往來銀行是什麼？跟往來銀行申請信用貸款比較容易過？3大重點報你知
跟往來銀行申請信用貸款，通過機率比較高？可以拿到比較高的額度？其實這是一個謠傳甚廣的迷思，有時候跟往來銀行申請信貸，反而會申請到利率較高的貸款，還會被銀行業務專員情緒勒索，讓你以為他們家的條件已經是最好的了，所以本篇要告訴你跟往來銀行申請信用貸款的優缺點，以及該怎麼樣才能申請到利率低、額度高的信用貸款。
往來銀行是什麼？
往來銀行顧名思義就是「有往來」的銀行，包含開戶、活期存款、定期存款、薪資轉帳、申購基金、外幣帳戶或是有申辦該銀行的信用卡…等，都是你的往來銀行。
跟往來銀行申請信用貸款的最大好處是可以節省一些手續，舉例來說信用貸款的申辦流程最後一定是「撥款」，如果你向往來銀行申請信貸，大概率是你已經有該銀行的帳戶，撥款時就不需要多開一個帳戶。
跟往來銀行申請信貸比較容易過？
身邊的親朋好友、網路上的達人專家，大家都在說，跟往來銀行申請信用貸款比較容易通過，利率會比較低，可以申請的額度也會比較高，是真的嗎？
跟往來銀行申請信用貸款，尤其是薪轉銀行申請貸款，除了可以省掉開戶的手續，還有另一個好處是需要繳交的資料較簡單，因為往來銀行已經有你的基本資料了，所以只要繳交缺的補充資料即可。
但更重要的是你的個人條件如何？平均每月收入是多少、信用狀況好不好、是不是曾經遲繳或欠錢不還…等這些才是信用貸款的評估重點，銀行不會因為你是「往來戶」，審核的標準就比較寬鬆、放水讓你過，有往來或無往來都是一樣的標準，一視同仁。
延伸閱讀：申請銀行信貸條件有哪些？7大信貸條件你一定要知道！
| 有往來過件率高信貸推薦 | |||
|---|---|---|---|
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 玉山往來顧客專案 |
 富邦AlphaLoan專案 |
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總費用年百分率 |
3.3%起 |
3.21%起 |
2.71%起 |
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最高額度 |
800萬 |
500萬 |
500萬 |
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手續費 |
3,000 元 |
2,000元起 |
0元起 |
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推薦原因 |
薪轉戶過件率高且享手續費優惠 |
AlphaLoan獨家方案，首2期年利率0.01%，第3期起3.15%起 |
有富邦銀行信用卡、帳戶申辦過件率高 |
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有往來的銀行就不是「信用小白」了？
跟銀行有往來，只代表你曾經跟「那一家」銀行互動過，可能開過存款戶，或是申請過數位帳戶，但不代表這樣就不是「信用小白」，信用小白是指沒有信用卡、也沒有任何貸款(學貸不算)，聯徵報告上一片空白沒有任何紀錄的人。
聯徵報告的信用評分有3種：
- 此次暫時無法評分
- 固定200分
- 200~800分
信用小白的信用評分會顯示「此次暫時無法評分」，其他原因像是：被列為逾期、催收、呆帳、受監護宣告者也都會顯示「此次暫時無法評分」，信用空白雖說不能代表你的信用狀況就是不好，但也有可能是以前曾經破產過，經過一段時間，過了信用資料的揭露期限，所以才變成信用空白，所以銀行會認定你是高風險族群，申辦信貸的難度就會比較高。
延伸閱讀：聯徵是什麼？聯徵紀錄詳細解析.申請方式3分鐘搞懂
沒往來的銀行也能申請信用貸款嗎？
答案是當然可以喔！銀行審核信用貸款的標準是以你的財力跟信用狀況去判斷，有沒有往來並不是審核標準之一喔！況且銀行也都需要新的客戶，所以這部分並不影響。
假設你的薪轉帳戶是在 A 銀行，平常使用的是 B 銀行發的信用卡，這時候評估預測發現 C 銀行的信貸方案通過率最高、利率最好，仍然可以向 C 銀行申請信貸， C 銀行不會因為你沒有跟他往來過，就不讓你申辦信貸，也不會用比較嚴格的標準審核你的信貸申請。
銀行決定核貸與否及利率跟額度，是依照個人財力條件、平均月收入、負債狀況，以及聯徵中心的信用報告來評估你的信用狀況，所以只要你有財力證明、沒有重大信用瑕疵，信用卡使用狀況也沒有發生不良行為，不論是否有跟那家銀行往來過，都可以申請信用貸款喔！
往來銀行不一定最容易申請信用貸款
跟往來銀行申請信用貸款的另一大優點是，銀行常常會推出給往來戶「手續費優惠」，原價6,000~9,000元的手續費，如果你是往來戶的話，就優惠手續費折價2,000元，讓你比沒往來的人申請信貸多省下2,000元的手續費，但這2,000元手續費和貸款多付的利息哪一邊比較划算，就不得而知了。
值得注意的是，每家銀行審核信用貸款的標準都略有差異，而且跟有沒有往來沒有關係，舉例來說，像王小姐因為要重新裝潢家裡，所以想跟有往來的銀行申請信貸，結果反而是向評估預測條件較好、但是沒有往來過的銀行申請，拿到的信貸利率、額度更令王小姐滿意。
往來銀行常見問題Q&A
Q1. 跟往來銀行申請信貸過件率最高？
銀行信用貸款審核的標準，並不包含「有無往來」這一項，因此向往來銀行申請信貸過件率不一定是最高的。
Q2. 往來銀行申請信用貸款有什麼好處？
1. 手續較簡便，不需額外開戶。
2. 往來戶手續費優惠。
| 信貸利率比較表 | |||
|---|---|---|---|
| 銀行 | 信貸方案 | 信貸利率 | 總費用年百分率 |
| 滙豐銀行 | 個人信貸 | 0.01%起 | 2.54%-15.99%  |
| 台北富邦 | AlphaLoan限時信貸 | 0.01%起 | 2.71%~14.42% |
| 凱基銀行 | AlphaLoan 專屬限時信貸 | 0.01%起 | 3.17%~16.78% |
| 玉山銀行 | e指信貸AlphaLoan獨家方案 | 0.01%起 | 3.21%~15.12% |
| 中國信託 | online貸 | 0.01%起 | 3.33%~14.87% |
| 永豐銀行 | 數時貸 | 0.01%起 | 2.51%~14.84% |
| 王道銀行 | 一般信貸 | 2.25%起 | 2.25%~16.00% |
| 聯邦銀行 | 鈔期貸 | 0.01%起 | 2.42%~14.45% |
| Bankee | 挑戰型信貸-挑戰成功50%回饋 | 4%起 | 5.23%~15.34% |
這篇真的很有用耶 我最近剛好想辦信貸 結果銀行業務一直說他們家最好 害我差點就信了 請問有沒有什麼網站可以比較各家銀行方案啊
您好，很高興這篇文章對您有幫助！面對各家銀行的信貸方案，確實需要仔細比較才能找到最適合自己的。您可以參考 Alphaloan 個人貸款分析，透過這個平台比較各家銀行的貸款方案，找出最符合您需求的選擇喔！Alphaloan 個人貸款分析
文章說跟往來銀行申請信貸不一定比較好 那到底要怎麼找最低利率的信貸
您好！很開心您仔細閱讀了這篇文章，確實，文章中提到與往來銀行申請信用貸款不一定能獲得最低的利率或最高的額度。
要找到最低利率的信用貸款，以下幾個重點提供給您參考：
1. 維持良好的信用狀況：這是銀行評估貸款條件最重要的因素之一。請確保您的聯徵報告沒有信用瑕疵，例如遲繳、呆帳等不良紀錄，並保持穩定的收入來源。
2. 貨比三家不吃虧：不要只侷限於往來銀行，建議您多方比較不同銀行的貸款方案。每家銀行審核標準和推出的優惠方案都不同，多比較才能找到最適合您的。
3. 善用線上工具：現在有許多線上平台或工具可以協助您快速比較各家銀行的信貸方案，幫助您評估自身條件最適合哪家銀行，進而找到利率較低的選擇。
若您想進一步了解個人貸款條件並找到最適合的方案，建議您可以參考 Alphaloan 個人貸款分析，它能協助您評估預測，找到利率與額度都滿意的信貸產品喔！Alphaloan 個人貸款分析
感謝您詳細說明了與往來銀行申請信貸的迷思，原來個人條件和信用狀況才是關鍵。請問在眾多銀行中，我們該如何有效率地比較並找到最適合自己、利率又低的信用貸款方案呢？
您好，很高興這篇文章對您有所幫助！您提出的問題非常重要，在眾多銀行中找到最適合自己且利率又低的信用貸款方案，確實需要一些方法。
首先，最重要的還是維持良好的個人信用狀況，這是銀行審核貸款的關鍵。您可以從定期查看聯徵報告、準時繳納各項費用等方面著手。
接著，建議您可以多方比較不同銀行的方案。每家銀行針對不同客群會有不同的優惠專案，例如針對公教人員、上市櫃公司員工等，或是依照您的收入條件和信用分數提供差異化的利率。您可以透過以下方式有效率地進行比較：
1. 線上比較平台：許多網站提供信用貸款方案的比較工具，您可以輸入基本資料，快速篩選出符合條件的產品。
2. 銀行官方網站：直接瀏覽各家銀行的信貸產品頁面，了解最新的利率、手續費、綁約條件等資訊。
3. 諮詢專業顧問：如果您覺得資訊過於龐雜，也可以考慮諮詢專業的金融顧問，他們能根據您的狀況提供客製化的建議。
請記得，除了利率之外，手續費、開辦費以及是否綁約等細節也都會影響總體貸款成本，務必一併納入考量喔！
如果您想進一步分析個人貸款狀況，歡迎參考：Alphaloan 個人貸款分析
所以是不是說 找沒往來的銀行搞不好還比較好啊 感覺這樣選擇更多耶
您好，是的！根據文章內容，找沒有往來的銀行申請信用貸款，確實可能會有更多選擇，而且不一定會比往來銀行差喔。
銀行在審核信用貸款時，主要會根據您的個人財力條件、平均月收入、負債狀況以及聯徵信用報告來評估，而不是您是否為該銀行的往來戶。所以，即使是沒有往來的銀行，只要您的條件良好，仍然有機會申請到利率較低、額度較高的信用貸款。
建議您可以多方比較不同銀行的方案，選擇最符合您需求的貸款產品。
所以說薪轉銀行不一定比較好過件喔 那我之前一直以為會比較容易申請到耶
您好，是的，根據文章內容，薪轉銀行並不一定會讓您的貸款更容易過件喔。銀行審核信用貸款的標準，主要還是會根據您的個人財力條件、平均月收入、負債狀況以及聯徵中心的信用報告來綜合評估，與是否有往來關係並沒有直接關聯。
欸所以說啊 跟往來銀行申請信貸不一定比較好過 那我之前都白跑了是不是
您好，您說得沒錯喔！根據文章內容，跟往來銀行申請信用貸款，過件率不一定會比較高，銀行審核的重點主要還是會看您的個人財力條件、平均月收入、負債狀況，以及聯徵中心的信用報告。有沒有往來並不是銀行核貸的決定性因素喔。
如果您想進一步了解哪個貸款方案最適合您，可以參考我們的Alphaloan 個人貸款分析。
所以說我薪轉戶在那家銀行 結果去辦信貸也不一定比較好過件嗎
您好，是的，即便您的薪轉戶是在某家銀行，申請信用貸款的過件率也不一定會比較高喔！銀行審核信貸的標準主要會依據您的個人財力條件、平均月收入、負債狀況以及聯徵中心的信用報告來評估，而不是您是否有與該銀行往來。
原來往來銀行不一定比較好過喔 那如果我的條件沒那麼好 是不是找沒往來的銀行比較有機會啊
您好，銀行審核信用貸款的標準主要會依據您的財力狀況、平均月收入、負債情形，以及聯徵中心的信用報告來評估，與您是否有跟該銀行往來並沒有直接關係喔！
因此，即使您目前的條件不那麼理想，向沒有往來的銀行申請信用貸款，其審核標準仍是一視同仁。銀行也歡迎新客戶，所以您可以根據各家銀行的貸款方案，選擇最適合您的喔！
建議您可以透過 Alphaloan 個人貸款分析 來評估最適合您的貸款方案。
所以說薪轉戶去申請信貸也不一定比較好過就是了呀 我還以為跟自己銀行比較熟會比較有機會欸
您好，是的，您的理解是正確的！銀行在審核信用貸款時，並不會因為您是薪轉戶就特別放寬標準，無論是否為往來戶，銀行都會以相同的標準來評估您的財力狀況、信用紀錄等。因此，建議您在申請信用貸款前，可以多方比較不同銀行的方案，選擇最適合您的喔！
您好，這篇文章內容很實用，讓我對信用貸款的申請有了更清楚的認識。想請教一下，如果想比較不同銀行的信貸方案，除了文章中提到的「評估預測」服務外，還有沒有其他推薦的比較方式或注意事項呢？謝謝。
您好，很高興這篇文章對您有所幫助！
除了文章中提到的評估預測服務，若您想比較不同銀行的信用貸款方案，還有以下幾種方式可以參考：
1. 直接向各銀行諮詢：您可以主動聯繫您感興趣的銀行，透過官方網站、客服專線或親自前往分行，直接詢問他們的信用貸款產品資訊、利率、手續費等詳細條件。這樣可以獲得最直接且最新的官方資料。
2. 利用線上貸款比較平台：市面上有些金融資訊網站或平台會整理各家銀行的信貸方案，方便您快速比較。不過，在使用這類平台時，請務必留意資訊的即時性與完整性，並在申請前再次向銀行確認最終條件。
3. 尋求專業理財顧問協助：若您覺得自行比較較為複雜，也可以考慮諮詢專業的理財顧問，他們可以根據您的個人財務狀況和需求，提供更客觀的建議和分析。
在比較不同方案時，有幾項重要的注意事項：
1. 總費用年百分率（APR）：除了表面利率，更要留意總費用年百分率，它涵蓋了所有貸款相關費用，能更真實反映貸款的總成本。
2. 各項費用：仔細了解是否有開辦費、手續費、帳管費或其他隱藏費用。
3. 還款期限與方式：確認還款年限是否符合您的財務規劃，以及是否有彈性的還款選項。
4. 自身條件評估：不同銀行對申請人的信用狀況、收入證明等審核標準可能略有差異，建議您先評估自身條件，選擇較符合資格的銀行申請，以提高過件率。
希望這些資訊能幫助您找到最適合的信用貸款方案！
文章說往來銀行不一定過件 那到底審核重點是什麼
您好，根據文章內容，銀行審核信用貸款的重點主要會放在您的「個人財力條件」與「信用狀況」喔！
具體來說，銀行會評估以下幾點：
1. 您的平均月收入與財力證明。
2. 您的負債狀況。
3. 聯徵中心的信用報告，包含是否有遲繳、欠款或其他信用瑕疵。
4. 信用卡的使用狀況，是否正常且無不良行為。
銀行並不會因為您是往來客戶就放寬審核標準，或是給予較高的額度或較低的利率，審核的標準都是一視同仁的。所以，只要您具備良好的財力證明和信用狀況，不論是否有與該銀行往來，都有機會申請到滿意的信用貸款方案喔！
您好，感謝這篇文章釐清了許多關於往來銀行申請信貸的迷思。文中提到個人條件才是審核重點，請問有沒有具體的建議，可以幫助我們提升個人信用狀況，以便申請到利率更低、額度更高的信用貸款呢？謝謝。
您好，很高興這篇文章對您有所幫助！關於如何提升個人信用狀況以申請到更優惠的信用貸款，以下提供幾個具體的建議：
1. 維持良好的繳款紀錄：這是最基本也最重要的，務必準時繳納信用卡費、其他貸款的月付金等，避免任何遲繳或未繳的情況，這能有效建立您負責任的信用形象。
2. 降低負債比：銀行會評估您的負債收入比。若能適度減少現有負債，例如信用卡循環金額或其他貸款，將有助於展現您良好的財務管理能力。
3. 避免短期內頻繁申請貸款或信用卡：過多的信用查詢紀錄可能會讓銀行認為您有較高的資金需求或潛在風險。
4. 建立適度的信用歷史：如果您是信用小白，可以考慮先申辦一張信用卡並穩定使用，每月全額繳清，逐步累積良好的信用紀錄。
5. 定期查詢聯徵報告：確認您的信用報告沒有錯誤資訊，若有發現錯誤應立即申請更正。
透過以上方式，您可以逐步建立並維護良好的信用評分，讓銀行在審核時，更願意提供您較低的利率和較高的額度。若您想進一步評估個人貸款條件，歡迎參考：Alphaloan 個人貸款分析
欸 所以找自己有往來的銀行辦信貸不一定比較好喔 我之前都以為這樣比較快比較方便說 利率會不會真的比較高啊
您好，您目前的理解是正確的喔！
文章中提到，向自己有往來的銀行申請信用貸款，不一定會比較容易通過，也不一定能拿到較低的利率或較高的額度，這其實是一個常見的迷思。銀行審核信貸的關鍵在於您的個人財力、信用狀況等，與您是否有往來關係並無直接關聯。有時候，往來銀行反而可能提供較高的利率，甚至可能讓您錯失其他銀行更優惠的方案。
因此，建議您可以多方比較不同銀行的信貸方案，選擇最符合您需求的。如果您有貸款意願，推薦您可以參考Alphaloan 個人貸款分析，協助您找到更適合的貸款方案喔！
這篇文章講的很有道理耶 我一直都以為跟有往來的銀行申請會比較好過 那除了財力證明跟信用狀況還有什麼可以讓過件率更高啊
您好，很高興這篇文章能為您提供幫助！確實，許多人對於和往來銀行申請貸款有迷思，但銀行審核的重點仍在於您的個人條件。
除了您提到的財力證明和信用狀況，還有一些關鍵因素能提升您的貸款過件率：
首先，穩定的收入來源非常重要。銀行會評估您的平均月收入，收入越高、越穩定，代表您具備較佳的還款能力。
其次，良好的負債狀況也是關鍵。如果您的負債比過高，例如信用卡循環利息、其他貸款等，可能會影響銀行的核貸意願。因此，保持健康的負債比，有助於展現您的財務紀律。
再來，聯徵信用報告上的紀錄至關重要。這包括您的信用評分、是否有遲繳或呆帳等不良紀錄。維持良好的信用紀錄，例如按時繳納信用卡費、避免過度使用循環利息，都能有效提升您的信用分數。即使是信用小白（沒有信用卡或貸款紀錄），銀行也可能視為較高風險，因此建立正常的信用往來紀錄會有幫助。
總體來說，展現您穩健的財務能力與良好的信用習慣，是提高信貸過件率的最佳途徑喔！如果您想進一步了解個人貸款條件，歡迎參考 Alphaloan 個人貸款分析。
請問文章中提到，與往來銀行申請信貸不一定有優勢，那麼如果想找到最適合自己的貸款方案，有什麼具體的比較方法或推薦的策略嗎？謝謝您的分享。
您好，很高興能為您提供協助！針對您想找到最適合自己的貸款方案，有幾個具體的比較方法和策略可以參考：
首先，您可以透過線上貸款比較平台，這些平台通常會匯集多家銀行的貸款方案，讓您一次性比較各家銀行的利率、額度、手續費等條件。這樣不僅能省去您逐家銀行詢問的時間，也能更全面地了解市場上的選擇。
其次，您可以仔細檢視自己的財務狀況和信用紀錄。銀行在審核貸款時，會根據您的收入、負債比、信用評分等因素來評估。了解自己的條件，有助於您篩選出符合資格的方案，並預期可能獲得的利率和額度。
此外，雖然文章中提到往來銀行不一定有優勢，但部分銀行仍會針對薪轉戶或其他往來客戶提供專屬優惠，因此在比較時，也可以將這些潛在的優惠納入考量，但不應以此作為唯一考量標準。
最重要的是，不要只看表面利率，務必將總費用年百分率（APR）納入考量，它包含了所有貸款相關費用，能更真實地反映貸款的實際成本。
最後，若您需要更進一步的個人化貸款分析，推薦您可以參考Alphaloan 個人貸款分析，它能協助您評估最適合的貸款方案。
所以那些說跟常用銀行借錢比較好的說法都是騙人的嗎 害我一直以為有往來真的比較吃香耶
您好，根據您提到的說法，這確實是一個廣為流傳的迷思喔！銀行在審核信用貸款時，主要會依據您的個人財力條件、信用狀況等來評估，並不會因為您是往來戶就特別放寬標準或給予較低的利率、較高的額度。
雖然與往來銀行申貸可能在手續上會比較簡便，或有機會享有手續費優惠，但這並不代表您的貸款條件會因此更好。建議您還是要多方比較各家銀行的方案，選擇最符合您需求的貸款喔！
您好，讀完這篇文章後，對於往來銀行申請信貸的迷思有更清楚的了解。想請問，如果想申請到利率較低、額度較高的信用貸款，除了文中提到的個人條件外，還有沒有其他更具體的方法或建議可以參考呢？謝謝您的分享。
您好，很高興這篇文章能幫助您釐清往來銀行申請信貸的迷思！
若想申請到利率較低、額度較高的信用貸款，除了個人條件之外，還有一些具體方法與建議可以參考：
1. 維持良好的信用紀錄：這是銀行審核最重要的依據。務必按時繳納信用卡費及其他貸款款項，避免遲繳或產生信用瑕疵。同時，建議保持信用卡使用率在30%以下，展現良好的財務管理能力。
2. 提供穩定的財力證明：穩定的工作與收入是銀行評估還款能力的重要指標。若有薪資轉帳證明、扣繳憑單、報稅資料等，且收入穩定，將有助於爭取更好的條件。
3. 降低負債比：銀行會評估您的負債狀況，如果您的負債比例過高，例如信用卡循環金額過高或其他貸款負擔較重，都可能會影響您的貸款條件。建議在申請前，盡量降低不必要的負債。
4. 貨比三家不吃虧：如同文章所提，不一定往來銀行能提供最好的條件。建議您可以多方比較不同銀行的信貸方案，甚至利用線上貸款比較平台，找出最適合您的利率與額度。
希望這些建議對您有所幫助！您也可以參考 Alphaloan 個人貸款分析，幫助您找到最符合需求的貸款方案。