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2022保單紓困貸款10萬申請方式.條件.還款方式一次看

原本是為了因應疫情影響,而推出的保單紓困貸款,現在改為常態化辦理,跟勞保貸款一樣,每年年初都可以申請,那麼保單紓困貸款有什麼需要注意的事情嗎?申請條件有哪些?利息怎麼算?還款方是跟一般的保單借款一樣嗎?本篇通通為你解答,保單紓困貸款看一篇就夠!還會告訴你另外3個安全又有保障的快速借錢方式,記得看到最後喔!

保單紓困貸款是什麼?

保單紓困貸款是2021年因應疫情影響,推出的政策型借款方案,是為了幫助受益情影響的人度過難關所推出的低利率借款,本來是只有2021年7月~9月期間才可以申請,自2022年起,改為常態化辦理,每年的1月~3月期,只要符合條件均可辦理低利率保單紓困貸款。

申請條件&資格

享要辦理保單紓困貸款必須要有「可以借款的保單」,也就是你的保單必須要有「保單價值準備金」,通常保單正本的最後都會很明確的紀錄,繳期第幾年有多少保價金,如果實在無法確定,也可以直接詢問你的保險業務,請他幫忙處理。

2022年後常態化辦理的保單紓困貸款必須要符合以下條件:

  1. 身心障礙者
  2. 低收入戶或中低收入戶
  3. 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員
  4. 經濟困難者
    1. 有雇主類型:因失業、無薪假、非自願離職、雇主實施減班休息、協商減薪、雇主營收衰退而減少獎金等實質收入減少導致經濟困難者。
    2. 無雇主類型:無雇主(包括但不限於攤商、自營商、自由工作者等),但因營業收入下降或暫停營業導致經濟困難者。

方案內容-貸款額度&利率

申請時間

每年1/1~3/31止。

貸款額度:最高10萬元

同一個人在同一家壽險公司的貸款上限為10萬元,如果曾經辦過保單紓困貸款,需要先清償完畢後才能再次申請。如果同一個人在5家不同壽險公司都有足夠保單價值準備金的保單,那麼他最高可以借到50萬的保單紓困貸款。

貸款利率

優惠利率會根據當年度有略為變動,2022年的保單紓困貸款利率為:1.28%。

貸款期限:最長3年

撥款日起算最長3年,時間到了之後若還沒還完,就會自動恢復成保險單借款約定書所約定之借款利率計算利息。

申請文件

  1. 雙證件
  2. 保單借款紓困優惠利率專案申請書
  3. 保單借款約定書
  4. 符合申請資格證明文件
    • 例如:身心障礙者就要附上身心障礙手冊;低收入戶或中低收入戶要附上中低收入戶證明……等等。

如何申請保單紓困貸款?

保單紓困貸款的申請方式非常簡單,只要準備好相關資料,送出申請之後,等待審核通過即可,最快隔天就能撥款,審核也只會確認你是否符合申請資格、以及你的保單有沒有足夠的保價金等等,並不會調閱聯徵報告或是審查財力證明,所以不用太過擔心審核不通過。

1. 確認自己是否符合資格

想要申請保單紓困貸款,必須要符合以下4種身分,才能申請:
1. 身心障礙者
2. 低收入戶或中低收入戶
3. 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員
4. 經濟困難者
並且要提出相應的證據,證明你符合該種身分。

2. 確認自己有什麼保單

並不是所有保單都可以申請保單紓困貸款,最基本的是有「保單價值準備金」的保單才能申請,個別壽險公司有可能還會規定,排除外幣型、投資型保單、特定保單種類等,記得要把方案細節看清楚。

3. 準備申請文件

基本的申請文件有:雙證件、保單借款紓困優惠利率專案申請書、保單借款約定書。另外還需要準備證明身分的文件,例如身心障礙者就要附上身心障礙手冊;經濟困難者附上留職停薪單或非自願離職單……等等。

4. 送出保單借款申請

用任何你方便的方式送出申請即可,通常會有以下幾種方式:
1. 保險服務人員收送
2. 郵寄該公司各地分公司
3. 親至該公司各地分公司臨櫃辦理

5. 審核通過、撥款入帳

最後審核確認你的資格符合,就會撥款到指定帳戶內了!

保單紓困貸款還款方式&利息試算

保單紓困貸款最低程度的還款,只要每月繳交貸款利息就可以了,以2022年的利率1.28%來算,借最高10萬每月要繳的利息只有106元,貸款3年期限到了再還掉10萬元本金。期間如果資金壓力沒那麼大了,也可以多還本金,降低最後還款的負擔,沒有任何提前還款的限制。

保單紓困貸款的還款方式也非常多元,無論是要親臨保險公司各地服務櫃檯辦理還款,或是利用匯款、郵局劃撥、ATM轉帳等方式還款都可以。保單紓困貸款利率低又方便,但也並非完全沒有缺點,詳細優缺點可參考以下這篇。

延伸閱讀:保單借款好嗎?利率是多少?保單借款不可不知的3大注意事項

保單紓困貸款不夠用怎麼辦?

同一個人在同一家壽險公司的貸款上限只能貸款10萬元,如果需要的資金超過10萬元怎麼辦?雖然說可以去別的壽險公司再借10萬,但也不是每個人都有2家以上壽險公司的保單,因此這裡提供你急用錢的時候,除了保單紓困貸款以外的3種快速借錢方式:

  1. 勞保貸款:以勞保當作財力證明之銀行貸款。
  2. 信用貸款:以個人信用申請之銀行貸款。
  3. 小額借貸:口碑好、有信譽的民間融資小額借貸。
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22家保險公司可申請保單紓困貸款

每一年的保單紓困貸款方案都會有些微不一樣,申請前記得先打電話詢問客服,或是向你的保險業務員確認清楚,才不會抱持希望送出貸款申請,卻被無情拒絕喔。

提供保單紓困貸款的壽險公司保單借、還款服務專線
臺銀人壽02-2784-9151#2235、2238
台灣人壽0800-099-850 (或 02-8170-5156)
保誠人壽0809-0809-68
國泰人壽0800-036-599 02-2162-6201
中國人壽0800-098-889
南山人壽0800-020-060
新光人壽0800-031-115
保德信國際人壽0800-015-000 02-2171-1132
三商美邦人壽0800-022-258
遠雄人壽0800-083-083 (02)2758-3099
宏泰人壽0800-068-268 02​-2716-6888
安聯人壽0800-007-668
全球人壽0800-000-662 (02)6622-6258
元大人壽0800-088-008
中華郵政壽險處0800-700-365
富邦人壽0809-026-688
第一金人壽0800-001-110
合作金庫人壽0800-033-133
國際康健人壽0800-011-709
友邦人壽0800-012-666
法國巴黎人壽0800-012-899
安達人壽0800-061-988

保單紓困貸款常見問題Q&A

Q1. 保單紓困貸款每年都可以申請嗎?

可以的,金管會拍板改為常態化申請,照顧弱勢族群,每年的1/1~3/31都可以向壽險公司申請保單紓困貸款。

Q2. 保單紓困貸款條件有哪些?

保單紓困貸款的條件有:
1. 有足夠保價金的保單
2. 身分符合以下之一
a. 身心障礙者
b. 低收入戶或中低收入戶
c. 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員
d. 經濟困難者

Q3. 保單紓困貸款可以線上申請嗎?

不一定,要看各家壽險公司是否有建置線上申請機制,可以直接打電話詢問客服最方便喔。