信貸小知識

2022債務整合推薦銀行 獨家秘方提高債務整合成功率

債務整合最重要的目的就是減少要付的貸款/卡費,但如果不多加注意,反而會申請到利率更高的整合貸款,本篇說明了為什麼推薦申辦債務整合,還整理了債務整合推薦銀行,針對不一樣的債務類型推薦不同的債務整合銀行,以及最重要的是怎麼做可以最大化提高債務整合成功率,記得要看到最後喔!

為什麼推薦申辦債務整合?

減少月付金

申辦債務整合最大的好處,也是最吸引人的地方,就是可以減少每月需要繳的貸款金額,無論是信用卡卡債太高、信貸利率太高、還是每月要繳貸款金額太高,都可以申辦債務整合來減少每月負擔金額,成功申辦債務整合後,每月貸款需要繳的金額可以減少一半以上,大大降低每月負擔。

降低利率

申辦債務整合除了可以減少月付金,還可以降低利率,像是國中代課老師張小姐,平時的興趣就是逛街買買買,經常刷卡買東西,又只付最低應繳金額,不知不覺累積了越來越多的信用卡債,高達15%的信用卡循環利息經過債務整合後,信用貸款的利率只要4.99%,且一次性還清多張信用卡債,之後只要每月按時繳納一家銀行的信用貸款,負擔降低繳款也更方便。

延長還款年限

申辦債務整合後,貸款期限也會重新計算,以整合當下開始計算5~7年,假如原本的貸款剩下3年,申辦整合之後,就能延長到最久7年,延長還款期限後,每月需要負擔的貸款金額也會降低,就能更有餘裕規劃理財、理債方式,真正擺脫債務。

延伸閱讀:理債的第一步?3個方向告訴你最快速的還債方式

繳款時間統一

不同家銀行的信用卡、信貸繳款截止日期都不同,光是要記得哪一張信用卡已繳費,哪個貸款未繳費就已經佔掉不知道多少腦容量,申辦債務整合後,所有債務都會集中在一家銀行,之後只要繳給那一家銀行就好,大大清出腦內硬碟容量。

提升信用評分

很多人會擔心申請債務整合會不會扣信用評分,事實上當各種貸款整合在同一家銀行,負債型態變得單一,而且整合後能每月按時還款,信用評分反而會穩定上升,對個人信用而言是一件好事。

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債務整合推薦方式

債務整合信用貸款比較平台

每家銀行信用貸款都有債務整合方案,大多數人選擇申請的銀行不外乎2種,一是選擇利率最低的銀行申請,二是選擇跟已經有往來的銀行申請,但向銀行專員詢問都只能得到可能可以申請到的信貸利率和額度,也是有可能跟實際申請到的貸款條件落差很大,更有經驗是向薪轉銀行申請債務整合,結果反而整合後的利率更高。

這時候利用網路上的信用貸款比較平台,一次比較多家銀行利率,找到最優惠的債務整合方案,推薦使用AlphaLoan實貸比較網,輸入你的工作財力狀況、信用卡使用情形,AI大數據就會幫你分析專屬於你的個人化債務整合預測報告,一次較多家銀行方案的額度、利率、過件率,推薦最適合你的債務整合信貸方案。

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自己比較銀行信貸不行嗎?

自己比較銀行信貸最大的限制就是最多比較3次,也就是3家銀行,每送出一次債務整合申請,銀行就會調閱我們的聯徵報告,產生「新業務查詢」的紀錄,若是3個月內超過3筆「新業務申請」紀錄,會有「聯徵多查」的問題,銀行會認為這個人是高風險群,所以就很難通過債務整合申請。如果使用信貸比較平台,就能突破限制,一次比較多家銀行,找到最適合申請的債務整合方案。

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債務整合推薦銀行

銀行方案基本資料推薦原因

中國信託Online貸
年利率:首期0.01%,第2期2.51%起
手續費:NT$ 3,000
貸款額度:最高300萬
推薦信用卡債高的人申請,信用卡循環利息額度使用率高於80%的人,債務整合通過率高。

渣打銀行新春貸
年利率:0.01%,第2期2.99%起
手續費:NT$168
貸款額度:最高600萬
綜合評比,債務整合過件率、成功率最高。

凱基銀行Alpha Loan
專屬限時信貸
年利率:1.58% 起
手續費:NT$0 起
貸款額度:最高800萬
適合負債額度高的人申請,可申請額度有機會達負債比20倍(通常可申請額度為負債比15~18倍)。

提高債務整合成功機率 推薦這樣做

不要透過代辦辦理債務整合

有些人會害怕自己申辦信貸,會被銀行欺騙,申請到不理想的信貸利率,所以很容易就會受到代辦機構的吸引,誤信代辦機構的宣傳,諸如:手續簡便、整合機率高、額度高、利率低……等等。

但其實依照金管會的規定,金融業者不得接受民眾透過代辦辦理貸款業務,因此若銀行知道債務整合申辦者透過代辦業者辦理申請,就會被婉拒,最嚴重甚至可能拒絕往來。

檢查信貸額度是否足夠

申請債務整合的時候,需要注意信貸額度是否足夠的問題,信貸額度和負債比率有很直接的關係,詳細說明可參考負債比率是什麼?負債比如何計算?3大公式教你預測貸款額度,最簡單的判斷依據就是,「負債額度為月薪22倍」為上限。

舉例來說,小陳的月薪是5萬元,信用良好的狀況下,總額度最高是110萬,舊貸款還有30萬餘額還沒還清想要申請債務整合的額度是30萬,總共是60萬元,在可申貸總額度110萬以內,所以申請債務整合就沒問題。

減少負債

可能會覺得很荒謬,需要申請債務整合就是因為債務太多負擔太重,那又要怎麼減少負債呢?不需要完全還清債務,只需要是當減少一些負債,就對於申請債務整合很有幫助喔!

舉例來說,信用卡帳但不要只繳最低應交金額,就算無法全額繳清,比最低應繳多2~3000元也是可以的喔;或是有多筆信用貸款或信用卡債,還掉負債額度最少的一筆也是減少負債的一種方式!

提升信用評分

信用評分在650分以上,大部分的銀行都會通過信貸審核,如果沒辦法達到650分,550分以上也是有機會通過債務整合申請,提升信用評分的方式很多,最重要的是絕對不要遲繳,只要有任何信用卡或信用貸款遲繳2次以上,就很難通過債務整合申請了!

延伸閱讀:信用評分標準是多少?信用評分600/650/700/800分算高嗎?

債務整合常見問題Q&A

Q1. 債務整合會影響信用嗎?

不會,債務整合後能準時每月還款反而可以提高信用評分,讓信用變好。

Q2. 債務整合推薦銀行有哪些?

中國信託渣打銀行凱基銀行都屬於債務整合成功率較高的銀行。

Q3. 債務整合推薦方式?

利用信用貸款比較平台,預測貸款成功率最高的銀行信貸方案。