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房屋轉貸流程超詳細6步驟!房屋轉貸條件.注意事項一次看懂

房屋轉貸好嗎?轉貸後利率可以變更低?本篇會說明房屋轉貸流程有哪些,還會告訴你3個房屋轉貸的注意事項,評估要不要申請房屋轉貸,畢竟房屋轉貸的成本其實不低,你想要轉貸是為了降低月付金?還是想要多增貸一點好自由運用?貿然申請很有可能會達不到想要的成果,只是白白浪費心力和金錢而已。

房屋轉貸是什麼?

房屋轉貸,或是叫做房貸轉貸就是把原本在A銀行的房屋貸款,轉到B銀行去,因為每家銀行的貸款利率、額度評估核定的方式,多多少少都會不大一樣,因此轉貸後有機會申請到利率更低、期限更長的房屋貸款,每月月付金就會跟著變低,負擔也就減輕一些。

當然實際上轉貸是否划算,仍然要依照銀行的審核結果而定,後續也會告訴你轉貸的流程、條件和轉貸注意事項。

房屋轉貸流程

房屋轉貸的流程共有6個步驟,步驟比較繁瑣,且銀行審核速度也會較慢,整個流程到撥款大約需要2~4周。
正式提出房屋轉貸申請前,可以先請心儀的幾家銀行事前粗估鑑價,評估依照你的條件和房屋的價值可以申請到多少額度和利率。

步驟1:正式提出房屋轉貸申請

選定要申請轉貸的銀行後,準備好轉貸申請文件,就可以線上申請或是去臨櫃申請轉貸。
轉貸申請文件有:
1. 貸款人雙證件
2. 財力證明
3. 房屋土地所有權狀影本
4. 戶籍謄本
5. 原房貸近一年繳款明細

步驟2:轉貸銀行進行房屋鑑價與審核

銀行會根據市場行情重新對房屋鑑價,並且會根據貸款申請人過往的繳款紀錄、財力證明、信用狀況、房屋狀況等條件,審核貸款的額度和利率是多少。

步驟3:簽約對保

審核結果出爐後,會與房貸專員約定時間和地點進行對保,確認貸款的額度、利率、還款方式、違約金等貸款合約內容,如果有疑問也要在這時候問清楚,合約簽下去之後想反悔也來不及了。
延伸閱讀:對保是什麼?有哪些注意事項?對保後多久撥款?3分鐘輕鬆搞懂

步驟4:抵押權設定

把房屋的第二抵押權人設定給要轉貸的銀行。

步驟5:代償並撥款

轉貸銀行會幫你償還原貸款餘額,要記得去原貸款銀行索取「清償證明及相關文件」,才能進行後面的程序喔!

步驟6:塗銷

最後一步就是,去地政事務所進行「塗銷」,拿著清償證明及相關文件去地政事務所辦理,把原銀行設定的第一抵押權人塗掉,改成轉貸後的銀行為第一抵押權人。
設定完成後就完成整個轉貸流程,後續就持續繳交房貸給轉貸後的銀行就可以囉。

房屋轉貸條件

  1. 年齡為20~65歲
  2. 信用狀況良好、財力證明充足
  3. 負債比低、收入穩定且足以負擔房貸
  4. 房屋價值比起原房貸申請時有成長
延伸閱讀:
1. 信用評分標準是多少?信用評分600/650/700/800分算高嗎?
2. 負債比率是什麼?負債比如何計算?3大公式快速核貸

房屋轉貸利率和額度

利率

房屋轉貸的利率大約落在1.69%~2.5%之間,實際情況還是會依據貸款人的個人條件和房屋條件而定。

投資客、豪宅或是第三戶的貸款利率就是2.1%起。

額度

最高可達房屋鑑價價值的85%,實際上仍然會依照房屋地點和狀況而定,如果是蛋黃區,通常都可以8成以上,但如果是周邊地區,地段沒那麼好,的話有可能只能貸款到7成,若是中古屋又地段在比較郊區,甚至有可能只能貸6成。

貸款年限

貸款年限普遍來說最高都可以申請到30年,但以下幾種狀況最高只能申請20年的房屋貸款,詳細規定會依照每家銀行不同而定:

  1. 房貸目的非購屋
  2. 轉貸且要增貸

房屋轉貸注意事項

轉貸成本要多少?

房屋轉貸不像信貸轉貸那樣簡單,房貸轉貸的手續麻煩許多,要重新鑑價、塗銷、設定抵押權等等,因此也會產生相應的手續費,若是轉貸後的利率差異不大,反而會多付出不必要的心力和費用喔!以下是房屋轉貸需要付出的費用:

  1. 原房貸「綁約期」內轉貸,需支付0.5%~1%的違約金
  2. 房貸轉貸手續費約3,000~9,000元
  3. 代償費約2,000元
  4. 代書費約2,500~,000元
  5. 塗銷費約1,500~2,500元

切忌亂槍打鳥一次申請多家轉貸

申請房屋轉貸,就和新申請其他貸款一樣,會在聯徵紀錄上留下「新業務申請」的紀錄,如果3個月內有3次「新業務申請」紀錄,那麼想要轉貸成功就會非常困難,因此要先鎖定好心儀的轉貸銀行,再送出申請,才不會浪費時間又轉貸失敗喔!

轉貸的目的要搞清楚

部分銀行如果是要轉增貸的話,不但貸款成數會降低,貸款的年限最多也只有20年,因此比較適合平降轉貸,想要延長貸款年限的人。如果是想要額外取得資金運用的話,申請原銀行房貸增貸會是比較好的選擇。

想要取得資金運用,申請信用貸款也是另一個不錯的選擇,利率最低1.65%起,貸款額度最高300萬,且信貸撥款快速,是很方便的資金來源之一,現在就快速1分鐘評估依你的條件申請信貸可以貸多少吧!

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房屋轉貸常見問題Q&A

Q1. 房屋轉貸流程要多久?

房屋轉貸流程是:提出申請→鑑價與審核→簽約對保→抵押設定→代償→塗銷。整個流程大約需要2~4周。

Q2. 房屋轉貸費用是多少?

以下是房屋轉貸需要付出的費用:
1. 原房貸「綁約期」內轉貸,需支付0.5%~1%的違約金
2. 房貸轉貸手續費約3,000~9,000元
3. 代償費約2,000元
4. 代書費約2,500~,000元
5. 塗銷費約1,500~2,500元

Q3. 房屋轉貸有哪些注意事項?

1. 轉貸成本大於轉貸後節省下來的利息
2. 轉貸申請3個月內不超過3家
3. 轉貸目的要確定