代書貸款是什麼？優缺點.申請條件.額度.流程一次看
代書貸款是民間信用貸款的管道之一，對於屢次申請貸款卻屢屢被銀行拒絕的人來說，代書貸款是另一種快速取得資金的方式，本篇介紹代書貸款的利率、額度、申請條件、優缺點，以及要怎麼分辨哪些是合法代書貸款，想申請代書貸款的人務必要仔細閱讀這篇文章，小心上了詐騙集團的當！
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代書貸款是什麼？
一般聽到的「代書」多數人都會認為是幫忙處理方屋買賣、不動產行政相關事宜，而代書貸款則是由代書媒合金主，提供資金給有需要的人，並且從中賺取一些代辦手續費，屬於民間信用借款的一種方式，代書要賺取手續費，而金主則是賺取貸款利息，因此申請代書貸款的總借款成本會較高。
誰適合申請代書貸款？
代書貸款的申請條件非常容易達成，審核也很寬鬆，只要有雙證件和財力證明的人就可以申請，放款也很快速，且也不需要調閱聯徵紀錄，因此如果你是有緊急資金需求、信用狀況不佳、正在進行債務協商、或是負債比過高的人，就比較適合申請代書貸款。
代書貸款安全嗎？
網路上和新聞上都常常報導貸款詐騙的案例，那代書貸款安全嗎？其實只要確認有實體店面、合法執照、開業證明，確認這間貸書是合法的機構，就是安全的貸款管道。
另外也要注意重要證件正本請勿離開視線，也不要貿然就把重要證件寄給代書，代辦費等等費用均會在貸款申辦成功之後才收取，若遇到需要繳交費用才能申請的貸款，就是詐騙集團，不要輕易受騙上當。
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代書貸款的申請條件&申請文件
申請條件
- 中華民國國民
- 年滿18歲
- 有工作或財力證明
申請文件
- 中華民國身分證
- 工作證明或財力證明
代書貸款的申請條件和需要繳交的文件都非常簡單，只要有身分證和財力證明即可。薪轉明細、薪資單、勞健保投保明細、存摺影本……等等都可以當作財力證明，而且不需要調閱聯徵紀錄，多次被銀行拒絕、嚴重信用瑕疵、負債比過高也能申請。
代書貸款的貸款利率&貸款期限
代書貸款利率
代書貸款的利率普遍偏高，且大多都以月利率計算，要×12才是年利率，而一般銀行的貸款2%都是指年利率，但代書貸款的利率2%就等於年利率是12%。
貸款期限
貸款期限則是6個月~60個月，也就是最長5年，可以隨時提前清償。
「3分利」是什麼意思？
所謂「幾分利」就是借一個月每萬元的利息要多少錢的意思，舉例來說，「3分利」就是借一個月，每萬元的利息要300元相當於月利率3%，如果借10萬元，一個月的利息就要3000元，一年下來就要36,000元，相當於年利率36%。
貸款利率相較之下非常的的高，建議可以找上市櫃、或有口碑的融資公司進行申貸，若是不知道哪家公司好，可以用AlphaLoan阿發龍信貸預測網，幫你快速找到適合你的貸款方案。
代書貸款的優點及缺點
代書貸款的優點
- 審核寬鬆：最大的優點就是審核非常寬鬆，多次被銀行拒絕、負債比過高、信用不良等等都可以申請。
- 撥款快速：代書貸款的放款也非常快速，相較於銀行最快2天撥款，代書貸款最快30分鐘內就可以拿到錢。
代書貸款的缺點
- 借款利率高：代書貸款的利率普遍是月利率3%~5%，換算成年利率就是36%~60%
- 收費項目多：除了最常見的開辦費以外，有些代書還會有其他名義的收費項目，例如代書費、帳管費……等等。
- 詐騙多難分辨：網路上各種貸款方式層出不窮，很難分辨那個管道申貸是合法的代書貸款，注意以下3點，以免受騙上當。
- 確認有實體店面和開業執照。
- 貸款撥款前事先收取費用的很有可能是詐騙。
- 絕對不要寄出重要證件正本，很有可能變成人頭帳戶。
代書貸款的風險較高，需要申請人睜大眼睛辨別真偽，因此也可以考慮其他民間融資機構貸款管道，例如機車貸款最高可申請25萬元，且可選擇有上市櫃的公司進行申請也較有保障。
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依據《民法》第205條借貸的約定利率最高為年利率16%，超過部分屬於無效可以不用還，所以合法的代書貸款年利率最高不能超過16%，在尋找代書貸款的時候可以多多注意這個部分。
代書貸款的申請流程
代書貸款的流程相較銀行貸款簡單很多，審核也非常快速，只要準備好申請文件，提出申請後，最快當天就能撥款、馬上拿到錢！
Total Time: 1 day
步驟1：準備文件提出申請
申請文件有：身分證、第二證件、工作證明、財力證明，準備好後直接向代書或是代辦提出貸款申請。
步驟2：審核
代書收到申請後會進行審核，最快30分鐘內完成。
步驟3：對保簽約
代書確認後，會跟你約定地點，當面向你確認貸款合約內容、貸款金額、期限、還款金額、撥款帳戶……等等，確認沒問題後就完成簽約對保。
步驟4：撥款
最後就是撥款了，貸款金額撥款到你的帳戶內，記得未來要每月準時還款喔！
代書貸款常見問題Q&A
Q1. 代書貸款好嗎？
代書貸款是一種審核寬鬆、放款快速、流程簡便的民間借款方式，只要選擇合法、合理、安全的機構申請也不失為一種快速取得資金的好方式。
Q2. 代書貸款安全嗎？
只要睜大眼睛仔細挑選，選擇有實體店面、合法職業證明的機構申請，代書貸款也能很安全。
Q3. 代書貸款是地下錢莊嗎？
合法職業的代書貸款不是地下錢莊喔！只有非法的貸款機構才是地下錢莊。
文章說年利率最高60% 民法不是說16%嗎 這樣借了是合法的嗎
您好，您提出的問題非常重要！文章中提到《民法》第205條規定，借貸的約定利率最高為年利率16%，超過的部分屬於無效，可以不用償還。因此，即使代書貸款的月利率換算成年利率可能高達36%甚至60%，但依照民法規定，合法的年利率上限就是16%。
這表示，如果您遇到年利率超過16%的代書貸款，在法律上，您只需要償還年利率16%的部分，超出16%的利息是不具法律效力的。這也提醒您在申請代書貸款時，務必仔細確認合約內容，特別是利率條款，以確保自身權益，避免落入高利貸的陷阱。
好奇問一下 代書貸款利率真的都這麼高喔 3分利聽起來有點可怕 如果急用錢是不是就沒別的選擇了啊
您好，您對代書貸款的利率感到疑慮是正確的。文章中提到的「3分利」確實是指月利率3%，換算成年利率高達36%，相較於一般銀行貸款確實高出許多。這也解釋了您覺得利率有點可怕的原因。
雖然代書貸款在審核上較為寬鬆且撥款快速，對於有緊急資金需求或信用狀況不佳的朋友來說，確實是一個取得資金的管道。但依據民法規定，合法的借貸約定年利率最高為16%。因此，建議您在尋找資金時，務必多方比較，慎選合法且合理的貸款機構。
除了代書貸款，您也可以考慮向其他有良好口碑的融資公司諮詢，或者利用像 Alphaloan 個人貸款分析 這樣的平台，來協助您找到更適合且合法的貸款方案。
代書貸款利率很高還有很多詐騙問題要怎麼找才不會被騙有沒有哪家比較推薦的
您好，了解您對代書貸款的疑慮。代書貸款確實存在利率較高且詐騙風險的問題，因此在選擇時務必謹慎。
為了避免受騙，您可以注意以下幾點：
1. 確認該機構是否有實體店面、合法執照及開業證明。
2. 絕對不要在貸款撥款前支付任何費用，這是詐騙的常見手法。
3. 重要證件正本請勿離開視線，也不要輕易寄給代書。
4. 根據《民法》規定，借貸的年利率最高不能超過16%，若遇到超過此利率的，務必多加留意。
建議您可以考慮尋找上市櫃或有良好口碑的融資公司進行申貸，或是利用Alphaloan 個人貸款分析來比較並找到適合您的貸款方案。
代書貸款年利率最高不能超過16%這點是怎麼算的啊
您好，根據《民法》第205條的規定，借貸的約定利率最高不能超過年利率16%。
這16%是法律規定的上限，並非由特定的金融公式計算而來。如果貸款利率超過這個上限，超過的部分在法律上是無效的，借款人可以不用償還。
在文章中也有提到，代書貸款常以「月利率」計算，例如「3分利」代表月利率3%，換算成年利率就是36%（3% x 12個月），這就遠超過民法規定的16%上限了。因此，在申辦代書貸款時，務必要留意其年利率是否符合法律規範，以保障自身權益喔！
這代書貸款聽起來好像蠻方便的啦 可是利率真的會高到那樣嗎 然後要怎麼確定不會被騙啊 我想借錢但又怕怕的
您好！代書貸款確實因其審核寬鬆與撥款快速而具備便利性，但其利率通常會比銀行高，且多以月利率計算，換算成年利率會更高，務必仔細評估自身還款能力。
為了避免受騙，您可以留意以下幾點：
1. 確認代書有實體店面、合法執照及開業證明。
2. 合法的代書不會在撥款前要求您支付任何費用。
3. 切勿將重要證件正本寄給對方，或讓證件離開您的視線。
如果您需要資金但仍有疑慮，建議您可以多方比較不同管道，或利用專業的個人貸款分析工具來找到適合您的方案：Alphaloan 個人貸款分析
看完這篇 利率真的有點高捏 這樣會不會還不出來啊 還是有什麼辦法可以找到比較划算的代書啊
您好，感謝您的提問！確實，代書貸款的利率相較於銀行貸款普遍偏高，這是因為代書貸款的審核條件較為寬鬆，主要服務對象是無法向銀行申貸的客戶。因此，在申請前務必仔細評估自身的還款能力，以免造成過大的負擔。關於如何找到比較划算的代書，建議您留意以下幾點：
1. 確認合法性：合法的代書貸款年利率最高不能超過16%（依據《民法》第205條）。若遇到明顯高於此標準的利率，務必提高警覺。
2. 仔細比較：多方諮詢不同的代書或融資機構，比較其利率、手續費、開辦費等各項費用，並確保所有費用都在貸款成功撥款後才收取。
3. 查證口碑：選擇有實體店面、合法執照且口碑良好的機構，避免透過來路不明的管道申請。
如果您對代書貸款的利率仍有疑慮，也可以考慮其他民間融資管道，或是評估自身的信用狀況，尋找更適合的貸款方案。您可以使用Alphaloan 個人貸款分析來幫助您找到合適的貸款選項。
感謝您詳細的介紹，讓大家對代書貸款有更清楚的了解。文章中提到代書貸款的利率普遍偏高，並且有很多詐騙案例，請問在選擇代書時，除了實體店面和合法執照，還有沒有其他更具體的建議或指標，可以幫助我們判斷代書是否真的可靠，避免遇到高利貸或詐騙呢？謝謝您。
您好，非常感謝您的提問，這確實是申請代書貸款時非常重要的考量！
除了確認代書是否具備實體店面、合法執照及開業證明外，還有以下幾個具體建議可以幫助您判斷代書是否可靠，避免遇到高利貸或詐騙：
首先，請務必注意「費用收取時機」。合法的代書或貸款機構，任何代辦費用、手續費等，都應在貸款成功撥款後才收取。若在申請前就要求您支付任何費用，這極有可能是詐騙手法，請立即停止接觸。
其次，關於「貸款利率」的判斷也很關鍵。依據民法規定，借貸的約定利率最高為年利率16%。若代書提供的月利率換算成年利率遠超過此上限，那麼這就屬於高利貸，超過的部分在法律上是無效的，提醒您務必留意。
再者，保護您的「重要證件」。在整個申請過程中，身分證、存摺等重要證件的正本切勿離開您的視線，也不要隨意將正本寄給代書，以免被不肖人士利用。
最後，您可以多方比較並參考網路上的「評價與口碑」。選擇那些有良好信譽、公開透明的代書或融資公司，並仔細審閱貸款合約內容，確保所有條款都清晰明瞭，沒有隱藏費用。
希望這些建議能幫助您做出明智的選擇，保護自己的權益！
我看文章說代書貸款利率很高是真的嗎那有沒有更實際的防詐騙建議啊
您好，關於代書貸款的利率問題，文章中確實提到代書貸款的利率普遍偏高，且大多以月利率計算，換算成年利率可能高達36%至60%。不過，根據《民法》規定，借貸的約定利率最高為年利率16%，超過的部分是無效的，這點在您尋求代書貸款時務必留意。此外，針對防詐騙的實用建議，您可以參考以下幾點：
1. 確認合法性：務必選擇有實體店面、合法執照及開業證明的代書機構，確保其為合法管道。
2. 費用收取時機：合法的代辦費用通常會在貸款申辦成功後才收取。若遇到要求您在撥款前就繳交任何費用的情況，那很有可能是詐騙集團，請務必提高警覺。
3. 保護重要證件：切記不要讓您的重要證件正本離開視線，也絕對不要將證件正本寄給代書，以免個人資料遭到盜用或成為人頭帳戶。
這篇文章有提到很多詐騙的部分 讓人有點擔心耶 如果真的要辦代書貸款 要怎麼確認找的代書是OK的啊 有沒有什麼更具體的判斷方法
您好，考量到代書貸款確實存在一些詐騙風險，建議您在申辦時務必仔細辨別，以下提供幾個更具體的判斷方法，幫助您找到合法又安全的代書：
1. 確認代書的合法性：請務必確認代書擁有實體店面、合法的營業執照以及開業證明，這些是判斷其是否為合法機構的基本依據。
2. 留意收費時機：合法的代書貸款，所有的代辦費或其他費用，都應該是在您成功取得貸款撥款後才收取。如果遇到要求您在申辦前就繳交任何費用的情況，那很可能是詐騙，請您務必提高警覺。
3. 保護個人重要證件：在整個申辦過程中，請務必妥善保管您的身分證等重要證件正本，切勿讓證件離開您的視線，更不要輕易將證件正本寄送給代書，以防被不法分子冒用。
4. 留意貸款利率：根據《民法》第205條規定，借貸的約定年利率最高不能超過16%。因此，若代書提供的月利率換算成年利率後超過此上限，就可能存在風險。
5. 考慮其他有保障的管道：除了代書貸款，您也可以考慮尋找上市櫃或有良好口碑的融資公司進行申貸，通常這些機構會更有保障。您也可以利用像Alphaloan 個人貸款分析這樣的工具，協助您找到適合的貸款方案。
希望這些建議能幫助您安心申辦貸款！