買車貸款好嗎？3種買車貸款試算給你看！利率.額度.月付金差異比較
現在沒有相當的財力、背景，要靠自己的努力買房，可說是困難重重，因此許多人會轉而購買較名貴的車款，買車貸款的需求就應運而生，汽車畢竟不像房子一樣，是會增值的資產，汽車只要一掛上車牌就開始貶值，若是貸款利率太高、期限太久，很有可能車子要賣掉了賣的錢還不夠繳貸款，可真是本末倒置！本篇分析了3種買車貸款方式，幫你分析哪種貸款比較好，你適合用哪種貸款買車！
3種買車貸款差異比較
以貸款金額70萬元進行估算，比較用3種類型的貸款買車，每月月付金、最終還款金額以及最後支付的總利息分別是多少。可以看到雖然月付金是用房貸買車最低，只要2,694元，但因為貸款期限長，所以累積起來需要支付的利息高得驚人，總共支出了269,639元利息。
相較之下用信貸買車是這3種貸款買車方式裡最平衡的選擇，月付金9,092元雖然比房貸高，但也比車貸低，且總支出利息是3種方式中最低的，只要63,766元。只要你有薪轉證明，信用卡正常使用，申請信用貸款會是很有利的選擇！
| 車貸買車 | 信貸買車 | 房貸買車 | |
| 貸款年利率 | 4.5% | 2.5% | 2.3% |
| 貸款期限 | 5年 | 7年 | 30年 |
| 手續費 | 3,500元 | 0元 | 6,000元 |
| 月付金 | 13,050 元 | 9,092元 | 2,694元 |
| 最終還款金額 | 783,006元 | 763,766元 | 969,639元 |
| 總支出利息 | 83,006元 | 63,766元 | 269,639元 |
| 適合誰？ | 財力證明不足或信用有些許瑕疵 | 有財力證明、信用良好的人 | 有資產且希望月付金最低 |
買車貸款1：用車貸買車
車貸申請條件&利率
- 車貸利率：
- 新車：2.8%~6.5%
- 中古車：4.3%~11%
- 車貸額度：最高1000萬
- 手續費：3,500元
- 車貸期限：多數為5年60期，少數銀行可最長分7年84期。
- 車貸申請條件：財力證明、信用狀況尚佳
車貸的審核主要會以汽車價值為主，因此新車和中古車的利率和額度差異會很大，新車大多可以申請到汽車價值的8成～9成，且利率最低只要2.8%，假設想要買一台100萬元的新車，新車車貸最高可以申請到90萬元的貸款，只要準備10萬元的頭期款就能開心入主新車。
但如果是想要買中古車，貸款額度最高可能只有7成，也就是說一樣是100萬元的中古車，自備的頭期款就要30萬元，而且貸款利率普遍也會比較高，最低也要4.3%，平均中古車車貸利率大約是6%左右，相比之下利率就高出許多，如果個人條件還可以，反而申請信貸買中古車會更划算。
車貸買車優勢
- 車貸審核以汽車價值為主，個人條件為輔
- 新車利率低
- 過件率較高
汽車貸款審核依據以汽車價值為主，個人財力和信用狀況為輔，如果是個人條件沒那麼優秀，自營商、SOHO族等沒有穩定薪資轉帳證明，或是信用狀況有些微瑕疵，信用卡只繳交最低應繳金額，或是從來沒有使用過信用卡的信用小白，就比較適合用車貸買車，較容易取得較低利的貸款。
全額貸款買車陷阱
部分車商會告訴你不需要任何頭期款就可以全額貸款買車，看似很方便很優惠，可以無痛把愛車開回家，但其實有許多陷阱藏在裡面，例如：
- 車價高、無議價空間：全額貸款買車專案，實際上已經把0頭款導致車商需要付出的成本加進車價內，車子的議價空間就會減少，且有些有機會談到的選配也拿不到了。
- 貸款風險高：原本應該要支付的頭期款，很有可能是透過其他種類的貸款補齊，打包進車貸內，但車商沒有明確告知，導致貸款利率變高、需要支付的貸款利息更多。
- 貸款總金額高、月付金高：0頭款勢必會導致需要貸款的總金額變高，貸款額度高不但需要支付更多利息，也會導致每個月要繳的車貸金額變更高。
誰適合用車貸買車？
信用狀況普通、無穩定薪資轉帳證明，且想要購買新車的人，申請新車購車貸款，較容易取得最低利率。另外若是想要開1~2年就賣掉換車的人較不適合用車貸買車，如果在汽車貸款尚未結清的狀態下，就要換車或賣車會比較麻煩，必須要先結清車貸之後再賣車，很有可能賣車的錢都不夠結清車貸喔！
買車貸款2：用信貸買車
信貸申請條件&利率
- 信貸利率：2.1% 起
- 信貸額度：最高300~500萬
- 手續費：0元~6,000元
- 信貸期限：最長7年，共84期
- 信貸申請條件：具有財力證明、信用狀況良好
信用貸款的審核完全依照個人條件，核貸的利率和額度也會因為個人條件不同而差異很大，如果你有穩定的薪資轉帳，現職工作已經超過1年以上、信用卡使用狀況也非常良好，每個月都全額繳清帳單，那麼就很有機會申請到最低2.1%的信用貸款。
信用貸款的額度也是依照個人條件而定，最高可以申請到你平均月薪資的22倍，假設你的平均月薪資是5萬元，那麼最高就可以申請到110萬元的信用貸款，最長可分7年84期償還。用AlphaLoan信用貸款比較網站分析預測，就能快速找到最符合你需求的信用款方案喔！
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信貸買車優勢
- 對車商來說等於現金買車，議價空間大
- 貸款與汽車各自獨立，汽車轉手較方便
- 貸款額度不受汽車價值限制
- 有機會申請到超低利率
用信貸買車最大的好處是：貸款與汽車價值脫鉤，如此一來從各方面來說都方便許多，對於車商來說你就是用現金買車，有機會拿到購車最底價，或是免費送你一些選配……等；日後想要轉手，也不會受限於車貸尚未結清，買賣都要多許多手續。
貸款額度也是依照個人條件，有機會貸款額度大於買車金額，相當於不但可以全額貸款買車，還有多餘的資金可以運用，不會受限於車貸新車最高9成，中古車最高7成的額度限制。
誰適合用信貸買車？
信用狀況和財力狀況都還不錯的人，很適合用信用貸款買車，不但利率低額度高，且資金運用也更靈活。如果是信用狀況或財力狀況較普通，但想買的是中古車，也推薦評估看看信用貸款的利率額度是否比車貸還要更划算。→1分鐘信貸個人化預測評估。
買車貸款3：房貸增貸買車
房貸增貸申請條件&利率
- 房貸增貸利率：2.3% 起
- 房貸增貸額度：依房屋價值而定
- 手續費：3,000元~8,000元
- 房貸增貸期限：最長30年，共360期
- 房貸增貸申請條件：有增貸空間的房子、信用狀況良好
用房貸增貸買車，最重要的必要條件就是，你必須要有一間有增貸空間的房子，如果你才剛買房子沒多久，還沒繳幾期房貸，甚至還在寬限期內，都只有繳交利息，還沒繳到房貸的本金，那麼房子的可增貸空間就幾乎等於0。除此之外房貸的繳款紀錄也非常重要，每期的房貸都要準時繳交，否則也會大大影響到房貸能否增貸。
房貸增貸買車優勢
- 貸款利率低
- 還款期限長、月付金低
- 對車商來說等於現金買車，議價空間大
- 貸款與汽車各自獨立，轉手較方便
- 貸款額度不受汽車價值限制
用房貸增貸買車的優勢包含了所有用信貸買車的優勢，一樣是有機會買到購車最底價，賣車換車的便利度也很高，也有機會全額貸款買車並且有多餘的資金可以運用。最大的差異在於，房貸的繳款期限很長，分攤下來每個月的月付金很低，但也因此會導致需要繳交的總利息金額就會變得比較高，看似輕鬆負擔就能買到心目中的理想車款，但代價就是要付出較多利息。
除了總利息需要繳更多以外，另一項費用就是手續費。在原銀行增貸的話，就只要付貸款手續費3,000元~8,000元，但如果原銀行增貸條件不理想，想要辦向其他銀行辦理房貸轉增貸，相對應產生的手續費就會多很多，包含：貸款手續費3,000元~8,000元、代償手續費0元~20,000元，政府地政規費約為貸款總金的0.12%、代書費2,500~6,000元、塗銷費約 1,500~2,500元，加一加最少也要25,000以上。
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誰適合用房貸增貸買車？
自有「有增貸空間」房子、且打算長期持有汽車的人，追求月付金盡量最低的方案。
買車貸款最重要的事
汽車畢竟不像房子一樣，是會增值的資產，汽車只要一掛上車牌就開始貶值，購買汽車還是要量力而為，選擇負擔得起的車款購買，畢竟買車並不是只有買的當下要花錢，後續汽車維修、保養、保險、稅金、日常的油錢、停車費、過路費等等都需要持續花錢，買車容易養車難，後續養車的花銷也是不容小覷。
買車貸款常見問題Q&A
Q1. 買車貸款好嗎？
現在買車動輒上百萬，也不是每個人都能輕易存到百萬現金在身上，因此買車貸款是很正常、普遍的事情，重點是要選擇一種最適合你、最划算的貸款方式！
Q2. 買車貸款有哪些方式？
買車貸款方式有：車貸、信貸、房貸增貸等方式，哪些人適合什麼方式貸款買車都寫在文章裡面囉！
Q3. 買車貸款利率是多少？
買車貸款的利率大約平均是4%~10%。依不同的貸款方式而有所差異，條件較好的人也有機會申請到2%的低利率貸款。
哇這篇分析得好清楚耶 我最近也想換車但頭期款有點緊 不知道全額貸款是不是真的那麼母湯啊 雖然文中說有很多陷阱 但還是會有點心動欸 有沒有人真的用全額貸款然後覺得還不錯的經驗啊 還是說寧願先緩緩存多一點再買比較好
您好！很高興這篇文章對您有所幫助。您提到想換車但頭期款較緊，對於全額貸款買車感到有些心動，這確實是許多人在購車時會面臨的考量。
根據文章的分析，全額貸款買車雖然短期內看似減輕了頭期款壓力，但可能伴隨著較高的車價、減少的議價空間，以及更高的貸款總額與利息支出。這可能會導致您需要支付更多的費用，甚至在車子轉手時，車價可能不足以清償貸款，長期下來對財務規劃較為不利。
汽車畢竟是會持續貶值的資產，且後續還有維修、保養、稅金等養車費用，建議您在決定前，務必審慎評估自身的還款能力與整體財務狀況。如果目前頭期款仍有壓力，或許可以考慮先累積更充足的資金，或者探索其他如信用貸款等，可能利率與彈性更具優勢的貸款方式，這也能讓您的資金運用更為靈活，避免未來產生不必要的負擔。
若您對個人貸款方案有進一步的分析需求，可以參考Alphaloan 個人貸款分析。
這篇文章分析了三種買車貸款方式，讓我對各方案有更深入的了解。我想請問，如果我的信用條件普通，但希望月付金能盡量低，除了文章中提到的房貸增貸，還有沒有其他適合的選項可以考慮呢？謝謝您。
您好，非常開心這篇文章能幫助您更了解不同的買車貸款方式。針對您信用條件普通，並希望月付金盡量低的考量，除了房貸增貸之外，信用貸款會是一個值得您優先評估的選項喔！
文章中有提到，信用貸款相較於車貸，月付金會來得更低，且總支出利息也是三種方式中最低的。雖然信用貸款通常會要求信用狀況良好，但文章也指出，如果您的信用或財力狀況比較普通，且考慮購買中古車，也建議您可以評估信用貸款的利率與額度，看是否會比車貸更划算。
用信用貸款買車的好處是資金運用彈性高，且對車商來說等同於現金購車，您有機會爭取到更好的議價空間。最終選擇哪種方式，還是要根據您的實際財力狀況和信用條件來綜合考量。
建議您可以進一步利用工具來分析個人貸款狀況：Alphaloan 個人貸款分析
看完這篇 我覺得信貸好像真的不錯 但車貸利率低是真的嗎 這樣到底要怎麼選比較好啊
您好，很高興這篇文章對您有幫助！
信貸確實是許多人購車會考慮的方案之一，因為它的總支出利息相對較低，且資金運用彈性較大。關於您提到的車貸利率，文章中說明新車貸款的利率最低可以到2.8%，而中古車則約從4.3%起跳，平均約6%。所以，新車的車貸利率確實有機會較低。
至於該怎麼選擇，建議您可以這樣評估：
1. **若您信用狀況良好且有穩定的收入證明：** 信用貸款會是一個非常有利的選擇。不僅利率有機會較低，對車商來說也等同現金購車，有更大的議價空間，未來車輛轉手也更方便。
2. **若您購買的是新車，且個人財力證明較不充足或信用有些微瑕疵：** 車貸可能較容易核准，且新車的車貸利率相對較低，審核會以汽車價值為主。
3. **若您擁有房屋且有增貸空間，並希望月付金最低：** 房貸增貸會是利率最低的選項，雖然總還款利息會因期限長而較高，但每月負擔會最輕。
最終的選擇還是要根據您的個人財務狀況、信用條件以及對購車資金運用的需求來決定。建議您可以多方比較不同方案，找到最適合自己的貸款方式喔！
文章說信貸買車最平衡 但我看房貸增貸月付金最低 這樣到底哪個划算啊
您好，很理解您的疑問！文章中提到信貸買車「最平衡」，主要是考量到總利息支出。雖然房貸增貸的月付金最低，可以大大減輕每月的還款壓力，但因為還款期限長達30年，長期下來需要支付的總利息金額會是三種方式中最高的，以文章範例來看，甚至高出信貸買車20多萬元。信貸買車的月付金雖然比房貸增貸高，但還款期限較短，總支出利息相對較低，因此在月付金和總利息之間取得一個相對「平衡」的選擇。如果您是追求每月還款負擔最低，且不介意總利息較高，那麼房貸增貸會是您的選擇；如果您希望在合理月付金下，盡量減少總利息支出，那麼信貸買車會是較為划算的方案。建議您可以根據自身的財務狀況和對月付金、總利息的考量來做決定喔！
這篇分析的真仔細 讓我對買車貸款有概念了 不過我比較好奇如果我信用沒那麼好 但想買的是新車 那用車貸是不是還是最好的選擇啊 還是信貸有機會
您好，很高興這篇文章對您有幫助！
針對您的情況，如果信用狀況沒有那麼好，但想購買新車，通常會建議您優先考慮「車貸」。因為車貸的審核主要會以汽車本身的價值為主，對於個人信用條件的要求相對彈性，新車也比較容易取得較低的利率。
而信用貸款則會比較著重於您的個人財力與信用狀況，如果信用分數不佳，雖然還是可以申請，但可能無法獲得較低的利率或理想的額度。
建議您可以多方比較不同方案，評估哪種方式對您最有利。您也可以參考 Alphaloan 個人貸款分析 進行更詳細的評估喔！
文章說信貸買車最平衡那我條件普通可以辦嗎
您好，文章中提到信用狀況和財力狀況良好的人，申請信用貸款會有較好的利率與額度。即使您的條件普通，只要有穩定的財力證明且信用狀況尚可，仍然有機會申請到信用貸款喔！建議您可以比較信貸和車貸，看看哪種方式對您來說更划算。您可以參考Alphaloan 個人貸款分析，幫助您找到最適合的貸款方案。
看完這篇真的有比較懂了耶 每次看到車貸資訊都頭很痛 搞不清楚哪個好 請問一下如果我信用小白 適合哪種方式啊
您好，很高興這篇文章對您有幫助！針對信用小白的情況，文章中有提到「信用狀況有些微瑕疵，信用卡只繳交最低應繳金額，或是從來沒有使用過信用卡的信用小白，就比較適合用車貸買車，較容易取得較低利的貸款」。
因此，車貸會是您比較適合的選擇喔！