信貸小知識

財力證明要怎麼準備?9大財力證明一次搞定

想申請貸款最重要的就是財力證明了,財力證明代表了借款人未來的還款能力,因此財力證明是申請銀行信用貸款、房屋貸款等各項貸款或信用卡中必不可少的一部份,本篇介紹了9種財力證明,分別說明各項證明的銀行接受度以及該如何申請,無論你是上班族、自由工作者還是中小企業主,一定有適合你的財力證明方式!但並不是只要準備好財力證明,就能申請低利率貸款,想要申請低利率貸款還有其他秘訣,記得看到最後喔!

除了財力證明,申請信用貸款還需要準備什麼?申請銀行信貸條件有哪些?7大信貸條件你一定要知道!

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收入型財力證明

收入類型的財力證明有6種,分別是:

  1. 薪資證明
  2. 年度扣繳憑單
  3. 勞健保明細
  4. 經常往來存摺
  5. 年度所得清單
  6. 401/403/405報表

以下分別說明這6種財力證明,以及該如何申請。

薪資證明

薪資證明銀行接受度:★★★★★

薪資證明是最基本、最常見的財力證明,也是所有銀行都會接受的財力證明,但如果你的工作收入不是由公司進行薪資轉帳進你的「薪轉戶」,而是領現金的話,在銀行的財力證明上就會大打折扣,不會列入薪資證明的範圍內,因此至少也要在每月領到現金的時候,存入固定的銀行帳戶內。

想要申請信用貸款的話,通常銀行會要求至少要有6個月以上的薪資證明紀錄,若是低於6個月的話,申請信用貸款就會比較困難。

薪資證明申請方式

帶著你的薪轉存摺去銀行刷簿子,更新到最新資料就可以了,實體簿子的明細紀錄影本是最具效力的,網路銀行截圖並不是每家銀行都接受喔!

年度扣繳憑單

年度扣繳憑單銀行接受度:★★★★★

年度扣繳憑單也是銀行接受度高的財力證明之一,與薪轉證明不同的是,薪資轉帳代表的是「現在進行式」,也就是你現在的收入,以及未來預計的收入(如果未來沒有辭職或被減薪)。

而年度扣繳憑單,代表的是你過去一整年的收入,不一定代表現在或未來預計的收入,有可能你最近薪水變多或變少了,但年度扣繳憑單上還來不及顯示出來,如果換工作了,年度扣繳憑單的效力也會被打折扣。

年度扣繳憑單申請方式

  1. 繳稅季留存扣繳憑單
  2. 繳稅季到財政部線上報稅系統線上申請
  3. 向公司的人資或財政部門申請
  4. 到國稅局臨櫃申請

每年報稅季前會收到年度扣繳憑單,建議可以把扣繳憑單留存起來,以備不時之需,或是在繳稅季的時候,到財政部線上報稅系統,用讀卡機和自然人憑證或健保卡申請,如果是在非報稅季節想要申請扣繳憑單,就只能向公司的人資或財政部門申請,另一種方式是親自到國稅局臨櫃申請。

延伸閱讀:自然人憑證是什麼?該怎麼申請?還會過期?憑證IC卡的N種用途

勞健保明細

勞健保明細銀行接受度:★★

有些人不是由公司投保勞保,而是在工會投保,只有少部分銀行,像是永豐銀行、遠東銀行、渣打銀行、台新銀行….等等,將工會投保的勞保認列為工作收入證明,且勞保有級距限制,上限是45,800元,如果薪資超過這個上限,勞保明細上無法證明;相較之下,健保雖然沒有上限,但因銀行不容易查證健保明細是否屬實,所以將健保明細認列為收入證明的銀行就更少了。

勞保明細申請方式

  1. 個人網路申報及查詢作業線上申請
  2. 到勞保局各地辦事處臨櫃申請

勞保明細可到勞保局全球資訊網e化服務系統之「個人網路申報及查詢作業」專區,透過自然人憑證(須插卡)或以健保卡號+設籍戶口名簿戶號(免插卡)登入,即可線上查詢。或是帶著身分證,本人親自到勞保局各地辦事處臨櫃申請,現場當天就可以拿到紙本明細。

經常往來存摺

經常往來存摺銀行接受度:★★★

soho族或是接案的自由工作者,沒有公司發薪水,沒有薪資證明,那麼最好的方式就是固定使用同一個帳戶,並且維持帳戶餘額1~2年以上,證明自己不是常常把錢花光光的月光族。

固定使用同一帳戶,並也維持良好的信用評分,在申請信貸或是信用卡的時候就會比較容易通過,同時也可以搭配其他財力證明,多管齊下審核通過的機會就更高。

經常往來存摺證明申請方式

帶著你的常用存摺去銀行刷簿子,更新到最新資料就可以了,實體簿子的明細紀錄影本是最具效力的,有些銀行網銀提供明細下載,可以事先詢問銀行是否接受網銀截圖當作財力證明。

年度所得清單

年度所得清單銀行接受度:★★★

所得清單包含薪資收入、營利收入、利息收入、證券交易所得、股利所得、執行業務所得…等等。所有的收入來源,向銀行證明你的收入沒問題,可以放心借錢給你。

非常適合有多重收入來源的人,提供所得清單作為佐證和加分的資料。

年度所得清單申請方式

  1. 臨櫃申請:帶著身分證正本,本人親自到國稅局或地方稅捐處身臨櫃申請。
  2. 線上申請:準備好讀卡機和自然人憑證或健保卡,到財政部稅務入口網,選擇「綜合所得稅核定資料」依照想要申請的方式點選「自然人憑證」或是「健保卡」,依照指示填入相應的資料就可以了。

401/403/405報表

401/403/405報表銀行接受度:★★★★

中小企業負責人申請信用貸款時,需要繳交的財力證明之一就是401報表,從401報表上得知這間公司營業額是多少、賺了多少錢以及需繳納多少的稅,除了401報表之外,有時候也需要準備401以外的報表像是403、405等等報表。

401/403/405報表申請方式

  1. 財政部稅務入口網線上申請
  2. 到國稅局臨櫃申請

資產型財力證明

資產類型的財力證明則有3種,分別是:

  1. 房屋或土地所有權狀
  2. 定期存款單
  3. 股票、基金等有價證券對帳單

以下分別說明這3種資產型的財力證明,以及對銀行來說的接受度或是喜愛程度。

房屋或土地所有權狀

房屋或土地所有權狀銀行接受度:★★★★

名下有房屋或土地等不動產,可以提出來當作申請信用貸款的加分項目,但如果名下有不動產,建議直接申請房屋、土地貸款,會比申請信用貸款的利率和額度都要好一些。

房屋或土地所有權狀申請方式

  1. 財政部稅務入口網線上申請
  2. 至全台稅捐稽徵處臨櫃申請

定期存款單

定期存款單銀行接受度:★★★

如果沒辦法提供薪資收入證明,有定存的話也可以提出定存證明當作加分項目,但不要是下個月就到期的定存,記得選定存到期日遠一點的定存單當作財力證明。

定期存款單申請方式

要申請定期存款單的話,直接到定存的銀行臨櫃申請即可。

股票、基金等有價證券對帳單

有價證券對帳單銀行接受度:★★★

如果有投資股票、基金、債券等,可直接列印證券帳戶的對帳單,提供給銀行當作財力證明的加分項目,但有價證券波動較大,認列做為財力證明的銀行相對來說少很多,其中樂天銀行就接受股票和基金的對帳單做為財力證明。

股票、基金等有價證券對帳單申請方式

直接列印股票、基金等帳戶的對帳單,或是臨櫃申請。

哪種財力證明最好用?

薪資證明、扣繳憑單是銀行接受度最高的財力證明,幾乎所有銀行都接受,這2個財力證明代表你的未來收入和還款能力。

如果不是一般上班族,沒有薪資證明,那麼也可以提供扣繳憑單加上所得清單,證明你是有還款能力的,貸款給你很安心。

有財力證明就能申請到低利信貸?

很多人以為有財力證明就能申請到低利率信用貸款,但其實沒那麼簡單,申請信用貸款除了財力證明以外,還有信用狀況以及適合哪家銀行信貸方案等條件,需要綜合評估、多方考慮,信用貸款是高度個人化的,同一個人申請不同家銀行信貸方案,很有可能會得到完全不同的結果,因此需要多方比較、找到最適合你的信貸,現在用信貸比較工具,利用AI幫你分析你最適合的方案,迅速找到最佳低利率信用貸款。

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財力證明常見問題Q&A

Q1. 哪種財力證明最好用?

薪資證明和扣繳憑單。

Q2. 除了財力證明,申請信貸還需要準備什麼?

身分證正反面影本、職業證明、收入證明、或其他財力證明

Q3. 沒有財力證明可以申請信貸嗎?

沒有財力證明的話,很難通過信貸審核,至少要有年收25萬以上才能申請信貸。