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信貸小知識

財力證明要怎麼準備?9大財力證明申請方式一次搞定

財力證明代表了借款人未來的還款能力,因此財力證明是申請銀行信用貸款房屋貸款等各項貸款或信用卡中必不可少的一部份,本篇介紹了9種財力證明,分別說明各項證明的銀行接受度以及該如何申請,無論你是上班族自由工作者還是中小企業主,一定有適合你的財力證明方式!但並不是只要準備好財力證明,就能申請低利率貸款,想要申請低利率貸款還有其他秘訣,記得看到最後喔!

除了財力證明,申請信用貸款還需要準備什麼?申請銀行信貸條件有哪些?7大信貸條件你一定要知道!

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MyData一鍵提供財力證明

財力證明大致上分為收入型財力證明、資產型財力證明,每種財力證明的申請方式都不同,部分證明還需要跑到政府機關臨櫃申請,費時又費力,因此越來越多銀行串聯「MyData個人化資料自主運用平台」,只要我們在手機app上認證同意,就能單次授權將財力證明相關資料給銀行使用,方便又簡單!

延伸閱讀:MyData是什麼?MyData註冊手機版圖解教學

收入型財力證明

收入類型的財力證明有6種,分別是:

  1. 薪資證明
  2. 年度扣繳憑單
  3. 勞健保明細
  4. 經常往來存摺
  5. 年度所得清單
  6. 401/403/405報表

以下分別說明這6種財力證明,以及該如何申請。

薪資證明

薪資證明銀行接受度:★★★★★

薪資證明是最基本、最常見的財力證明,也是所有銀行都會接受的財力證明,但如果你的工作收入不是由公司進行薪資轉帳進你的「薪轉戶」,而是領現金的話,在銀行的財力證明上就會大打折扣,不會列入薪資證明的範圍內,因此至少也要在每月領到現金的時候,存入固定的銀行帳戶內。

想要申請信用貸款的話,通常銀行會要求至少要有6個月以上的薪資證明紀錄,若是低於6個月的話,申請信用貸款就會比較困難。

薪資證明申請方式

帶著你的薪轉存摺去銀行刷簿子,更新到最新資料就可以了,實體簿子的明細紀錄影本是最具效力的,網路銀行截圖並不是每家銀行都接受喔!

延伸閱讀:最新銀行客服電話總整理!線上客服.0800免付費.轉接專人一次看!

年度扣繳憑單

年度扣繳憑單銀行接受度:★★★★★

年度扣繳憑單也是銀行接受度高的財力證明之一,與薪轉證明不同的是,薪資轉帳代表的是「現在進行式」,也就是你現在的收入,以及未來預計的收入(如果未來沒有辭職或被減薪)。

而年度扣繳憑單,代表的是你過去一整年的收入,不一定代表現在或未來預計的收入,有可能你最近薪水變多或變少了,但年度扣繳憑單上還來不及顯示出來,如果換工作了,年度扣繳憑單的效力也會被打折扣。

年度扣繳憑單申請方式

  1. 繳稅季留存扣繳憑單
  2. 繳稅季到財政部線上報稅系統線上申請
  3. 向公司的人資或財政部門申請
  4. 到國稅局臨櫃申請

每年報稅季前會收到年度扣繳憑單,建議可以把扣繳憑單留存起來,以備不時之需,或是在繳稅季的時候,到財政部線上報稅系統,用讀卡機和自然人憑證或健保卡申請,如果是在非報稅季節想要申請扣繳憑單,就只能向公司的人資或財政部門申請,另一種方式是親自到國稅局臨櫃申請。

延伸閱讀:自然人憑證是什麼?該怎麼申請?還會過期?憑證IC卡的N種用途

勞健保明細

勞健保明細銀行接受度:★★

有些人不是由公司投保勞保,而是在工會投保,只有少部分銀行,像是永豐銀行遠東銀行渣打銀行台新銀行….等等,將工會投保的勞保認列為工作收入證明,且勞保有級距限制,上限是45,800元,如果薪資超過這個上限,勞保明細上就無法證明;相較之下,健保雖然沒有上限,但將健保明細認列為收入證明的銀行就更少了,像是樂天銀行就是認列健保明細當作財力證明的銀行之一。

勞保明細申請方式

  1. 個人網路申報及查詢作業線上申請
  2. 到勞保局各地辦事處臨櫃申請

勞保明細可到勞保局全球資訊網e化服務系統之「個人網路申報及查詢作業」專區,透過自然人憑證(須插卡)或以健保卡號+設籍戶口名簿戶號(免插卡)登入,即可線上查詢。或是帶著身分證,本人親自到勞保局各地辦事處臨櫃申請,現場當天就可以拿到紙本明細。

另外也可以利用勞保申請政府的勞工紓困貸款,或是銀行勞保貸款喔!

健保明細申請方式

申請健保投保明細最方便的方式就是,下載「健保快易通」app,進入app之後,點選「健保櫃台」,認證裝置後登入你的健保帳號,然後選擇「個人各項查詢及設定」,再點選「保費計算明細」,最後點選「申請」就能直接在手機app內看到你的健保投保明細,或者是輸入email後點選「郵寄明細表」,去信箱查收健保投保明細的pdf檔案喔!

經常往來存摺

經常往來存摺銀行接受度:★★★

soho族或是接案的自由工作者,沒有公司發薪水,沒有薪資證明,那麼最好的方式就是固定使用同一個帳戶,並且維持帳戶餘額1~2年以上,證明自己不是常常把錢花光光的月光族。

固定使用同一帳戶,並也維持良好的信用評分,在申請信貸或是信用卡的時候就會比較容易通過,同時也可以搭配其他財力證明,多管齊下審核通過的機會就更高。

經常往來存摺證明申請方式

帶著你的常用存摺去銀行刷簿子,更新到最新資料就可以了,實體簿子的明細紀錄影本是最具效力的,有些銀行網銀提供明細下載,可以事先詢問銀行是否接受網銀截圖當作財力證明。

延伸閱讀:40+11家銀行代碼查詢統整&關於銀行代碼的3個冷知識

年度所得清單

年度所得清單銀行接受度:★★★

所得清單包含薪資收入、營利收入、利息收入、證券交易所得、股利所得、執行業務所得…等等。所有的收入來源,向銀行證明你的收入沒問題,可以放心借錢給你。

非常適合有多重收入來源的人,提供所得清單作為佐證和加分的資料。

年度所得清單申請方式

  1. 臨櫃申請:帶著身分證正本,本人親自到國稅局或地方稅捐處身臨櫃申請。
  2. 線上申請:準備好讀卡機和自然人憑證或健保卡,到財政部稅務入口網,選擇「綜合所得稅核定資料」依照想要申請的方式點選「自然人憑證」或是「健保卡」,依照指示填入相應的資料就可以了。
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401/403/405報表

401/403/405報表銀行接受度:★★★★

中小企業負責人申請信用貸款時,需要繳交的財力證明之一就是401報表,從401報表上得知這間公司營業額是多少、賺了多少錢以及需繳納多少的稅,除了401報表之外,有時候也需要準備401以外的報表像是403、405等等報表。

401/403/405報表申請方式

  1. 財政部稅務入口網線上申請
  2. 到國稅局臨櫃申請

資產型財力證明

資產類型的財力證明則有3種,分別是:

  1. 房屋或土地所有權狀
  2. 定期存款單
  3. 股票、基金等有價證券對帳單

以下分別說明這3種資產型的財力證明,以及對銀行來說的接受度或是喜愛程度。

房屋或土地所有權狀

房屋或土地所有權狀銀行接受度:★★★★

名下有房屋或土地等不動產,可以提出來當作申請信用貸款的加分項目,但如果名下有不動產,建議直接申請房屋、土地貸款,會比申請信用貸款的利率和額度都要好一些。

房屋或土地所有權狀申請方式

  1. 財政部稅務入口網線上申請
  2. 至全台稅捐稽徵處臨櫃申請

定期存款單

定期存款單銀行接受度:★★★

如果沒辦法提供薪資收入證明,有定存的話也可以提出定存證明當作加分項目,但不要是下個月就到期的定存,記得選定存到期日遠一點的定存單當作財力證明。

定期存款單申請方式

要申請定期存款單的話,直接到定存的銀行臨櫃申請即可。

延伸閱讀:最新全台各銀行台幣定存利率比較一次看 定存利率試算

股票、基金等有價證券對帳單

有價證券對帳單銀行接受度:★★★

如果有投資股票、基金、債券等,可直接列印證券帳戶的對帳單,提供給銀行當作財力證明的加分項目,但有價證券波動較大,認列做為財力證明的銀行相對來說少很多,其中樂天銀行就接受股票和基金的對帳單做為財力證明。

股票、基金等有價證券對帳單申請方式

直接列印股票、基金等帳戶的對帳單,或是臨櫃申請。

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哪種財力證明最好用?

薪資證明、扣繳憑單是銀行接受度最高的財力證明,幾乎所有銀行都接受,這2個財力證明代表你的未來收入和還款能力。

如果不是一般上班族,沒有薪資證明,那麼也可以提供扣繳憑單加上所得清單,證明你是有還款能力的,貸款給你很安心。

有財力證明就能申請到低利信貸?

很多人以為有財力證明就能申請到低利率信用貸款,但其實沒那麼簡單,申請信用貸款除了財力證明以外,還有信用狀況以及適合哪家銀行信貸方案等條件,需要綜合評估、多方考慮,信用貸款是高度個人化的,同一個人申請不同家銀行信貸方案,很有可能會得到完全不同的結果,因此需要多方比較、找到最適合你的信貸,現在用信貸比較工具,利用AI幫你分析你最適合的方案,迅速找到最佳低利率信用貸款。

各銀行低利率信貸統整表

信貸利率完整比較
銀行 信貸方案 信貸利率 總費用年百分率
渣打銀行 個人信貸 0.1%起 2.72%~14.26%
滙豐銀行 個人信貸 0.01%起 2.19%~15.82%
永豐銀行 數時貸 0.01%起 2.32%~15.82%
凱基銀行 AlphaLoan 專屬限時信貸 0.01%起 1.91%~16.78%
玉山銀行 e指信貸 2.38%起 2.65%~15.18%
中國信託 online貸 0.01%起 4.04%~15.80%
王道銀行 一般信貸 3.36%起 3.37%~16.01%
台新銀行 大口貸 1.96%起 1.96%~15%
聯邦銀行 卡友貸 0.01%起 2.42%~14.45%
Bankee 挑戰型信貸-挑戰成功50%回饋
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將來銀行 優貸 1.92%起 2.01%~16.1%
樂天國際銀行 樂天貸(分期型) 1.95%起 2.08%~15.77%
LINE Bank 分期信貸 1.98%起 2.07%~15.99%
遠東商銀 Online信貸 1.98%起 1.98%~14.98%
聯邦銀行 滿心期貸 0.68%起 4.67%~15.34%
新光銀行 個人信貸 0.01%起 2.11%~15.64%
華南銀行 優質貸 2.33%起 3.325%~14.030%
上海商銀 萬花筒信貸 0.9%起 3.45%~12.03%
國泰世華 大樹速貸 3.06%起 3.74%~17.09%
台新銀行 一般信貸 2.88%起 4.12%~16.39%
土地銀行 一般信用貸款 4%起 4.73%~7.79%
台灣企銀 e網貸貸款 2.5%起 4.4%起
陽信銀行 一般個人信用貸款 1.88%起 5.55%~8.57%
台北富邦銀行 上班族信貸 3.88%起 5.13%~16.37%
合作金庫 優職優利信用貸款 2.103%起 2.82%~6.37%

財力證明常見問題Q&A

Q1. 哪種財力證明最好用?

薪資證明和扣繳憑單。

Q2. 除了財力證明,申請信貸還需要準備什麼?

身分證正反面影本、職業證明、收入證明、或其他財力證明

Q3. 沒有財力證明可以申請信貸嗎?

沒有財力證明的話,很難通過信貸審核,至少要有年收25萬以上才能申請信貸。

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