循環信貸是什麼？比一般信貸好過嗎？循環信貸這樣挑就對了！
循環信貸是什麼意思？
看到「循環」信貸就以為是信用卡循環利息嗎？並不是喔！其實循環信貸更像是理財型房貸，差別在於理財型房貸需要有房屋當作抵押品，而循環信貸不需要，循環信貸比一般分期型信貸更簡單方便、可以隨借隨還，是應急用的一種貸款。
一般分期型信用貸款的還款期限大多是3~7年，綁約期為1~2年，在綁約期內如果想要還清貸款，就必須要多付3%~5%左右的違約金，因此比較適合中長期的資金規劃，如果只是想要短期週轉用，需要的金額不大且短時間內就能夠還清貸款，申請一般信用貸款反而不那麼合適。
循環信貸沒有綁約期限制，事先向銀行申請一筆貸款額度，當有需要的時候隨時借出來，借出來的時間才會計算利息，若沒有借出來也不用收利息，非常適合當作緊急預備金，或是短期週轉金喔！
循環信貸好處有哪些？
循環信貸最大的好處就是隨借隨還，資金運用非常彈性，申請一筆額度當作備用週轉金，無論是想要斜槓創業還是預防人生意外都更有安全感。
像現在流行的網路創業，自己進貨在網路上販賣，想要擴大生意必定需要增加進貨量，但手邊能運用的資金不足，商品售出的貨款又還沒到手無法運用，這時候循環信貸就派得上用場，等拿到貨款後就可以馬上清償貸款，前後不過幾天而已，循環信貸以日計息，能順利擴張事業，又可以有效降低利息費用。
循環信貸和一般信貸的差異
| 循環信貸 | 一般信貸(分期型) | |
| 綁約 | 隨借隨還免綁約 | 綁約1~2年，提前清償需付違約金 |
| 利率 | 較高 | 較低 |
| 計息方式 | 以日計息，動用才計息 | 申辦成功後依核貸利率計息 |
| 額度 | 較少 | 較多 |
| 還款期限 | 隨借隨還 | 3年~7年 |
| 費用 | 各方案不同： 1.只收一筆開辦費 或 2.動用時收動用手續費 | 開辦費3000元~9000元不等 |
| 適用對象 | 短期周轉、備用錢包 | 中長期資金規劃 |
循環信貸看似利率較高，需要支付更多利息，但短期週轉非常適合申辦循環信貸，可以更靈活的運用資金，只要收入一入帳就可以立馬還清，沒有綁約限制，借款天數短反而付出的總利息更少喔！
循環信貸好過嗎？
聽說循環信貸比較好過？循環信貸一樣是一種個人信用貸款，會不會過件還是要看個人財力證明和信用狀況，只要有財力證明、沒有信用瑕疵，都能大大提高過件率。相較之下，循環信貸的額度比一般分期型信貸的額度低一些，最高額度大約30萬，所以循環信貸的過件率往往比一般信貸來的高喔！
各大銀行循環貸方案比較：
| 銀行 | 產品名稱 | 參考利率 | 額度上限 | 綁約期間 | 申請動用條件 |
|---|---|---|---|---|---|
| 國泰世華 | 彈力貸（月繳息） | 5.63% 起 | 30 萬 | 1 年（符合條件可續約） | 每月繳息、不動用不計息 |
| 台北富邦 | 循環型信貸 | 4.50% 起 | 300 萬 | 隨借隨還、按日計息 | 建議對象年收 ≥50 萬之上班族或總資產 ≥300 萬自營者 |
| 中國信託 | 循環型信貸 | 依定儲利率指數 +1.26%～13.25% | 300 萬 | 1 年 | 不動用不生息、當日借還免利息 |
| 玉山銀行 | 循環型信貸 | 5% 起 | 3～100 萬 | 一年一約（最長可自動續約 5 年） | 假日可動用，動用才計息、當日借還免息 |
| 永豐銀行 | 私房錢（循環型信貸） | 3.5% 起 | 60 萬 | 最長 3 年（免綁約） | 行動網銀 24 小時動用、當日借還不計息 |
| 凱基銀行 | 速還金（循環型信貸） | 3.5%～15.99% | 依條件審核 | 循環動用 | 動用才計息、當日借還免息，帳管費：每次動用 200 元（或首次 5,000 元） |
| 第一銀行 | 樂活信貸（循環型信貸） | 3.04%～10% | 依條件審核 | 循環動用 | 可透過第e數速貸平台申辦。 |
| 樂天國際銀行 | 樂天貸（循環型信貸） | 3.68%~15.62% | 依條件審核 | 循環動用 | 全程線上申請、線上對保、隨借隨還、動用才計息 |
| LINE Bank | 臨用金（循環型信貸） | 3.48% 起 | 依條件審額 | 循環動用 | App 申請、1 分鐘內到帳、不動用不繳款、按日計息。 |
循環信貸的5大挑選準則
1.簡單、省時
申請循環信貸最重要的就是要簡單方便，若是為了準備緊急備用金還要請假跑銀行，往往遠水救不了近火，因此最好選擇可以全程在網路上線上申請的信貸方案，依照說明填寫完整資料並提交資料，就能順利完成！
2.審核速度快、動用資金方便
畢竟申請循環信用貸款就是有緊急資金需求，因此審核放款的速度就很重要，選擇線上申請的循環信用貸款審核更快速，僅需2天就能撥款，急用錢也不怕。
3.手續費便宜
手續費，或稱為帳戶管理費，是申請貸款的固定成本，無論貸款額度是多是少都需要一樣金額的手續費，而且每家銀行循環型貸款的手續費計算方式都不同，有些是最初申辦時支付一筆手續費約3,000~9,000元，之後動用不收動用費，第二年開始每年收取2,000元帳戶管理費。另一種計算方式則是申辦時免費，後續每次動用時收取「動用手續費」。
4.還款規則簡單清楚
一般分期型貸款在申請時就會知道未來每個月固定要還多少錢，變動機率和幅度都比較小，但循環型信貸則不同，還款金額是依照你當月借了多少錢，再套進公式計算得出，例如：每期應繳金額=借款金額×1%+代墊費用+暫付款+未繳帳務管理費+利息費用+延滯利息費用。
公式計算複雜，且很難自行預測月底要繳多少錢，資金運用上難免綁手綁腳，很怕一個不小心應繳金額超出預期就麻煩了，因此還是選擇還款規則簡單清楚的循環信貸，每月要繳多少錢一清二楚，心裡有底做事情就能更從容應對。
小結：循環信貸當你的備用小錢包
俗話說錢不是萬能，但沒有錢萬萬不能，有循環信貸當作緊急備用金，就算哪天有突發意外，需要急用錢的時候，不用再到處拉下臉，求親朋好友幫忙破壞彼此的感情，多一個備用錢包，有備無患更放心。