二手中古車貸利率多少合理？信貸買車比車貸划算！
購買二手中古車，貸款該選哪一種最划算？
很多人心目中都會有理想車款，希望自己能夠開著愛車到處趴趴走，但理想車款的新車價格高到無法下手，就會考慮購買中古車，保養得宜的中古車一樣耐操又好用，但中古車貸款的利率普遍來說都會偏高，為了愛車付這麼高的貸款利率總覺得有點不甘願，有沒有其他更划算的買車貸款方式呢？
當然有喔！用信貸買車比你想得更簡單！本篇會告訴你中古車貸款的申請條件、流程以及如何進行試算，還會比較要選擇中古車貸款好，還是申請信用貸款買車比較划算喔！
二手中古車貸vs個人信用貸款比一比
| 二手中古車貸 | 個人信用貸款 | |
| 申請條件 | 1. 年滿20歲的中華民國國民 2. 具基本財力證明 3. 汽車需有殘值 | 1. 年滿20歲的中華民國國民 2. 具財力證明 |
| 貸款利率 | 4%～14.59% | 2%~15.99% |
| 貸款額度 | 40萬~1,000萬 | 最高500萬 |
| 貸款期限 | 最長 5~7年 | 最長 7年 |
| 是否需要設定 | 需要進行抵押品設定 | 不需要設定 |
| 手續費 | 約3,000元 | 3,000~6,000元 |
| 申辦流程 | 平均7~10天 | 平均3~5天 |
| 適合誰？ | 信用有些微瑕疵，財力條件較差的人 | 財力、信用狀況良好的人 |
二手中古車貸
申請條件
- 年滿20~65歲，有正當職業具還款能力之本國國民、公司戶及自營商亦可辦理。
- 買車或換車，有貸款資金需求者。
- 無重大信用瑕疵者。
貸款利率和額度
- 利率：4%～14.59%
- 額度：汽車殘值的7~8成
優缺點
因為有擔保品，中古車貸的審核稍微寬鬆一些，比較適合信用狀況和財力有些微瑕疵的人申請，但因為需要先鑑定作為擔保品的汽車還有多少價值，以及後續要進行擔保品設定，因此貸款申請流程會較為繁瑣，平均從申請到拿到貸款需要7~10個工作天。
需要時間: 7 days.
整個二手中古車貸申辦流程大約需要7-10個工作天
- 提出申請中古車貸款
準備好申請中古車貸款所需要的文件，向銀行提出貸款申請，送出貸款申請書就會同時簽具「聯徵同意書」，同意銀行至聯徵中心調取你的信用資料，這時聯徵紀錄上就會產生「新業務查詢」的註記，3個月內聯徵調閱的次數也會影響後續跟他行申貸的條件，所以千萬別等到核貸後才比較各銀行的貸款方案喔！
送件申請的管道大致上可包含：業務親自收件、傳真、網站線上送件等，雖然有銀行推出線上申貸，但對非既有往來戶來說，目前還是無法全面線上化。 - 銀行照會
送出申請後，銀行當日或隔日就會打電話照會，確認是否由本人送件申請，並確認申請資料是否有誤，有些更小心謹慎的銀行，還會打電話到任職公司，確認你是否在該公司上班。電話照會的回答內容，請以真實正確為原則，務必照實回答，若被銀行發現資料有出入，可能會遭到銀行拒絕申貸，一定要小心回答。
- 審核及鑑價
接下來銀行通常利用3天到5個工作天審核這次申請，並決定核發的額度和利率，除了會評估你的財力狀況、信用狀況以外，還會評估這台車子的價值還有多少錢，可以放款多少額度等等。依不同銀行規定不同，可能會需要陪同銀行的審核專員一同實地走訪，鑑定這台車子的價值。
- 核貸結果
審核完成後，會通知你是否核貸，額度跟利率是多少。
- 對保及設定
對保的目的是能夠當面與銀行簽訂借貸合約，確保銀行與貸款者的權利義務。銀行會跟你說明這筆貸款的額度、利率、還款方式、是否有綁約……等等，有任何疑問，在簽約之前都可以提出，之後會到監理站進行「汽車抵押動保設定」，確保你在還不出貸款的時候，銀行有優先權限可以收回抵押品。
- 簽約後撥款
最後一步就是簽約啦！簽約完成後，快一點當天下午就可以拿到貸款，慢一點就要等到隔天才能收到款項。然後下個月就要開始繳車貸了，記得要每個月的貸款金額都要準時全額繳清，信用培養就從這裡開始。
個人信用貸款
申請條件
- 年滿20歲的中華民國國民
- 具財力證明
- 信用狀況良好
貸款利率和額度
- 利率：2%~15.99%
- 額度：個人平均月收入的22倍
優缺點
個人信貸不需要任何擔保品，以個人的「信用」進行貸款，所以銀行也不需要鑑定汽車還有多少價值，也不用進行設定，申請流程非常快速，2~5個工作天就能拿到貸款，完全不需要跑銀行。
但信貸的缺點就是對信用、財力狀況要求較高，能貸款到多少額度和利率，完全是依照個人的信用和財力來評估，如果是每月固定都有收入，且信用卡都沒有遲繳的人，就很適合用信貸買車，能夠申請到更低利率的貸款。
買二手中古車，應該選哪一種貸款？
車貸信貸好像各有優勢，那麼應該要選擇哪種貸款方式呢？以下提供3個決定性問題，幫你判斷你應該選擇哪種貸款：
- 需要貸款的額度是多少？需要額度＜平均月收入×22→申請信用貸款
- 是否有穩定收入來源及重大信用瑕疵？有重大信用瑕疵→申請汽車貸款
- 未來5年內是否會換車/賣車？5年內大多還未還清車貸，若要賣車的話會較難自行銷售→申請信用貸款
- 工作是否繁忙？請假需要努力協調、付出成本很高→申請信用貸款
信用狀況好，信用卡從來都沒有遲繳過，也沒有用循環利息的人，買二手中古車就很適合申請個人信貸買，不但省時省力，而且也不用擔心財力證明舉證困難，除了常見的財力證明像是薪資證明、年度扣繳憑單，信貸還可以用健保明細當作財力證明，只要用手機健保快易通app就能迅速準備好財力證明了喔！
看完以上信貸與車貸比較後，如果覺得信用貸款很適合你，卻不知道該怎麼申請、也不知道找哪家銀行好嗎？在提出申請信貸之前，務必要做好功課，仔細評估自己在哪家銀行申請信貸的利率、額度、過件率會最好。使用AlphaLoan阿發龍信貸預測網，依照個人信用條件，免費、免聯徵取得各銀行的利率、額度、過件率的試算報告。
看下來好像信貸比較快耶 感覺中古車貸要跑好多地方喔 這樣如果急用是不是選信貸比較好啊
您好，根據您提到的情況，如果時間上比較急迫，申請信用貸款確實會是比較快速的選擇喔！
信用貸款的申請流程通常只需要3到5個工作天，且不需要像中古車貸一樣，需要額外花時間進行車輛鑑價和抵押設定，能省去不少奔波的時間。不過，信用貸款會比較看重個人的信用狀況和財力證明，如果您的信用紀錄良好且有穩定的收入，那麼申請信用貸款會更為有利，有機會取得較低的利率和符合需求的額度。
我看文章說信貸好像條件比較嚴格耶 那如果我信用分數沒有到很好 這樣還有機會辦信貸買二手車嗎
您好，根據文章內容，個人信用貸款確實對申請人的信用和財力狀況要求較高。
如果您的信用分數沒有到很好，銀行在審核個人信用貸款時可能會較為謹慎，核貸的利率和額度也可能受到影響。
不過，文章中也有提到，中古車貸款相對於信用貸款，審核條件會稍微寬鬆一些，比較適合信用有些微瑕疵的人申請。
建議您可以評估自己的實際情況，或是參考Alphaloan 個人貸款分析，了解哪種貸款方式更適合您喔！
這兩種貸款方式到底哪個比較好啊 我看來看去還是有點搞不清楚欸
您好，理解您對於選擇中古車貸款或個人信用貸款感到有些困惑。這兩種貸款方式各有優勢，主要取決於您的個人條件和需求喔！
簡單來說：
如果您信用狀況良好、有穩定的收入來源，且希望申辦流程快速、不需提供擔保品，那麼個人信用貸款會是比較划算的選擇。它的審核速度快，通常2到5個工作天就能撥款，而且利率對信用良好者來說可能更優惠。
但如果您的信用有些微瑕疵，或是財力證明條件相對較弱，那麼有擔保品的中古車貸款會比較容易申請通過。不過，這類貸款需要進行車輛鑑價和抵押設定，申辦流程會比較長，大約需要7到10個工作天。
總結來說，您可以考慮以下幾點來判斷：
1. 您的信用狀況是否良好？
2. 您是否有穩定的收入來源？
3. 您希望貸款審核速度快慢？
希望這樣的說明能幫助您更清楚地了解兩種貸款的差異，做出最適合您的選擇！
如果您有貸款意願，歡迎參考：Alphaloan 個人貸款分析
看了這篇感覺信貸好像比較彈性吼 可是如果我頭期款不夠多是不是還是車貸比較好啊 好難選喔
您好，很高興這篇文章對您有所幫助！您提到信用貸款比較彈性，同時也擔心頭期款不夠多的情況，這確實是許多人在購車時會遇到的考量點呢。
其實「頭期款不夠多」不一定代表車貸就比較好喔！這主要還是要看您實際需要貸款的金額，以及您個人的財務與信用狀況。
* **個人信用貸款**：貸款額度是根據您的平均月收入和信用狀況來評估，最高可達月收入的22倍（上限500萬）。如果您的信用良好、收入穩定，且所需貸款金額在您薪資的22倍範圍內，那麼信用貸款因為不需擔保品設定，申辦流程快又彈性，會是一個很好的選擇。
* **二手中古車貸**：貸款額度則是依照車輛的殘值來決定，通常為車價的7到8成。如果您的頭期款真的非常少，甚至少於車價的2到3成，那麼即使是中古車貸，也可能無法貸到您需要的全額喔。不過，如果您的信用條件稍有瑕疵，但車輛本身殘值高，中古車貸的審核會相對寬鬆一些。
建議您可以先估算一下，扣除目前可支付的頭期款後，您實際還需要多少資金。
* 如果這個金額在您月收入的22倍以內，且您信用良好，信用貸款的便捷性會讓您省下不少時間和精力。
* 如果金額較高，或是您希望以車輛作為擔保品，再考慮中古車貸。
希望這些說明能幫助您做出更適合的選擇！
您可以參考這份分析來評估最適合您的貸款方案喔：Alphaloan 個人貸款分析
文章有提到 AlphaLoan 預測網 這個真的準嗎 我是不是可以先用那個看看我的信貸條件啊
您好！文章中提到的 AlphaLoan 預測網確實是一個可以幫助您了解個人信貸條件的工具喔。
它會根據您的信用條件，免費且在不影響聯徵紀錄的情況下，提供各家銀行的利率、額度以及過件率的試算報告。
這對於您在正式申請信用貸款前，評估自己的條件並選擇最適合的銀行非常有幫助，可以讓您更有方向地規劃貸款事宜。
欸 文章寫得蠻清楚的啊 但我想問一下 如果我信用沒到超好 但又不想等那麼久辦車貸 有沒有什麼折衷的辦法啊
您好！很開心這篇文章對您有幫助。
根據您的情況，雖然信用狀況沒有到「超好」，但又希望快速取得貸款，那麼個人信用貸款仍然是比較快速的選擇喔！它的申辦流程平均只要3到5個工作天，遠比中古車貸款的7到10天還要快。
不過，由於信用狀況會影響貸款的利率與額度，如果您的信用不是頂級，銀行在審核個人信用貸款時，可能會給予較高的利率或是較低的核貸額度。但這並不代表完全沒有機會，建議您可以多方比較不同銀行的方案。
為了幫助您在不影響信用紀錄的情況下，了解自己適合哪家銀行，可以使用 Alphaloan 個人貸款分析，它能根據您的個人條件，免費且免聯徵地幫您預測各家銀行的利率、額度與過件率，這樣您就能找到最適合自己的「折衷方案」囉！Alphaloan 個人貸款分析
看完還是有點搞不清楚耶 如果我頭期款想多付一點是不是選信貸比較彈性啊
您好，是的，如果您計畫支付較多的頭期款，選擇信用貸款在資金運用上確實會比較有彈性喔！
這是因為信用貸款主要依據您的個人信用狀況與財力來核定貸款額度，核貸後撥款給您的是一筆資金，您能更自由地決定如何分配這筆資金與您的自備款，而不需要像中古車貸款那樣，貸款金額會直接與車輛的殘值和設定綁定。此外，信用貸款的申請流程也相對簡便快速。
Alphaloan 個人貸款分析
文章寫得蠻清楚的啦 但如果我是那種信用普通沒到很好的人 這樣申請信貸會不會很難過啊 還是說車貸比較保險啊
您好！根據您的描述，如果信用狀況普通，文章中會建議選擇「二手中古車貸」喔！
因為中古車貸有汽車作為擔保品，銀行審核時會相對寬鬆一些，對於信用有些微瑕疵或財力條件較差的人來說，核貸的機會通常會比較高。
而個人信用貸款主要是依據您的信用和財力狀況來評估，如果信用不是非常良好，申請信貸可能會比較不容易通過，或是得到的利率和額度不盡理想。
因此，若您擔心信貸申請不易，中古車貸款會是相對保險的選擇喔！
看完這篇感覺信貸好像比較彈性耶 但如果信用沒那麼好是不是就只能選車貸啊
您好，很高興這篇文章對您有幫助！
您觀察得很對，信用貸款確實在申請流程上較為彈性，不需要抵押品設定，撥款速度也快。而針對您提到的，如果信用狀況沒有那麼理想，文章中也有提到，二手中古車貸款會是相對適合的選擇喔！
這是因為中古車貸款有車子作為擔保品，銀行在審核時的條件會稍微寬鬆一些，對於信用有些微瑕疵或是財力條件較不那麼優異的人來說，更容易獲得核貸。不過，申辦流程會因為需要鑑定車輛價值和進行抵押設定而稍微繁瑣一些。
簡單來說，如果信用良好且有穩定收入，信用貸款會是省時省力的好選擇；若信用條件稍有不足，中古車貸款則能提供另一種取得資金的方式。
若您想更進一步了解個人貸款分析，可以參考：Alphaloan 個人貸款分析
如果我本身有穩定工作收入 但之前有信用卡遲繳紀錄 這樣申請信貸會不會很難過件
您好，關於您有穩定工作收入但曾有信用卡遲繳紀錄的情況，申請信用貸款時，銀行確實會將您的信用歷史納入重要考量。
信用卡遲繳紀錄可能會影響銀行對您還款能力的評估，進而提高貸款審核的難度，或可能影響您能獲得的利率和額度。
文章中也有提到，個人信用貸款對信用狀況的要求較高。
不過，每家銀行的審核標準不同，建議您可以多方諮詢。如果您是為了購買中古車而有貸款需求，且信用有些微瑕疵，文章中提到中古車貸款的審核會稍微寬鬆一些，或許也是一個可以考慮的選項。
提醒您，在申請任何貸款前，建議您詳細評估自身狀況並多加比較。
Alphaloan 個人貸款分析
欸所以如果我信用小白啊 那辦信貸買中古車會不會很難過啊 銀行會不會直接打槍啊
您好，若您是信用小白，申請個人信用貸款來購買中古車，銀行在審核上確實會較為謹慎喔。因為信用貸款主要評估的是個人的信用狀況，若無相關信用紀錄，銀行較難判斷您的還款能力。
不過，您可以考慮先建立良好的信用紀錄，例如申辦信用卡並按時全額繳款。或者，中古車貸款由於有車輛作為擔保品，審核條件會相對寬鬆一些。
您可以參考 Alphaloan 個人貸款分析 評估最適合您的貸款方案。
所以說如果我信用很好啊然後收入也穩定 那是不是直接辦信貸買車就好啦 這樣比較快又不用設定什麼的
您好，是的！如果您的信用狀況良好且有穩定的收入，申請個人信用貸款來購買中古車會是非常合適的選擇喔！這樣不僅申辦流程快速，平均2~5個工作天就能拿到貸款，而且也無需進行車輛抵押設定，省時又便利。您可以在申請前，參考Alphaloan 個人貸款分析，評估最適合您的方案。
想問一下 如果我信用分數普普 用信貸買二手車會比較划算嗎
您好，根據您的信用狀況是「普普」的情況，申辦信用貸款購買二手車是否划算，需要考量多方面因素喔！
文章中有提到，個人信用貸款通常適合信用和財力狀況「良好」的人，利率可能低至2%。但如果信用分數只是「普普」，銀行在審核信貸時，可能會提供較高的利率，或者核貸的額度會受到影響。
相較之下，二手中古車貸款因為有汽車作為擔保品，審核條件會稍微寬鬆一些，對於信用有些微瑕疵的人來說，申請上會相對容易，利率範圍落在4%～14.59%。雖然申辦流程會比信貸長（約7～10個工作天）且需要進行抵押品設定，但若您的信用分數不足以取得信貸的優惠利率，中古車貸款反而可能是更穩妥的選擇。
建議您還是要依據自身的具體條件，評估哪種貸款方案最符合您的需求。您可以參考 Alphaloan 個人貸款分析 來了解更詳細的個人貸款評估資訊喔！
文章內容非常實用，詳細比較了中古車貸和信用貸款的優缺點。想請問如果本身信用狀況良好，但收入來源比較不穩定（例如自由業者），會比較推薦哪一種貸款方式呢？謝謝您的解答。
您好，很高興文章內容對您有所幫助！
針對您信用狀況良好但收入來源較不穩定的情況（例如自由業者），這兩種貸款方式各有考量點：
1. **二手中古車貸**：
由於有汽車作為擔保品，銀行在審核時會相對寬鬆一些，對於收入不穩定但有基本財力證明的申請人來說，成功核貸的機會可能較高。
2. **個人信用貸款**：
雖然您的信用狀況良好，這是申請信貸的一大優勢，但信貸對財力穩定性的要求較高，銀行會評估您是否每月有固定收入來確保還款能力。不過，文章中也有提到，信貸可以用健保明細等方式作為財力證明，如果您的整體財力狀況足以證明還款能力，信貸仍然是一個可以考慮的選項，且其申辦流程通常較中古車貸快速。
綜合來看，若您希望提高核貸機會並降低審核難度，二手中古車貸或許是您較為穩妥的選擇。但若您能充分證明自身雖收入不穩定但總體還款能力良好，且期望快速取得資金，個人信用貸款也值得您進一步評估。
建議您可以先向不同的金融機構諮詢，了解他們對於自由業者申請貸款的具體要求和方案，找出最適合您的貸款方式。
若您有貸款意願，歡迎參考：Alphaloan 個人貸款分析
您好，非常感謝這篇文章的詳細分析，讓我對中古車貸款和個人信貸有了更清楚的認識。想請教一下，如果我本身的工作收入穩定，但因為剛出社會沒多久，信用累積還不夠，這種情況下，會比較建議優先考慮哪一種貸款方式呢？謝謝您的回覆！
您好，很高興這篇文章對您有幫助！
針對您的情況，考量您有穩定的工作收入，但因為剛出社會信用累積還不夠，會建議您從以下兩方面來評估：
1. 二手中古車貸款：
由於中古車貸款有車輛作為擔保品，銀行在審核時，對於申請人的信用狀況要求會稍微寬鬆一些。這對於信用歷史尚淺的您來說，可能會是比較容易核貸的選擇，也有機會獲得較穩定的貸款條件。
2. 個人信用貸款：
雖然您的信用累積還不夠，但穩定的工作收入對申請信用貸款是非常有利的條件。銀行會評估您的還款能力，如果您的收入穩定且負債比不高，仍有機會申請到信用貸款。它的優點是申請流程快速，且不需要提供擔保品，但初期利率可能會因為信用紀錄較短而稍微高一些。
綜合來看，如果希望提高貸款成功率並取得相對穩定的條件，可以優先考慮有擔保品的中古車貸款。但若您追求申請的便捷性，並且願意接受初期可能較高的利率，信用貸款也是一個值得嘗試的選項。
建議您可以向不同銀行諮詢，了解在您實際的條件下，兩種貸款各自能獲得的額度與利率，再選擇最適合您的方案。