2023信用貸款利率比較表 最低1.88%起 23家銀行信貸利率完整比較(11月最新)
信用貸款是什麼？跟房貸、車貸有什麼不一樣嗎？其實信用貸款是一種很方便的資金來源，幫你度過急用前的難關，那麼信用貸款利率是多少呢？需要什麼申請條件嗎？本篇介紹了信用貸款的基本知識，包含信用貸款利率、額度、貸款期限、申請條件、申請流程等等，還整理了2023最新各大銀行信用貸款利率完整比較表，幫你快速找到信用貸款利率最優惠的信貸方案。
當然了，就算找到了優惠的信貸利率，也別忘了要爭取對自己最有利的條件喔！信貸利率最低多少？ 信貸利率可以談嗎？3步驟談判技巧不藏私
各銀行信用貸款利率方案完整比較
銀行為了吸引有資金需求的人申請信用貸款，廣告的貸款利率總是顯得很誘人，看起來好像借錢是很簡單、很便宜的事情，但其實廣告利率不一定是你實際申請到的利率，除了個人條件會影響信用貸款利率以外，還需要將二段式利率、6,000~9,000元的手續費、徵信費等等多項費用綜合考慮進去才行。
將所有費用加總平均計算得出的「總費用年百分率」才是實際上信用貸款的真實利率，以下列出各大銀行的信用貸款利率方案完整比較，包含總費用年百分率供大家參考，仍然無法決定該向哪家銀行申請信用貸款，那就用AlphaLoan實貸比較網評估吧，花1分鐘填寫資料，由AI幫你依照大數據分析，你最適合申請哪一家銀行的信貸方案，簡單取得各銀行的利率及額度試算報告！
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怎麼挑戰？詳細說明請看<Bankee挑戰型信貸方案解析>
| 銀行 | 信貸方案 | 信貸利率 | 總費用年百分率 |
| 渣打銀行 | 優利信貸 | 0.01%起 | 2.93%~15.43%  |
| 滙豐銀行 | 個人信貸 | 0.01%起 | 2.86%~15.85%  |
| 永豐銀行 | 數時貸 | 0.01%起 | 2.19%~15.83% |
| 凱基銀行 | AlphaLoan 專屬限時信貸 | 0.01%起 | 1.91%~16.78% |
| 玉山銀行 | e指信貸 | 0.88%起 | 3.71%~14.3% |
| 中國信託 | online貸 | 0.01%起 | 4.04%~15.80% |
| 王道銀行 | 一般信貸 | 3.36%起 | 3.37%~16.01% |
| 台新銀行 | 大口貸 | 1.85%起 | 1.92%~15.07% |
| 樂天國際銀行 | 樂天貸(分期型) | 1.95%起 | 2.08%~15.77% |
| LINE Bank | 分期信貸 | 1.98%起 | 2.07%~15.99% |
| 遠東商銀 | Online信貸 | 1.98%起 | 1.98%~14.98% |
| 聯邦銀行 | 滿心期貸 | 0.68%起 | 4.67%~15.34% |
| 新光銀行 | 個人信貸 | 0.01%起 | 2.11%~15.64% |
| 華南銀行 | 優質貸 | 2.33%起 | 3.325%~14.030% |
| 上海商銀 | 萬花筒信貸 | 0.9%起 | 3.45%~12.03% |
| 國泰世華 | 大樹速貸 | 3.06%起 | 3.74%~17.09% |
| 台新銀行 | 一般信貸 | 2.88%起 | 4.12%~16.39% |
| 土地銀行 | 一般信用貸款 | 4%起 | 4.73%～7.79% |
| 台灣企銀 | e網貸貸款 | 2.5%起 | 4.4%起 |
| 陽信銀行 | 一般個人信用貸款 | 1.88%起 | 5.55%~8.57% |
| 台北富邦銀行 | 上班族信貸 | 3.88%起 | 5.13%~16.37% |
| 合作金庫 | 優職優利信用貸款 | 2.103%起 | 2.82%~6.37% |
| 將來銀行 | 分期貸款 | 1.92%起 | 2.01%~16.1% |
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優惠利率 |
首期0.01%，第2期起2.99%起 |
首期0.01%，第2期起2.54%起 |
首期0.01%，第2期起 2.26%起 |
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最高額度 |
600萬 |
800萬 |
800萬 |
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手續費 |
0元 (另有100元徵信費) |
3,000元起 |
0元起 |
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APR |
2.93%起 |
2.86%起 |
2.19%起 |
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信用貸款專有名詞解析
- 信用貸款利率：銀行信貸利率多以年利率方式呈現，最高不得超過16%，全台平均信貸利率大約是5.24%，優質客群最低可申請到年利率2%左右。<信貸利率多少合理？>
- 信用貸款額度：銀行信貸額度最高約600~800萬元，實際個人可申請額度則會依照DBR 22倍規定，不得超過平均月收入的22倍。
- 信用貸款期限：信貸多屬短~中期貸款，最長貸款期限為5年(60期)~7年(84期)。
- 開辦費：又稱「手續費」、「帳戶管理費」等，大多為6,000~9,000元，但部分銀行享優惠方案手續費0元。
- 徵信費：查閱聯徵紀錄需繳交給聯徵中心的費用，大多銀行會自行吸收，部分銀行除了開辦費以外，額外酌收100~300元左右的徵信費。
- 總費用年百分率(APR)：將信貸的第一階段、第二階段利率，以及手續費等等其他費用加總計算而成的實質年利率。<APR總費用年百分率是什麼？>
- 限制清償期：俗稱信貸綁約期，限制清償期間內部可提前還款，需支付還款金額的3%~4%違約金。<信貸可以提前還款嗎？>
信用貸款的申請條件有哪些？
信用貸款的申請條件基本上都大同小異，除了特殊信貸方案會有特殊條件要求，大多數信貸方案有以下3個條件：
- 中華民國國民且年滿18歲
- 工作穩定、財力狀況良好，工作滿6個月以上
- 信用好、聯徵紀錄佳，信用分數達550以上
信用貸款的額度、利率、期限？
各銀行信用貸款方案的最高可申請額度會有些許差異，有些甚至最高可申請500萬貸款，大多數最高可申請額度都落在200萬~300萬之間，但實際上最高可申請額度會依照個人的財力狀況而有所不同，最簡易計算方式是以自己的月薪×22倍，就是你可以申請的信貸最高額度。
至於信用貸款的利率則是1.76%~15.59%之間，全台平均信貸利率大約5.24%，根據個人的職業和收入會有很大的差別。而信用貸款期限最長是84期，也就是7年，最長可以將貸款分成7年期間慢慢攤還。
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信用貸款的申請流程？
標準的信用貸款申請流程，包含以下6個步驟：
- 提出申請
- 銀行(電話)照會
- 銀行審核
- 核貸結果通知與申覆
- 對保簽約
- 撥款使用
整個流程走完，到實際拿到資金運用，大約需要3~5個工作天，若是在網路上線上申請，最快只要2天就能拿到資金，對急用錢的人來說非常方便。
信用貸款利率常見問題Q&A
Q1. 信用貸款的利率是多少？
信用貸款的利率範圍是1.88%~15.59%之間，全台平均信貸利率大約5.24%
Q2. 信用貸款利率跟總費用年百分率有什麼不一樣？
「信用貸款利率」是申請信用貸款時，審核通過的利率。
「總費用年百分率」則是將貸款利率+二段式利率+手續費等等其他費用綜合計算得出。
Q3. 哪家銀行信用貸款利率最低？
目前信用貸款利率最低的銀行是將來銀行信用貸款一段式利率1.88%起，再來則是樂天國際銀行，信用貸款一段式利率1.95%起。
