信貸利率最低1.98%起.2024的24間銀行信用貸款利率完整比較
信貸利率標準是多少呢?年底要到了需要資金周轉,但又一直升息,感覺壓力好大,其實只要找到對的方案、掌握信貸利率談判技巧,一樣可以申請到低利率貸款喔!本篇介紹了信用貸款的基本知識,包含信用貸款利率、額度、貸款期限、申請條件、申請流程等等,還整理了2024最新各大銀行信用貸款利率完整比較表,幫你快速找到信用貸款利率最優惠的信貸推薦方案。
信用貸款的申請條件有哪些?
信用貸款的申請條件基本上都大同小異,除了特殊信貸方案會有特殊條件要求,例如醫師信貸方案會要求提供職業證明,大多數信貸方案只要有以下3個條件就可以申請了!
- 中華民國國民且年滿18歲
- 工作穩定、財力狀況良好,工作滿6個月以上,且年收入達25萬以上
- 信用好、聯徵紀錄佳,信用分數達550以上
信用貸款的利率、額度、期限?
各銀行信用貸款方案的最高可申請額度會有些許差異,有些甚至最高可申請800萬貸款,大多數銀行最高可申請額度都落在300萬~600萬之間,但實際上最高可申請額度會依照個人的財力狀況而有所不同,最簡易計算方式是以自己的月薪×22倍,就是你可以申請的信貸最高額度。
至於信用貸款的利率則是1.98%~16%之間,全台平均信貸利率大約6.24%,根據個人的職業和收入會有很大的差別。而信用貸款期限最長是84期,也就是7年,最長可以將貸款分成7年期間慢慢攤還。
2024最新各銀行信用貸款利率方案完整比較
銀行為了吸引有資金需求的人申請信用貸款,廣告的信貸利率總是顯得很誘人,看起來好像借錢是很簡單、很便宜的事情,但其實廣告利率不一定是你實際申請到的利率,除了個人條件會影響信用貸款利率以外,還需要將二段式利率、6,000~9,000元的手續費、徵信費等等多項費用綜合考慮進去才行。
將所有費用加總平均計算得出的「總費用年百分率」才是實際上信用貸款的真實利率,以下列出各大銀行的信用貸款利率方案完整比較,包含總費用年百分率供大家參考!
信貸利率完整比較 | |||
---|---|---|---|
銀行 | 信貸方案 | 信貸利率 | 總費用年百分率 |
渣打銀行 | 個人信貸 | 0.1%起 | 2.72%~14.26% |
滙豐銀行 | 個人信貸 | 0.01%起 | 2.46%~15.39% |
台北富邦 | AlphaLoan限時信貸 | 0.01%起 | 2.61%~14.41% |
永豐銀行 | 數時貸 | 0.01%起 | 2.32%~15.82% |
凱基銀行 | AlphaLoan限時信貸 | 0.01%起 | 2.11%~16.78% |
玉山銀行 | 好禮相貸活動 | 0.18%起 | 3.47%~15.71% |
中國信託 | online貸 | 0.01%起 | 3.33%~14.87% |
王道銀行 | 一般信貸 | 2.1%起 | 2.1%~16% |
台新銀行 | Richart信貸 | 2.05%起 | 2.05%~15% |
聯邦銀行 | 鈔期貸 | 0.01%起 | 2.42%~14.45% |
Bankee | 一般信貸 | 2.23%起 | 2.36%~14.12% |
Bankee | 挑戰型信貸-挑戰成功50%回饋 先開戶享1.6%活存利率 |
4%起 | 5.23%~15.34% |
將來銀行 | 優貸 | 2.06%起 | 2.15%~11.10% |
樂天國際銀行 | 樂天貸(分期型) | 1.97%起 | 2.07%~15.72% |
LINE Bank | 分期信貸 | 2.08%起 | 2.20%~16.13% |
遠東商銀 | Online信貸 | 2.01%起 | 2.32%~14.98% |
新光銀行 | 個人信貸 | 0.68%起 | 3.21%~15.61% |
華南銀行 | 優質貸 | 2.73%起 | 3.451%~14.682% |
上海商銀 | 個人信貸 | 1.99%起 | 3.45%~12.03% |
國泰世華 | 大樹速貸 | 3.33%起 | 4.01%~17.09% |
土地銀行 | 一般信用貸款 | 4%起 | 4.73%~7.79% |
台灣企銀 | e網貸貸款 | 2.62%起 | 4.525%起 |
陽信銀行 | 一般個人信用貸款 | 1.88%起 | 5.55%~8.57% |
台北富邦銀行 | 上班族信貸 | 4.01%起 | 5.26%~16.37% |
合作金庫 | 優職優利信用貸款 | 2.105%起 | 3.65%~8.99% |
看完完整比較表仍然無法決定該向哪家銀行申請信用貸款,那就用AlphaLoan實貸比較網評估吧,花1分鐘填寫資料,由AI依照大數據分析你最適合申請哪一家銀行的信貸方案,簡單取得各銀行的利率及額度試算報告!
低信用貸款利率推薦方案
限時優惠低利信貸方案推薦 | |||
---|---|---|---|
渣打信貸限時優惠 |
滙豐信貸通路限定 |
永豐銀行數時貸 |
|
優惠利率 |
前3期0.1%,第4期起2.99%起 |
首期0.01%,第2期起2.54%起 |
首期0.01%,第2期起2.4%起 |
最高額度 |
600萬 |
800萬 |
800萬 |
手續費 |
0元 (另有100元徵信費) |
通路限定 0 元 |
0元起 |
APR |
2.72%起 |
2.46%起 |
2.32%起 |
推薦原因 |
有投保勞保即可申辦,且過件率高 |
信用卡持卡3個月以上即可申辦,有穩定薪轉利率低 |
財力/信用佳的人,永豐核貸利率低 |
立即申請 | 立即申請 | 立即申請 |
渣打銀行-個人信貸
- 貸款利率:前3期0.1%,第4期起2.99%~15.99%
- 貸款額度:最高600萬元
- 手續費:開辦費 0 元+徵信費 100 元
- 總費用年百分率:2.72%~14.26%
- 貸款期限:最長7年
- 申請條件:
- 年滿 20~64 歲本國國民
- 月收入 NT$ 24,000 (含)以上,具正職之上班族
- 如為企業負責人,需有營業登記且成立滿1年以上
- 推薦原因:
- 串聯mydata手機驗證即可,不用自行準備財力證明。
- 完成線上對保後,最快 5 分鐘完成撥款。
- 7天24小時全年無休,假日也可撥款。
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滙豐銀行-個人信貸
- 貸款利率:首期 0.01%,第2期起 2.54%~15.99%
- 貸款額度:最高800萬元
- 手續費:Alphaloan通路限定享綁約方案開辦費0元
- 總費用年百分率:2.46%~15.39%
- 貸款期限:最長7年
- 申請條件:
- 年滿 18 歲 至 55 歲信用正常之中華民國國民
- 年收入 30 萬元以上。
- 推薦原因:
- 任一信用卡持卡6個月以上,信貸過件率高。
- 持有滙豐信用卡3個月以上,信貸過件率高。
永豐銀行-數時貸
- 貸款利率:首期 0.01%,第2期起 2.4%~14.99%
- 貸款額度:最高800萬元
- 手續費:綁約60個月享手續費0元。
- 總費用年百分率:2.32%~15.82%
- 貸款期限:最長7年
- 申請條件:
- 年滿18-60歲中華民國自然人。
- 信用正常,且有正當收入職業。
- 推薦原因:
- 專人聯繫快速,最快1小時內聯絡。
- 貸款專員誠實,可參考專員提供的初步評估額度、利率後再決定是否申辦,不浪費聯徵次數。
- 有薪轉證明、無信用不良的人,普遍核貸利率低。
玉山銀行-好禮相貸
- 貸款利率:首期利率0.18%,第2期起3.3%起
- 貸款額度:最高300萬元
- 手續費:2,000元起
- 總費用年百分率:3.47%~15.71%
- 貸款期限:最長7年
- 申請條件:成年之中華民國國民且有穩定收入者
- 推薦原因:
- 夏日活動限時優惠手續費減免最高7,000元。
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信用貸款專有名詞解析
- 信用貸款利率:銀行信貸利率多以年利率方式呈現,最高不得超過16%,全台平均信貸利率大約是6.42%,優質客群最低可申請到年利率2%左右。<信貸利率多少合理?>
- 信用貸款額度:銀行信貸額度最高約600~800萬元,實際個人可申請額度則會依照DBR 22倍規定,不得超過平均月收入的22倍。
- 信用貸款期限:信貸多屬短~中期貸款,最長貸款期限為5年(60期)~7年(84期)。
- 開辦費:又稱「手續費」、「帳戶管理費」等,大多為6,000~9,000元,但部分銀行享優惠方案手續費0元。
- 徵信費:查閱聯徵紀錄需繳交給聯徵中心的費用,大多銀行會自行吸收,部分銀行除了開辦費以外,額外酌收100~300元左右的徵信費。
- 總費用年百分率(APR):將信貸的第一階段、第二階段利率,以及手續費等等其他費用加總計算而成的實質年利率。<APR總費用年百分率是什麼?>
- 限制清償期:俗稱信貸綁約期,限制清償期間內部可提前還款,需支付還款金額的3%~4%違約金。<信貸可以提前還款嗎?>
📣好康報報:渣打優質企業客群專案 前3期1.68%起,第4期2.99%起,手續費0元優惠。AlphaLoan獨家優惠:成功撥款再享符合條件可享通路限定好禮「Kobo Libra Colour 7吋彩色電子書閱讀器」、「AirPods Pro (第 2 代) 搭配 MagSafe 充電盒 (USB‑C)」或「無期限momo幣$6000點」三選一,如為他行轉貸客戶,可再另享「無期限momo幣$1000點」 |
﹡活動期限:~2024/12/31止 ﹡申請條件:上市櫃及優質外商公司現職滿3個月之員工 ﹡方案內容:前3期1.68%起,第4期2.99%起。手續費0元優惠。 ﹡貸款額度:最高可貸NT$600萬 ﹡貼心小提醒:記得跟貸款專員說要申請「優質企業專案」喔! |
立即申請渣打優質企業專案享優惠再享超值好禮 |
信用貸款的申請流程?
標準的信用貸款申請流程,包含以下6個步驟:
- 提出申請
- 銀行(電話)照會
- 銀行審核
- 核貸結果通知與申覆
- 對保簽約
- 撥款使用
整個流程走完,到實際拿到資金運用,大約需要3~5個工作天,若是在網路上線上申請,最快只要2天就能拿到資金,對急用錢的人來說非常方便。
延伸閱讀:信用貸款申請流程有哪些?多久才能拿到錢?[貸款流程圖]
信貸利率常見問題Q&A
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