2025軍公教貸款各銀行優惠利率總比較.申請條件.限制一次看
軍公教人員通常較容易申請到較低利率的貸款，原因不外乎是軍公教人員工作穩定、收入狀況良好，但其實軍公教貸款也是有缺點的。本篇整理各家銀行推出的軍公教貸款方案內容，並推薦了利率低、額度高的公教貸款方案，最後告訴你其實公股銀行軍公教貸款有個很麻煩的限制，民營銀行的信貸方案反而會更適合你喔！
軍公教貸款是什麼？
軍公教貸款就是指專門為軍人、公務員、教師推出的指定信用貸款方案，只有軍公教人員可以提出申請，軍公教貸款的特色是比一般信用貸款方案的利率還要低，是軍公教人員申請信用貸款的一大優勢。
軍職人員、公務員和教職人員普遍都有穩定的收入、薪水、和退休金，無論是公股、泛公股銀行還是民營銀行，都很喜歡這種收入穩定的軍公教族群，因此無倫是想要買房、買車、住家裝潢、子女教育、出國旅遊，還是其他消費性貸款，只要是平常有在培養個人信用，大多都能申請到很優惠的低利率貸款。
軍公教貸款推薦
| 軍公教貸款推薦 | 貸款方案基本資料 | 推薦原因 |
 滙豐銀行優惠信貸  | • 年利率：首期0.01%，第2期起2.54%起 • 手續費：通路限定 0 元 • 貸款額度：最高800萬 | 公教人員、優質客戶易申請低利率信貸。 |
 凱基銀行AlphaLoan優惠信貸  | • 年利率：首月0.01%，第2個月起3.28%起 • 手續費：NT$0 起 • 貸款額度：最高1000萬 | 貸款額度高、利率低，且貸款期限最長10年，每月負擔較低。 |
 台北富邦銀行優惠信貸 | • 年利率：首期0.01%、第2期起3.5%起 • 手續費：NT$ 0起 • 貸款額度：最高500萬 | 通路限定0手續費，額度高、利率低 |
軍公教貸款申請條件&文件
申請條件
- 年滿18歲的中華民國國民
- 各機關、公立學校、公營事業之正式職員
- 現職工作滿3個月以上
- 連續服務滿1年以上之約聘僱人員
- 信用狀況良好
申請文件
- 身分證
- 在職證明
- 收入證明：薪轉證明、扣繳憑單等等
軍公教貸款的額度限制
俗稱之「八大公股行庫」或「八大行庫」，是指中華民國中央政府直接或間接持有多數股份之8家銀行，包括：臺灣銀行、土地銀行、台灣企銀、合作金庫、兆豐銀行、第一銀行、華南銀行、彰化銀行。
上方我們也有統整了公股銀行提供給軍公教人員的信用貸款方案，雖然公股銀行提供給軍公教人員的信用貸款方案普遍都非常低利率，但事情總是有一好沒兩好，利率低歸低，還是有但書的，那就是額度限制低。
借款人借款金額逾80萬元（不含）者，應提供不動產擔保或自行覓妥1位一般保證人，該一般保證人須由中央及地方各機關、公立學校或公營事業機構員工且符合授信標準之人員擔任，並負一般保證責任。
公股銀行的軍公教貸款只要貸款金額超過80萬元，就必須要提供保證人，而且還不是隨便誰都可以當保證人，必須也要是公務人員、公立學校或公營事業的員工，而且信用良好的人，才可以擔任保證人。
對於需要借款的額度較大，又想要保有隱私，不想讓家人知道你有貸款的人來說，是非常麻煩的限制。再說，保證人也不是那麼好找，像親友提出需要請他幫忙擔任保證人，人家還會以為你是不是信用、財務有問題。
因此，如果預期貸款金額超過80萬元，建議可以轉向民營銀行申請信用貸款，因軍公教人員本身工作穩定、收入狀況良好，只要是平日信用卡使用習慣良好，信用好、聯徵佳，就很容易申請到利率低、額度高的信用貸款，不一定非指定公股銀行不可喔！
延伸閱讀：保證人是什麼？保證人的條件.權益大揭密！連帶保證人可以免責嗎？
低利率、高額度的軍公教貸款申請方法
公股銀行的軍公教信貸方案限制多，想要申請較大額的信用貸款，可以轉向民營銀行申請，一樣可以申請到利率低，且額度足夠的信用貸款喔！
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12個銀行軍公教貸款方案總整理
(點擊銀行方案名稱快速進入銀行官網申請)
| 銀行 | 方案名稱 | 適用對象 | 利率&APR |
| 滙豐銀行 | 公教/菁英族群 | ● 精選企業公司 / 金融同業 / 公教人員 | ● 利率：首期 0.01%，第2期起2.54%起 ● 手續費：NT$ 0 元 ● APR：2.46%~16.78% |
| 玉山銀行 | 公教 / 優質客群 | ● 現職於公務機關之公教及國營事業正職人員 ● 具國家高等考試合格證照者 | ● 利率：一段式利率2.95%起 ● 手續費：NT$ 2,000起 ● APR：3.22%~16.31% |
| 中國信託 | 公教/白領方案 | ●現職於公務機關之公教及軍警人員或現任於績優公司主管 | ● 利率：定儲指數+1.29%起 ● 手續費：NT$ 5,000起 ● APR：4.14%~16.37% |
| 華南銀行 | 真心好貸(公教信貸) | ● 目前服務單位須任職期滿3個月 ● 中央及地方各機關、公立學校編制內員工 ● 公營事業機構編制內員工 ● 連續服務滿一年以上之約聘僱人員 | ● 利率：i+0.485%計息(目前為2.205%)1 ● 手續費：2,800元 ● APR：2.582% |
| 渣打銀行 | 尊爵專案 | ● 政府機關公務員、教授、教師、三師、金融同業 | ● 利率：首期 0.01%，第2期起2.88%起 ● 手續費：NT$ 0 元 ● APR：2.79%~15.41% |
| 永豐銀行 | 軍公教尊榮信貸 | ● 中央及地方各機關公務人員、警務人員、消防人員、雇員、技工、工友及約聘僱人員 ● 公私立學校(含附設幼兒園)教職員工、代課老師及約聘僱人員 ● 尉級(含)以上軍人 ● 公營事業機構員工及約聘僱人員 | ● 利率：一段式2.3%起 ● 手續費：NT$ 0 起 ● APR：2.30%~10.23% |
| 台灣銀行 | 公教/優企專案 | ● 公教及公營事業員工 ● 律師、會計師、私立中小學以上教師、校官級以上軍官、醫事或建築專業人員 | ● 利率：2.885%起 ● 手續費：NT$ 3,300 ● APR：3.33%起 |
| 土地銀行 | 貼心相貸 | ● 中央及地方各機關、公立學校及公營事業機構員工。包含： 1. 各機關公務人員、雇員及技工、工友。 2. 各級公立學校教職員工。 3. 公營事業機構員工。 4. 連續服務滿1年之約聘僱人員。 5. 連續服務滿2學年之公立高中(職)以下代理老師。 | ● 利率：i+0.485%計息(目前為2.145％)2 ● 手續費：免收 ● 票信查詢費：每人次100元 ● APR：2.158%～2.171% |
| 土地銀行 | 公教員工低利貸款 | ● 中央及地方機關、公立學校及公營事業機構編制內員工及約聘雇人員 | ● 利率：2.295%～3.845% ● 手續費：NT$ 5,300~5,600 ● APR：3.013%～4.616% |
| 台灣企銀 | e心相貸 | ● 中央及地方政府各機關、公立學校與公營事業機構編制內員工，不含軍職、警察、約聘僱及試用人員 | ● 利率：前3個月2.3%計息，第4個月起3.5%3 ● 手續費：NT$ 7,000 ● APR：4.383%起 |
| 第一銀行 | 公教人員專屬信貸 | ● 各機關、公立學校、公營事業之正式職員。 ● 退休公教人員或私立學校教職員工。 | ● 利率：2.185%起 ● 手續費：3,000元起 ● APR：2.73%~5.55% |
總費用年百分率APR是什麼？
總費用年百分率(Annual Percentage Rate，簡稱APR)，就是將貸款期間所要繳交的總費用，平均分攤在貸款期間，重新計算而成的實質年利率。
延伸閱讀：總費用年百分率APR是什麼？貸款利率試算&正確評估方式
軍公教貸款常見問題Q&A
Q1. 軍公教貸款利率大概是多少？
公股銀行的軍公教貸款利率大概是2.158%～5.55%左右。
Q2. 申請軍公教貸款需要什麼條件？
軍公教貸款申請條件大致如下：
1. 年滿18歲的中華民國國民
2. 各機關、公立學校、公營事業之正式職員
3. 現職工作滿3個月以上
4. 連續服務滿1年以上之約聘僱人員
5. 信用狀況良好
Q3. 軍公教貸款有什麼缺點？
公股銀行的軍公教貸款申請額度超過80萬元，須提供一名同為軍公教人員的保證人。
- 華南銀行真心好貸(公教信貸)利率依中華郵政二年期定期儲金機動利率＋0.485%計息 ↩︎
- 土地銀行貼心相貸利率依中華郵政二年期定期儲金機動利率＋0.485%計息 ↩︎
- 台企銀公教信貸前3個月最低依本行定儲利率指數（月）加0.56%機動計息，第4個月起最低依本行定儲利率指數（月）加1.76%機動計息。台企銀定儲利率指數 (月) ↩︎
超過80萬要保證人那不就大家都去民營銀行辦了
您好，您的觀察非常正確！公股銀行針對軍公教貸款，若金額超過新台幣80萬元，確實會要求提供一位同為軍公教身份的保證人。這對於希望保有隱私或不便尋找保證人的朋友來說，確實是一個較為不便的限制。
因此，文章中也建議，如果您的貸款需求超過80萬元，轉向民營銀行申請信用貸款會是很好的選擇。軍公教人員由於工作穩定、收入良好，即使在民營銀行，通常也能申請到利率優惠、額度充足的信貸方案，且不一定需要保證人喔！
如果您有貸款意願，歡迎參考 Alphaloan 個人貸款分析，了解更多適合您的方案。
原來公股銀行超過80萬還要找公教人員當保證人喔 這樣真的有點麻煩耶 那如果想貸更多錢又不想找保證人 有沒有推薦哪幾間民營銀行比較好過件的啊
您好，確實，公股銀行針對軍公教貸款金額超過80萬元時，需要尋找符合資格的保證人，這對許多人來說確實不方便。
如果您希望貸款金額較高且不想找保證人，轉向民營銀行會是個好選擇。根據文章內容，滙豐銀行、凱基銀行和台北富邦銀行都有提供優惠的信用貸款方案，這些銀行對於軍公教人員這類工作穩定、收入良好的族群，也容易核貸到利率較低且額度較高的信用貸款。
建議您可以參考文章中推薦的滙豐銀行、凱基銀行或台北富邦銀行，並可進一步利用Alphaloan 個人貸款分析來進行個人化的信貸預測評估，幫助您找到最適合的方案喔！
公股銀行貸款超過80萬要保證人這點真的有夠麻煩有沒有其他銀行不用保人的方案
您好，確實！公股銀行的軍公教貸款，若金額超過80萬元就需要提供一位同樣是軍公教人員的保證人，這對許多人來說確實不方便。
如果您預計貸款金額會超過80萬元，可以考慮轉向民營銀行申請信用貸款喔！由於軍公教人員本身工作穩定、收入良好，只要您的信用狀況良好，在民營銀行一樣有機會申請到利率較低且額度高的信用貸款，並且不一定需要保證人。
建議您可以利用Alphaloan 個人貸款分析，免費預測信貸利率和過件率，並由專人協助您找到最適合的方案。
公股銀行的軍公教貸款超過80萬就要保證人這點不是很方便 民營銀行真的有比較好申請嗎
您好，您說的沒錯！公股銀行的軍公教貸款若申請金額超過新台幣80萬元，確實需要提供一位符合資格的保證人，對於有大額資金需求或想保有隱私的借款人來說，的確會造成不便。
根據文章內容，由於軍公教人員普遍工作穩定、收入良好，信用狀況佳，即使轉向民營銀行申請信用貸款，也很有機會獲得利率低、額度高的方案，不一定非公股銀行不可喔！建議您可以參考文章中推薦的民營銀行方案，或是透過Alphaloan 個人貸款分析，免費預測您的信貸利率和過件率，並由專人協助您找到最適合的貸款方案。
您好，文章內容很實用，讓我對軍公教貸款有更全面的了解。想請問，如果我需要的貸款金額剛好落在80萬左右，但考量到未來可能會需要更高的額度，這時候會建議一開始就考慮民營銀行嗎？還是說先申請公股銀行，之後再評估轉貸的可能性呢？謝謝您的建議！
您好，非常感謝您閱讀這篇文章！很高興能幫助您更了解軍公教貸款。
關於您詢問的貸款額度考量，這是一個非常實用的問題。文章中提到，公股銀行針對軍公教貸款，若金額超過新台幣80萬元，會要求提供一位同為軍公教身份的保證人。這對於需要較高額度且希望保有隱私的借款人來說，確實會帶來一些不便。
考量到您目前的需求約80萬元，且未來可能有更高額度的需求，我會建議您一開始就將民營銀行納入主要考量。由於軍公教人員普遍具有工作穩定、收入良好的優勢，即便選擇民營銀行，只要您的信用狀況良好，通常也能申請到相當優惠的低利率和足夠的貸款額度，並且可以避免超過80萬元時需要尋找保證人的困擾。這樣做不僅能簡化申請流程，也能為您未來的資金規劃保留更多彈性，省去之後可能需要轉貸的額外時間與手續。
當然，最終的選擇還是取決於您的個人偏好與具體情況。建議您多方比較不同銀行的方案，並評估哪種方式最符合您長期的資金需求和個人規劃。
如果您想進一步了解適合您的個人化信貸方案，可以參考Alphaloan 個人貸款分析，會有專人為您服務喔！
欸 文章說公股銀行超過80萬要找保證人 這點真的有點麻煩耶 那如果我只是想貸一百萬左右 是不是直接找民營銀行會比較划算啊 有推薦哪幾家比較好的嗎
您好！您理解得很正確喔。針對公股銀行的軍公教貸款，如果您的貸款金額超過新臺幣80萬元，確實需要提供一位符合資格的軍公教人員作為保證人，這對許多人來說確實會帶來一些不便。
考量到您的貸款需求約為新臺幣100萬元，直接向民營銀行申請信用貸款會是比較方便的選擇。由於軍公教人員工作穩定、收入良好，即使是民營銀行，也很有機會申請到利率優惠且額度足夠的信用貸款，並且通常不需要提供保證人。
根據文章內容，以下幾家民營銀行有提供不錯的軍公教貸款方案，您可以參考看看：
1. 滙豐銀行：首期利率0.01%，第2期起2.54%起，手續費0元，最高額度800萬。
2. 凱基銀行：首月利率0.01%，第2個月起3.28%起，手續費0元起，最高額度1000萬，貸款期限最長10年。
3. 台北富邦銀行：首期利率0.01%，第2期起3.5%起，手續費0元起，最高額度500萬。
4. 渣打銀行：首期利率0.01%，第2期起2.88%起，手續費0元。
5. 永豐銀行：一段式利率2.3%起，手續費0元起。
建議您可以多方比較這些銀行的方案，選擇最符合您需求的貸款產品喔！您也可以前往Alphaloan 個人貸款分析，進行免費、免聯徵的個人化信貸預測評估，幫助您找到最適合的方案。
這篇有提到公股銀行的軍公教貸款超過80萬要找保證人 那如果我真的需要貸超過80萬 又不想找保證人 是不是只能找民營銀行了啊 這樣利率會不會比較高啊
您好，根據文章內容，如果您的貸款金額預期會超過新臺幣80萬元，且不希望提供保證人，那麼轉向民營銀行申請信用貸款確實是一個很好的選擇喔！
軍公教人員由於工作穩定、收入狀況良好，即使是向民營銀行申請，只要平日信用狀況良好，通常也能夠申請到利率較低且額度高的信用貸款方案，不一定會比公股銀行高喔。
若您想進一步評估適合您的貸款方案，可以參考Alphaloan 個人貸款分析，它能為您免費預測信貸利率和過件率。
哈囉 看到文章說公股銀行貸款超過80萬就要找保證人 這點真的有點麻煩欸 那我直接找民營銀行申請信貸是不是會比較彈性啊
您好，您說的沒錯，公股銀行的軍公教貸款若申請金額超過新台幣80萬元，確實需要提供一位符合資格的保證人，這對許多人來說確實會造成一些不便。如果您希望貸款額度較高，且不希望找保證人，轉向民營銀行申請信用貸款會是更具彈性的選擇喔！
由於軍公教人員普遍工作穩定、收入良好，即使是民營銀行也相當樂意提供優惠的信貸方案。只要您平時信用狀況良好，就有機會申請到利率低、額度高的信用貸款。您可以參考文章中推薦的民營銀行方案，或是利用AlphaLoan的個人化信貸預測評估服務，找到最適合您的貸款方案。