2024保單紓困貸款10萬申請方式.條件.還款方式一次看
原本是為了因應疫情影響，而推出的保單紓困貸款，現在改為常態化辦理，跟勞保貸款一樣，每年年初都可以申請，那麼保單紓困貸款有什麼需要注意的事情嗎？申請條件有哪些？利息怎麼算？還款方是跟一般的保單借款一樣嗎？本篇通通為你解答，保單紓困貸款看一篇就夠！還會告訴你另外3個安全又有保障的快速借錢方式，記得看到最後喔！
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最高額度 |
15萬元 |
10萬元 |
100萬元 |
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月付金 |
最低 434 元 |
最低1,600元 |
最低為借款金額1%+利息 |
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最長期限 |
2年 |
12個月 |
隨借隨還 |
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方案特色 |
快速取得小額資金，且還款彈性大 |
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利率 |
0.01%起 |
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4%起 |
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額度 |
500萬 |
最高500萬 |
700萬元 |
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期限 |
最長7年 |
最長7年 |
最長7年 |
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方案特色 |
信用空白、微瑕疵過件機率高，貸款期限長月負擔較低 |
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保單紓困貸款是什麼？
保單紓困貸款是2021年因應疫情影響，推出的政策型借款方案，是為了幫助受益情影響的人度過難關所推出的低利率借款，本來是只有2021年7月~9月期間才可以申請，自2022年起，改為常態化辦理，每年的1月~3月期，只要符合條件均可辦理低利率保單紓困貸款。
2024保單紓困貸款申請時間
申請時間：2024/1/1~2024/3/31止
申請條件&資格
享要辦理保單紓困貸款必須要有「可以借款的保單」，也就是你的保單必須要有「保單價值準備金」，通常保單正本的最後都會很明確的紀錄，繳期第幾年有多少保價金，如果實在無法確定，也可以直接詢問你的保險業務，請他幫忙處理。
常態化辦理的保單紓困貸款必須要符合以下條件：
- 身心障礙者
- 低收入戶或中低收入戶
- 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員
- 經濟困難者
- 有雇主類型：因失業、無薪假、非自願離職、雇主實施減班休息、協商減薪、雇主營收衰退而減少獎金等實質收入減少導致經濟困難者。
- 無雇主類型：無雇主(包括但不限於攤商、自營商、自由工作者等)，但因營業收入下降或暫停營業導致經濟困難者。
方案內容-貸款額度&利率
申請時間：1/1~3/31
每年1/1~3/31止。
貸款額度：最高10萬元
同一個人在同一家壽險公司的貸款上限為10萬元，如果曾經辦過保單紓困貸款，需要先清償完畢後才能再次申請。如果同一個人在5家不同壽險公司都有足夠保單價值準備金的保單，那麼他最高可以借到50萬的保單紓困貸款。
貸款利率：2.04%
優惠利率會根據當年度有略為變動，2024年的保單紓困貸款利率為：2.04%，每年1月及7月第1個營業日公告調整。
貸款期限：最長3年
撥款日起算最長3年，時間到了之後若還沒還完，就會自動恢復成保險單借款約定書所約定之借款利率計算利息。
申請文件
- 雙證件
- 保單借款紓困優惠利率專案申請書
- 保單借款約定書
- 符合申請資格證明文件
- 例如：身心障礙者就要附上身心障礙手冊；低收入戶或中低收入戶要附上中低收入戶證明……等等。
如何申請保單紓困貸款？
保單紓困貸款的申請方式非常簡單，只要準備好相關資料，送出申請之後，等待審核通過即可，最快隔天就能撥款，審核也只會確認你是否符合申請資格、以及你的保單有沒有足夠的保價金等等，並不會調閱聯徵報告或是審查財力證明，所以不用太過擔心審核不通過。
1. 確認自己是否符合資格
想要申請保單紓困貸款，必須要符合以下4種身分，才能申請：
1. 身心障礙者
2. 低收入戶或中低收入戶
3. 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員
4. 經濟困難者
並且要提出相應的證據，證明你符合該種身分。
2. 確認自己有什麼保單
並不是所有保單都可以申請保單紓困貸款，最基本的是有「保單價值準備金」的保單才能申請，個別壽險公司有可能還會規定，排除外幣型、投資型保單、特定保單種類等，記得要把方案細節看清楚。
3. 準備申請文件
基本的申請文件有：雙證件、保單借款紓困優惠利率專案申請書、保單借款約定書。另外還需要準備證明身分的文件，例如身心障礙者就要附上身心障礙手冊；經濟困難者附上留職停薪單或非自願離職單……等等。
4. 送出保單借款申請
用任何你方便的方式送出申請即可，通常會有以下幾種方式：
1. 保險服務人員收送
2. 郵寄該公司各地分公司
3. 親至該公司各地分公司臨櫃辦理
5. 審核通過、撥款入帳
最後審核確認你的資格符合，就會撥款到指定帳戶內了！
保單紓困貸款還款方式&利息試算
保單紓困貸款最低程度的還款，只要每月繳交貸款利息就可以了，以2024年的利率2.04%來算，借最高10萬每月要繳的利息只有170元，貸款3年期限到了再還掉10萬元本金。期間如果資金壓力沒那麼大了，也可以多還本金，降低最後還款的負擔，沒有任何提前還款的限制。
保單紓困貸款的還款方式也非常多元，無論是要親臨保險公司各地服務櫃檯辦理還款，或是利用匯款、郵局劃撥、ATM轉帳等方式還款都可以。保單紓困貸款利率低又方便，但也並非完全沒有缺點，詳細優缺點可參考以下這篇。
延伸閱讀：保單借款好嗎？利率是多少？保單借款不可不知的3大注意事項
保單紓困貸款不夠用怎麼辦？
同一個人在同一家壽險公司的貸款上限只能貸款10萬元，如果需要的資金超過10萬元怎麼辦？雖然說可以去別的壽險公司再借10萬，但也不是每個人都有2家以上壽險公司的保單，因此這裡提供你急用錢的時候，除了保單紓困貸款以外的3種快速借錢方式：
21家保險公司可申請保單紓困貸款
每一年的保單紓困貸款方案都會有些微不一樣，申請前記得先打電話詢問客服，或是向你的保險業務員確認清楚，才不會抱持希望送出貸款申請，卻被無情拒絕喔。
| 提供保單紓困貸款的壽險公司 | 保單借、還款服務專線 |
| 臺銀人壽 | 02-2784-9151#2235、2238 |
| 台灣人壽 | 0800-099-850 (或 02-8170-5156) |
| 保誠人壽 | 0809-0809-68 |
| 國泰人壽 | 0800-036-599 02-2162-6201 |
| 凱基人壽 | 0800-098-889 |
| 南山人壽 | 0800-020-060 |
| 新光人壽 | 0800-031-115 |
| 保德信國際人壽 | 0800-015-000 02-2171-1132 |
| 三商美邦人壽 | 0800-022-258 |
| 遠雄人壽 | 0800-083-083 (02)2758-3099 |
| 宏泰人壽 | 0800-068-268 02-2716-6888 |
| 安聯人壽 | 0800-007-668 |
| 全球人壽 | 0800-000-662 (02)6622-6258 |
| 元大人壽 | 0800-088-008 |
| 中華郵政壽險處 | 0800-700-365 |
| 富邦人壽 | 0809-026-688 |
| 第一金人壽 | 0800-001-110 |
| 合作金庫人壽 | 0800-033-133 |
| 友邦人壽 | 0800-012-666 |
| 法國巴黎人壽 | 0800-012-899 |
| 安達人壽 | 0800-061-988 |
2024保單紓困貸款常見問題Q&A
Q1. 保單紓困貸款每年都可以申請嗎？
可以的，金管會拍板改為常態化申請，照顧弱勢族群，每年的1/1~3/31都可以向壽險公司申請保單紓困貸款。
Q2. 保單紓困貸款條件有哪些？
保單紓困貸款的條件有：
1. 有足夠保價金的保單
2. 身分符合以下之一
a. 身心障礙者
b. 低收入戶或中低收入戶
c. 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員
d. 經濟困難者
Q3. 保單紓困貸款可以線上申請嗎？
不一定，要看各家壽險公司是否有建置線上申請機制，可以直接打電話詢問客服最方便喔。
