AlphaLoan 實貸比價網

信貸小知識

信用貸款是什麼?白話文解釋信貸7項該懂的事&4大注意事項

信用貸款(簡稱:信貸)是非常彈性方便的資金來源,不需任何抵押品或保人就能跟銀行借錢,根據個人財力、信用條件不同,也有機會借到上百萬的低利率信用貸款喔!本篇文章詳細說明信貸是什麼?並介紹想要申請信用貸款必須要知道的事情,像是信用貸款申請條件、額度、利率等等,還有必須要注意的事項和要避免的信貸陷阱。那麼就開始吧!

限時優惠低利信貸方案推薦

渣打信貸限時優惠

滙豐信貸通路限定

永豐銀行數時貸

優惠利率

前3期0.1%,第4期起2.99%起

首期0.01%,第2期起2.54%起

首期0.01%,第2期起2.4%起

最高額度

600萬

500萬

800萬

手續費

0元

(另有100元徵信費)

通路限定 0 元

0元起

APR

2.72%起

2.46%起

2.32%起

推薦原因

有投保勞保即可申辦,且過件率高

信用卡持卡3個月以上即可申辦,有穩定薪轉利率低

財力/信用佳的人,永豐核貸利率低

立即申請 立即申請 立即申請

信貸是什麼?

信用貸款是以「個人信用」為依據,向銀行申請的個人貸款方式,也就是說借款人不需要提供任何擔保品或保人,就能從銀行借錢,信用貸款的用途包含:個人消費、周轉金、債務整合……等;而房貸和車貸則是需要提供房屋或汽車等不動產或動產,當作抵押品向銀行借錢,若借款人還不出錢來,銀行便會將抵押品拍賣並回收貸款,變成「法拍屋」賣掉之後,用賣掉資產得來的錢還給銀行。

信用貸款的好處除了是免抵押、免擔保以外,銀行提供的信用貸款利率計算方式、還款方式等等都公開透明有保障,而且申請也很快速,最快2天就能撥款,急用錢也很方便。怎麼樣申請到最好的信用貸款可以參考這篇:信用貸款好嗎?4大指標+6注意事項教你找到最好信用貸款

延伸閱讀:信貸推薦完整攻略!教你申請最低利信用貸款

信用貸款申請條件

信用貸款的申請條件相較之下簡單許多,不需要房屋、汽車、機車等等任何有價值的抵押品,只要你是中華民國國民且年滿18歲,有工作收入、信用狀況良好,隨時都可以申請信用貸款,而且現在信用貸款申請越來越方便,用手機上網填寫資料就可以申請,不像房貸或車貸需要親自跑銀行申請、對保,白白耗費許多時間。

信用貸款必備申請條件有以下3項:

  1. 中華民國國民且年滿18歲
  2. 有工作收入、財力證明
  3. 信用評分正常

以上3項是基本信貸申請條件,同一份工作滿6個月以上、且有收入證明,信用評分在550分以上就能申請信貸囉!另外還有一些小細節可以參考這篇:申請銀行信貸條件有哪些?7大信貸條件你一定要知道!

如果是沒有使用過信用卡、申請過任何種類貸款的信用小白,只要有工作收入也可以申請信用貸款,選對銀行,一樣可以順利過件、取得低利率信用貸款:小白貸款過件率最高銀行推薦|信用小白可以貸多少?3招脫白技巧錯過可惜

信用貸款可以貸多少錢?額度上限是多少?

通常信用貸款的額度大約是新台幣10萬元~300萬元,實際上還是要依照每個人的工作收入狀況不同而定,跟你的還款能力有關,收入高的人就可以借到比較多錢,收入較低的人能貸款的額度就會比較低。

法規也有規定每個人信用貸款能貸多少錢的標準,也就是DBR22倍,最高可申請的額度是月薪的22倍,假設你的月薪是5萬元,銀行最多可以借給你的信用貸款額度就是=5萬x22=110萬。除此之外信貸額度也跟你的「負債比」息息相關。

延伸閱讀:負債比率是什麼?負債比如何計算?3大公式快速核貸

信用貸款利率是多少?

信用貸款利率也跟每個人的收入、信用狀況有所不同,信用貸款利率大約落在1.68%~16%之間,有些人條件好就能申請到非常優惠的利率,有些人信用較差,申請的信用貸款條件就會較差,平均下來大多數人的信用貸款利率大約是4%~6%之間。

延伸閱讀:信貸利率多少合理?平均5.24% 合理利率評估方式不藏私

信用貸款申請流程

向銀行申請信用貸款主要流程可分為7個步驟,根據統計從申請到核撥平均需3~7個工作天。更詳細的信貸流程解析可以參考這篇:信用貸款流程有哪些?多久才能拿到錢?[貸款流程圖]

  1. 信貸基本諮詢
  2. 正式提出申請
  3. 銀行照會
  4. 銀行審核
  5. 核貸結果/申覆(如有需要才進行)
  6. 對保
  7. 撥款

信用貸款申請文件有哪些?

申請信用貸款需要檢附的文件也很簡單,只要有以下三樣即可:

  1. 身分證、第2證件
  2. 工作證明
  3. 財力證明

延伸閱讀:財力證明要怎麼準備?9大財力證明一次搞定

信用貸款重要4大注意事項

.避免一次申請多家銀行信用貸款

聯徵紀錄上有一項叫做「新業務查詢」,如果一次申請多家銀行信用貸款,近期新業務查詢的次數就會比較多,對銀行來說是扣分項目,建議是三個月內新業務查詢的次數最少小於3次,超過3次就比較難通過信用貸款申請。

延伸閱讀:聯徵紀錄怎麼看?自己查聯徵會有紀錄嗎?6大關鍵一次看

.信貸利率要看「總費用年百分率」

所謂「總費用年百分率」,簡稱APR,就是把申貸金額、開辦費及利息等多項成本通通計算進去,平均攤到還款年限的總費用比率。但是請注意廣告APR與實際個人化APR的不同。

延伸閱讀:總費用年百分率APR是什麼?貸款利率試算&正確評估方式

.避免信貸陷阱

銀行的信貸廣告常常吹得天花亂墜、貸款合約條文又是密密麻麻,大部分的人連看都沒看直接簽名同意,非常容易掉進銀行的信貸陷阱,尤其要注意利率部分優惠期限有多久?貸款有沒有綁約限制?提前還款的話要付多少違約金?開辦費、手續費、徵信費等等需要付多少錢?…等等都是需要注意的信貸申請細節。

延伸閱讀:
1. 信貸可以提前還款嗎?提前清償違約金好貴!實際試算給你看
2. 信貸綁約意思是什麼?信貸綁約好嗎?綁約要綁多久?

.信貸申請前詳做功課不吃虧

想申請信用貸款,卻不知道多少才是合理的利率嗎?其實每家銀行的授信政策不同,偏好的客戶屬性、特質都不同,申請信用貸款之前,務必仔細了解自身的職業跟條件,該去哪家銀行申辦?使用什麼樣的信貸方案,會得到最好的利率跟額度?銀行的「優質客群」又有哪些?……等等。

這些都是必要調查的資訊,除了詳做功課外,多加利用信貸比較網也是一種方式,推薦至AlphaLoan實貸比較網,依照個人信用條件,免費、免聯徵取得各銀行的利率、額度、過件率的試算報告。

信用貸款7大常見陷阱

很多人都是當有資金需求的時候,才開始急急忙忙搜尋信用貸款的相關資料,這時候很容易就落入銀行信貸的陷阱,信貸廣告吹得天花亂墜、貸款合約條文又是密密麻麻,大部分的人連看都沒看直接簽名同意,因此要注意這些常見的信貸陷阱,才不會白白當冤大頭喔!

  • 信貸陷阱1:誘人的超低利率
  • 信貸陷阱2:貸款期限長短差很大
  • 信貸陷阱3:限制提前清償違約金
  • 信貸陷阱4:其他各項費用—開辦費/手續費/帳戶管理費/徵信費/查詢費
  • 信貸陷阱5:一段式利率還是階梯式利率
  • 信貸陷阱6:切忌胡亂送出信貸申請書
  • 信貸陷阱7:輕信銀行業務的話術
延伸閱讀:【信貸陷阱大全】7個常見信貸陷阱和具體3方法教你如何避開

信貸是什麼好難懂!快速分析最適合你的信用貸款

申請貸款還要做功課太麻煩,就可以使用信貸比較工具,交給AI用大數據幫我分析,你最適合申請哪家銀行信貸,想要利率最低、貸款額度最高、或是和貸機率最高,都能進行預測,直接找到你需要的貸款方案!有任何不懂的問題也都可以分析完成後詢問專員喔!

信用貸款是什麼?常見問題Q&A

Q1. 信用貸款是什麼?

信用貸款是只要有工作、信用良好就能向銀行申請的貸款,不需要提供任何擔保品。

Q2. 申請信用貸款需要哪些資料?

申請銀行信用貸款需要:
1. 身份證及第2證件
2. 工作證明(勞保、在職證明、公司證別証等)
3. 收入證明(薪轉資料、扣繳憑單、或存摺)

Q3. 申請信用貸款我的信用會變差嗎?

申請信用貸款後準時緩款,信用狀況反而會越來越好喔!最怕的是沒有任何信用卡、信用貸款的紀錄。

低利率信貸方案統整

信貸利率完整比較
銀行 信貸方案 信貸利率 總費用年百分率
渣打銀行 個人信貸 0.1%起 2.72%~14.26%
滙豐銀行 個人信貸 0.01%起 2.19%~15.82%
永豐銀行 數時貸 0.01%起 2.32%~15.82%
凱基銀行 AlphaLoan 專屬限時信貸 0.01%起 1.91%~16.78%
玉山銀行 我們的幸福時貸 0.15%起 3.10%~14.36%
中國信託 online貸 0.01%起 3.33%~14.87%
王道銀行 一般信貸 2.1%起 2.1%~16%
台新銀行 大口貸 1.96%起 1.96%~15%
聯邦銀行 卡友貸 0.01%起 2.42%~14.45%
Bankee 挑戰型信貸-挑戰成功50%回饋
先開戶享1.6%活存利率
4%起 5.23%~15.34%
將來銀行 優貸 1.99%起 2.04%~11.06%
樂天國際銀行 樂天貸(分期型) 1.97%起 2.07%~15.72%
LINE Bank 分期信貸 2.08%起 2.20%~16.13%
遠東商銀 Online信貸 2.01%起 2.32%~14.98%
新光銀行 個人信貸 0.68%起 3.21%~15.61%
華南銀行 優質貸 2.73%起 3.451%~14.682%
上海商銀 個人信貸 1.99%起 3.45%~12.03%
國泰世華 大樹速貸 3.33%起 4.01%~17.09%
土地銀行 一般信用貸款 4%起 4.73%~7.79%
台灣企銀 e網貸貸款 2.62%起 4.525%起
陽信銀行 一般個人信用貸款 1.88%起 5.55%~8.57%
台北富邦銀行 上班族信貸 4.01%起 5.26%~16.37%
合作金庫 優職優利信用貸款 2.105%起 3.65%~8.99%

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *