申覆意思是什麼？信用貸款沒過申覆後會通過嗎？3大祕訣提高申覆成功率
想要申請信用貸款來解決資金需求，辛辛苦苦準備了申請資料，但卻審核不通過，有沒有什麼辦法補救呢？聽說信貸沒過可以提出申覆，但…申覆是什麼？該如何申請申覆？申覆要繳交什麼文件資料？通常提出申覆多久會收到結果？以上這些問題本篇通通都會告訴你，那我們開始吧！
申覆是什麼意思？
根據教育部國語辭典修訂本，申覆的意思是：「向上級或有關機關申請審核」。出處是《新唐書．卷四七．百官志二》：「皆宣署申覆，然後行焉。」
信用貸款申覆就會過嗎？
申請一般個人信用貸款時，申請流程大致上為：提出申請→照會→審核→確認/申覆→對保→撥款。如果審核後的額度或利率沒有達到預期的理想條件，則可以提出申覆，申覆就是向銀行提出申請重新審核，補交有利的資料、再次審核，希望可以達到預期的利率和額度；如果是貸款審核沒有通過，也可以向銀行詢問未通過的原因，提出申覆、補齊資料，也是有申覆後核貸通過的機會。
延伸閱讀：信用貸款流程有哪些？多久才能拿到錢？[貸款流程圖]
信貸沒過或不如預期的2大原因
信用評分不足
個人信用評分在申請信用貸款時，是一項很重要的評估項目，畢竟信用貸款就是一種以「個人信用」作為擔保而申請的貸款，信用狀況不好，很難有銀行願意放款借錢給你，根據AlphaLoan阿發龍信貸預測網內部數據，向銀行申請信貸、順利核貸的最低門檻是462分，大多數銀行會通過信貸審核的分數是650分以上。
信貸不如預期的原因是信用評分不足的話，就算提出申覆，補交財力證明，也不容易申覆成功，畢竟個人信用需要一段時間才能恢復，沒辦法立刻就變好，所以建議先暫緩信貸申請3個月，培養好信用之後，再次提出申請。如果你是信用小白的話，可先申請信用卡並且按時繳清卡費，就能累積信用評分；如果你的信用評分較低的話，準時繳款、降低負債比等等，都是有效提高信用評分的方法，可參考<信用評分500分，貸款總是被拒？你現在應該要做的10件事>。
財力證明不足
財力證明的完整程度，會大大影響到信貸審核的結果，代表未來有沒有能力持續穩定地還款，銀行最喜歡的財力證明是「薪資轉帳紀錄」和「勞保異動明細」，因財力證明不足而無法通過信貸審核，申覆的時候可能會要補交：年度扣繳憑單、2~3年的所得稅清單…等，可以向銀行證明過去的薪資收入都很穩定，未來也有能力持續還款，不用怕變成呆帳。現在銀行在承做一般信貸時，不得要求提供保證人，所以申覆時提供保證人也不會有加分效果。銀行喜歡什麼樣的財力證明可參考<7大財力證明提高信貸過件率>。
如何提出申覆？
每筆貸款都會有一位銀行業務負責處理，所以只要向負責幫你處理貸款的業務提出申覆就可以囉！有些銀行的信貸是全程線上申請，根本不知道業務是誰怎麼辦？其實提出申請之後，銀行業務就會主動聯絡你了，如果真的等不及業務聯絡你，也可以打電話到銀行客服，請客服幫你聯絡你的業務，然後再向業務提出申覆。
申覆會花多久時間？
從補交資料、提出申覆，到收到申覆結果大致上是1~2個工作天，如果超過3天仍沒收到申覆結果通知，建議主動打電話詢問業務，申覆結果如何？但通常等很久沒收到回覆結果大多不如預期，所以在提出申請信貸之前，務必要做好功課，仔細評估自己在哪家銀行申請信貸的利率、額度、過件率會最好。使用AlphaLoan阿發龍信貸預測網，依照個人信用條件，免費、免聯徵取得各銀行的利率、額度、過件率的試算報告。得到申覆結果後，就可以對保、簽約，等待銀行撥款等後續流程。
該如何提高申覆成功率？
其實提出申覆後，銀行審核的方式和最初申請的時候是一樣的，差異在於「你提供給銀行的審核資料」，最重要的是你的資料要符合信用貸款的申請條件：
| 信用貸款條件 | 解決方式 |
| 總負債小於平均月收入的22倍(DBR22) | 1. 降低申請貸款的額度 2. 提出較有利的財力證明，例如獎金比例高、每月收入不穩定的人，可提出扣繳憑單代替薪資證明。(其他更多種財力證明) |
| 有財力/收入證明 | 1. 領現金收入的人可以提供薪資證明以外的財力證明：無薪轉、領現金可以申請貸款嗎？7步驟有效提高貸款成高率！ 2. 才剛換工作，目前工作未滿6個月的人，可參考這篇案例分享，也成功申貸了！ |
| 信用狀況良好 | 1. 有嚴重信用瑕疵，信用評分在450以下，可參考這篇改善信用狀況。 2. 有輕微信用瑕疵，用信貸預測工具找到可以申貸的銀行。 |
延伸閱讀：申請銀行信貸條件有哪些？7大信貸條件你一定要知道！
申覆常見問題Q&A
Q1. 申覆是什麼？信貸沒過申覆會過嗎？
申覆就是向銀行提出申請重新審核，補交有利的資料、重新審核，如果是貸款審核沒有通過，也可以向銀行詢問未通過的原因，提出申覆、補齊資料，也是有申覆後核貸的機會。
Q2. 申覆要花多久時間？
從補交資料、提出申覆，到收到申覆結果大致上是1~2個工作天，如果超過3天仍沒收到申覆結果通知，建議主動打電話詢問業務，審核結果出來了嗎。
所以申覆是不是就補一些資料然後銀行再看一次啊 那如果我信用分數真的不高 那申覆是不是就沒用了啊
您好！很高興為您說明信貸申覆的相關資訊。
是的，申覆確實是向銀行提出重新審核的申請，您可以補交更多有利的資料，讓銀行再次評估您的狀況。
不過，若信貸未通過的主要原因是您的信用評分不足，即使提出申覆並補交財力證明，成功核貸的機會可能也不高。這是因為個人信用的建立需要一段時間，無法立即改善。文章中會建議您先暫緩信貸申請約3個月，利用這段時間培養良好的信用狀況後，再重新提出申請，這樣會更有助於提高核貸機會。
如果您想進一步了解自己的信用狀況，或是未來有貸款需求，可以參考 Alphaloan 個人貸款分析，它能幫助您評估個人條件，規劃最適合的貸款方案喔。
哈囉想問一下啦 如果我信用評分真的沒很高 那申覆是不是就真的沒機會了啊 感覺補再多資料也沒用耶
您好，理解您的擔心。如果信用評分確實不高，而且這是造成貸款未過件的主要原因，那麼即使申覆時補交更多財力證明，成功核貸的機會確實會比較低喔。這是因為個人信用狀況需要一段時間來培養和改善，很難在短時間內就有顯著提升。
因此，我們會建議您可以先暫緩貸款申請約三個月，利用這段時間專注於培養或改善您的信用評分。例如，如果是信用小白，可以先申辦信用卡並按時繳清卡費來累積信用；如果信用評分較低，則可以透過準時繳款、降低負債比等方式來逐步提升信用。等到信用狀況有所改善後，再重新提出申請，會更有機會成功喔！
如果只是想爭取更好的利率或額度 申覆會不會很麻煩啊 銀行會不會覺得我很盧啊
您好，提出申覆爭取更好的利率或額度是正常的貸款流程之一，銀行並不會覺得您很麻煩喔。申覆通常在補交資料後，大約1至2個工作天就會收到結果，您可以向負責的銀行業務提出申請重新審核，並補交有利的資料。
欸我想問一下喔 如果我信貸被拒絕了 然後是因為信用評分不夠 那我申覆是不是也沒用啊 還是說我補一些財力證明就有機會過啊 搞不太懂耶
您好，根據您提到的情況，如果信用貸款被拒絕的主要原因是信用評分不足，那麼即使您提出申覆並補交更多財力證明，通常也不容易立刻成功。這是因為個人信用評分需要一段時間來培養和恢復，並非短時間內就能有顯著提升。
文章中建議，若您的信貸不如預期是因信用評分不足，會建議您先暫緩信貸申請約3個月，利用這段時間培養良好的信用習慣，例如按時繳清信用卡費、降低負債比等，待信用狀況改善後再重新提出申請，這樣會更有機會成功核貸喔！
嗨 請問一下喔 如果我信用評分不太夠 申覆的時候補交財力證明真的會有用嗎 還是直接等三個月再申請比較好啊
您好，根據您提到的情況，如果信用貸款未過件的原因是信用評分不足，即使申覆時補交財力證明，也不容易成功。因為個人信用的建立需要一段時間，無法立即改善。因此，建議您先暫緩信貸申請3個月，這段期間可以著重培養良好的信用習慣，之後再提出申請會是比較好的做法喔！
文章中提到領現金收入的人可以提供薪資證明以外的財力證明，想請問除了文章中提到的無薪轉貸款方式，還有沒有其他更具說服力的文件可以作為申覆時的補件資料呢？謝謝您的詳細說明。
您好，很高興能為您說明！
針對領取現金收入的朋友，除了文章中提到的無薪轉貸款方式，若要提供更具說服力的財力證明作為申覆補件資料，您可以考慮以下幾種：
1. 年度扣繳憑單：這份文件能清楚顯示您過去一年的所得總額，是銀行評估您還款能力的重要依據。
2. 2~3年的所得稅清單：提供多年份的所得稅清單，更能證明您收入的穩定性與持續性。
3. 銀行存摺：雖然沒有薪資轉帳，但若存摺內有規律的存款紀錄，也能間接證明您有穩定的現金流入。
4. 不動產證明：例如房屋或土地所有權狀，能作為您擁有資產的證明，提高銀行的信任度。
5. 定期存款單或有價證券對帳單：這些文件可以證明您有一定資產儲蓄或投資，強化財力狀況。
提供這些文件，主要是為了向銀行證明您有穩定的收入來源與充足的還款能力。建議您可以盡量提供多方面、能互相佐證的資料，讓銀行對您的財力狀況有更全面的了解。
如果我的信用分數不高 那申覆是不是就沒什麼用啊
您好，根據文章內容，如果信用評分不足是您信貸未過的主要原因，那麼即使提出申覆並補交財力證明，申覆成功的機率確實不高喔。因為個人信用的建立需要一段時間，無法立即改善。建議您可以先暫緩申請3個月，這段時間好好培養信用，例如準時繳款、降低負債比等，之後再重新提出申請，會更有機會成功核貸。
如果您想了解自己的信用狀況並規劃未來的貸款申請，可以參考Alphaloan 個人貸款分析。
您好，請問如果我的信用評分不是太理想，但又急需資金，除了文章中提到的暫緩三個月並培養信用外，在提出申覆時，是否有其他可以加強說服力的文件或方式呢？謝謝您的說明。
您好，了解您目前信用評分不是太理想但有資金上的急迫需求。
根據文章內容，若信貸未過的主因是信用評分不足，即使提出申覆並補交財力證明，成功核貸的機會可能相對較低，通常會建議先暫緩申請約三個月，同時積極培養良好的信用習慣。
不過，若您仍希望提出申覆，建議您可以先向銀行了解當初審核未通過的具體原因。如果除了信用評分外，財力證明不夠完整也是原因之一，您可以嘗試補齊更具說服力的文件，例如：年度扣繳憑單、近2到3年的所得稅清單，以證明您長期且穩定的收入能力。
此外，您也可以考慮在申覆時「降低您希望申請的貸款額度」，這有時也能提高銀行核准的意願。
提醒您，提升信用狀況仍是長期且重要的方向。若您想更了解個人貸款分析，歡迎參考：Alphaloan 個人貸款分析。
您好，感謝您詳細說明申覆的流程與注意事項。文中提到如果信用評分不足，建議先暫緩信貸申請三個月並培養信用，請問在這三個月期間，除了文章中提到的申請信用卡並按時繳清卡費，以及準時繳款、降低負債比之外，還有沒有其他更積極或有效的方法可以快速提升信用分數，以利後續的申貸成功呢？謝謝您的建議。
您好，感謝您的提問！很高興能為您進一步說明如何更積極地提升信用分數，以利後續的申貸成功。
除了您提到的申請信用卡並按時繳清卡費、準時繳款以及降低負債比之外，以下還有幾個方法，可以幫助您在這三個月內更有效地培養良好信用：
首先，請務必「維持低信用使用率」。意思是您的信用卡額度不要使用太高，一般建議將刷卡金額控制在總額度的30%以下。這能向銀行展現您良好的財務管理能力，有助於提升信用評分。
其次，「避免頻繁申請新的信用產品」。在這三個月內，建議盡量避免申請新的信用卡或貸款。因為每次申請都會產生聯徵查詢紀錄，短期內過多的查詢可能會讓銀行認為您有較高的資金需求，進而對信用分數產生負面影響。
最後，您可以「定期檢查個人信用報告」。向聯徵中心申請個人信用報告，仔細核對其中是否有錯誤資訊。若發現任何不準確之處，應立即提出申訴更正，以確保您的信用資料正確無誤。
信用分數的建立需要時間與持續的良好習慣，但透過這些積極的管理，相信您在三個月後會有更好的信用狀況。若您未來有貸款需求，歡迎參考Alphaloan 個人貸款分析，幫助您評估最適合的方案。
我信貸沒過想申覆 但不知道要補什麼資料比較有用耶 是不是只要把薪轉證明補齊就好啊 還是要提供其他的啊
您好，了解您信貸沒過想提出申覆。關於申覆要補交的資料，這會根據您當初貸款未通過的原因而有所不同喔！
如果您的信貸未通過是因為「財力證明不足」，那麼除了補齊薪資轉帳證明外，建議您也可以提供「年度扣繳憑單」或是「2~3年的所得稅清單」，這些資料能更完整地向銀行證明您過去的薪資收入穩定性，以及未來持續還款的能力，有助於提高申覆的成功率。
提醒您，若未過件的原因是「信用評分不足」，即使補交財力證明，申覆成功的機會可能也不高，因為信用狀況需要時間來培養。您可以先向銀行詢問當初未過件的具體原因，再針對問題準備更有利的資料。
如果您對個人貸款有進一步的分析需求，可以參考：Alphaloan 個人貸款分析
所以如果我信用分數真的不太夠 那是不是就真的沒救了啊 還是說我補一些其他資料也有機會過啊 感覺這篇寫申覆很有用耶
您好，很高興這篇文章對您有幫助！
針對您的問題，如果信用分數是導致貸款未通過的主要原因，即使補交其他財力資料，申覆成功的機會確實會比較低。因為信用狀況需要一段時間來累積和改善，無法立即見效。
文章中建議，若信貸未過是因為信用評分不足，可以考慮先暫緩信貸申請約3個月，利用這段時間培養良好的信用習慣，例如：準時繳清信用卡費、降低負債比等，待信用分數提升後再重新提出申請，會更有機會成功喔！
如果您想了解更多個人貸款的評估，可以參考：Alphaloan 個人貸款分析
信用分數很差是不是就沒救了
您好，信用分數較低確實會影響貸款申請，但並非沒有補救辦法喔！文章中提到，如果信用評分不足，會建議先暫緩信貸申請三個月，利用這段時間培養好信用，例如準時繳款、降低負債比等方式來提高信用分數，之後再重新提出申請，還是有機會的。若您有嚴重信用瑕疵，文章也建議可以參考相關資訊來改善信用狀況喔！
我最近信貸沒過欸 看到文章說可以申覆 但如果信用分數真的不高 申覆是不是也沒用啊 感覺好煩惱喔
您好，聽到您信貸沒過的消息，確實會讓人感到煩惱。根據您提供的文章內容，如果信貸未過的原因是信用評分不足，即使提出申覆，補交財力證明，申覆成功的機率確實會比較低喔。
文章中建議，若信用評分不足，可以先暫緩信貸申請3個月，利用這段時間培養良好的信用。例如，如果是信用小白，可以先申請信用卡並按時繳清卡費來累積信用；如果信用評分較低，則可以透過準時繳款、降低負債比等方式來有效提高信用評分。
因此，與其急著申覆，不如先了解自己信用分數不足的確切原因，並針對性地改善信用狀況。若您想更了解自身的信用條件，可以使用像 Alphaloan 個人貸款分析 這樣的工具，免費、免聯徵地取得各銀行的利率、額度、過件率試算報告，幫助您評估下一步的申請策略。希望這些資訊能幫助您！
信用分數不夠要等三個月才能再申請 這樣講是不是就是沒救了阿急用錢怎麼辦
您好，了解您急需用錢的心情。如果信用分數確實不足，銀行會建議等待一段時間（例如三個月）來培養良好的信用紀錄，這通常是為了提高後續貸款的成功率。這並不代表完全沒有機會，而是銀行會綜合評估您的財務狀況和信用歷史。
在您急需資金的情況下，除了等待信用分數提升，您也可以考慮檢視是否有其他財力證明可以補強，例如穩定的薪資轉帳、年度扣繳憑單或所得稅清單等，這些資料都有助於銀行評估您的還款能力。有些金融機構也可能針對不同條件提供彈性方案，但通常利率或條件會有所不同。
建議您可以透過 Alphaloan 個人貸款分析 進行初步評估，了解在目前條件下，有哪些潛在的選擇或建議。
文章說信用評分低很難申覆成功 那財力證明很強是不是比較有機會過
您好，根據您提到的情況，如果信貸未過的主要原因在於信用評分不足，即使補交了很強的財力證明，申覆成功的機會還是相對較低喔。
這是因為信用評分是銀行評估您還款能力與意願的關鍵指標，需要一段時間來累積和改善，並非短期內能透過財力證明完全彌補。
建議您可以先暫緩信貸申請約3個月，利用這段時間培養良好的信用習慣，例如按時繳清信用卡費、降低負債比等，待信用評分提升後再重新提出申請，會更有機會成功核貸。
若您有進一步的貸款需求，歡迎參考：Alphaloan 個人貸款分析
信貸申覆到底怎麼提高過件率講一下重點
您好，提高信用貸款申覆成功率的重點在於提供更符合銀行審核條件的資料。
主要有以下幾點：
1. 降低申請額度：如果您的總負債高於平均月收入的22倍，可以考慮降低申請的貸款額度。
2. 提供有利的財力證明：除了薪資轉帳，您也可以提供年度扣繳憑單或2-3年的所得稅清單，證明您有穩定且足夠的還款能力。對於領現金或剛換工作未滿6個月的人，也有其他財力證明方式可參考。
3. 改善信用狀況：如果您的信用評分較低，建議先培養良好信用，例如按時繳款、降低負債比等。對於有嚴重信用瑕疵的狀況，則需要更長的時間來改善。
銀行在審核申覆時，仍會看您的信用狀況和財力證明是否符合其要求。建議您在申覆前，仔細檢視自身條件並補齊相關資料，以提高過件機會。您也可以參考AlphaLoan 個人貸款分析，幫助您更了解自身狀況：Alphaloan 個人貸款分析
您好，感謝您分享這麼實用的信貸申覆資訊。文章提到若信用評分不足，建議暫緩3個月再申請，想請問如果真的有緊急資金需求，但信用分數又不是太理想，除了文中所述的方法外，是否還有其他較為彈性的補救措施或建議呢？謝謝您！
您好，非常感謝您的提問！很高興您覺得信貸申覆的資訊對您有所幫助。
面對緊急資金需求，同時信用分數又不理想的情況確實令人焦慮。除了文章中提到透過時間培養信用之外，還有一些其他方式可以考慮，但這些方式可能伴隨不同的條件或風險，建議您審慎評估：
首先，如果您有不動產或汽車等資產，可以考慮申請「擔保品貸款」，例如房屋增貸或汽車貸款。這類貸款因為有實質擔保品，銀行或融資機構在審核時，對信用分數的要求可能會相對寬鬆，核貸機率也可能提高。
其次，部分金融機構會提供「小額信貸」或「短期週轉金」服務。這些產品的申請門檻可能較低，撥款速度也可能較快，但通常伴隨著較高的利率或手續費，且貸款額度通常不高，適合應急使用。
最後，若您有任何親友願意協助，也可以考慮向他們尋求短期借貸，這會是最不需要考量信用分數且通常利率最低的方式。
無論選擇哪種方式，都建議您務必仔細評估自身還款能力，並了解所有貸款條件。同時，持續改善信用分數仍然是長期穩健理財的關鍵。
您可以透過Alphaloan 個人貸款分析進一步了解適合您的貸款方案。
希望這些建議對您有所幫助！