信貸可以提前還款嗎？提前清償違約金好貴！實際試算給你看
為了早日擺脫債務，每天兢兢業業的工作，好不容易手邊有了一筆資金，想要提前還款，但是提前還款對聯徵會有影響嗎？本篇會告訴你信用貸款可以提前還款嗎？提前還款有哪些好處？又有哪些需要注意，以免侵害到自己的權益呢？另外還會實際試算給你看，提前還款到底是不是比較划算，千萬別錯過啦！
信貸可以提前還款嗎？
信用貸款的借款期限一般約3~7年，若是依照進度進行還款，付出的利息可不少，而且央行最近升息，之後要付的利息會更高，那這樣信用貸款可以提前還款嗎？
當然可以喔！只要注意一下之後會說明的提前還款注意事項，小心不要讓自己的權益受損就可以提前還款了。
信貸提前還款好處有哪些？
降低總利息支出
貸款提前還款最大的好處就是可以節省利息，降低總利息支出。以貸款30萬元、期限5年、利率5%、手續費6,000元為例，每個月的月付金大約是5,661元，如果乖乖繳5年，總共要支付39,684元的利息，但如果在貸款滿一年的時候就提前還款，只要付13,772元的利息，就可以省下25,912元的利息。
*試算僅供參考，以銀行公告利率為準。
降低負債總額
信用貸款有DBR22倍的限制，金管會規定，銀行不需要擔保品就借給你的錢，最多不能超過你平均月收入的22倍，而且也不是每家銀行都會願意放款到22倍，因此在手邊有餘裕的時候提前還款，降低自己信用貸款的額度，之後若是有資金需求再次進行申貸，也會比較容易通過並且取得相對好的貸款條件。
延伸閱讀：DBR22倍是什麼？信貸額度的關鍵數字全解析
提升信用評分
聯徵中心信用評分的項目之一是「負債類信用資料」，其中就包含負債額度是多少、負債比是多少等等，負債額度越高、每月需要負擔的負債月高，信用評分就越低，因此提前還款、減少負債額度，也能夠有效的提升信用評分。
申請房貸條件更優惠
信用貸款會很大程度影響到房貸的利率和額度，如果你名下有信貸，這時候要買房申請房貸的話，不但房貸利率會比較差，房貸的成數也會降低，若能提前還款，減少信用貸款餘額或是還清信貸，申辦房貸的利率和成數都會比較好喔，等房貸辦下來，仍有資金需求，再去申辦信貸相對來說影響會較小，比較容易申辦。
信貸提前還款2大注意事項
有無限制清償期
信用貸款想要提前還款，最重要的注意事項是「確認有沒有限制清償期」，也就是常常會聽到的「綁約期」，通常信用貸款會分為有綁約和無綁約，無綁約信貸的利率大多會比有綁約信貸的利率高出1~2%。
有無綁約信貸會有利率上的差異，主要差別就在於無綁約信貸可以隨時提前還款，不會有違約金產生，但有綁約信貸在綁約期內提前還款的話，就需要付3%~5%不等的違約金。有綁約會有違約金所以可以確保會賺到一定比例的利息，銀行願意給出的利率就會比較低。
優惠方案的額外規費
如果申請了銀行的特殊方案，像是公教人員信貸、優質客群方案、或是特殊期間推出促銷方案，因為這些方案本就有特殊優惠，若提前還款有可能會需要付出額外的規費，提前還款之前要記得問清楚銀行客服人員喔！
信貸提前還款違約金試算
以台北富邦銀行為例，自借款撥付日起算6個月內提前清償者，按提前清償本金金額之4%計付；自借款撥付日起算7個月起至第12個月內提前清償者，按提前清償本金金額之3%計付。
一樣以貸款30萬元、期限5年、利率5%、手續費6,000元為例，假設付了貸款4個月後，有一筆資金可以運用，想要提前還清貸款，那這樣要付多少違約金呢？信用貸款本金餘額還有282,246元，因為還在自借款撥付日起算6個月內就提前清償，所以違約金就會是282,246×4%=11,290元。
假設我在貸款滿12個月後再提前還款，因為已經超過銀行規定的綁約期限，因此不用付違約金，但要多付多少利息呢？第5個月~12個月的利息總共是8,882元，相較之下乖乖繳款到滿一年後，再提前還款比較划算。每一期的還款明細都可以在貸款合約書內找到，如果找不到也可以尋求銀行客服協助喔！
信貸提前還款方法大公開
限制清償期後提前還款
再限制清償期內提前還款，就需要支付違約金，前面我們也已經進行了信貸提前還款違約金試算，可以得出支付違約金反而比支付貸款利息還要貴，因此若要提前還款，建議至少要過了限制清償期、不需支付違約金了再提前還款比較好喔！
用房貸還信貸
有一種房貸類型叫做「理財型房貸」，是把已經償還的房貸本金，轉換成為可以動用的循環額度，雖然理財型房貸普遍會比一般房貸利率稍高一些，但相較之下利率仍會低於信用貸款，就可以利用較低利率的房貸來償還較高利率的信用貸款，降低需要支付的利息。
債務整合幫助減輕還款壓力
如果名下沒有房地產，或是沒辦法利用理財型房貸提前還掉信用貸款，又很需要減輕信用貸款負擔，可以選擇另一種用低利還高利的方式減少利息、降低月付金，那就是「債務整合」，重新申辦一筆新的低利率信用貸款，償還舊有的利率較高的貸款。
延伸閱讀：2023債務整合推薦銀行 獨家秘方提高債務整合成功率
信貸提前還款實際執行方式
平常信用貸款還款是只把錢存進指定帳戶內，或拿著單子去繳錢就可以了，那要提前還款該怎麼做，把要還掉的金額直接存進指定帳戶內就會自動還掉嗎？其實沒那麼簡單！
如果想要提前還款，要打電話給銀行客服，跟他說明要提前還款，這時候可以一起確認有沒有額外需要支付的費用，確認金額之後，必須要到銀行分行向銀行專員說明要還掉貸款，請專員協助，如有需要也可以請專員開立還款證明。
信貸提前還款常見問題Q&A
Q1. 信貸可以提前還款嗎？
可以喔！只要確認有無限制清償違約金、其他相關規費，都沒問題後就可以提前還款了！
Q2. 信貸提前還款會影響信用嗎？
負債額度是聯徵中心信用評分的項目之一，負債額度越高，分數就越低，因此提前還款，降低負債額度，反而可以提升信用評分喔！
Q3. 信貸該如何提前還款？
必須要先打電話向銀行客服確認還款金額後，去臨櫃請銀行櫃檯人員協助提前還款。
看完這篇才知道提前還款要注意綁約期耶 我本來以為直接還就好 然後那個違約金會不會算一算其實沒省多少啊 有點怕怕的
您好，很高興這篇文章能讓您了解到提前還款需要注意「綁約期」這個重要的資訊！您提出的疑問非常好，提前還款確實需要仔細評估違約金是否會影響到您節省利息的效益。
一般來說，如果您的信用貸款有綁約期，在期限內提前還款是會產生一筆違約金的，這筆費用通常是依照您提前清償的本金金額來計算。就像文章中提到的例子，有時候支付違約金反而可能比繼續繳交利息還要多。
因此，建議您在考慮提前還款時，務必先撥打電話給您的貸款銀行客服，確認您的貸款是否有綁約期，以及若提前還款需要支付多少違約金。您可以將這筆違約金與您預計能省下的利息進行比較，這樣就能清楚知道提前還款是否真的划算。
只要詳細確認這些細節，並選擇在適當的時機點（例如過了綁約期之後）進行還款，提前清償信用貸款還是能為您省下不少利息支出，並有助於提升您的信用分數喔！
提前還款除了違約金還有其他費用嗎
您好，信用貸款提前還款除了違約金之外，若您申請的是銀行特殊優惠方案，例如公教人員信貸、優質客群方案或是其他促銷方案，有可能會需要支付額外的規費喔！建議您在提前還款前，務必向銀行客服人員確認清楚相關費用，以維護自身權益。
想問一下如果綁約期內提前還款 算上違約金真的有比較省嗎 感覺算來算去不一定比較划算啊
您好，根據您提到的情況，在信用貸款的綁約期內提前還款，如果需要支付違約金的話，通常會比支付當期的貸款利息還要不划算喔。文章中的試算結果也顯示，支付違約金的金額可能會高於您原本需要支付的利息。因此，一般會建議您等到過了限制清償期（也就是綁約期結束），不需要支付違約金的時候再提前還款，這樣對您來說會比較節省成本，也能真正達到降低總利息支出的目的。
提前還款是不是真的比較划算啊 感覺省下來的利息蠻多的耶
您好，提前還款確實能為您節省可觀的利息支出喔！文章中提到，以一筆30萬元的貸款為例，若在貸款滿一年時提前還款，相較於原本繳滿五年，可以省下超過2萬元的利息。這對於降低您的總利息負擔非常有幫助。
不過，在考慮提前還款時，有幾個重要的注意事項需要您留意：
1. 請務必確認您的貸款合約是否有「限制清償期」，也就是俗稱的綁約期。如果在綁約期內提前還款，銀行可能會收取3%到5%不等的違約金。
2. 若您申請的是銀行的特殊優惠方案，例如公教人員信貸或優質客群方案等，提前還款可能會有額外的規費產生，建議您提前向銀行客服確認清楚。
有時候，支付違約金反而會比省下的利息還不划算，所以建議您在決定提前還款前，先向您的貸款銀行諮詢，確認是否有相關費用，才能確保自身權益並做出最划算的決定喔！
您好，謝謝您分享了這麼實用的信貸提前還款資訊，讓我對提前還款的好處和注意事項有更深入的了解，尤其是降低總利息支出這點真的很有吸引力。想請問一下，文章中提到提前還款需要先致電銀行客服確認金額並臨櫃辦理，請問在電話中除了確認金額外，還有沒有其他需要特別詢問的細節，才能確保整個流程順利呢？謝謝您的說明。
您好，很高興這些資訊對您有幫助！
除了確認提前還款金額之外，打電話給銀行客服時，建議您還可以特別詢問以下細節，確保流程更順利：
1. 確認是否有「限制清償期」（綁約期）：詢問您的貸款合約是否有綁約期，以及目前是否已過了綁約期。如果在綁約期內提前還款，通常會產生一筆違約金，事先了解可以避免額外支出。
2. 詢問提前清償的「違約金」計算方式與金額：如果仍在綁約期內，請客服詳細說明違約金的計算方式及確切金額，您可以評估支付違約金是否仍比支付利息划算。
3. 確認是否有其他「額外規費」：特別是如果您的貸款是特殊方案（如公教人員信貸、優質客群方案或促銷方案），務必確認提前還款是否會產生其他額外費用。
4. 了解「臨櫃辦理」的具體流程與所需文件：詢問臨櫃辦理時需要攜帶哪些文件（例如身分證件、原貸款合約等），以及是否需要事先預約，這可以節省您在銀行等待的時間。
5. 詢問是否可開立「清償證明」：提前還款後，您可以請銀行開立清償證明，這對於日後需要證明債務已清償時會很有幫助。
事先了解這些資訊，能讓您在前往銀行辦理時更加清楚，整個提前還款的流程也會更順暢喔！
欸我最近也在想提前還信貸的事耶 可是這樣會不會有什麼問題啊
您好！提前還信貸是個不錯的想法喔。不過，在您決定提前還款前，建議您先確認一下貸款合約是否有「限制清償期」（也就是綁約期），如果在綁約期內提前還款，可能會產生一筆違約金。另外，也要留意是否因為申請了銀行的特殊優惠方案，而有額外規費的產生。確認這些資訊後，您就可以更安心地規劃提前還款囉！
提早還信貸原來還有綁約期喔 我還以為直接還掉就好耶 那個違約金會很高嗎 有沒有什麼辦法可以避開啊
您好！是的，提前償還信用貸款確實有「綁約期」或稱為「限制清償期」的規定喔。這段期間內若提前還款，銀行可能會收取一筆違約金，通常大約是提前清償本金的3%至5%。
要避開這筆違約金，最直接的方法就是等到綁約期過後再進行提前還款。因為一旦過了綁約期，銀行就不會再收取違約金了。因此，在您決定提前還款前，建議您先確認貸款合約上是否有相關的綁約條款，以及綁約期是多久，這樣才能更妥善地規劃還款喔！
我看文章說提前還款要打電話去銀行耶 是不是直接存錢進去帳戶不能直接還啊
您好，根據文章內容，信用貸款提前還款確實不能直接將錢存入帳戶喔！您需要先致電銀行客服，說明您想提前還款的意願，並與客服人員確認是否有額外費用以及確切的還款金額。確認完畢後，再前往銀行分行，請專員協助您辦理提前還款手續，如有需要也可以請專員開立還款證明。
請問如果我的信貸綁約期還很久，但現在手邊剛好有一筆資金，這樣會建議先還部分本金還是等綁約期過再還呢？謝謝您的分享！
您好！很高興您手邊有一筆資金可以運用，並考慮提前償還信貸，這是一個很好的財務規劃。
針對您的情況，由於信貸綁約期還很久，建議您先向您的貸款銀行確認「提前清償違約金」的相關規定。一般來說，在綁約期內提前還款，銀行會收取一筆違約金，這筆金額通常會是您提前清償本金的一定比例（例如3%至5%）。
您可以試算看看，如果現在提前還款需要支付的違約金，是否會比您等待綁約期結束這段時間所產生的利息還要高。如果違約金高於您能省下的利息，那麼等到綁約期過後再提前還款會是比較划算的選擇。反之，如果違約金較少，提前還款就能有效降低總利息支出並提升信用評分。
建議您直接聯繫您的銀行客服，詢問清楚您的貸款合約中關於提前清償的具體條款，包含違約金的計算方式以及綁約期的確切時間，這樣才能做出對您最有利的決定喔！
欸所以啊那個提前還款啊 是不是真的要打電話給客服然後還要跑銀行啊 有沒有哪種情況可以直接網銀操作的啊
您好！根據文章內容，若您想要提前還款，確實需要先致電給銀行客服，與他們確認提前還款的相關事宜與金額。確認完成後，再親自到銀行分行，請專員協助您辦理提前還款手續。文章中並未提及可以透過網路銀行直接操作提前還款的情況喔！
提前還款聽起來不錯耶 可是如果我綁約還沒到期 那個違約金會很高嗎
您好！提前還款確實是個好方法，可以幫助您節省利息並提升信用評分。如果您的貸款還在綁約期間內，提前還款確實會產生違約金喔！一般來說，違約金大約會是提前清償本金金額的3%到5%不等，實際的比例會依據您當初與銀行簽訂的合約內容而定，也可能與您綁約期的長短有關。建議您可以先向您的貸款銀行客服確認詳細的違約金計算方式，再評估提前還款是否真的划算喔！
您好，感謝這篇文章詳細說明了信貸提前還款的優點與注意事項。我想請問，如果我的信貸有綁約期，除了文中提到的違約金，是否還有其他潛在的額外規費或成本需要考量呢？謝謝您的解答。
您好，感謝您的提問！很高興這篇文章能幫助到您。
如果您的信用貸款有綁約期，除了提前清償的違約金之外，確實還有其他潛在的額外規費或成本需要考量。
根據文章內容，如果您當初是申請了銀行提供的特殊優惠方案，例如公教人員信貸、優質客群方案，或是特定期間的促銷方案，這些方案因為本身就帶有特殊的優惠條件，所以當您選擇提前還款時，銀行有可能會收取額外的規費。這部分建議您在決定提前還款之前，務必先聯繫您的貸款銀行客服人員，詳細詢問清楚是否有此類費用，以確保您的權益喔！