保單價值準備金是什麼？是解約金嗎？1分鐘快速了解保價金
這2年經濟狀況反反覆覆，很多人的生計大受影響，加上台灣人熱衷於買保險，且政府也曾推出短期保單紓困貸款，也因此越來越多人認識到保單借款這一籌措資金的管道，但頻頻出現的「保單價值準備金」是什麼？跟保單借款有關係嗎？本篇就要帶你了解保單價值準備金是怎麼來的？該怎麼計算、要如何知道自己的保單價值準備金有多少，那就事不宜遲，趕快看下去吧！
延伸閱讀：保單借款好嗎？利率是多少？保單借款不可不知的3大注意事項
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保單價值準備金定義是什麼？
保單價值準備金又稱為「保價金」，是指「保單有多少價值」，保單價值準備金是你已經繳出去的保費，由保險公司存起來，用來支付之後的保單相關權利，像是解約金給付、保單貸款……等等。值得注意的是，並不是所有的保單都有保單價值準備金，還是會有部分健康險沒有保單價值準備金，會依照保單簽訂時的契約而定。
保單價值準備金用途有哪些？
保單價值準備金是用來支付保單相關權利，像是解約金、保單貸款、減額繳清、展期保險、墊繳保費，因應疫情而生的保單紓困貸款，就會需要有保單價值準備金才能申請。
一般來說保單借款可以借到的金額，大約是保單價值準備金的7~8成，如果是投資型保單的話，可以借的金額大約是保單價值準備金的4~6成，雖然保單價值準備金是我們以前繳給保險公司的錢，但申請保單借款也不是白借的，還是需要支付保險公司借款利息。
另外如果想要將保單解約，保單價值準備金也跟可以領回多少解約金息息相關，簡單來說，已經繳滿保單期限，想要解約的話，解約金=保單價值準備金；還沒有繳滿保單期限，想要提前解約的話，解約金=保單價值準備金×一定比例。以南山十年期繳終身壽險為例，解約金和保單價值準備金的比例如下表：
| 年度 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 以後 |
| 比例 | 75% | 75% | 75% | 80% | 85% | 90% | 93% | 97% | 99% | 100% | 100% |
保單價值準備金怎麼看？快速查詢方式
保單價值準備金查詢方式：
- 翻開保單合約，找到保單價值表那一頁
- 登入保險公司的的保戶服務系統查詢
- 直接連絡你的保險業務員
最簡單快速的保單價值準備金查詢方式就是翻開保單合約，找到保單價值表那一頁，對照保單年度查詢保單價值準備金有多少，簡單快速而且超級清楚；已經找不到保單去哪裡的話，也可以登入各家保險公司的的保戶服務系統，查詢保單訊息；或是乾脆直接連絡你的保險業務員，請他幫你查詢你的保單價值準備金是多少。
但前面也有提過，並不是所有保單都有保單價值準備金，如果沒有保單價值準備金，也就沒辦法使用保單借款，解約的話也拿不回解約金；另外投資型保單的保單價值準備金會依照投資績效而定，也不會明定在合約內，就需要登入保險公司帳戶查詢了。
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保單價值準備金計算公式
保單價值準備金是源自於以前我們自己繳的保費，那麼很多人可能會以為以前繳了多少，那麼現在的保單價值準備金就會有多少，過去5年總共繳了6萬元保費，保單價值準備金就應該會有6萬元，但翻開保單會發現，事實並不是這樣，保單價值準備金會比以往繳交出去的保費還要少。
保單價值準備金計算公式為：(繳交保費 – 保險公司必要支出*)×死亡率×預定利率。如此每年累積而成，成為支付未來保險金。
*保險公司的必要支出包含行政作業費用以及理賠準備費用等等。部分險種會將死亡率及預定利率計算進去。
而解約金的計算公式為：保單價值準備金×一定比例。就像是上方南山十年期繳終身壽險所列出的表格，如果十年期保單繳了5年，想要解約的話，解約金=保單價值準備金×85%，每家保險公司的計算公式會略為有些差異，甚至每一種保險的計算公式也會不一樣，因此還是詢問保險業務員最清楚喔！
寫的很清楚 但錯字連篇
有失專業
謝謝您的提醒，錯別字已更正。
謝謝分享提醒，對有需要的人真是超級重要，解約金額差很大。由所的表格可知自己所保的保險公司是否有良心，是否是趁火打劫😢
想解約保單，但是保險員不願溝通 不願處理 請問我該怎樣做才能順利解約保單 因為家人生病急需用錢 實在無法繼續繳 我該怎麼做
建議直接打給保險公司客服，請他們協助處理
所以那個保價金啊 我如果急用錢是不是就可以直接拿來借錢啊大概可以借多少啊
您好，若您有緊急資金需求，確實可以利用保單的「保單價值準備金」（也就是您提到的保價金）來申請保單借款喔！
一般而言，保單借款的金額大約會是保單價值準備金的7到8成。不過，如果是投資型保單，可借款的成數則會落在保單價值準備金的4到6成。實際可借的金額會依您的保單類型與保單價值準備金而定。
提醒您，雖然保單借款是運用您已繳保費累積的價值，但仍需支付保險公司借款利息。詳細的借款條件和利率，建議您直接向您的保險公司或保險業務員諮詢。
若您想進一步了解個人貸款方案，也可以參考：Alphaloan 個人貸款分析
欸我最近剛好在看保單借款的東西 結果看到保單價值準備金這個名詞 我朋友說很好用但文章看完還是有點霧煞煞耶 到底是不是我繳出去的錢就可以全部借出來啊
您好！很高興能為您說明保單價值準備金的相關資訊。保單價值準備金並不是您過去繳交的保費總額，而是您繳交的保費扣除保險公司營運成本及相關費用後，累積在保單中的金額，主要用於支付未來的保單權益，例如解約金、保單貸款等。一般來說，保單借款的金額大約是保單價值準備金的7到8成，如果是投資型保單，則約為4到6成，因此並非所有繳出去的錢都能全數借出。保單價值準備金的計算會考量到預定利率和死亡率等因素，所以會與您實際繳交的保費總額有所不同。如果您對自己的保單有任何疑問，建議您可以直接聯繫您的保險業務員，他們能提供最精確的資訊喔！
欸那個保單價值準備金啊 我記得我幾年前有買過一個壽險 可是現在都忘記當時保了什麼了 這樣還能查到保價金有多少嗎 還是只能問業務員啊
您好！您想查詢壽險保單的保單價值準備金，即使忘記當時的保單內容，還是有方法可以查詢的，不一定只能問業務員喔！
您可以嘗試以下幾種方式來查詢：
1. 登入保險公司的保戶服務系統：現在許多保險公司都有提供線上服務，您可以嘗試登入您投保的保險公司網站或App，通常可以在系統中找到您的保單詳細資訊，包含保單價值準備金的金額。
2. 聯絡您的保險業務員：這是最直接也最快的方式，業務員會協助您查詢保單的相關資訊。
3. 如果您還留有保單合約書，也可以翻閱合約書中的「保單價值表」頁面，上面會清楚列出不同保單年度的保單價值準備金。
提醒您，並非所有保單都有保單價值準備金，這會依據您當初簽訂的保單契約而定。如果是投資型保單，其保單價值準備金會隨投資績效而變動，通常也需要在保險公司的線上系統查詢。
這篇文章把保價金講得很清楚耶 那如果我只是想知道我的保單現在值多少錢 要怎麼查比較快啊
您好！很高興這篇文章對您有幫助。如果想快速查詢保單價值準備金，建議您可以直接翻閱您的保單合約，找到「保單價值表」那一頁，就能清楚地查到您的保單現在的價值喔！
如果手邊沒有保單，也可以登入保險公司的保戶服務系統查詢，或是直接聯繫您的保險業務員，他們都會很樂意協助您。
我現在急用錢 保單借款多久會下來
您好，了解您目前有緊急資金需求。保單借款的撥款速度會因各家保險公司作業流程不同而有所差異，一般來說，如果資料齊全，通常在申請後的幾個工作天內就會撥款。建議您直接向您的保險業務員或保險公司客服查詢最準確的時程喔！
若您正在評估其他資金選項，歡迎參考Alphaloan 個人貸款分析。
您好，感謝您詳細的說明，讓我知道保單價值準備金原來有這麼多用途。想請問一下，文章提到有些健康險沒有保單價值準備金，這部分的保單類型通常會有哪些特徵呢？或者我該如何辨別我的保單是否屬於這類呢？謝謝。
您好，很高興這篇文章對您有所幫助！關於您詢問的健康險保單類型，通常沒有保單價值準備金的保單，會是屬於「消費型」或「定期型」的險種。這類保單的保費主要用於支付當期的保障成本，例如定期的醫療險、意外險、或是某些純保障型的癌症險等。它們的設計理念是將保費集中在提供風險保障上，而非累積現金價值。
相較之下，如果您的健康險有儲蓄或還本的性質，或是屬於長期看護險等，就比較有可能會累積保單價值準備金。
最準確的辨別方式，建議您直接查閱您的保單契約書，裡面會明確記載是否有保單價值準備金的相關條款，或者您也可以直接聯繫您的保險業務員，他們會根據您的保單內容提供最詳細的說明。
所以保價金是不是就我之前繳的保費啊 因為看到算式好像又不太一樣欸 如果要借錢是不是看那個保價金的數字就可以知道大概能借多少了啊
您好，保單價值準備金（保價金）確實是源自於您過去繳交的保費，但並不是等於您繳交的總保費喔！因為保險公司會將部分保費用於必要支出，並會將死亡率與預定利率納入計算，所以保價金的金額會略少於您實際繳交的保費總額。
您好，感謝這篇文章讓我對保單價值準備金有更深入的了解。文中提到保單價值準備金會比實際繳交的保費還要少，主要是因為保險公司有必要支出。請問這些必要支出通常會包含哪些具體的項目呢？謝謝您的說明！
您好！很高興這篇文章對您有幫助，也很感謝您的提問。關於保險公司的必要支出，主要會包含「行政作業費用」以及「理賠準備費用」這兩大項目。
行政作業費用指的是保險公司在營運過程中，所產生的各種管理與銷售成本，例如：業務人員的佣金、公司的租金、人事薪資、系統維護等費用。
而理賠準備費用，則是保險公司為了未來可能發生的理賠案件預先提撥的金額，確保在保戶需要時有足夠的資金可以支付。
此外，如同文章中所提到，有些險種在計算保單價值準備金時，也會將「死亡率」與「預定利率」等因素納入考量，這些都會影響到保單價值準備金的累積，使其與您實際繳交的保費有所差異。希望這樣的說明能讓您更清楚！
您好，非常感謝這篇關於保單價值準備金的詳細說明，讓我對保單的運作有更深入的了解。文章中提到並非所有保單都有保單價值準備金，特別是部分健康險。請問除了健康險之外，還有哪些常見的保單類型是通常不會有保單價值準備金的呢？這樣我在規劃保險時可以更留意，謝謝您的解答！
您好，很高興這篇文章能幫助您更了解保單價值準備金！
您提出的問題很棒，除了文章中提到的部分健康險，常見的定期險，例如「定期壽險」、「意外險」以及「醫療險」等，通常也不會有保單價值準備金。
這些保單的設計主要著重於提供純粹的保障功能，保戶所繳交的保費幾乎都用於支付保險成本和相關行政費用，因此不會累積保單價值準備金。這類型的保單通常保費相對較低，適合預算有限但又需要基本保障的民眾。
在規劃保險時，了解不同保單的特性確實非常重要，您可以根據自身的財務狀況和保障需求，選擇最適合您的保單類型。
保單價值準備金到底怎麼算的阿為什麼跟繳的保費不一樣
您好，保單價值準備金的計算方式確實會讓一些保戶感到疑惑，因為它並不是簡單地等於您所繳交的全部保費喔！
保單價值準備金的計算公式為：(繳交保費 – 保險公司必要支出) × 死亡率 × 預定利率。這其中，「保險公司必要支出」包含了行政作業費用和理賠準備費用等等，這些費用會從您繳交的保費中扣除。
因此，您會發現保單價值準備金會比您實際繳交的保費還要少，這是因為保險公司需要扣除營運成本和風險準備金。
每家保險公司的計算方式和不同險種的計算公式都可能有所差異，如果您想了解更詳細的資訊，建議您可以直接詢問您的保險業務員喔！