信貸小知識

2022下半年信用貸款利率比較表 最低1.65%起 各銀行信貸利率完整比較

信用貸款是什麼?跟房貸、車貸有什麼不一樣嗎?其實信用貸款是一種很方便的資金來源,幫你度過急用前的難關,那麼信用貸款利率是多少呢?需要什麼申請條件嗎?本篇介紹了信用貸款的基本知識,包含信用貸款利率、額度、貸款期限、申請條件、申請流程等等,還整理了2022最新各大銀行信用貸款利率完整比較表,幫你快速找到信用貸款利率最優惠的信貸方案。
(2022/7/6更新)

信用貸款是什麼?

個人信用貸款(簡稱信用貸款或是信貸),就是以個人信用為擔保的貸款,申請信用貸款的目的通常是:個人消費、子女教育支出或資金周轉,借款人不需提供實質擔保品,也不需要提供保證人,只要有工作、個人信用良好,隨時都可以申請信用貸款,是一種較為靈活和便利的資金來源方式。

信用貸款的申請條件有哪些?

信用貸款的申請條件基本上都大同小異,除了特殊信貸方案會有特殊條件要求,大多數信貸方案有以下3個條件:

  1. 中華民國國民且年滿20歲
  2. 工作穩定、財力狀況良好,工作滿6個月以上
  3. 信用好、聯徵紀錄佳,信用分數達550以上

信用貸款的額度、利率、期限?

各銀行信用貸款方案的最高可申請額度會有些許差異,有些甚至最高可申請500萬貸款,大多數最高可申請額度都落在200萬~300萬之間,但實際上最高可申請額度會依照個人的財力狀況而有所不同,最簡易計算方式是以自己的月薪×22倍,就是你可以申請的信貸最高額度。

至於信用貸款的利率則是1.65%~15.59%之間,全台平均信貸利率大約5.24%,根據個人的職業和收入會有很大的差別。而貸款期限最常是84期,也就是7年,最長可以將貸款分成7年期間慢慢攤還。

信用貸款的申請流程?

標準的信用貸款申請流程,包含以下6個步驟:

  1. 提出申請
  2. 銀行(電話)照會
  3. 銀行審核
  4. 核貸結果通知與申覆
  5. 對保簽約
  6. 撥款使用

整個流程走完,到實際拿到資金運用,大約需要3~5個工作天,若是在網路上線上申請,最快只要2天就能拿到資金,對急用錢的人來說非常方便。

各銀行信用貸款利率方案完整比較

銀行為了吸引有資金需求的人申請信用貸款,廣告的貸款利率總是顯得很誘人,看起來好像借錢是很簡單、很便宜的事情,但其實廣告利率不一定是你實際申請到的利率,除了個人條件會影響信用貸款利率以外,還需要將二段式利率、6,000~9,000元的手續費、徵信費等等多項費用綜合考慮進去才行。

將所有費用加總平均計算得出的「總費用年百分率」才是實際上信用貸款的真實利率,以下列出各大銀行的信用貸款利率方案完整比較,包含總費用年百分率供大家參考,仍然無法決定該向哪家銀行申請信用貸款,那就用AlphaLoan實貸比較網評估吧,填寫資料,由AI幫你依照大數據分析,你最適合申請哪一家銀行的信貸方案,簡單取得各銀行的利率及額度試算報告!

銀行信貸方案信貸利率總費用年百分率
樂天國際銀行樂天貸(分期型)1.65%起1.78%~15.74%
凱基銀行Alpha Loan專屬限時信貸1.58%起1.58%~17.39%
星展銀行AlphaLoan 專屬線上信貸0.01%起1.91%~15.28%
滙豐銀行個人信貸0.1%起2.30%~12.67%
永豐銀行數時貸0.01%起2.30%~14.81%
渣打銀行渣打貸0.22%起2.85%~14.87%
中國信託online貸0.01%起2.80%~15.84%
LINE Bank分期信貸一般專案1.68%起1.74%~13.95%
遠東商銀online隨時貸1.75%起2.03%~14.87%
玉山銀行e指信貸2.88%起3.12%~14.85%
王道銀行雙享貸0.06%起2.87%~15.40%
聯邦銀行簡便貸0.1%起2.7%~15.36%
新光銀行優質族群貸款0.68%起3.07%~10.73%
華南銀行二段式利率信貸1.85%起2.84 %~13.24%
上海商銀優利貸1.88%2.62%~8.35%
國泰世華泰幸福信貸1.88%起4.24%~19%
台新銀行虎哩笑嗨嗨0.22%起3.58%~15.28%
土地銀行一般信用貸款3%起3.72%~6.79%
台灣企銀e網貸貸款1.68%起3.58%起
陽信銀行信用貸款1.88%起5.55%起
台北富邦銀行優職貸2.59%起2.59%~13.99%
合作金庫優職優利信用貸款1.35%起2.06%~5.62%
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信用貸款利常見問題Q&A

Q1. 信用貸款的利率是多少?

信用貸款的利率範圍是1.65%~15.59%之間,全台平均信貸利率大約5.24%

Q2. 信用貸款利率跟總費用年百分率有什麼不一樣?

「信用貸款利率」是申請信用貸款時,審核通過的利率。
「總費用年百分率」則是將貸款利率+二段式利率+手續費等等其他費用綜合計算得出。

Q3. 哪家銀行信用貸款利率最低?

目前信用貸款利率最低的銀行是樂天國際銀行,貸款利率1.65%起。