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樂天銀行貸款好過嗎?年收50萬就成功2.28%核貸案例分析!

想要申請信用貸款該向哪家銀行申請比較好呢?樂天銀行是新開業的純網銀,會不會有什麼風險?本篇分享AlphaLoan實貸比較網的使用者案例,告訴你樂天銀行貸款好過嗎?誰適合申請樂天銀行貸款?以及要申請樂天銀行貸款有哪些注意事項及條件,想知道樂天銀行貸款好過嗎?那麼就快點看下去吧!

如果你的職業收入、信用狀況、負債狀況都跟我們的案例很相似,那麼也會推薦你申請樂天銀行信用貸款,想了解更精準的個人化信貸預測,歡迎至網站內進行分析

樂天銀行信用貸款方案整理

  樂天貸(分期型) 樂天貸(循環型) 樂天貸樂分
貸款利率 1.95% 起 2.95% 起 2.88% 起
手續費 1,000元 1,000元 388元
貸款額度 最高500萬 最高100萬 最高30萬
貸款期限 最長7年 隨借隨還 最長7年
貸款對象 年滿18歲本國國民 年滿18歲本國國民 年滿18歲本國國民
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誰適合申請樂天銀行信用貸款?

  1. 有薪資證明或扣繳憑單證明的人
  2. 已有貸款或信用卡循環利息的人建議避開
  3. 不適合申請樂天銀行進行債務整合
  4. 本人不在台灣卻有貸款需求者
延伸閱讀:債務整合推薦銀行 獨家秘方提高債務整合成功率

樂天銀行是純網銀,信用貸款申請的初步審核會由AI代勞,因此如果是已經有貸款或信用卡循環利息的人,很容易會因為已有負債,又要申請新的信貸,導致負債比過高而被拒絕。如果是想要進行債務整合的人,就不太適合申請樂天銀行的信用貸款。

但也因為是純網銀,沒有實體分行的開銷,所以銀行為了增加競爭力,會回饋在客戶身上,只要有穩定的薪資證明或扣繳憑單,申請到的貸款利率普遍來說都會比傳統銀行低一些,就算是收入不高、剛出社會的新鮮人,只要有薪轉證明和正常的信用卡使用紀錄,都能申請到還不錯的貸款利率。

另外,如果你人不在台灣,卻有貸款需求的話,也很適合申請樂天銀行貸款,只要有台灣的財力證明就可以線上申請了,像是台灣的薪轉證明、扣繳憑單等等,無論你在世界哪個角落,都可以線上申請、對保,完成貸款申辦手續喔!

樂天銀行貸款好過嗎?急用錢最佳解2天撥款

樂天銀行是純網銀,也就是沒有實體分行的純網路銀行,所有業務都會在線上進行,而且樂天銀行也很講究隱私,因此除了照會和對保以外,不會主動打電話給客戶,所以申請樂天銀行貸款,最重要的事情是提交的資料務必要清楚完整,像是身分證明、財力證明、工作證明……等等。

因為樂天銀行的信用貸款採線上申請方式,初步審核會由AI代勞,大大縮短了貸款的審核時間,而且照會和對保簽約都是採用線上視訊或電話方式進行,省去跑銀行的時間,因此從申請到撥款的時間很短,只要資料準備齊全,最快早上送出貸款申請,下午就收到核貸通知,隔天馬上收到款項囉!

像是AlphaLoan實貸比較網的使用者許先生,是個剛畢業的社會新鮮人,在大學內部擔任研究助理,雖然才工作一年,且收入不算高,但因為有穩定的薪轉證明,也有正常的信用卡使用紀錄,原本預估最好的貸款利率是3%~4%,沒想到樂天貸款的核貸結果是2.28%,比原本預計的還要更低,而且2天就拿到款項,超級快速!接下來就來看看申請樂天信用貸款要注意哪些事情吧!

申辦樂天信貸的3大注意事項

開戶+申貸一次完成

如果你沒有樂天帳戶也沒關係,樂天國際銀行可以申貸+開戶一次完成,用手機打開網頁,10分鐘就能完成開戶和貸款申請,而且純網銀的好處就是,隨時隨地都可以自己操作申請,不需要趕銀行3點半,相反的,就算你只有在半夜3點半有空申請,也完全沒問題,樂天國際銀行24小時線上申辦,不會因為你是半夜申請,審核時間就比較長,一樣是在最快2個工作天內就核貸成功喔!

充分的財力證明及申請文件

畢竟樂天貸款的初步審核是由AI處理,因此申請資料的完整度會有很大的影響,務必要附上充份的財力證明,像是薪資轉帳紀錄、經常往來存摺、年度所得清單、房屋或土地所有權狀、定期存款單,甚至是股票、基金等有價證券對帳單都可以當作財力證明,而銀行最喜歡的財力證明是:薪資轉帳紀錄和扣繳憑單。

注意方案細節

對保時要注意貸款合約的細節,包含開辦費、預期還款期限、是否限制提前清償(是否綁約)、限制清償期間有多久……等,不要因為急著想要趕快拿到資金,就連看都不看這些合約內細節,可是會吃大虧的。

比方說,如果有限制清償期內就不能提前還款,就算手頭寬鬆一些,想要提早還清貸款,節省一些利息,在限制清償期內想要還款,就要多付2%~5%不等的違約金,也是一筆不小的花費。

如果只是短時間內週轉不靈,也可以視狀況評估選擇「無限制清償期間」或是樂天循環信貸,這樣就不會受限於限制清償期,隨時都可以提前還款且不會有違約金。

延伸閱讀:信貸綁約意思是什麼?信貸綁約好嗎?綁約要綁多久?

樂天信用貸款申貸成功者背景

  • 職業:私立大學研究助理
  • 年收入:50萬
  • 信用狀況:信用卡正常使用1年以上
  • 負債狀況:無
  • 近期聯徵次數:0

樂天銀行信用貸款核貸結果分享

  • 貸款利率:2.28%
  • 貸款額度:80萬
  • 貸款期限:7年共84期
  • 手續費:1,000元
  • 月付金:10,527元

許先生這次申請樂天銀行信用貸款,拿到了滿意的貸款方案,額度80萬、利率2.28%,每月月付金只要1萬多一點,如果你的條件更好一些,例如是在上市櫃公司工作,甚至可以拿到最低1.65%的信用貸款!

另外樂天還推出個新的方案是電動車貸款,只要有電動車預購單,就能申請到最低1.65%的貸款,很適合有薪轉證明和信用正常的人申請。

延伸閱讀:信用評分是什麼?該怎麼看?信用評分完全解析

但是,如果你目前已經有貸款,無論是房貸、車貸或信貸,還是信用卡循環利息,申請樂天貸款就會比較吃虧,建議可以利用個人化信用貸款分析預測工具-AlphaLoan實貸比較網,找到最適合你的信用貸款方案喔!就算是沒有薪轉證明的人,或是信用有點瑕疵的人,也有適合你的信貸方案!

3家純網銀信貸比較

台灣3家純網銀分別是:樂天國際銀行、LINE Bank和將來銀行,在這邊也列出這3家銀行的分期型信貸的利率、最高額度和手續費用分別是多少,方便快速進行比較,其中樂天銀行和LINE Bank的利率差異不大,都是大約2%起;樂天銀行和LINE Bank則另有循環型信貸,但將來銀行則只有無限制清償期的分期型貸款。

而樂天銀行的審核速度快,最快2天內就可以審核完成並撥款;LINE Bank從提出申請到時收到審核結果大約需要3個工作天,如果超過3天仍未收到回覆建議直接聯繫LINE Bank客服詢問;將來銀行則建議如果你是將來銀行的股東關係企業的正職員工,去申請較容易得到優惠利率。

  樂天貸(分期型) LINE Bank分期信貸 將來優貸
貸款利率 1.97% 起 2.08% 起 1.99% 起
手續費 666元 888元 329元
貸款額度 最高500萬 最高500萬元 最高500萬元
貸款期限 最長7年 最長7年 最長7年
    立即申請 立即申請

請參考:2023最新最全樂天銀行信貸方案

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