沒有年終的自由工作者，怎麼設計自己的「私人年終獎金」？

對多數上班族來說，年底「會不會有年終」是一種期待，但對自由工作者來說卻是個不敢奢求的夢；案子多的時候忙到沒日沒夜，錢進來就先補洞、還卡費；淡季一到才發現，帳上雖然還有錢卻不敢花，更別說給自己的辛苦獎勵。與其每年羨慕領年終的人，不如幫自己設計一個「私人年終獎金制度」，把收入重新整理，不僅讓你過年敢花、淡季敢休，也慢慢建立一個更穩定的自由工作者生活；這篇文章會帶你算出你的「私人年終」該存多少、每月要提撥多少比例，最後幫自己設計一套「幫自己發年終」的小儀式。既然選擇當自己的老闆，就不要虧待最辛苦的那個員工。

一、沒人會幫你發年終，只能自己發給自己

當你選擇當自由工作者的那一刻，你正式失去公司發年終這項權利，同時也多了一個新身分「發年終的老闆」，既然沒人會幫你發年終，但這也代表，你有權力決定要不要發、怎麼發、發多少。

對上班族來說，年終獎金多半是「公司表現＋老闆心情＋景氣」的綜合體，有就開心，沒就抱怨一下，隔天還是有固定月薪進帳。但自由工作者完全不一樣，不僅收入波動大，平常的支出也不會因為你這個月接比較少案子就自動打折，但是當你知道自己至少有一筆錢是專門留給年底的自己時，那種安全感，其實會影響你接案的眼光、談價的底氣、甚至敢不敢拒絕雷案，換句話說，對自由工作者來說，年終獎金是一種很重要的心理緩衝。

自由工作者常會有個錯覺，總是想著「等收入穩定一點，再來存年終」這句話聽起來合理，但問題是自由工作的本質，就是不會真的穩定，而正因為收入不穩，才需要擬一個年終制度去把波動拉平。

二、把「年終」變成財務裡的固定規則

1.把年終當成「年度固定支出」，而不是額外的獎金

• 例如在年度預算裡先寫上：「給自己的年終獎金：1～1.5 個月生活費」。

2.用公式擬定規則，而不是靠心情隨性存

• 每月實收收入的 5～10% 自動提撥到「年終帳戶」。
• 或「超過自訂底薪」的部分，一律提撥一定比例變成年終。

3.讓自己有一個「固定發年終的時間點」

• 例如每年農曆年前、生日當月、年底最後一個工作日。

當你不再把年終視為看運氣的額外驚喜，而是每年都會發，只是金額不同，你就從被動等公司賞飯吃的員工，正式變成願意照顧自己人生的老闆。這筆錢不僅是年終也帶是一個儀式感，代表著這一年，不管怎麼樣，你都有好好對待自己。

三、設計「私人年終獎金公式」

很多自由工作者的金流問題，不是賺得不夠，而是沒有一個「錢要怎麼被規劃」的固定規則。只要一切都憑感覺在花，年終獎金就永遠只會存在於腦海裡！從現在開始，我們可以把「想要有年終」變成一套可以照著做的公式。

方法一：每月收入固定提撥 幾% 當年終

不管你這個月賺多少，只要錢進來，就先切出固定比例存進年終帳戶，例如在每個月固定一天把實際收入的 5%～10%，直接存入年終帳戶，記得這個帳戶當成平常禁止動用的錢，只在你設定好的「發年終時間點」才能把錢領出，這個方法的優點比較好執行，適合開始想嘗試規劃年終的自由工作者，建議剛開始比例不要開太高，否則遇到淡季可能會很想放棄，假如你發現當月連基本生活費都很吃力，可以暫時調低比例，但切記不是完全停止。

方法二：超過自訂底薪的部分，一律提撥 幾%當年終

有些自由工作者不喜歡只看「本月收入」，而是想要有一種我每個月至少給自己一份固定薪水的感覺，那你就可以先幫自己訂一個「底薪」，超過底薪的部分，一律拿一定比例去累積年終。例如你抓出自己的基本生活費＋必要支出，大約是 40,000 元，那就假設那 40,000 元是自己每月的薪水，若是這個月收入有 70,000 元，多出來的 30,000 元中，你可以拿 30% 做年終提撥，也就是 9,000 元存進年終帳戶。這個方法適合清楚知道自己每月基本生活開銷的人，可以每月把所有超過底薪的收入，統一有個固定比例（例如 20%～40%）存至年終帳戶。

方法三：專案結案獎金制

如果你的收入型態比較像專案制、接案型工作者，那你可以把年終放在每一次專案結案後，每接一個案子，就預先決定這個案子收入的 幾%，是要存到年終帳戶的。例如這個案子開立的 80,000 元裡，有 10% 是要存到年終，當款項入帳時，就直接把 8,000 元轉進帳戶，這個方法適合以「專案」為主，例如設計師、攝影師、行銷顧問、工程接案等，可以把專案年終比例先定一個範圍（例如 5%～15%），就會知道每接一個案子，拿到款項後要存多少進去了。

以上方法不是說一定要限制你的開銷及花費，是讓你更有效率的分配收入，所有的方法都還是可以依照自己的狀況去做調整，只要記得一但決定去做那就不要隨便中途放棄！

四、存年終的工具與帳戶

很多人理財失敗，不是因為不會算，而是太相信自律這件事，很多時候人的意志力在看到折扣、限量這些關鍵字的時候大概只剩三成，所以與其每天跟自制力對抗，不如認清現實，人本來就會偷懶、會想花錢，所以我們需要的是幫你擋住衝動的存錢系統。

建議把錢分成四大類帳戶：

• 商業收入帳戶（工作收入帳戶）：所有客戶匯款、專案收入、稿費，全部都先進這一個戶頭
• 生活開銷帳戶：每月固定從商業收入帳戶薪水給自己，所有日常消費都從這裡支出
• 年終獎金帳戶：就是專門放私人年終獎金的地方，平常不能動用
• 緊急預備金帳戶：用來應付緊急的突發狀況如生病、設備突然壞掉…等，建議帳戶裡至少有3～6 個月的基本生活費

年終帳戶建議不要跟日常支付綁在一起，例如信用卡自動扣繳、行動支付…等，如果真的擔心自己會不小心手滑花掉，可以考慮把部分年終放在短期定存。

替自己設計私人年終，不只是錢，它還代表自己對這一年努力的肯定以及對生活品質的主動選擇，不是要你存出一個看起來很厲害的金額，而是從現在開始，你願不願意換一種方式對待自己，不再把自己當成可以隨時加班的工具人，而是當成一個真的值得被獎勵、被照顧的專業工作者。