循環信貸是什麼？比一般信貸好過嗎？循環信貸這樣挑就對了！
循環信貸是什麼意思？
看到「循環」信貸就以為是信用卡循環利息嗎？並不是喔！其實循環信貸更像是理財型房貸，差別在於理財型房貸需要有房屋當作抵押品，而循環信貸不需要，循環信貸比一般分期型信貸更簡單方便、可以隨借隨還，是應急用的一種貸款。
一般分期型信用貸款的還款期限大多是3~7年，綁約期為1~2年，在綁約期內如果想要還清貸款，就必須要多付3%~5%左右的違約金，因此比較適合中長期的資金規劃，如果只是想要短期週轉用，需要的金額不大且短時間內就能夠還清貸款，申請一般信用貸款反而不那麼合適。
循環信貸沒有綁約期限制，事先向銀行申請一筆貸款額度，當有需要的時候隨時借出來，借出來的時間才會計算利息，若沒有借出來也不用收利息，非常適合當作緊急預備金，或是短期週轉金喔！
循環信貸好處有哪些？
循環信貸最大的好處就是隨借隨還，資金運用非常彈性，申請一筆額度當作備用週轉金，無論是想要斜槓創業還是預防人生意外都更有安全感。
像現在流行的網路創業，自己進貨在網路上販賣，想要擴大生意必定需要增加進貨量，但手邊能運用的資金不足，商品售出的貨款又還沒到手無法運用，這時候循環信貸就派得上用場，等拿到貨款後就可以馬上清償貸款，前後不過幾天而已，循環信貸以日計息，能順利擴張事業，又可以有效降低利息費用。
循環信貸和一般信貸的差異
| 循環信貸 | 一般信貸(分期型) | |
| 綁約 | 隨借隨還免綁約 | 綁約1~2年，提前清償需付違約金 |
| 利率 | 較高 | 較低 |
| 計息方式 | 以日計息，動用才計息 | 申辦成功後依核貸利率計息 |
| 額度 | 較少 | 較多 |
| 還款期限 | 隨借隨還 | 3年~7年 |
| 費用 | 各方案不同： 1.只收一筆開辦費 或 2.動用時收動用手續費 | 開辦費3000元~9000元不等 |
| 適用對象 | 短期周轉、備用錢包 | 中長期資金規劃 |
循環信貸看似利率較高，需要支付更多利息，但短期週轉非常適合申辦循環信貸，可以更靈活的運用資金，只要收入一入帳就可以立馬還清，沒有綁約限制，借款天數短反而付出的總利息更少喔！
循環信貸好過嗎？
聽說循環信貸比較好過？循環信貸一樣是一種個人信用貸款，會不會過件還是要看個人財力證明和信用狀況，只要有財力證明、沒有信用瑕疵，都能大大提高過件率。相較之下，循環信貸的額度比一般分期型信貸的額度低一些，最高額度大約30萬，所以循環信貸的過件率往往比一般信貸來的高喔！
各大銀行循環貸方案比較：
| 銀行 | 產品名稱 | 參考利率 | 額度上限 | 綁約期間 | 申請動用條件 |
|---|---|---|---|---|---|
| 國泰世華 | 彈力貸（月繳息） | 5.63% 起 | 30 萬 | 1 年（符合條件可續約） | 每月繳息、不動用不計息 |
| 台北富邦 | 循環型信貸 | 4.50% 起 | 300 萬 | 隨借隨還、按日計息 | 建議對象年收 ≥50 萬之上班族或總資產 ≥300 萬自營者 |
| 中國信託 | 循環型信貸 | 依定儲利率指數 +1.26%～13.25% | 300 萬 | 1 年 | 不動用不生息、當日借還免利息 |
| 玉山銀行 | 循環型信貸 | 5% 起 | 3～100 萬 | 一年一約（最長可自動續約 5 年） | 假日可動用，動用才計息、當日借還免息 |
| 永豐銀行 | 私房錢（循環型信貸） | 3.5% 起 | 60 萬 | 最長 3 年（免綁約） | 行動網銀 24 小時動用、當日借還不計息 |
| 凱基銀行 | 速還金（循環型信貸） | 3.5%～15.99% | 依條件審核 | 循環動用 | 動用才計息、當日借還免息，帳管費：每次動用 200 元（或首次 5,000 元） |
| 第一銀行 | 樂活信貸（循環型信貸） | 3.04%～10% | 依條件審核 | 循環動用 | 可透過第e數速貸平台申辦。 |
| 樂天國際銀行 | 樂天貸（循環型信貸） | 3.68%~15.62% | 依條件審核 | 循環動用 | 全程線上申請、線上對保、隨借隨還、動用才計息 |
| LINE Bank | 臨用金（循環型信貸） | 3.48% 起 | 依條件審額 | 循環動用 | App 申請、1 分鐘內到帳、不動用不繳款、按日計息。 |
循環信貸的5大挑選準則
1.簡單、省時
申請循環信貸最重要的就是要簡單方便，若是為了準備緊急備用金還要請假跑銀行，往往遠水救不了近火，因此最好選擇可以全程在網路上線上申請的信貸方案，依照說明填寫完整資料並提交資料，就能順利完成！
2.審核速度快、動用資金方便
畢竟申請循環信用貸款就是有緊急資金需求，因此審核放款的速度就很重要，選擇線上申請的循環信用貸款審核更快速，僅需2天就能撥款，急用錢也不怕。
3.手續費便宜
手續費，或稱為帳戶管理費，是申請貸款的固定成本，無論貸款額度是多是少都需要一樣金額的手續費，而且每家銀行循環型貸款的手續費計算方式都不同，有些是最初申辦時支付一筆手續費約3,000~9,000元，之後動用不收動用費，第二年開始每年收取2,000元帳戶管理費。另一種計算方式則是申辦時免費，後續每次動用時收取「動用手續費」。
4.還款規則簡單清楚
一般分期型貸款在申請時就會知道未來每個月固定要還多少錢，變動機率和幅度都比較小，但循環型信貸則不同，還款金額是依照你當月借了多少錢，再套進公式計算得出，例如：每期應繳金額=借款金額×1%+代墊費用+暫付款+未繳帳務管理費+利息費用+延滯利息費用。
公式計算複雜，且很難自行預測月底要繳多少錢，資金運用上難免綁手綁腳，很怕一個不小心應繳金額超出預期就麻煩了，因此還是選擇還款規則簡單清楚的循環信貸，每月要繳多少錢一清二楚，心裡有底做事情就能更從容應對。
小結：循環信貸當你的備用小錢包
俗話說錢不是萬能，但沒有錢萬萬不能，有循環信貸當作緊急備用金，就算哪天有突發意外，需要急用錢的時候，不用再到處拉下臉，求親朋好友幫忙破壞彼此的感情，多一個備用錢包，有備無患更放心。
循環信貸利率是不是真的比一般信貸高很多
您好，循環信貸的利率通常會比一般分期型信貸來得高。
不過，由於循環信貸是隨借隨還、以日計息，如果只是短期週轉，借款天數短，實際支付的總利息反而可能比一般信貸還要少喔！
所以這個循環信貸真的比一般信貸彈性很多嗎 感覺很適合我這種常常需要小額周轉的人欸
您好，是的！循環信貸相較於一般信貸，在資金運用上確實彈性許多，非常適合您這種有小額且短期週轉需求的人。它最大的好處就是可以隨借隨還，沒有綁約限制，而且只在您實際動用資金的時候才開始計算利息，非常適合做為緊急備用金或短期週轉使用。若您有貸款意願，建議您可以參考：Alphaloan 個人貸款分析。
您好，感謝這篇文章詳細解釋了循環信貸的優點。文中提到循環信貸雖然利率較高，但短期週轉反而可能支付更少的總利息。請問在實際操作上，有沒有什麼具體的方法或建議，可以讓我們更有效地利用隨借隨還的特性，進一步降低整體利息支出呢？謝謝。
您好，很高興這篇文章對您有所幫助！您提出了一個非常實用的問題，確實，妥善利用循環信貸的「隨借隨還」特性，能有效降低整體利息支出。
以下提供幾個具體方法和建議給您參考：
1. 精準借款，即時還款：循環信貸最大的優勢就是以日計息，因此，建議您在有資金需求時，只借取「實際需要」的金額，並且一旦手邊資金充裕（例如薪資入帳、貨款回收等），就立即將款項償還。借款天數越短，支付的總利息自然就越少。
2. 將循環信貸作為短期周轉金：將循環信貸視為您的「緊急備用金」或「短期周轉金」，避免用於中長期的大額支出。舉例來說，當您遇到突發狀況需要資金應急，或是像文章中提到的網路創業進貨，在貨款尚未回收前先動用，待款項一入帳就迅速清償。
3. 設定還款提醒：為了避免忘記還款而產生不必要的利息，您可以設定行事曆提醒，或是利用銀行提供的自動扣款服務（如果有的話），確保資金一到位就能立即償還。
透過這些方式，您可以更靈活地運用資金，同時將循環信貸的利息成本降到最低。希望這些建議對您有所幫助！
您好，感謝您分享這麼詳細的循環信貸資訊。我想請問，如果我只是偶爾有小額資金需求，例如一個月內就能還清，循環信貸會是比一般信貸更划算的選擇嗎？因為文章提到利率較高，有點擔心整體費用。
您好，非常感謝您的提問！關於您提到的偶爾有小額資金需求，且能在一個月內還清的情況，循環信貸確實會是比一般分期型信貸更划算的選擇喔。\n\n雖然循環信貸的「年利率」可能看起來比一般信貸高，但它的計息方式是「以日計息」，並且只針對您實際動用的金額來計算利息。這表示，只要您在短時間內（例如一個月）還清借款，您實際支付的總利息會非常少。\n\n相較之下，一般分期型信貸通常有綁約期，若您在綁約期間提前還清，可能需要支付一筆違約金。因此，對於短期、小額的資金週轉，循環信貸的「隨借隨還、動用才計息」特性，讓資金運用更具彈性，能有效降低您的整體利息支出，非常適合作為您的緊急備用金或短期週轉金使用。
文章寫得很清楚耶 我之前還以為循環信貸跟信用卡循環利息一樣勒 這樣看起來是不是很適合拿來當作緊急預備金啊
您好，很高興這篇文章對您有幫助！循環信貸確實非常適合拿來當作緊急預備金喔。它最大的優點就是可以隨借隨還，而且在您沒有動用額度的時候是不會計算利息的，這樣一來就能在需要時靈活運用資金，平時也無需負擔額外費用。
循環信貸好像很適合我這種常常需要小額周轉的網拍賣家耶 不知道申辦會不會很麻煩阿
您好，循環信貸確實很適合網拍賣家作為短期周轉金使用喔！現在許多銀行都有提供線上申請循環信貸的服務，只要備妥相關財力證明，通常審核速度會比較快，撥款也相對迅速，幫您省下不少時間。
我看文章說循環信貸申請很簡單又省時 那實際操作起來會不會很麻煩啊 有沒有人可以分享一下經驗
您好！很高興您對循環信貸的申請流程感到好奇。根據文章所述，循環信貸確實以其「簡單、省時」的特性受到許多人青睞，特別是線上申請的方案，更是大大簡化了流程。
實際操作上，許多銀行都提供了全程線上的申請服務，您只需要依照指示填寫資料並上傳相關文件，就能輕鬆完成申請。審核速度也相對較快，有些甚至能在兩天內撥款，對於有緊急資金需求的朋友來說，確實是非常方便的選擇喔！
您好，看完這篇文章後，對於循環信貸有了更清楚的了解。想請問，如果我目前有一筆小額資金需求，大約5萬元左右，且預計一個月內就能還清，這種情況下，循環信貸會是比較推薦的選項嗎？會不會有什麼隱藏的費用需要特別注意呢？謝謝您的說明。
您好！很高興這篇文章對您有幫助。針對您小額資金需求約5萬元，並預計在一個月內還清的情況，循環信貸確實是個非常推薦的選項喔！
循環信貸最大的優點就是「隨借隨還」且「以日計息」，沒有綁約限制，非常適合短期週轉。在您一個月內就能還清的情況下，動用的天數少，總體支付的利息費用反而會比一般分期型信貸來得少，資金運用也更具彈性。
至於您提到的隱藏費用，主要會是「手續費」或「帳戶管理費」。每家銀行的收費方式不同，有些銀行會在您申辦時收取一筆開辦費（約3,000至9,000元不等），之後動用就不會再收動用費；也有些銀行是申辦時免費，但會在您每次動用資金時收取「動用手續費」。建議您在申請前，務必向銀行確認清楚相關費用計算方式，選擇最適合您的方案。
若您有其他貸款需求，也可以參考 Alphaloan 個人貸款分析 喔！
文章寫得很清楚耶 但我有點好奇 這種循環信貸如果沒用到 會不會有什麼隱藏費用啊
您好，很高興這篇文章對您有幫助！
關於循環信貸，如果沒有動用到額度，確實不會產生利息費用。不過，部分銀行可能會收取一筆「開辦費」或「帳戶管理費」。
這筆開辦費通常在您申辦成功時收取，而有些方案則可能從第二年開始收取年費性質的帳戶管理費，即使您沒有實際動用資金也會產生。建議您在申辦前，務必仔細詢問各家銀行相關的費用細節喔！
循環信貸利率是不是真的比一般信貸高很多？這樣划算嗎
您好，根據文章內容，循環信貸的利率確實會比一般分期型信貸來得高喔。
不過，循環信貸最大的優勢在於隨借隨還，沒有綁約限制，因此非常適合短期週轉或作為緊急備用金。雖然單看利率較高，但如果借款天數短，實際支付的總利息反而可能更少，資金運用上也更加彈性划算喔！
您好，請問循環信貸在實際運用上，除了文章中提到的短期周轉或緊急備用金，還有沒有其他推薦的使用情境呢？謝謝您的說明。
您好，除了短期週轉或緊急備用金，循環信貸在實際運用上還有許多彈性，例如：
1. 創業初期資金：對於剛起步的創業者，可能需要資金來支付初期營運成本、採購設備或貨品，循環信貸可以提供一個隨時可動用的資金池，避免資金卡關。
2. 投資理財機會：當市場出現短期投資機會，但手邊現金不足時，可以利用循環信貸快速取得資金進行投資，待獲利後立即償還，以降低利息成本。
3. 季節性營運需求：對於有季節性營收波動的行業，例如零售業在節慶檔期需要大量進貨，循環信貸可以作為補充營運資金的工具，幫助企業順利度過高峰期。
4. 個人進修或技能提升：若有短期課程、考證照等進修需求，但學費一時無法負擔，循環信貸可以提供即時的資金支持，讓您能把握學習機會。
循環信貸的「隨借隨還，動用才計息」特性，讓它成為一個非常靈活的金融工具，只要妥善規劃，就能為您的資金運用帶來更多便利與效益。
我看這樣好像比信用卡預借現金划算很多耶 那如果我只是短時間需要一筆錢 是不是直接辦這個就好啊 還有什麼要注意的嗎
您好，您的觀察非常正確！對於短期的資金週轉需求，循環信貸確實會比信用卡預借現金來得划算許多，因為它通常是動用才計息，且利率相對較低。
如果您只是短時間內需要一筆資金，循環信貸是一個非常合適的選擇喔！它最大的優點就是隨借隨還，沒有綁約限制，可以讓資金運用更具彈性，非常適合做為您的緊急備用金。
不過，在申辦循環信貸時，也有幾個地方需要特別留意：
1. 利息計算方式：雖然是動用才計息，但務必了解各家銀行是以日計息還是月計息，以及實際的年利率。
2. 費用收取：除了利息之外，還要確認是否有開辦費、帳戶管理費或是每次動用手續費等，這些都會影響您的總成本。
3. 審核條件：循環信貸一樣是信用貸款，銀行會審核您的財力證明和信用狀況，保持良好的信用紀錄是提高過件率的關鍵。
4. 還款規則：建議選擇還款規則簡單清楚的方案，讓您能更輕鬆掌握每月的應繳金額。
希望這些資訊對您有幫助，如果想進一步評估哪種貸款方案最適合您，可以參考我們的 Alphaloan 個人貸款分析，協助您做出最有利的選擇。
欸所以循環信貸是不是就像一個備用錢包啊 急用錢的時候拿出來用一下 然後錢回來馬上還掉這樣就比較划算齁 感覺還蠻彈性的耶 不用像信用卡那樣綁一堆東西
您好，您的理解非常正確！循環信貸確實就像一個備用錢包，最大的好處就是可以「隨借隨還」，當您有緊急資金需求時，可以隨時動用額度，等到資金回流後再馬上還款，這樣只會計算您實際動用天數的利息，相較於一般信貸或信用卡預借現金，能更有效率地降低利息費用。這種彈性的運用方式，非常適合短期週轉或作為緊急預備金使用喔！
聽起來循環信貸很方便耶 我如果突然有急用 真的可以馬上借馬上還嗎 會不會很麻煩啊
您好！循環信貸確實非常適合做為您的緊急備用金喔！
循環信貸最大的優點就是「隨借隨還」，當您有資金需求時，可以在已核定的額度內隨時動用，而且許多銀行都提供24小時線上申請與動用服務，最快甚至當日就能撥款。
此外，循環信貸採「以日計息」，有動用才計息，而且當日借還通常不會產生利息費用，讓您在短期週轉時能更彈性地運用資金，並有效降低利息負擔，非常方便！