信用貸款是什麼？3分鐘信貸優缺點全解密

信用貸款是什麼？

個人信用貸款(簡稱信用貸款或是信貸)，申請信用貸款的目的通常是：個人消費支出、子女教育支出或負債整合、資金周轉，借款人不需提供擔保品，也不需要提供保證人。

信用貸款和其他的貸款產品，如：房屋貸款或汽車貸款，最大的不同在於：不需要提供抵押品，只要有工作、個人信用良好，隨時都可以申請信用貸款，是一種較為靈活和便利的資金來源選擇。

信用貸款的優點

優點1：不用保人、不需抵押品

個人信用貸款顧名思義，就是以個人信用為審核標準的無擔保貸款，不像車貸或房貸，需要有汽機車或房屋做為擔保品，才能申請車貸或房貸，銀行法第12-1條規定，銀行也不能要求要提供保人。只要你的信用狀況良好、有工作收入，就能夠申請個人信用貸款，是很方便的資金來源。

優點2：申請流程方便

現在的信用貸款已經可以全程線上申請，不需要特地請假跑銀行，在家就能網路上申請信用貸款，且申請流程也非常方便，依照說明填寫完整資料，等待審核就能順利申請，前提是申請後銀行會以電話的方式進行資料核對和照會以及對保，所以申請期間需要留意銀行的來電，否則銀行聯繫不上你也會影響申請的進度哦！

優點3：利率低、有保障

銀行信用貸款利率透明，審核通過的利率都寫得清清楚楚，只要是信用狀況良好，一般工作常的上班族信貸利率大多都可以申請到3%~8%的利率，如果是特別優質的人，例如醫師、律師、公務人員、或是在大企業工作等等，還能申請到更低的利率。

優點4：產品多元

一般人想到信用貸款就是一次借大筆金額慢慢攤還，其實還有循環型信用貸款，循環信貸就像是存在銀行的備用錢包，事先申請一個額度帳戶，當有需要的時候，直接從帳戶內借錢出來，手頭較寬裕也可以隨時還清，不像分期型信貸有綁約限制，在期限內就算想多還一些本金還要另外付違約金。

有提供循環型信用信用貸款的銀行比較少，像是樂天國際銀行、台北富邦、凱基銀行……等。想更了解循環信貸是什麼嗎？可參考<循環信貸當你的備用帳戶，樂天貸(循環型)-感謝祭分享>

優點5：安全有保障

向銀行申請信用貸款，是所有借錢方式中，最安全、安心的一種方式，當你申請完成後，確定撥款前銀行會將這次申請的審核利率、額度、還款期限…等都讓你清楚知道，除了口頭確認外，記得合約書的部分也要看清楚再簽，否則一旦撥款了要取消就會很麻煩。

信用貸款的缺點

缺點1：額度限制

法規明確規定，個人信用貸款的額度是有一定上限，並不是想要借多少就能借多少，信用貸款最高可貸額度就是月收入的22倍，也就是常看到的DBR22，假設你的平均月收入是5萬元，那麼信用貸款最多可以借到110萬元，想要再多借一點也沒辦法。

缺點2：需注意隱藏信貸陷阱

銀行信用貸款常見的廣告方式，就是給出一個超級低的利率吸引你申辦，但其實這種超級低的利率只有前2~3期，之後就是依照你的個人條件評估的利率計算，其實根本就不會比較便宜，因此信用貸款的利率要看總費用年百分率(APR)較為準確，APR是已經加總2段式利率、手續費、徵信費等等所有費用，計算得出的利率。

信用貸款對個人信用有什麼影響？

大多數人可能會以為，申請信用貸款後會導致自己的信用變差，畢竟都已經缺錢到需要跟銀行借錢了，有負債的狀況下信用應該會比較差吧？但其實正好相反，想要個人信用變好，就需要讓銀行知道你能夠有借有還，借錢出來後會依照約定好的方式還錢，這樣才是有信用的表現，所以只要每期貸款都準時繳清，個人信用反而會越來越好喔！

信貸申請流程有哪些？

申請信貸要準備哪些資料？

1. 身分證正反面影本
2. 職業證明：在職證明或識別證影本
3. 財力證明：薪資轉帳紀錄/勞保異動明細/年度扣繳憑單

申請信用貸款要準備的東西只有3樣，這3樣資料分別確認你的身份、工作狀況以及財務狀況，用來評估是否要通過信用貸款審核，確認借錢給你不會變呆帳。

如何挑選最適合的信貸方案呢？

適逢年底以及農曆春節，資金周轉壓力大，這時候就很適合申請一筆信用貸款，來幫助自己度過難關，看完以上信用貸款的優缺點，覺得信用貸款很適合你，卻不知道該怎麼申請、也不知道找哪家銀行好嗎？在提出申請信貸之前，務必要做好功課，仔細評估自己在哪家銀行申請信貸的利率、額度、過件率會最好。使用AlphaLoan阿發龍信貸預測網，依照個人信用條件，免費、免聯徵取得各銀行的利率、額度、過件率的試算報告。