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信貸小知識

信貸利率最低1.92%起.2024的24家銀行信用貸款利率完整比較

信貸利率大概是多少呢?最近繳稅需要資金周轉,但又一直升息,感覺壓力好大,其實只要找到對的方案、掌握談判技巧,一樣可以享信貸利率優惠喔!本篇介紹了信用貸款的基本知識,包含信用貸款利率、額度、貸款期限、申請條件、申請流程等等,還整理了2024最新各大銀行信用貸款利率完整比較表,幫你快速找到信用貸款利率最優惠的信貸推薦方案

2024最新各銀行信用貸款利率方案完整比較

銀行為了吸引有資金需求的人申請信用貸款,廣告的信貸利率總是顯得很誘人,看起來好像借錢是很簡單、很便宜的事情,但其實廣告利率不一定是你實際申請到的利率,除了個人條件會影響信用貸款利率以外,還需要將二段式利率、6,000~9,000元的手續費、徵信費等等多項費用綜合考慮進去才行。

將所有費用加總平均計算得出的「總費用年百分率」才是實際上信用貸款的真實利率,以下列出各大銀行的信用貸款利率方案完整比較,包含總費用年百分率供大家參考!

信貸利率完整比較
銀行 信貸方案 信貸利率 總費用年百分率
渣打銀行 個人信貸 0.1%起 2.72%~14.26%
滙豐銀行 個人信貸 0.01%起 2.19%~15.82%
永豐銀行 數時貸 0.01%起 2.32%~15.82%
凱基銀行 AlphaLoan 專屬限時信貸 0.01%起 1.91%~16.78%
玉山銀行 我們的幸福時貸 0.15%起 3.10%~14.36%
中國信託 online貸 0.01%起 3.33%~14.87%
王道銀行 一般信貸 2.1%起 2.1%~16%
台新銀行 大口貸 1.96%起 1.96%~15%
聯邦銀行 卡友貸 0.01%起 2.42%~14.45%
Bankee 挑戰型信貸-挑戰成功50%回饋
先開戶享1.6%活存利率
4%起 5.23%~15.34%
將來銀行 優貸 1.99%起 2.04%~11.06%
樂天國際銀行 樂天貸(分期型) 1.97%起 2.07%~15.72%
LINE Bank 分期信貸 2.08%起 2.20%~16.13%
遠東商銀 Online信貸 2.01%起 2.32%~14.98%
新光銀行 個人信貸 0.68%起 3.21%~15.61%
華南銀行 優質貸 2.73%起 3.451%~14.682%
上海商銀 個人信貸 1.99%起 3.45%~12.03%
國泰世華 大樹速貸 3.33%起 4.01%~17.09%
土地銀行 一般信用貸款 4%起 4.73%~7.79%
台灣企銀 e網貸貸款 2.62%起 4.525%起
陽信銀行 一般個人信用貸款 1.88%起 5.55%~8.57%
台北富邦銀行 上班族信貸 4.01%起 5.26%~16.37%
合作金庫 優職優利信用貸款 2.105%起 3.65%~8.99%

看完完整比較表仍然無法決定該向哪家銀行申請信用貸款,那就用AlphaLoan實貸比較網評估吧,花1分鐘填寫資料,由AI依照大數據分析你最適合申請哪一家銀行的信貸方案,簡單取得各銀行的利率及額度試算報告!

信用貸款的申請條件有哪些?

信用貸款的申請條件基本上都大同小異,除了特殊信貸方案會有特殊條件要求,例如醫師信貸方案會要求提供職業證明,大多數信貸方案只要有以下3個條件就可以申請了!

  1. 中華民國國民且年滿18歲
  2. 工作穩定、財力狀況良好,工作滿6個月以上
  3. 信用好、聯徵紀錄佳,信用分數達550以上

信用貸款的利率、額度、期限?

各銀行信用貸款方案的最高可申請額度會有些許差異,有些甚至最高可申請800萬貸款,大多數最高可申請額度都落在200萬~300萬之間,但實際上最高可申請額度會依照個人的財力狀況而有所不同,最簡易計算方式是以自己的月薪×22倍,就是你可以申請的信貸最高額度。

至於信用貸款的利率則是1.98%~16%之間,全台平均信貸利率大約5.24%,根據個人的職業和收入會有很大的差別。而信用貸款期限最長是84期,也就是7年,最長可以將貸款分成7年期間慢慢攤還。

低信用貸款利率推薦方案

限時優惠低利信貸方案推薦

渣打信貸限時優惠

滙豐信貸通路限定

永豐銀行數時貸

優惠利率

前3期0.1%,第4期起2.99%起

首期0.01%,第2期起2.54%起

首期0.01%,第2期起2.4%起

最高額度

600萬

500萬

800萬

手續費

0元

(另有100元徵信費)

通路限定 0 元

0元起

APR

2.72%起

2.46%起

2.32%起

推薦原因

有投保勞保即可申辦,且過件率高

信用卡持卡3個月以上即可申辦,有穩定薪轉利率低

財力/信用佳的人,永豐核貸利率低

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渣打銀行-個人信貸

  • 貸款利率:前3期0.1%,第4期起2.99%~15.99%
  • 貸款額度:最高600萬元
  • 手續費:開辦費 0 元+徵信費 100 元
  • 總費用年百分率:2.72%~14.26%
  • 貸款期限:最長7年
  • 申請條件:
    • 年滿 20~64 歲本國國民
    • 月收入 NT$ 24,000 (含)以上,具正職之上班族
    • 如為企業負責人,需有營業登記且成立滿1年以上
  • 推薦原因:
    • 串聯mydata手機驗證即可,不用自行準備財力證明。
    • 完成線上對保後,最快 5 分鐘完成撥款。
    • 7天24小時全年無休,假日也可撥款。
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手續費 0 元,首期利率 0.01%,最高額度600萬;即日起~2024/5/31止透過 AlphaLoan 專屬連結申辦,符合條件可享通路限定好禮 「AirPods Pro (第 2 代) 搭配 MagSafe 充電盒 (USB‑C)」或「無期限momo幣$6000點」,如為他行轉貸顧客,可再另享「無期限momo幣$1000點」!點擊連結查看活動辦法

滙豐銀行-個人信貸

  • 貸款利率:首期 0.01%,第2期起 2.54%~15.99%
  • 貸款額度:最高800萬元
  • 手續費:Alphaloan通路限定享綁約方案開辦費0元
  • 總費用年百分率:2.46%~15.39%
  • 貸款期限:最長7年
  • 申請條件:
    • 年滿 18 歲 至 55 歲信用正常之中華民國國民
    • 年收入 30 萬元以上。
  • 推薦原因:
    • 任一信用卡持卡6個月以上,信貸過件率高。
    • 持有滙豐信用卡3個月以上,信貸過件率高。
    • 綁約期僅18個月,即享免手續費優惠。
    • Alphaloan限定 5/31 前申辦轉貸加碼享 3,600 mo幣

永豐銀行-數時貸

  • 貸款利率:首期 0.01%,第2期起 2.4%~14.99%
  • 貸款額度:最高800萬元
  • 手續費:綁約60個月享手續費0元。
  • 總費用年百分率:2.32%~15.82%
  • 貸款期限:最長7年
  • 申請條件:
    • 年滿18-60歲中華民國自然人。
    • 信用正常,且有正當收入職業。
  • 推薦原因:
    • 專人聯繫快速,最快1小時內聯絡。
    • 貸款專員誠實,可參考專員提供的初步評估額度、利率後再決定是否申辦,不浪費聯徵次數。
    • 有薪轉證明、無信用不良的人,普遍核貸利率低。

玉山銀行-我們的幸福時貸

  • 貸款利率:首期利率0.15%,第2期起3.18%起
  • 貸款額度:最高300萬元
  • 手續費:188元起
  • 總費用年百分率:3.10%~14.36%
  • 貸款期限:最長7年
  • 申請條件:成年之中華民國國民且有穩定收入者
  • 推薦原因:
    • 限時繳稅優惠手續費188起。
    • 再抽玉山信用卡刷卡最高8,888元。
    • 限時活動只到 6/30 止。

信用貸款專有名詞解析

  • 信用貸款利率:銀行信貸利率多以年利率方式呈現,最高不得超過16%,全台平均信貸利率大約是5.24%,優質客群最低可申請到年利率2%左右。<信貸利率多少合理?>
  • 信用貸款額度:銀行信貸額度最高約600~800萬元,實際個人可申請額度則會依照DBR 22倍規定,不得超過平均月收入的22倍。
  • 信用貸款期限:信貸多屬短~中期貸款,最長貸款期限為5年(60期)~7年(84期)。
  • 開辦費:又稱「手續費」、「帳戶管理費」等,大多為6,000~9,000元,但部分銀行享優惠方案手續費0元。
  • 徵信費:查閱聯徵紀錄需繳交給聯徵中心的費用,大多銀行會自行吸收,部分銀行除了開辦費以外,額外酌收100~300元左右的徵信費。
  • 總費用年百分率(APR):將信貸的第一階段、第二階段利率,以及手續費等等其他費用加總計算而成的實質年利率。<APR總費用年百分率是什麼?>
  • 限制清償期:俗稱信貸綁約期,限制清償期間內部可提前還款,需支付還款金額的3%~4%違約金。<信貸可以提前還款嗎?>

📣好康報報:渣打優質企業客群專案 前3期1.68%起,第4期2.99%起,手續費0元優惠。AlphaLoan獨家優惠成功撥款再享「AirPods Pro (第 2 代) 搭配 MagSafe 充電盒 (USB‑C)」或「無期限momo幣$6000點」,如為他行轉貸客戶,可再另享「無期限momo幣$1000點」

﹡活動期限:~2024/5/31止

﹡申請條件:上市櫃及優質外商公司現職滿3個月之員工

﹡方案內容:前3期1.68%起,第4期2.99%起。手續費0元優惠。

﹡貸款額度:最高可貸NT$600萬

﹡貼心小提醒:記得跟貸款專員說要申請「優質企業專案」喔!
立即申請渣打優質企業專案享優惠再享超值好禮

信用貸款的申請流程?

標準的信用貸款申請流程,包含以下6個步驟:

  1. 提出申請
  2. 銀行(電話)照會
  3. 銀行審核
  4. 核貸結果通知與申覆
  5. 對保簽約
  6. 撥款使用

整個流程走完,到實際拿到資金運用,大約需要3~5個工作天,若是在網路上線上申請,最快只要2天就能拿到資金,對急用錢的人來說非常方便。

延伸閱讀:信用貸款申請流程有哪些?多久才能拿到錢?[貸款流程圖]

信貸利率常見問題Q&A

Q1. 信用貸款的利率是多少?

信用貸款的利率範圍是1.96%~16%之間,全台平均信貸利率大約5.24%

Q2. 信用貸款利率跟總費用年百分率有什麼不一樣?

信用貸款利率」是申請信用貸款時,審核通過的利率。
總費用年百分率」則是將貸款利率+二段式利率+手續費等等其他費用綜合計算得出。

Q3. 哪家銀行信用貸款利率最低?

目前信用貸款利率最低的銀行是台新大口貸一段式利率1.96%起,再來則是樂天國際銀行,信用貸款一段式利率1.97%起。

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2 thoughts on “信貸利率最低1.92%起.2024的24家銀行信用貸款利率完整比較

  1. 你好!有信用貸款需求,本人在內地長期工作,所以目前無法使用LINE 只能使用電子郵件先交流,確定能辦就返回台灣辦理手續流程,謝謝回復

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