信貸小知識

往來銀行是什麼?跟往來銀行申請信用貸款比較容易過?3大重點報你知

跟往來銀行申請信用貸款,通過機率比較高?可以拿到比較高的額度?其實這是一個謠傳甚廣的迷思,有時候跟往來銀行申請信貸,反而會申請到利率較高的貸款,還會被銀行業務專員情緒勒索,讓你以為他們家的條件已經是最好的了,所以本篇就要告訴向你往來銀行申請信用貸款的優缺點,以及該怎麼樣才能申請到利率低、額度高的信用貸款。

往來銀行是什麼?

往來銀行顧名思義就是「有往來」的銀行,包含開戶、活期存款、定期存款、薪資轉帳、申購基金、外幣帳戶或是有申辦該銀行的信用卡…等等,都是你的往來銀行。

向往來銀行申請信用貸款的最大好處是可以節省一些手續,舉例來說信用貸款的申辦流程最後一定是「撥款」,如果你向往來銀行申請信貸,大概率是你已經有該銀行的帳戶,撥款時就不需要多處理一道手續、另外開一個帳戶。

跟往來銀行申請信貸比較容易過?

身邊的親朋好友、網路上的達人專家,大家都在說,向往來銀行申請信用貸款比較容易通過,利率會比較低,可以申請的額度也會比較高,是真的嗎?

向往來銀行申請信用貸款,尤其是向薪轉銀行申請貸款,除了可以省掉開戶的手續,還有另一個好處是需要繳交的資料較簡便,因為往來銀行已經有你的基本資料了,所以只要繳交缺的補充資料即可。

但更重要的是你的個人條件如何?平均每月收入是多少、信用狀況好不好、是不是曾經遲繳或欠錢不還等等才是信用貸款的評估重點,銀行不會因為你是「往來戶」,審核的標準就比較寬鬆、放水讓你過,有往來或無往來都是一樣的標準,一視同仁。

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有往來的銀行就不是「信用小白」了?

跟銀行有往來,只代表你曾經跟「那一家」銀行互動過,可能開過存款戶,或是申請過數位帳戶,但不代表這樣就不是「信用小白」,信用小白是指沒有信用卡、也沒有任何貸款(學貸不算),聯徵報告上一片空白的人。

聯徵報告的信用評分有3種:

  1. 此次暫時無法評分
  2. 固定200分
  3. 200~800分

信用小白的信用評分會顯示「此次暫時無法評分」,其他原因像是:被列為逾期、催收、呆帳、受監護宣告者也都會顯示「此次暫時無法評分」,信用空白雖說不能代表你的信用狀況就是不好,但也有可能是以前曾經破產過,經過一段時間,過了信用資料的揭露期限,所以才變成信用空白,所以銀行會認定你是高風險族群,列為拒絕往來戶。

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沒往來的銀行也能申請信用貸款嗎?

答案是當然可以喔!銀行審核信用貸款的標準是你的財力跟信用狀況,有沒有往來並不是審核標準之一喔!

假設你的薪轉帳戶是在 A 銀行,平常使用的是 B 銀行發的信用卡,這時候評估預測發現 C 銀行的信貸方案通過率最高、利率最好,仍然可以向 C 銀行申請信貸, C 銀行不會因為你沒有跟他往來過,就不讓你申辦信貸,也不會用比較嚴格的標準審核你的信貸申請。

銀行決定核貸與否及利率跟額度,是依照個人財力條件、平均月收入、負債狀況,以及聯徵中心的信用報告,用來評估你過往的信用紀錄,所以只要你有收入財力證明、沒有重大信用瑕疵,信用卡使用狀況也沒有發生不良行為,不論是否有跟那家銀行往來過,都可以申請信用貸款喔!

往來銀行不一定最容易申請信用貸款

向往來銀行申請信用貸款的另一大優點是,銀行常常會推出給往來戶「手續費優惠」,原價6,000~9,000元的手續費,如果你是往來戶的話,就優惠手續費折價2,000元,讓你比沒往來的人申請信貸多省下2,000元的手續費,但這2,000元手續費和貸款多付的的利息哪一邊比較划算,就不得而知了。

值得注意的是,每家銀行審核信用貸款的標準都略有些差異,而且跟有沒有往來沒有關係,像是王小姐因為要重新裝潢家裡,所以向往來銀行申請信貸,結果反而是向評估預測條件較好、但是沒有往來過的銀行申請,拿到的信貸利率、額度更令王小姐滿意。

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往來銀行常見問題Q&A

Q1. 向往來銀行申請信貸過件率最高?

銀行信用貸款審核的標準,並不包含「有無往來」這一項,因此向往來銀行申請信貸過件率不一定是最高的。

Q2. 往來銀行申請信用貸款有什麼好處?

1. 手續較簡便,不需額外開戶。
2. 往來戶手續費優惠。