AlphaLoan 實貸比價網

信貸小知識

信貸利率多少合理?平均5.24% 合理利率評估方式不藏私

信貸利率多少合理?常常在銀行的廣告上看到信貸利率0.88%,超級吸引人,但實際申請結果卻是6.88%?實際上的信用貸款利率大概是多少?本篇會先介紹3個信貸利率合理的範圍,並說明影響信貸利率的因素有哪些?最後會教你用這3招判斷信貸利率是否合理。文末還會加碼告訴你如何申請低利率信用貸款?錯過可惜喔!申請低利率貸款快速傳送門

限時優惠低利信貸方案推薦

渣打信貸限時優惠

滙豐信貸通路限定

永豐銀行數時貸

優惠利率

前3期0.1%,第4期起2.99%起

首期0.01%,第2期起2.54%起

首期0.01%,第2期起2.4%起

最高額度

600萬

500萬

800萬

手續費

0元

(另有100元徵信費)

通路限定 0 元

0元起

APR

2.72%起

2.46%起

2.32%起

推薦原因

有投保勞保即可申辦,且過件率高

信用卡持卡3個月以上即可申辦,有穩定薪轉利率低

財力/信用佳的人,永豐核貸利率低

立即申請 立即申請 立即申請

信用貸款利率多少合理?

信貸利率:1.98%~5.4%

如果你是專業3師,醫師、律師、會計師,或是公教人員、百大企業員工、上市櫃公司員工等等,就屬於銀行的優質客群,信貸利率合理範圍在1.98%~5.4%之間,年資越久、收入越高、信用越好,可以申請到的利率就越低。

公教人員還有另外的特殊專案:貼心相貸,可申請到利率更優惠的信貸方案,但申請額度最高只有80萬元,若信貸額度超過80萬元就必須要提供一公教人員擔任保證人,或是提供一不動產作為擔保。

延伸閱讀:2023軍公教貸款各銀行優惠利率總比較.申請條件.限制一次看

信貸利率:3.2%~11%

一般企業公司的正職員工,信貸利率的合理範圍是2.4%~11%,範圍區間這麼廣泛主要是因為個人的職業、收入不同,舉例來說,小明是上市櫃公司的主管,月收10萬元;小華則是區域型房仲業務,月收入依照當月業績而定,非常不穩定,小明和小華申請的信貸利率就會差很多。

收入越高、越穩定,可以申請到的信貸利率就會越低。相反的,收入以獎金為主的人,就算這個月收入20萬,申請信用貸款的利率也會很差,也許下個月就0收入了,非常不穩定,對銀行來說風險比較高,相對的利率就會比較高。

信貸利率:6%~16%

其他小型企業、工作室、或是未登記公司員工、或是從事非正職工作等類型的人,信貸利率的合理範圍是6%~16%,至於是6%還是16%則是依照每個人的工作收入、財力、信用等個人條件來決定。

如果是小工作室的正職員工,工作年資很久、收入很穩定,而且信用種況、聯徵分數都很好的話,信貸利率就可能可以申請到6%~8%,但如果是兼職人員,且申請10萬以下的小額信貸,聯徵分數又沒那麼好的話,常常會申請到13%、14%的信用貸款利率喔。

信用貸款利率大概是多少?怎麼算?

信貸利率計算公式:該銀行定儲利率指數+加碼利率

一般銀行的信用貸款大多都是「機動計息」,也就是說利率會隨著時間,跟著「該銀行定儲利率指數」改變,通常該銀行定儲利率指數通常會以「i」表示,加碼利率就是銀行評估你的個人條件之後給出的利率。

像是最近央行升息1碼=0.25%,銀行也會跟著調整利率,調整的地方就是「該銀行定儲利率指數」,假設原本的利率是1.68%=定儲利率指數0.84%+加碼利率0.84%,升息之後就會變成1.09%+0.84%=1.93%。銀行利息的調整頻率分為每月或每季調整,每家銀行調整的日期不一樣,實際上是什麼時候調整的就要仔細看清楚貸款合約上怎麼寫了。

延伸閱讀:機動利率是什麼意思?多久調一次?利率這樣選最賺!

信貸利率平均5.24% 3大因素影響利率

根據2020年新增個人信貸資料顯示,平均個人信貸額度是96.5萬,平均利率是5.24%,又有公務人員、專業4師等「優質客群」會拉低信用貸款的利率平均值,因此非優質客群的一般小老百姓,信貸利率達到8%甚至10%都是很有可能的,主要影響信用貸款利率的因素有以下3項:

因素1:職業

就像這篇文章一開始說明的,職業是影響信貸利率的其中一個關鍵因素,專業3師(醫師、律師、會計師)、公務人員、百大企業員工等,屬於銀行的優質客群,信貸利率大約落在2%~5.4%,一般企業正職員工申請信貸的利率大約是2.4%~11%,其他未登記公司或工作非正職的人,申請信貸的利率大約是6%~16%。

因素2:年資和收入

想要申請信貸最少要工作滿6~12個月以上,若工作未滿6個月,申請信貸很容易不通過,年資越久、收入越高,申請信貸的利率也就越低,收入越穩定的職業,信貸利率也會越低,像是平均月收差不多的情況,一般內勤員工就會比業務人員較容易申請到低利信貸。

因素3:聯徵分數、信用評分

想要了解自己的信用狀況,最直接的方式就是申請個人信用報告,並且加查信用評分,【信用評分是什麼?該怎麼看?信用評分完全解析】這篇文章可以快速了解信用評分是什麼,以及那些行為會扣信用分數。

AlphaLoan實貸比較網內部數據指出,信用評分550分以下,是屬於信用評分偏中下階層,申請信貸較不容易通過,且信貸利率通常會偏高, 650分~800分,分數越高,審核通過的條件利率會越好。

延伸閱讀:信用評分標準是多少?信用評分600/650/700/800分算高嗎?

如何判斷銀行信貸利率是否合理?

善用信貸比較平台貨比三家

經過本篇以上的說明,已經大致上有個概念,依照自己的工作、職業、信用等等條件,可能可以申請到的信用貸款利率合理範圍是多少,但還是要比較哪家銀行給出的信貸利率最低,就算只差1%每個月就要多繳幾百塊,也是很有感的!

最簡單知道多家銀行信貸利率、額度、過件率的方式就是利用信貸比較預測工具,只要花3分鐘,填寫工作收入、財力狀況、有無貸款、信用卡使用情形等資料,就可以免費、免聯徵取得多家銀行的個人化信貸預測報告喔!一目了然直接幫你選擇最適合你的信貸方案!

避免一次申請多家信貸

申請信用貸款的時候,總會想要知道銀行實際上給出的信貸利率是多少,但要注意的是,3個月內不可以申請超過3家銀行的信用貸款,我們向銀行提出信用貸款申請的時候,銀行就會調閱我們的聯徵紀錄,產生1次聯徵查詢紀錄,3個月超過3次聯徵查詢紀錄,不但會扣聯徵分數,要再申請信用貸款就會更困難。

注意信用貸款陷阱

申請信用貸款除了注意信貸利率是多少以外,還要小心這些信貸陷阱,才不會因小失大,為了省0.2%的利率,反而多付出了其他費用。

  1. 不合理的超低利率,第二階段的利率才是重點。
  2. 貸款額度一樣,但月付金很低,總利息支出反而會變高。
  3. 綁約限制清償,要付3%~4%違約金。
  4. 其他各項費用—開辦費/手續費/帳戶管理費/徵信費/查詢費。
  5. 一段式利率還是階梯式利率?

如何申請低利率信用貸款?

申請信用貸款最注重的一是過件率,這家銀行願意借錢給我的機率有多少?再來就是信用貸款利率是多少,人人都想申請到低利率的信用貸款,因此這篇提供4個方法,申請低利率信用貸款:

  1. 選擇適合的信用貸款方案。醫師、律師、會計師就選擇優質客群方案,公教人員就選擇公教信貸方案,一般小老百姓就利用信貸比較工具找到最適合的信貸方案。
  2. 選擇信用卡卡友專屬卡友貸。卡友貸」就是指該銀行專門提供給自家信用卡使用者的信貸方案,適合有信用卡,且資金需求比較緊急的人。
  3. 選擇總費用年百分率低利貸。總費用年百分率(APR)就是將這筆貸款總共需要繳交的費用,全部加總之後,依照貸款金額和貸款時間,計算得出的實質年利率,相對於只看貸款年利率,APR更有參考價值。
  4. 30萬以下小額信貸。因申請金額較小,與一般銀行信貸相比,小額貸款的手續會較簡便、通過機率也會較高,很適合急用錢、需要週轉金的人申請。

各銀行低利率信貸統整表

信貸利率完整比較
銀行 信貸方案 信貸利率 總費用年百分率
渣打銀行 個人信貸 0.1%起 2.72%~14.26%
滙豐銀行 個人信貸 0.01%起 2.19%~15.82%
永豐銀行 數時貸 0.01%起 2.32%~15.82%
凱基銀行 AlphaLoan 專屬限時信貸 0.01%起 1.91%~16.78%
玉山銀行 我們的幸福時貸 0.15%起 3.10%~14.36%
中國信託 online貸 0.01%起 3.33%~14.87%
王道銀行 一般信貸 2.1%起 2.1%~16%
台新銀行 大口貸 1.96%起 1.96%~15%
聯邦銀行 卡友貸 0.01%起 2.42%~14.45%
Bankee 挑戰型信貸-挑戰成功50%回饋
先開戶享1.6%活存利率
4%起 5.23%~15.34%
將來銀行 優貸 1.99%起 2.04%~11.06%
樂天國際銀行 樂天貸(分期型) 1.97%起 2.07%~15.72%
LINE Bank 分期信貸 2.08%起 2.20%~16.13%
遠東商銀 Online信貸 2.01%起 2.32%~14.98%
新光銀行 個人信貸 0.68%起 3.21%~15.61%
華南銀行 優質貸 2.73%起 3.451%~14.682%
上海商銀 個人信貸 1.99%起 3.45%~12.03%
國泰世華 大樹速貸 3.33%起 4.01%~17.09%
土地銀行 一般信用貸款 4%起 4.73%~7.79%
台灣企銀 e網貸貸款 2.62%起 4.525%起
陽信銀行 一般個人信用貸款 1.88%起 5.55%~8.57%
台北富邦銀行 上班族信貸 4.01%起 5.26%~16.37%
合作金庫 優職優利信用貸款 2.105%起 3.65%~8.99%

信貸利率多少合理?常見問題Q&A

Q1. 信貸利率多少合理?大概是多少?

優質客戶的信貸利率大約落在2%~5.4%;
一般企業正職員工信的貸利率大約是3.2%~11%;
其他未登記公司或工作非正職的人,申請信貸的利率大約是6%~16%

Q2. 信貸利率怎麼算?

信貸利率的基準公式:該銀行定儲利率指數+加碼利率,切忌不可只看廣告利率,應注意總費用年百分率(APR)是多少。

Q3. 影響信貸利率的因素有那些?

影響信貸利率有3大因素:你的職業、工作/收入、信用狀況

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *