AlphaLoan 實貸比價網

(02) 8751-1938

信貸小知識

申請銀行信貸條件有哪些?7大信貸條件你一定要知道!

很多朋友常常在詢問,銀行信用貸款條件有哪些?我可不可以申請?其實除了透過Alphaloan實貸比較網直接模擬各銀行的核貸利率、額度跟過件率以外,也可以用幾個簡單條件檢視自己是否符合銀行的信貸條件。除了申請信用貸款的基本條件,本篇還整理了會影響銀行信用貸款核貸與否的4大負面條件,只要避開這些負面條件,銀行信貸的通過率就能大幅提升。

限時優惠低利信貸方案推薦

渣打信貸限時優惠

滙豐信貸通路限定

永豐銀行數時貸

優惠利率

前3期0.1%,第4期起2.99%起

首期0.01%,第2期起2.54%起

首期0.01%,第2期起2.26%起

最高額度

600萬

500萬

800萬

手續費

0元

(另有100元徵信費)

通路限定 0 元

0元起

APR

2.72%起

2.46%起

2.19%起

推薦原因

有投保勞保即可申辦,且過件率最高

信用卡持卡半年以上即可申辦

財力/信用佳的人,永豐核貸利率低

立即申請 立即申請 立即申請

信貸3大基本條件

信貸條件1:中華民國國民且年滿18歲

最最基本的條件就是,必須是中華民國國民,而且是年滿18歲,在民法上具完全行為能力的成年人,才能申請信用貸款。

信貸條件2:工作穩定

由於個人信用貸款不需要擔保品,因此銀行會要求提供工作證明和薪資轉帳證明,證明你是有還款能力,假設銀行真的借錢給你,但你還不出錢來,銀行可以向法院聲請強制執行扣薪,而工作越穩定,就越能確保以後你會有收入可以還款,就算真的不還款,也可以直接扣你薪水,事實上,只要未在職中或無法提供任何收入財力證明者,是無法順利通過信貸的,離職後申請信用貸款更是難上加難!

延伸閱讀:薪資證明申請方式有哪些?薪資證明2大注意事項大公開

信貸條件3:財力狀況良好

想要讓別人願意借你錢,最重要的是要讓別人覺得你以後有能力還錢,如果你每月收入本來就不高,扣掉必要的生活開銷之後所剩無幾,又或者是每個月都把錢花光光,甚至出現提領百元鈔,那麼該怎麼樣讓別人相信,借錢給你你以後會準時還錢呢?因此財力狀況是申請信用貸款時,銀行首要考慮的條件之一,如果你是SOHO族、自由工作者、創業家等等,並非固定受薪的工作類型,財力狀況是否良好就更是重中之重。

延伸閱讀:[自營商貸款推薦管道] 負責人/ 小吃店/ 攤販貸款50萬方式報你知!

信貸4大地雷條件

地雷條件1:負債比大於22倍

這個條件非常硬、完全不能妥協,是銀行的天條,金管會有規定金融機構承作無擔保貸款時必須遵守一個原則:無擔保貸款餘額不得超過申請者月收入的22倍。建議在申請信用貸款前,可以先用最寬鬆的方式估算自己是否符合規定。

舉例來說,業務一年15個月的薪資+獎金,先除以12換算成月薪,以此為基礎,如果目標貸款金額超過換算後的月薪20倍,可能較難通過信貸申請,超過22倍就絕對無法通過信貸審核,必須多等幾個月把其他貸款、卡費降低後,才有機會。

延伸閱讀:DBR22倍是什麼?信貸額度的關鍵數字全解析

地雷條件2:沒有工作或無法提供任何收入證明

個人信用貸款沒有擔保品,因此銀行會要求提供收入證明。如果目前是在待業中,是不可能核貸的。銀行最喜歡的財力證明要屬「固定薪轉證明」和「年度扣繳憑單」,其他還有勞健保明細、年度所得清單、不動產所有權狀、股票基金對帳單等等,也都可以當作財力證明,<【財力證明大全】財力證明有哪些?銀行最喜歡哪種財力證明?>詳細說明了財力證明有哪些,還很貼心的評比了銀行的喜歡程度,想更了解財力證明的話就快去看看吧。

地雷條件3:嚴重信用瑕疵

如果你是在債務協商中、曾經遲繳遭強制停卡中、已被列為警示帳戶、或是任何貸款過去12個月曾經遲繳,這些都會被記錄在聯徵中心的個人信用報告裡,只要有任何一項以上列出的嚴重信用瑕疵,就沒辦法通過信貸的。想知道自己有沒有以上紀錄,可線上利用自然人查詢個人信用報告,來了解自己的信用狀況:【2021年版】個人信用報告申請指南,該怎麼申請?要花多少錢?一次告訴你

延伸閱讀:聯徵紀錄多久消除?6大常見信用不良紀錄一次看

地雷條件4:透過代辦業者申請貸款

金管會的規範中,明文警告金融業不得接受民眾透過代辦辦理貸款業務。因此如果銀行知道你的信貸申請是透過代辦業者辦理,就會被拒絕申貸,最嚴重甚至可能拒絕往來。因此辦理貸款業務,請務必直接向銀行提交資料申請,如果擔心自己被銀行坑,想要多做功課、比較多家銀行信貸方案,在AlphaLoan實貸比較網得到額度利率試算報告後,點擊網頁內的按鈕,抵達銀行官方網站,直接向銀行留資料、提出申請。

信貸條件常見問題Q&A

Q1. 信貸條件有哪些?

信貸最基本的條件就是:必須是中華民國國民且年滿18歲、有收入財力證明、並且沒有重大信用瑕疵。

Q2. 哪些信貸條件會扣分?

建議最好避開這4項信貸條件:負債比大於22倍、沒有工作或無法提供任何收入證明、嚴重信用瑕疵、透過代辦業者申請貸款

高過件率小額貸款方案推薦
 
台新richart logo

台新Richart小口貸


十萬伙集

凱基速環金

最高額度

15萬元

10萬元

100萬元

月付金

最低 452 元

最低1,600元

最低為借款金額1%+利息

最長期限

2年

12個月

隨借隨還

方案特色

快速取得小額資金,且還款彈性大

線上申請最快24小時撥款

自由業、外送員、網拍賣家都可借,有動用才計息,借幾天錢算幾天利息

  立即申請 立即申請 立即申請
高過件率小額貸款方案推薦2
 

中國信託online貸

中租輪你貸

遠銀Bankee挑戰型信貸

利率

0.01%起

月付 最低2,805元

4%起

額度

500萬

最高25萬

700萬元

期限

最長7年

最長3年

最長7年

方案特色

信用空白、微瑕疵過件機率高,貸款期限長月負擔較低

免聯徵,手機/機車貸款過件率高

有財力證明/負債比低者通過率高、準時繳清挑戰成功回饋50%利息。先開戶再申貸享1.6%活存利率

      先去開戶
  立即申請 立即申請 立即申請
💡信貸新手村-申請低利信貸必知15問💡
💵信貸是什麼? 💵信用評分多少才夠? 💵信貸推薦完整攻略
💰信貸流程知多少? 💰聯徵報告申請教學 💰小白信貸推薦銀行
💵低利信貸申請攻略 💵聯徵報告怎麼看? 💵信貸好過銀行推薦
💰信貸額度多少? 💰迷思破解-往來銀行 💰轉增貸推薦銀行
💵必知7大信貸條件 💵避開7大信貸陷阱 💵債務整合推薦銀行
30秒取得個人信貸預測報告

6 thoughts on “申請銀行信貸條件有哪些?7大信貸條件你一定要知道!

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *