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信貸小知識

2024信貸推薦完整攻略.教你申請最低利信貸及快速申貸技巧

PTT、Mobil01、Dcard上總會有許多熱心網友分享信貸心得,推薦哪家銀行申辦信貸利率比較好,但這些網路上的信貸推薦不一定是每個人申請信用貸款的最佳選擇,本篇除了統整網路上大家推薦的信貸方案,還會說明為什麼信貸推薦方案不一定適合你?最後會說明信貸推薦不會告訴你的信貸陷阱,不想當冤大頭的話一定要看到最後!

信貸推薦方案比較表

以下表格將信貸推薦方案的所有費用加總平均計算,包含二段式利率、手續費等等,計算得出的「總費用年百分率」才是實際上信用貸款的真實利率,因此以下列出各大銀行的信用貸款利率方案完整比較,包含總費用年百分率供大家參考。
(點擊銀行名稱快速跳轉至銀行網頁)

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信貸推薦統整表
銀行 信貸方案 信貸利率 手續費 總費用年百分率
渣打銀行 信貸優惠專案 0.01%起 0元 (限時優惠) 2.72%~14.26%
滙豐銀行 個人信貸 0.01%起 0元 (限時優惠) 2.19%~15.82%
永豐銀行 數時貸 0.01%起 0元起 2.32%~15.82%
凱基銀行 AlphaLoan專屬限時信貸 0.01%起 0元起 1.91%~16.78%
玉山銀行 我們的幸福時貸 0.15%起 188元 3.10%~14.36%
中國信託 online貸 0.01%起 3,000元 3.21%~14.87%
王道銀行 個人信貸 2.1%起 0元 2.1%~16%
台新銀行 大口貸 1.96%起 0元 (限時優惠) 1.96%~15%
聯邦銀行 卡友貸 0.01%起 0元 2.42%~14.45%
星展銀行 卡友貸 0.88%起 1,000元 4.93%~16.50%
Bankee 挑戰型信貸-挑戰成功50%回饋
申請前先開戶享1.6%活存利率
4%起 8888元 5.23%~15.34%
將來銀行 優貸 1.92%起 588元 2.01%~16.1%
LINE Bank 分期信貸 1.98%起 888元 2.10%~15.99%
樂天國際銀行 樂天貸(分期型) 1.95%起 1,000元 2.08%~15.77%
遠東商銀 online隨時貸 1.98%起 2,000元起 1.98%~14.98%

2024最新信貸推薦完整比較表

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信貸推薦快速申請小技巧

除了了解市面上有哪些銀行信貸方案以外,事先了解自己的信用評分,並且準備充分的財力證明也是申請低利率信貸必不可少的部分,如果覺得自己去跑各個單位申請財力證明太辛苦了,也很推薦利用MyData平台,線上申請所需資料,省時又省力!

申請貸款還要做功課太麻煩,就可以使用信貸比較工具,交給AI用大數據幫我分析,我最適合申請哪家銀行信貸,想要利率最低、貸款額度最高、或是核貸機率最高,都能進行預測,3分鐘找到我需要的貸款方案,線上申請最快2天就拿到需要的資金了!

為什麼信貸推薦方案不一定適合你?

可以看到上面的表格,每個銀行信貸方案的利率都是「X.X%起」,總費用年百分率的範圍也非常廣,2.89%~15.42%這種範圍,有講跟沒講一樣,根本就沒辦法知道實際申請信貸可能得到的利率是多少。

再說每間銀行偏好哪種屬性的客戶都不一樣,銀行也不會明白地告訴你,有些銀行會為了多拉一些客人,放款給工作、信用條件沒那麼好的客人,但有些銀行就不會,當然這些都是銀行之間不能說的秘密,表面上看都看不出來。

因此網路上大家推薦的銀行,例如前2期利率最低的信貸,不一定是適合每個人申辦信貸的銀行,而是要依照自己的條件,去選擇適合你的銀行信貸方案,才能夠申請到利率低、額度高、條件好的信用貸款喔!

信貸推薦銀行利率比較低嗎?

申請信用貸款最重要的就是利率了,網路上大家推薦的信貸利率看起來都好低,是真的嗎?各大銀行的信貸廣告都說最低0.01起,甚至有時候特殊方案還有前3期不論借多少,利息都只要5元!

銀行也是要賺錢的,怎麼可能這麼好,借錢出去收這麼少的利息回來?真正應該要注意的是廣告沒說的事,像是前3期利率0.01%,第4期以後3.88%起,到頭來選擇大家推薦的信貸方案,反而沒有比較划算。

想要知道信貸推薦銀行利率有沒有比較低,那麼就應該先了解,普遍來說什麼樣的條件,可以取得什麼樣的利率,先有一個比較標準,才能確定這家銀行的利率是比較高還是比較低。

信用貸款利率多少合理?

根據2020年新增個人信貸資料顯示,平均個人信貸額度是96.5萬,平均利率是5.24%,又有公務人員、專業4師等「優質客戶」會拉低信用貸款的利率平均值,因此非優質客戶的族群,信貸利率達到8%甚至10%都是有可能的。

那麼信用貸款利率多少合理?有3個關鍵因素影響信貸利率:

  1. 職業
  2. 年資和收入
  3. 個人信用狀況

普遍來說,專業3師(醫師、律師、會計師)、公務人員百大企業員工等,屬於銀行的優質客戶,信貸利率大約落在2%~5.4%,一般企業正職員工申請信貸的利率大約是2.4%~11%,其他未登記公司或工作非正職的人,申請信貸的利率大約是6%~16%。

另外,申請信用貸款最少要工作滿6~12個月以上,若工作未滿6個月,申請信貸很容易不通過。個人信用狀況也是重要因素之一,曾經有過信用卡遲繳,或是只繳最低應繳金額,也會導致信用變差、聯徵分數降低,信用不好當然信貸的利率也會跟著變差。

延伸閱讀:信貸利率多少合理?平均5.24% 合理利率評估方式不藏私

信貸推薦的銀行比較好過件?

會想找別人推薦的銀行申請信貸,不外乎就是覺得有人推薦感覺信貸會比較好過件,或是利率額度條件比較好等等,但其實信用貸款是高度個人化的,別人推薦的不一定就會比較好過,也不一定是最適合你的。

銀行信貸的申請條件都大同小異,必須是中華民國國民且年滿18歲、有工作收入、信用狀況良好等等,只要你工作年資已滿6個月以上,信用卡也是每月全額繳清,沒有其他貸款,申請大多數銀行信貸過件率都很高喔。

延伸閱讀:貸款比較好過的銀行揭密!5大祕訣讓你貸款更好過

再來就是找到最適合你的信貸方案,才能溝申請到利率最低、額度最高的信用貸款,推薦使用信貸預測工具,利用大數據幫你精準配對最適合你的銀行,再也不用到處打聽有沒有信貸推薦。

信貸推薦必知專有名詞解析

  • 信用貸款利率:銀行信貸利率多以年利率方式呈現,最高不得超過16%,全台平均信貸利率大約是5.24%,優質客群最低可申請到年利率2%左右。<信貸利率多少合理?>
  • 信用貸款額度:銀行信貸額度最高約600~800萬元,實際個人可申請額度則會依照DBR 22倍規定,不得超過平均月收入的22倍。
  • 信用貸款期限:信貸多屬短~中期貸款,最長貸款期限為5年(60期)~7年(84期)。
  • 開辦費:又稱「手續費」、「帳戶管理費」等,大多為6,000~9,000元,但部分銀行享優惠方案手續費0元。
  • 徵信費:查閱聯徵紀錄需繳交給聯徵中心的費用,大多銀行會自行吸收,部分銀行除了開辦費以外,額外酌收100~300元左右的徵信費。
  • 總費用年百分率(APR):將信貸的第一階段、第二階段利率,以及手續費等等其他費用加總計算而成的實質年利率。<APR總費用年百分率是什麼?>
  • 限制清償期:俗稱信貸綁約期,限制清償期間內部可提前還款,需支付還款金額的3%~4%違約金。<信貸可以提前還款嗎?>

信貸推薦方案不告訴你的陷阱

網路上的信貸推薦大多都是推薦利率低、額度高,但是很多陷阱都是推薦不會跟你說的事,像是廣告利率低,但實際上卻沒辦法申請到這麼低的利率,或是要綁約2年,都不能提前償還等等,申請信貸需要注意這些常見的信貸陷阱,才不會白白當冤大頭喔!

  • 信貸陷阱1:誘人的超低利率
  • 信貸陷阱2:貸款期限長短差很大
  • 信貸陷阱3:限制提前清償違約金
  • 信貸陷阱4:其他各項費用—開辦費/手續費/帳戶管理費/徵信費/查詢費
  • 信貸陷阱5:一段式利率還是階梯式利率
  • 信貸陷阱6:切忌胡亂送出信貸申請書
  • 信貸陷阱7:輕信銀行業務的話術
延伸閱讀:<【信貸陷阱大全】7個常見信貸陷阱和具體3方法教你如何避開>

信貸推薦常見問題Q&A

Q1. 信貸推薦哪家銀行?

每個人適合的銀行信貸方案都不同,推薦使用信貸預測工具,取得個人化信貸預測報告。

Q2. 信貸推薦方案一定要綁約嗎?

大多數信貸方案都會要求綁約限制,若有綁約就無法提件清償貸款,提前清償需要支付約3%~5%的違約金。

Q3. 信貸推薦方案要有保證人嗎?

通常申辦信用貸款是不需要提交保證人的喔!除非是特殊專案,例如軍公教信貸申請額度超過80萬,才會需要保證人。

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