2023信用貸款利率比較表 最低1.88%起 23家銀行信貸利率完整比較(11月最新)
信用貸款是什麼?跟房貸、車貸有什麼不一樣嗎?其實信用貸款是一種很方便的資金來源,幫你度過急用前的難關,那麼信用貸款利率是多少呢?需要什麼申請條件嗎?本篇介紹了信用貸款的基本知識,包含信用貸款利率、額度、貸款期限、申請條件、申請流程等等,還整理了2023最新各大銀行信用貸款利率完整比較表,幫你快速找到信用貸款利率最優惠的信貸方案。
當然了,就算找到了優惠的信貸利率,也別忘了要爭取對自己最有利的條件喔!信貸利率最低多少? 信貸利率可以談嗎?3步驟談判技巧不藏私
各銀行信用貸款利率方案完整比較
銀行為了吸引有資金需求的人申請信用貸款,廣告的貸款利率總是顯得很誘人,看起來好像借錢是很簡單、很便宜的事情,但其實廣告利率不一定是你實際申請到的利率,除了個人條件會影響信用貸款利率以外,還需要將二段式利率、6,000~9,000元的手續費、徵信費等等多項費用綜合考慮進去才行。
將所有費用加總平均計算得出的「總費用年百分率」才是實際上信用貸款的真實利率,以下列出各大銀行的信用貸款利率方案完整比較,包含總費用年百分率供大家參考,仍然無法決定該向哪家銀行申請信用貸款,那就用AlphaLoan實貸比較網評估吧,花1分鐘填寫資料,由AI幫你依照大數據分析,你最適合申請哪一家銀行的信貸方案,簡單取得各銀行的利率及額度試算報告!
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怎麼挑戰?詳細說明請看<Bankee挑戰型信貸方案解析>
銀行 | 信貸方案 | 信貸利率 | 總費用年百分率 |
渣打銀行 | 優利信貸 | 0.01%起 | 2.93%~15.43% ![]() |
滙豐銀行 | 個人信貸 | 0.01%起 | 2.86%~15.85% ![]() |
永豐銀行 | 數時貸 | 0.01%起 | 2.19%~15.83% ![]() |
凱基銀行 | AlphaLoan 專屬限時信貸 | 0.01%起 | 1.91%~16.78% ![]() |
玉山銀行 | e指信貸 | 0.88%起 | 3.71%~14.3% ![]() |
中國信託 | online貸 | 0.01%起 | 4.04%~15.80% ![]() |
王道銀行 | 一般信貸 | 3.36%起 | 3.37%~16.01% ![]() |
台新銀行 | 大口貸 | 1.85%起 | 1.92%~15.07%![]() |
樂天國際銀行 | 樂天貸(分期型) | 1.95%起 | 2.08%~15.77% |
LINE Bank | 分期信貸 | 1.98%起 | 2.07%~15.99% |
遠東商銀 | Online信貸 | 1.98%起 | 1.98%~14.98% |
聯邦銀行 | 滿心期貸 | 0.68%起 | 4.67%~15.34% |
新光銀行 | 個人信貸 | 0.01%起 | 2.11%~15.64% |
華南銀行 | 優質貸 | 2.33%起 | 3.325%~14.030% |
上海商銀 | 萬花筒信貸 | 0.9%起 | 3.45%~12.03% |
國泰世華 | 大樹速貸 | 3.06%起 | 3.74%~17.09% |
台新銀行 | 一般信貸 | 2.88%起 | 4.12%~16.39% |
土地銀行 | 一般信用貸款 | 4%起 | 4.73%~7.79% |
台灣企銀 | e網貸貸款 | 2.5%起 | 4.4%起 |
陽信銀行 | 一般個人信用貸款 | 1.88%起 | 5.55%~8.57% |
台北富邦銀行 | 上班族信貸 | 3.88%起 | 5.13%~16.37% |
合作金庫 | 優職優利信用貸款 | 2.103%起 | 2.82%~6.37% |
將來銀行 | 分期貸款 | 1.92%起 | 2.01%~16.1% |
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優惠利率 |
首期0.01%,第2期起2.99%起 |
首期0.01%,第2期起2.54%起 |
首期0.01%,第2期起 2.26%起 |
最高額度 |
600萬 |
800萬 |
800萬 |
手續費 |
0元 (另有100元徵信費) |
3,000元起 |
0元起 |
APR |
2.93%起 |
2.86%起 |
2.19%起 |
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信用貸款專有名詞解析
- 信用貸款利率:銀行信貸利率多以年利率方式呈現,最高不得超過16%,全台平均信貸利率大約是5.24%,優質客群最低可申請到年利率2%左右。<信貸利率多少合理?>
- 信用貸款額度:銀行信貸額度最高約600~800萬元,實際個人可申請額度則會依照DBR 22倍規定,不得超過平均月收入的22倍。
- 信用貸款期限:信貸多屬短~中期貸款,最長貸款期限為5年(60期)~7年(84期)。
- 開辦費:又稱「手續費」、「帳戶管理費」等,大多為6,000~9,000元,但部分銀行享優惠方案手續費0元。
- 徵信費:查閱聯徵紀錄需繳交給聯徵中心的費用,大多銀行會自行吸收,部分銀行除了開辦費以外,額外酌收100~300元左右的徵信費。
- 總費用年百分率(APR):將信貸的第一階段、第二階段利率,以及手續費等等其他費用加總計算而成的實質年利率。<APR總費用年百分率是什麼?>
- 限制清償期:俗稱信貸綁約期,限制清償期間內部可提前還款,需支付還款金額的3%~4%違約金。<信貸可以提前還款嗎?>
信用貸款的申請條件有哪些?
信用貸款的申請條件基本上都大同小異,除了特殊信貸方案會有特殊條件要求,大多數信貸方案有以下3個條件:
- 中華民國國民且年滿18歲
- 工作穩定、財力狀況良好,工作滿6個月以上
- 信用好、聯徵紀錄佳,信用分數達550以上
信用貸款的額度、利率、期限?
各銀行信用貸款方案的最高可申請額度會有些許差異,有些甚至最高可申請500萬貸款,大多數最高可申請額度都落在200萬~300萬之間,但實際上最高可申請額度會依照個人的財力狀況而有所不同,最簡易計算方式是以自己的月薪×22倍,就是你可以申請的信貸最高額度。
至於信用貸款的利率則是1.76%~15.59%之間,全台平均信貸利率大約5.24%,根據個人的職業和收入會有很大的差別。而信用貸款期限最長是84期,也就是7年,最長可以將貸款分成7年期間慢慢攤還。
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﹡活動期限:~2023/12/31止 ﹡申請條件:年收入≧100萬元 ﹡方案內容:前12期1.88%起(機動計息)→第13期以後2.99%-15.99%,綁約僅12個月,到期即可整合或還清。 ﹡貸款額度:最高可貸NT$600萬 |
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信用貸款的申請流程?
標準的信用貸款申請流程,包含以下6個步驟:
- 提出申請
- 銀行(電話)照會
- 銀行審核
- 核貸結果通知與申覆
- 對保簽約
- 撥款使用
整個流程走完,到實際拿到資金運用,大約需要3~5個工作天,若是在網路上線上申請,最快只要2天就能拿到資金,對急用錢的人來說非常方便。
信用貸款利率常見問題Q&A
Q1. 信用貸款的利率是多少?
信用貸款的利率範圍是1.88%~15.59%之間,全台平均信貸利率大約5.24%
Q2. 信用貸款利率跟總費用年百分率有什麼不一樣?
「信用貸款利率」是申請信用貸款時,審核通過的利率。
「總費用年百分率」則是將貸款利率+二段式利率+手續費等等其他費用綜合計算得出。
Q3. 哪家銀行信用貸款利率最低?
目前信用貸款利率最低的銀行是將來銀行信用貸款一段式利率1.88%起,再來則是樂天國際銀行,信用貸款一段式利率1.95%起。