融資貸款是什麼？該怎麼申請？和銀行有哪些差異？疑難雜症3分種搞懂

有資金需求的時候只能向銀行申請款嗎？被銀行拒絕怎麼辦？其實還有另一個選項是「融資貸款」，本篇解析融資貸款和銀行貸款有哪些不同，並且詳細說明了融資貸款的申請條件、額度、利率是多少，以及申請流程有哪些，當然也會告訴你該怎麼樣安全地申請融資貸款喔！

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融資貸款是什麼？

「融資」這個詞的意思是：將資金貸款給需要者的行為，屬借貸關係，必須償還。在股票市場中則是指投資人向券商借錢來購買股票。

融資貸款則是指向銀行、農漁會、信用合作社等金融機構以外的管道申請貸款，統稱「融資貸款」，或「融資借款」。通常融資貸款的利率比銀行貸款利率高，但審核通過的機率也會比銀行來的高，適合本身條件沒有達到銀行審核標準的人或企業申請。

融資貸款和銀行貸款有什麼不一樣？

	銀行貸款	融資貸款
向誰申請	銀行、郵局、信用合作社等金融機構	中租、遠信等融資公司
貸款項目	信貸、房貸、企業貸款……等	手機/汽機車貸款、房貸二胎、中小企業融資……等
申請條件	較嚴格	較寬鬆
貸款利率	較低	較高
貸款額度	較高	較低
過件率	較低	較高
撥款速度	較慢	較快
聯徵紀錄	有	無
適合誰？	1. 聯徵信用佳 2. 有正式財力證明 3. 企業貸款有401表佳	1. 無穩定財力證明 2. 信用狀況有瑕疵 3. 負債比高 4. 銀行貸款被拒 5. 緊急資金需求者

申請條件

銀行貸款的申請條件較嚴格，需要審核的資料相對也會比較多，除了最基本的年滿18歲有完全行為能力以外，薪資證明或扣繳憑單等財力證明和良好的信用評分缺一不可，如果是領現金工作、信用空白的人要申請銀行貸款就會相對困難，當然選對適合的銀行也能申請，點擊連結看其他篇內有詳細說明，在這邊就不贅述了。

銀行企業貸款也是，需要具備的條件和準備的申請文件都比較複雜，有需要可以參考<企業貸款是什麼？中小企業貸款額度.利率是多少？條件有哪些？4種管道推薦>

融資貸款的申請條件相對之下就寬鬆許多，在個人融資的部分只要年滿18歲，有手機或機車就能申請手機貸款、機車貸款，領現金收入、信用空白，甚至有信用瑕疵、負債比過高……等等都能順利申請。

在企業融資貸款的部分，剛創業沒多久、公司成立未滿一年；不用開發票的小規模營業人，申請銀行企貸會相對困難，但申請融資租賃就會容易許多，簡單來說只要是有登記的公司行號、有實際營收即可申請，若有擔保品加分，融資貸款過件率和可申請的額度都會更高。

貸款利率

銀行的貸款利率大約落在2%~16%之間，依照申請的貸款種類、申請人的條件而有所不同；融資貸款的利率則相對較高，大約落在8%~19%之間，但優點是過件率較高。

延伸閱讀：信貸利率最低多少？ 信貸利率可以談嗎？3步驟談判技巧不藏私

貸款額度

銀行貸款的最高可申請額度較高，個人信貸最高額度大約300萬~800萬元，企業貸款最高可至數千萬，但實際上的貸款額度會跟申請人的條件息息相關。個人信貸受限於DBR22倍，最高可申請額度不超過月收入的22倍為限；企業貸款額度則會參考公司資本額和401報表而定。

融資貸款的額度則相對受個人條件限制較小，例如手機貸款、機車貸款主要是依照擔保品價值來評估可申貸額度；企業融資的額度審核評估除了401報表以外，也會參考未開發票的實際營收、已簽訂合約的未來營收…..等等。

過件率

銀行貸款的申請條件和所需文件相對嚴格和複雜，因此過件率也相對較低；融資貸款的申請條件和所需文件則相對較寬鬆，過件率也相對較高。

撥款速度

銀行個人信貸大約2~5天撥款，銀行企業貸款則需約7~14個工作日；個人融資貸款最快24小時內撥款，企業融資貸款大約需2~10天即可撥款，速度上比銀行貸款快上許多。

撥款速度	銀行貸款	融資貸款
個人	2~5天	1~2天
企業	7~14天	2~10天

聯徵紀錄

融資貸款不會審核聯徵報告，貸款資訊、還款狀況也不會紀錄在聯徵報告上。

但銀行貸款則會完完整整的紀錄在聯徵報告上。申請個人貸款時會審核個人信用告報，申請企業貸款除了審核企業聯徵以外，也會審核負責人和負責人配偶的聯徵報告，申請的額度、時間、還款紀錄等等也都會一一記錄在聯徵報告上。

融資貸款安全嗎？

選擇大型的融資公司，像是：中租、遠信、和潤、裕融等等相對會較有保障，但也代表中小型融資公司就不安全，只要是合法成立的公司都是安全無虞，且無論是向哪家融資公司申請貸款，都要注意這些事項：

• 費用透明：過件前不收費、撥款後內扣。
• 貸款有基本審核：只要身分證、不需要任何財力證明、擔保品……等等。
• 貸款流程完整：申請>對保/簽約
• 重要證件不離開眼前

融資貸款的項目有哪些？

個人融資貸款

融資公司中常見的個人融資貸款有：

1. 手機貸款<手機貸款全方位解析>
2. 機車貸款<機車貸款懶人包>
3. 汽車貸款<汽車貸款懶人包>
4. 房屋二胎
5. 土地貸款

企業融資貸款

常見的公司企業融資貸款項目有：

1. 融資貸款
2. 設備租賃
3. 應收帳款受讓
4. 存貨融資
5. 車輛租賃

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融資貸款申請流程

融資貸款額度利率是多少？

融資貸款額度

融資貸款額度跟申請的貸款項目息息相關，手機、機車貸款的額度較小，大多在10~20萬以內，汽車、房屋貸款則會評估擔保品的價值，大多可以申請到擔保品市價的100%~150%左右，假設申請汽車融資貸款，而這輛汽車在申請貸款時的市價是60萬，那麼貸款額度最高就是90萬元左右。

企業融資貸款的額度則會依照送審資料進行評估，最高可以申請到800萬元，且會依照實際營收審核(無開發票營收也列入)，也可以將擔保品的價值進行最大化運用，以房屋當擔保品來舉例，銀行最多只能貸到房屋價值的60%~80%，但申請融資貸款則最高可申請到房屋價值的100%貸款額度。

融資貸款利率

融資貸款的利率約8%~20%，利率依照審核條件而定。

融資貸款常見問題Q&A