信貸方案整理

2022軍公教貸款各銀行優惠利率總比較.申請條件.限制一次看

軍公教人員通常較容易申請到較低利率的貸款,原因不外乎是軍公教人員工作穩定、收入狀況良好,但其實軍公教貸款也不是沒有缺點的。本篇整理各家銀行推出的軍公教貸款方案內容,並推薦了利率低、額度高的公教貸款方案,最後告訴你其實公股銀行軍公教貸款有個很麻煩的限制,民營銀行的信貸方案反而會更適合你喔!

軍公教貸款是什麼?

軍公教貸款就是指專門為軍人、公務員、教師推出的指定信用貸款方案,只有軍公教人員可以提出申請,軍公教貸款的特色是比一般信用貸款方案的利率還要低,是軍公教人員申請信用貸款的一大優勢。

軍職人員、公務員和教職人員普遍都有穩定的收入、薪水、和退休金,無論是公股、泛公股銀行還是民營銀行,都很喜歡這種收入穩定的軍公教族群,因此無倫是想要買房、買車、住家裝潢、子女教育、出國旅遊,還是其他消費性貸款,只要是平常有在培養個人信用,大多都能申請到很優惠的低利率貸款。

10個銀行軍公教貸款方案總整理

銀行方案名稱適用對象利率&APR
合作金庫軍公教人員小額貸款● 軍公教員工
● 公營事業編制內員工及連續服務滿一年以上之約聘僱人員
● 利率:1.795% ~ 3.715%
● 手續費:NT$5,300
● APR:2.51% 起
華南銀行真心好貸(公教信貸)● 目前服務單位須任職期滿3個月。
● 中央及地方各機關、公立學校編制內員工。
公營事業機構編制內員工。
● 利率:依中華郵政二年期定期儲金機動利率加碼0.485%計息(目前為1.705 %)
● 手續費:2,500元
● 徵信查詢費:300元
● APR:2.08%
台灣銀行國軍貸款優惠專案● 現役志願役及行政院海岸巡防署官士兵及軍方編制內約、聘僱人員● 利率:2.414% ~ 3.264%
● 手續費:NT$ 0
● APR:2.414% ~ 3.264%
土地銀行貼心相貸● 中央及地方各機關、公立學校及公營事業機構員工。包含:
1. 各機關公務人員、雇員及技工、工友。
2. 各級公立學校教職員工。
3. 公營事業機構員工。
4. 連續服務滿1年之約聘僱人員。
5. 連續服務滿2學年之公立高中(職)以下代理老師。
● 利率:依中華郵政2年期定期儲金機動利率加0.485%(目前為1.705%)機動計息。
● 手續費:手續費:0元
● 票信查詢費:每人次100元
● APR:1.72%~1.73%
土地銀行公教員工低利貸款● 中央及地方機關、公立學校及公營事業機構編制內員工及約聘雇人員● 利率:1.795%~3.345%
● 手續費:NT$ 5,300 ~ 5,600
● APR:2.51%~4.11%
台灣企銀金心相待公教員工貸款● 中央及地方政府各機關、公立學校與公營事業機構編制內員工● 利率:1.99%
● 手續費:NT$ 3,000
● APR:2.43%起
第一銀行公教人員專屬信貸● 各機關、公立學校、公營事業之正式職員。
● 退休公教人員或私立學校教職員工。
● 利率:1.685%起
● 手續費:2,000元起
● APR:1.95%起機動計息
玉山銀行公教 / 優質客群● 現職於公務機關之公教及國營事業正職人員● 利率:前 12 個月 3.08% 起,第 13 個月起 2.78% 起
● 手續費:NT$ 5,000
● APR:3.57%~15.46%
日盛銀行A 段班● 軍公教人員● 利率:一段式2.78%起、階梯式前3個月1.68%起
● 手續費:NT$ 8,000
● APR:3.88%~15.64%
渣打銀行尊爵方案● 政府機關公務員、教授、教師● 利率:前 2 期 1.68%,第三期起2.38%起
● 手續費:NT$ 3,000
● APR:2.75% ~ 6.02%

總費用年百分率APR是什麼?
總費用年百分率(Annual Percentage Rate,簡稱APR),就是將貸款期間所要繳交的總費用,平均分攤在貸款期間,重新計算而成的實質年利率。

延伸閱讀:總費用年百分率APR是什麼?貸款利率試算&正確評估方式

軍公教貸款申請條件&文件

申請條件

  1. 年滿20歲的中華民國國民
  2. 各機關、公立學校、公營事業之正式職員
  3. 現職工作滿3個月以上
  4. 連續服務滿1年以上之約聘僱人員
  5. 信用狀況良好

申請文件

  1. 身分證
  2. 在職證明
  3. 收入證明:薪轉證明、扣繳憑單等等

軍公教貸款的額度限制

俗稱之「八大公股行庫」或「八大行庫」,是指中華民國中央政府直接或間接持有多數股份之8家銀行,包括:臺灣銀行、土地銀行、台灣企銀、合作金庫、兆豐銀行、第一銀行、華南銀行、彰化銀行。

上方我們也有統整了公股銀行提供給軍公教人員的信用貸款方案,雖然公股銀行提供給軍公教人員的信用貸款方案普遍都非常低利率,但事情總是有一好沒兩好,利率低歸低,還是有但書的,那就是額度限制低。

借款人借款金額逾80萬元(不含)者,應提供不動產擔保或自行覓妥1位一般保證人,該一般保證人須由中央及地方各機關、公立學校或公營事業機構員工且符合授信標準之人員擔任,並負一般保證責任。

公股銀行的軍公教貸款只要貸款金額超過80萬元,就必須要提供保證人,而且還不是隨便誰都可以當保證人,必須也要是公務人員、公立學校或公營事業的員工,而且信用良好的人,才可以擔任保證人。

對於需要借款的額度較大,又想要保有隱私,不想讓家人知道你有貸款的人來說,是非常麻煩的限制。再說,保證人也不是那麼好找,像親友提出需要請他幫忙擔任保證人,人家還會以為你是不是信用、財務有問題。

因此,如果預期貸款金額超過80萬元,建議可以轉向民營銀行申請信用貸款,因軍公教人員本身工作穩定、收入狀況良好,只要是平日信用卡使用習慣良好,信用好、聯徵佳,就很容易申請到利率低、額度高的信用貸款,不一定非指定公股銀行不可喔!

延伸閱讀:保證人是什麼?保證人的條件.權益大揭密!連帶保證人可以免責嗎?

低利率、高額度的軍公教貸款申請方法

公股銀行的軍公教信貸方案限制多,想要申請較大額的信用貸款,可以轉向民營銀行申請,一樣可以申請到利率低,且額度足夠的信用貸款喔!

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軍公教貸款常見問題Q&A

Q1. 軍公教貸款利率大概是多少?

公股銀行的軍公教貸款利率大概是1.685%~3.715%左右。

Q2. 申請軍公教貸款需要什麼條件?

軍公教貸款申請條件大致如下:
1. 年滿20歲的中華民國國民
2. 各機關、公立學校、公營事業之正式職員
3. 現職工作滿3個月以上
4. 連續服務滿1年以上之約聘僱人員
5. 信用狀況良好

Q3. 軍公教貸款有什麼缺點?

公股銀行的軍公教貸款申請額度超過80萬元,須提供一名同為軍公教人員的保證人。