負債比率是什麼？負債比如何計算？3大公式快速核貸

您好，這些負債比公式確實需要一些計算，如果您想更快速地了解自己大約能貸到多少錢，建議您可以考慮使用線上信用貸款評估工具喔！

這類的工具通常能夠在不影響您的信用紀錄（免聯徵）的情況下，根據您提供的資訊，預測各家銀行的過件率、利率以及您可以申請的額度，讓您能更精準地掌握自己的貸款狀況。這樣一來，就不需要自己逐一計算複雜的負債比率了。

Alphaloan 個人貸款分析

您好，理解您覺得負債比率的計算有些複雜。根據文章內容，您可以參考以下三個安全範圍指標來評估您的財務狀況：

1. 您的最高貸款申請額度，建議不要超過「平均月收入的18倍」。

2. 每個月需要償還的貸款月付金，佔「平均月收入」的比例，建議維持在40%以下。

3. 您的最高貸款申請額度佔「總資產」的比例，建議維持在60%以下。

這些指標可以幫助您初步判斷申貸的機率和額度。

您好，感謝您的提問！除了文章中提到的信用貸款評估工具，一般民眾想快速判斷自己的負債狀況是否符合銀行標準，可以從以下幾個簡單的面向來自我檢視：

1. 檢視總無擔保負債是否過高：您目前所有無擔保貸款（例如：信用卡循環、其他信貸）的總額，有沒有超過您平均月收入的22倍。如果遠低於這個數字，表示您的空間較大。

2. 評估每月還款能力：您每個月需要償還的所有貸款金額（包括房貸、車貸、信用卡費及預計申請的信貸月付金），佔您平均月收入的比例是否低於40%~50%。銀行通常會希望這個比例越低越好，以確保您有足夠的還款能力。

3. 了解自身的資產狀況：考量您目前擁有的總資產（例如：存款、股票、基金等）相對於總負債（包含預計新增的貸款）的比例，銀行會希望總負債佔總資產的比例不要超過60%。

這些簡單的檢視方法可以幫助您初步了解自己的財務健康狀況，但實際的核貸結果仍會受到個人信用紀錄、職業穩定度等多重因素影響喔。

您好，很高興這篇文章對您有所幫助！

針對您的問題，如果您的情況比較複雜，同時有多筆信用卡債和一筆小額信貸，在評估「月負債收支比」時，銀行會將您所有每個月需要償還的固定負債金額加總起來計算。

這會包括您每個月信用卡帳單的最低應繳金額，以及您小額信貸的每月還款金額。這些總和就是公式中「每個月需要償還的負債」部分。之後再將這個總和除以您的平均月收入，就能得出月負債收支比。

銀行通常會希望您的月負債收支比約落在40%至45%之間，這表示您每個月的收入有足夠的餘裕來負擔這些債務，也代表您的還款能力較佳。如果比率過高，銀行會認為您的風險較高，進而影響貸款的核准率或額度。

建議您將所有每月應繳的款項仔細加總，並與您的月收入進行比較，這樣能更清楚地了解自己的財務狀況喔！

您好，很高興這篇文章能幫助您更了解負債比！

關於您詢問實際申請貸款時，除了負債比之外，銀行還會考量哪些因素，確實如此，負債比是銀行評估的重要指標之一，但並非唯一。

銀行在審核貸款時，還會綜合考量以下幾個關鍵因素：
1. 信用分數與信用紀錄：這是銀行最重視的環節之一。良好的信用紀錄，例如準時繳交信用卡費、無逾期還款紀錄、沒有不良債信等，都會大大提升銀行的信任度。
2. 收入穩定性：銀行會評估您的工作性質、年資、收入來源是否穩定，例如在職證明、薪資轉帳紀錄等，這些都能顯示您穩定的還款能力。
3. 還款能力：除了月收入與負債的比例外，銀行也會評估您的每月可支配所得是否足以負擔貸款月付金，確保您在扣除基本生活開銷後仍有餘裕還款。
4. 與銀行的往來關係：如果您與申請銀行有長期良好的往來關係，例如存款、基金或其他金融商品等，也可能對核貸結果產生正面影響。

因此，即使負債比稍微超過建議的安全範圍，若您在其他方面的條件表現良好，例如信用分數高、收入穩定且有固定存款等，銀行仍有可能核准您的貸款申請。建議您在申請前，可以先評估自身的整體財務狀況，並整理好相關證明文件，以利銀行審核。

若您想進一步了解個人貸款的條件與分析，歡迎參考Alphaloan 個人貸款分析。

您好，很高興這篇文章對您有所幫助！針對您目前有多筆信用卡分期和一筆小額信貸的情況，並想了解銀行在審核時會側重哪一種比率，以及如何優化這些比率以提高信貸核准機會，以下為您說明：

銀行在審核信用貸款時，會綜合評估您的財務狀況，月負債收支比和總資產負債比都是非常重要的參考指標。通常，銀行會更側重「月負債收支比」，也就是您每個月的還款能力。因為這直接反映了您是否有足夠的現金流來負擔每月的貸款月付金，確保您能準時還款，這是銀行最關心的部分。

「總資產負債比」則是用來評估您的整體財務穩健度，銀行會看您是否有足夠的資產來應對潛在的還款風險。如果您的資產足夠，即使月負債收支比稍高，也可能會有幫助。

至於優化這些比率的方法，您可以考慮以下幾點來提高信貸核准的機會：

1. 降低現有負債：優先償還高利率的信用卡循環或小額信貸，減少每月的還款金額，可以有效降低您的月負債收支比。
2. 提高收入：增加穩定的收入來源，能直接改善您的月負債收支比，讓銀行認為您有更好的還款能力。
3. 保持良好信用紀錄：準時繳納所有款項，避免信用卡遲繳或超額使用，維持良好的信用評分，對任何貸款申請都至關重要。
4. 累積資產：若有餘裕，逐步累積存款或投資，增加您的總資產，有助於改善總資產負債比。

希望這些建議對您有所幫助！如果您想進一步了解個人貸款的評估，可以參考：Alphaloan 個人貸款分析

您好，很高興我們的說明對您有所幫助！

如果您的負債比率目前偏高，以下有幾個具體的建議可以幫助您改善，以提高未來申請貸款的機會：

1. 降低現有負債：優先償還高利率的債務，例如信用卡循環利息或利率較高的個人信貸。減少債務總額能有效降低負債比。
2. 增加每月收入：透過兼職、副業或其他合法方式增加您的總收入，這樣可以提高月負債收支比的空間。
3. 維持良好信用紀錄：確保所有信用卡和貸款帳單都準時繳納，避免逾期。良好的信用紀錄是銀行審核的重要依據之一。
4. 避免新增不必要的債務：在準備申請新貸款前，盡量避免申請新的信用卡或其他貸款，以免再次提高負債。

改善負債比率需要時間和持續的努力，但這些努力將有助於您在未來獲得更理想的貸款條件。

若您想更進一步了解自己的貸款條件並預測過件率，建議您可以參考：Alphaloan 個人貸款分析。