信貸小知識

債務協商多久恢復信用?清償後貸款不過怎麼辦?3個秘訣提高過件率

曾經債務協商過的人,相信都會對銀行有種莫名的恐懼感,害怕會不會又背上龐大債務,因而不敢使用信用卡或任何貸款,但身為現代人怎麼可能不跟銀行往來呢?就算不用信用卡、不用信貸,買房子也需要申請房貸,難道債務協上過就再也不能買房了嗎?當然不!本篇就是要告訴你,債務協商過也可以重獲新生,信用評分滿分!

債務協商多久恢復信用?

債務協商後最快1年就可以恢復信用,但慢的話有可能10年都還沒辦法恢復信用,決定債務協商後多久恢復信用的關鍵在「清償日」。假設你在債務協商成立後3年就把債務全都還清,那麼4年後信用就可以恢復空白,但如果花了15年才把債務還清,那麼信用恢復的時間就會在協商後16年。

聯徵紀錄信用資料接露期限
協商不成立結案日起加6個月
協商成立全部債務清償日起加1年
毀諾未清償自毀諾日起加3年
更生履行完畢日起加4年
破產宣告紀錄或清算裁定註記10年

債務協商清償後申請信用卡秘訣

債務協商清償後,信用就會恢復成空白狀態,這時候去查聯徵的信用報告,信用評分上會顯示為「此次暫時無法評分」,就代表過去的不良信用已經消除了,未來可以重新開始累積信用,買方買車也可以辦貸款了。

清償後恢復信用時通常已經年過30,年過30又信用空白的人被稱為「老白」,多數銀行對老百的審核都會較為嚴格,因為銀行也知道老白很有可能是曾經有債務問題的人,所以要慎選申辦信用卡的銀行,只要成功申辦一張信用卡,並且每期卡費都準時全額繳清,就能慢慢養成良好信用囉!

除了要準備足夠的財力證明,例如6個月以上的薪轉證明,還推薦老白申請這3種信用卡,比較容易通過:

  1. 薪轉銀行發行的信用卡
  2. 全新上市的信用卡
  3. 各大賣場/百貨/影城推出的聯名卡

債務協商後還可以貸款嗎?

債務協商清償後當然可以貸款囉!AlphaLoan實貸比較網就協助過曾經債務協商的吳先生辦理貸款,而且還拿到2.88%超優惠利率,且足足100萬的信用貸款喔!

吳先生曾經創業成立外貿公司,但因公司經營不善倒閉了,導致吳先生也跟著背上龐大債務,已經無法償還負債只好選擇信用破產,並且申請債務協商,後來吳先生很努力的還清所有債務,但仍然不敢申辦信用卡或貸款。

直到使用AlphaLoan實貸比較網分析了最適合的銀行,並且詢問了貸款顧問相關問題,解決多年困擾後,成功申辦了信用卡和貸款,而且也拿到了很優惠的利率2.88%和額度100萬,吳先生都走過低谷,重新站起來,相信你也可以!

債務協商清償後貸款不過怎麼辦?3個秘訣提高過件率

申辦信用卡培養信用

培養信用最好的方式就是申辦一張信用卡,持續並且正確的使用,大概3個月就可以看到明顯的成效,正確使用信用卡包含:

  1. 每期帳單準時全額繳清
  2. 不只繳最低應繳金額
  3. 不使用信用卡分期
  4. 不使用循環利息
  5. 信用卡額度使用率控制在50%以下

提供穩定財力證明

財力證明是銀行評估貸款審核的重要依據,所以一定要提供財力證明才能申請貸款,包含薪轉證明、扣繳憑單、年度所得清單……等等。收入來源越穩定越好,例如連續六個月~一年每月薪資收入均5萬元。如果是接案的soho族,這個月收入10萬,下個月收入1萬,就顯得非常不穩定,對銀行來說就是扣分項目。

找到最適合你的銀行

每家銀行的授信政策不同,偏好的客戶屬性、特質都不同,造成個人條件雖然一樣,但這家銀行婉拒,而那家銀行卻通過信貸審核的情形,有些銀行對信用小白拒絕往來,但有些銀行對信用小白相對寬容。

「該去哪家銀行申辦?」、「使用什麼樣的信貸方案,會得到最好的利率跟額度?」等等,這些都是必要調查的資訊,除了詳做功課外,利用信貸比較網也是一種方式,推薦用AlphaLoan實貸比較網,依照個人信用條件,免費、免聯徵取得各銀行的利率、額度、過件率的試算報告。

另外也要避開曾經參與協商的銀行,雖然債務協商後只有向一家銀行還款,但曾參與協商的銀行內部都很有可能會留有紀錄,申請貸款不過的機率就很高,舉例來說,阿發申請債務協商的時候,有欠A、B、C三家銀行貸款未還,協商成功後只向B銀行還款,但A、B、C三家銀行都可能會留有阿發貸款拖欠後協商的紀錄,因此就算信用已經恢復正常了,也要避開曾經參與協商的銀行比較好喔!

想申請信用貸款,卻不知道多少才是合理的利率嗎?來AlphaLoan實貸比較網吧!
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債務協商常見問題Q&A

Q1. 債務協商多久恢復信用?

債務協商成立且全部債務清償後1年即可恢復信用。

Q2. 協商繳完多久可以辦信用卡?

債務清償後1年,信用恢復成空白就可以申辦信用卡了。→推薦回饋最高的信用卡

Q3. 債務協商後還可以貸款嗎?

可以。信用恢復後,重新開始培養信用,有助於提高貸款成功率。