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2024就學貸款懶人包.資格.利率.流程一次看!就學貸款資格不符怎麼辦?

大學學費越來越貴,很多人會利用就學貸款,減輕家長和同學們的學費負擔,讓學生們能夠好好完成學業,想要申請就學貸款應該具備什麼樣的資格及條件?就學貸款的利率是多少?利息怎麼算?去銀行對保的時候要帶什麼文件?本篇整理了就學貸款的相關資訊,一次通通告訴你。

2023的升息調整後會對就學貸款有什麼影響嗎?行政院已經宣布就學貸款調整利率差額由政府吸收,雖然說利率調升,就學貸款利率正式破1,但還好目前還沒有影響~

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就學貸款是什麼?

就學貸款是政策性貸款,學生向銀行申請貸款後,學校透過財政部財稅資料中心查詢確認家庭年所得,符合資格而且沒有更生或清算情形,即可申請就學貸款,就學貸款由銀行直接撥款給學生就讀的學校,如果有另外申請校外住宿費、書籍費或生活費,由學校扣掉應該要繳交的學雜費之後,剩下的金額轉交給學生。

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就學貸款申請時間

  • 上學期:每年8/1~9/30
  • 下學期:每年1/15~2月底

就學貸款申請資格及條件

  1. 有戶籍登記的中華民國國民
  2. 就讀國內公私立高級中等以上學校
  3. 具正式學籍及固定修業年限之在學學生。
    • 因空中大學、空中專校及空中進修學院,沒有固定修業年限及延長修業等學則規定,所以無法申請就學貸款。​
  4. 家庭年所得總額為新臺幣120萬元以下。
  5. 家庭年所得總額超過新臺幣120萬元,2024年起放寬至學生本人加上其兄弟姊妹,共有二人以上就讀國內公私立學校,且具正式學籍者。
    • 家庭年收入證明文件由學校製作家庭年所得彙報檔,送教育部電算中心和財政部財政資訊中心,確認申貸學生之家庭年收入是否符合資格。

就學貸款要帶什麼?申請文件有哪些?

「第一次」申請就學貸款

  1. 就學貸款申請書(共三聯)
  2. 學生及連帶保證人之國民身分證正、影本及印章。
  3. 學生之註冊繳費通知單。
  4. 對保手續費NT$100元。
  5. 新式戶口名簿或三個月內申請之其他戶籍資料證明文件:
    • 學生未成年者,應檢附學生及父母(或監護人)之戶籍資料證明文件。
    • 學生已成年且未結婚者,應檢附學生、父母及連帶保證人(如連帶保證人非由父母擔任者)之戶籍資料證明文件。
    • 學生已結婚者,應檢附學生、配偶及連帶保證人(如連帶保證人非由配偶擔任者)之戶籍資料證明文件。

同一教育階段「第二次」以後申請就學貸款

  1. 通知書。
  2. 學生之國民身分證及印章。
  3. 學生之註冊繳費通知單。
  4. 對保手續費NT$100元。
  5. 學生於同一教育階段「第二次以後」請撥,如原連帶保證人有異動並經本行同意或本行要求更換時,新連帶保證人必須親自到行對保,並準備新連帶保證人之國民身分證、印章及戶籍資料證明文件重簽借據。​

P.s 連帶保證人即是跟債權人(通常是銀行)約定,當債務人(借錢的人)不還錢的時候,保證人要幫忙還錢給銀行,保證人又分為一般保證人連帶保證人,連帶保證人需要承擔的責任比一般保證人較大,影響也較深,相當於共同債務人。

註:就學貸款保證人資格

  • 申貸學生未成年:法定代理人一人或適當之成年人一人擔任連帶保證人。也就是爸爸媽媽、爺爺奶奶、或是兄姊、叔伯等等,適當的成年人1人都可以擔任連帶保證人
  • 申貸學生已成年或已婚:由父母其中一方或配偶擔任連帶保證人。若要另外找其他成年人作保,就需要信用良好、且有財力證明,例如:最近六個月之薪資轉帳存摺影本等等。
    • 就學貸款連帶保證人如由配偶或其他成年人擔任,不可於同時期借有就學貸款且互為保證,而應另覓其他成年人作連帶保證人。
  • 就學貸款屬於政策性貸款,儘管銀行會調查父母的信用狀況,但父母的信用狀況不會影響到子女能否申請就學貸款,只要是符合就學貸款資格的人,都可以申請學貸!

就學貸款該找哪家銀行申辦?

就學貸款的承辦銀行,依主管機關規定按學校所在地行政區劃分。

就學貸款可以申請多少錢?

就學貸款最高可申貸金額,依照各教育階段分別訂定:

  1. 高中職額度為50萬元整
  2. 大學醫學系為150萬元整
  3. 其他如大專校院、碩博士、學士後學程等皆為100萬元整。

就學貸款可申請的各項費用範圍:

  • 學雜費:該學期實際繳納金額(含學分費)。
  • 實習費:該學期實際繳納金額。
  • 電腦及網路通訊使用費:該學期實際繳納金額。
  • 書籍費:目前高中/職為1,000元、大專3,000元。
  • 住宿費:若學生住宿校外,則以校內住宿費最高額為上限。
  • 生活費:具低收入戶資格者,每學期上限4萬元;中低收入戶資格者,每學期上限2萬元。
  • 學生團體保險費。
  • 海外研修費:須由學校開具證明,每年上限為44萬元。

就學貸款利率多少?學貸利息補貼

就學貸款的利率依照「中華郵政股份有限公司一年期定期儲蓄存款機動利率」的指標利率+0.15%浮動利率計算。台銀就學加碼年率依各承貸銀行逾期放款情形,每年檢討調整一次,由教育部公告。

符合以下條件的人,在學期間~畢業(退伍/實習結束)後一年內,學貸利息由政府全額補貼,畢業後一年之後則由借款人自行負擔全額利息

  • 家庭年收入120萬元以下
  • 家庭年收入120萬元~148萬元,且有兄弟姊妹/子女具學籍或未成年
  • 家庭年收入超過148萬元且有兄弟姊妹/子女具學籍或未成年2人以上
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就學貸款申請流程

同一個教育階段(高中/大學)第一次申請就學貸款,必須要實際到該銀行分行辦理手續,第二次之後就可以直接在線上申請貸款了喔!

Total Time: 3 days

步驟1:到指定銀行就學貸款網業申請

1.註冊會員:註冊為新會員,輸入基本資料、設定密碼
2.學生登入:以會員密碼登入
3.填寫:就學貸款申請書
4.列印:就學貸款申請書

步驟2:到銀行辦理對保

每一教育階段第一次申請時,未滿18歲學生由全體監護人陪同(其中一位擔任保證人或另覓一位保證人);已滿18歲學生由保證人一人陪同,攜帶下列資料至承辦銀行各分行辦理簽約對保手續:
1. 本網站填寫列印之就學貸款申請/撥款通知書。
2. 學生本人及保證人之國民身分證、印章。
3. 註冊繳費通知書單。
4. 新式戶口名簿或三個月內申請之其他戶籍資料證明文件(含學生本人、父母或全體監護人、配偶及連帶保證人;如戶籍不同者,需分別檢附)。
5. 對保手續費NT$100元。
6. 保證人非由父、母、監護人或配偶擔任者,應另檢附財力證明文件。

步驟3:到學校辦理註冊手續後送審

至銀行辦理完成後,學生持銀行簽章之「就學貸申請書/撥款通知書」學校存執聯送交學校。
P.s 學校彙整資料送財政部財稅資料中心確認學生家庭年收入,合格者經學校通知,銀行直接撥款給學校;不合格者,學校通知學生補繳各項學雜費用。

就學貸款「線上申貸」申請流程

線上申貸必備條件

  1. 目前為同一學程且為同一學校續借(本教育階段已簽署額度借據且完成撥貸乙次以上)。
  2. 目前就讀學校已加入「線上申貸」專案。
  3. 本人已在臺銀開立活期性存款戶,並領有該帳戶之晶片金融卡。
  4. 帳戶餘額足夠扣款(線上申貸手續費每次50元)。
  5. 學生、關係人(所得查調對象)及保證人之姓名、身分證字號與戶籍地均未變更。
  6. 本次申請貸款項目不含生活費與海外研修費。

就學貸款線上續貸流程

  1. 登入就學貸款網站
  2. 填寫就學貸款申請書
  3. 選擇線上申貸
  4. 線上驗證並扣繳手續費(選擇手機OTP驗證不用手續費喔!)
  5. 完成線上申貸,記得列印申請書二聯

就學貸款還款期限?什麼時候要開始還款?

什麼時候要開始還款?

  1. 教育階段學業完成後滿一年之次日起開始攤還本息。
    • 繼續在國內就學、服義務兵役的人,直到最後學業完成或服役完成後滿一年之次日起開始攤還本息。
    • 就讀在職專班者,應於最後教育階段學業完成之次日起開始攤還本息。
  2. 參加教育實習者,應自實習期滿後滿一年之次日起開始攤還本息。
  3. 因故退學或休學而未繼續就學者,應自休、退學日後滿一年之次日起開始攤還本息。
  4. 出國留學、出國定居或出國就業者應於出國前一次償還。

還款期限

償還期限為:貸款一學期,在一年內以每月償還,依此類推。例如:借八學期者,則借款金額會合併成一筆,分八年(96期)平均償還。若學生無經濟負擔,亦可提早於未到期前陸續或一次清償。

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就學貸款遲繳會上聯徵嗎?

如果學貸的遲繳、逾期、催收或呆帳紀錄,通通都會記錄在個人信用報告上喔!除了自己的聯徵紀錄上會被註記已外,連帶保證人的信用紀錄上也會有註記,而且揭露至貸款完全償還為止,全部還清之後,要請承貸銀行通知聯徵中心註銷其紀錄,才會從你的個人信用報告中消除,所以要好好培養個人信用,不要忘記繳學貸了。

就學貸款沒還完可以申請信用卡嗎?

學貸開始清償之後,就會占用到信貸額度,所以如果你的月收入太低,有可能信用卡的申請審核會不通過喔!假設以最低薪資27,470元元來看,DBR22就是60萬4千元,只要你學貸尚未清償的金額小於60萬4千元,而且工作滿6個月,那還是可以申請信用卡喔!使用信用卡除了可以賺到現金回饋已外,還可以培養信用,信用越好,以後想要信貸、車貸或是房貸,能夠申請到了利率就會越低。

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就學貸款沒還完可以借信貸嗎?

儘管學貸還沒還完,一樣可以申請信貸,學貸會影響到信貸的部分是額度,開始清償之後,就會占用到信貸額度,所以可以申請的額度會比較少。至於信貸審核會不會通過,利率會是多少,主要是由你的信用狀況、工作條件、職業收入影響等。

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就學貸款常見問題Q&A

Q1. 申請就學貸款有什麼限制嗎?

申請就學貸款的條件有:
1. 有戶籍且是高中職以上具正式學籍及固定修業年限之在學學生。
2. 家庭年所得120萬以下。
3. 家庭年所得120萬以上,但家中有2人以上就讀高中職以上也可以申請。

Q2. 升息後2024的就學貸款利率是多少?

開始還款前:依郵政儲金一年期定期儲蓄存款機動利率+1.1%機動計息
開始還款後:依郵政儲金一年期定期儲蓄存款機動利率+0.15%機動計息
(目前郵政儲金一年期定期儲蓄存款機動利率為 1.6%)

Q3. 父母信用破產可以申請就學貸款嗎?

就學貸款屬於政策性貸款,雖然銀行會調查父母的信用狀況,但父母的信用狀況不會影響到子女能否申請就學貸款,只要是符合就學貸款資格的人,都可以申請學貸。

Q4. 就學貸款會影響個人信用嗎?

就學貸款跟一般的貸款一樣,只要每一期都有長還就可以維持良好信用,特別的部分在於,就學貸款在還沒開始清償之前不算DBR22倍的信用額度,一旦開始清償,就會計算到DBR22倍的額度內。

36 thoughts on “2024就學貸款懶人包.資格.利率.流程一次看!就學貸款資格不符怎麼辦?

  1. 父母所得超過120萬,由於哥哥下學期已推甄研究所(尚未入學),大學提前畢業,這樣弟弟能否申請就學貸款?

    1. 您好,家庭年收所得總額超過120萬元,需要兄弟姊妹同時2人以上具有學籍才能申請喔!特殊狀況建議可以詢問承辦銀行詳細的申請細節。

  2. 你好,如果說我已經線上對保但是發現家裡年所得超過120萬,所以我就直接繳學費了,這樣的話到銀行取消就學貸款申請需要付違約金嗎

  3. 小孩就讀大學前我到台灣銀行申請學貸,該銀行依照教育部規定用去(111)年的薪資證明來審核申請人符不符合申請學貸,個人認為顯不合理,家裏經濟來源是我一個人的薪水要支付家中所有的費用(3個小孩),再加我今年大部分退休金全幾乎花費在未來給小孩一個可以遮風避雨房屋整修上,所以根本無法達到教育部所謂的新台幣120萬的薪資門檻以下。由於現在所有物價都不斷在上漲,相對上這造成現在單薪父母無法去負荷現代如此高教育費用政策體制下整個學習(含住宿)費用支出,可否請教育部重新檢視申請規定,按照申請學生家裡的經濟條件、家中就學人口(不分年紀大小)等考量問題,讓經濟狀況不甚優渥家庭多一分希望。

    1. 您好,就學貸款的申請資格是依據「家庭年所得總額」喔!學生已婚的話,就是計算學生本人和配偶的所得總額。

    1. 可以喔~學生已成年且未結婚者,應檢附學生、父母及連帶保證人(如連帶保證人非由父母擔任者)之戶籍資料證明文件。

  4. 請問父母其中一方有欠台灣銀行的房貸未歸還導致信用破產,這樣孩子可以學貸嗎?銀行會不會繼續向父母其中一方催繳錢

    1. 父母的信用狀況不會影響到子女能否申請就學貸款的。
      房貸未還仍會被銀行催繳還款。兩件事是分開獨立的事件,不會互相影響。

  5. 您好,請問”家庭年所得”,用綜所稅申報書來看,是全戶”薪資所得收入總額”那欄嗎?會扣除”薪資所得特別扣除額”嗎?

  6. 請問若就學貸款申請書籍費的話,那到時候的金額會從繳費單上扣(學校繳費單沒有寫書籍費),還是可以另外提領出來去繳書籍費

    1. 您好,詳細細節建議詢問銀行承辦人員比較準確喔!通常來說,如果有另外申請校外住宿費、書籍費或生活費,由學校扣掉應該要繳交的學雜費之後,剩下的金額轉交給學生。

  7. 請問父母離異,監護權父母共同持有,小孩跟母親居住生活,爾後母親再婚,家庭年所得總額是僅以母親收入核計,有含括母親配偶的年所得嗎?

    另,申請資格條件:家庭超過新臺幣120萬元,2024年起放寬至學生本人加上其兄弟姊妹,共有二人以上就讀國內公私立學校,且具正式學籍者。
    -> 所謂「就讀國內公私立學校」,有限制教育階段嗎? 需要就讀高中職以上?
    謝謝

    1. 您好,關於父母離異後的家庭所得計算方式,建議詢問貸款承辦銀行專員比較清楚。
      第二個問題:所謂「就讀國內公私立學校」,沒有限制教育階段,正在就讀國小、國中、高中職都算。

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