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代書貸款是什麼?優缺點.申請條件.額度.流程一次看

代書貸款是民間信用貸款的管道之一,對於屢次申請貸款卻屢屢被銀行拒絕的人來說,代書貸款是另一種快速取得資金的方式,本篇介紹代書貸款的利率、額度、申請條件、優缺點,以及要怎麼分辨哪些是合法代書貸款,想申請代書貸款的人務必要仔細閱讀這篇文章,小心上了詐騙集團的當!

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代書貸款是什麼?

一般聽到的「代書」多數人都會認為是幫忙處理方屋買賣、不動產行政相關事宜,而代書貸款則是由代書媒合金主,提供資金給有需要的人,並且從中賺取一些代辦手續費,屬於民間信用借款的一種方式,代書要賺取手續費,而金主則是賺取貸款利息,因此申請代書貸款的總借款成本會較高。

誰適合申請代書貸款?

代書貸款的申請條件非常容易達成,審核也很寬鬆,只要有雙證件和財力證明的人就可以申請,放款也很快速,且也不需要調閱聯徵紀錄,因此如果你是有緊急資金需求、信用狀況不佳、正在進行債務協商、或是負債比過高的人,就比較適合申請代書貸款。

代書貸款安全嗎?

網路上和新聞上都常常報導貸款詐騙的案例,那代書貸款安全嗎?其實只要確認有實體店面、合法執照、開業證明,確認這間貸書是合法的機構,就是安全的貸款管道。

另外也要注意重要證件正本請勿離開視線,也不要貿然就把重要證件寄給代書,代辦費等等費用均會在貸款申辦成功之後才收取,若遇到需要繳交費用才能申請的貸款,就是詐騙集團,不要輕易受騙上當。

代書貸款的申請條件&申請文件

申請條件

  1. 中華民國國民
  2. 年滿18歲
  3. 有工作或財力證明

申請文件

  1. 中華民國身分證
  2. 工作證明或財力證明

代書貸款的申請條件和需要繳交的文件都非常簡單,只要有身分證和財力證明即可。薪轉明細、薪資單、勞健保投保明細、存摺影本……等等都可以當作財力證明,而且不需要調閱聯徵紀錄,多次被銀行拒絕、嚴重信用瑕疵、負債比過高也能申請。

代書貸款的貸款利率&貸款期限

代書貸款利率

代書貸款的利率普遍偏高,且大多都以月利率計算,要×12才是年利率,而一般銀行的貸款2%都是指年利率,但代書貸款的利率2%就等於年利率是12%。通常代書貸款的利率是在3%~5%左右。

貸款期限

貸款期限則是6個月~60個月,也就是最長5年,可以隨時提前清償。

「3分利」是什麼意思?

所謂「幾分利」就是借一個月每萬元的利息要多少錢的意思,舉例來說,「3分利」就是借一個月,每萬元的利息要300元相當於月利率3%,如果借10萬元,一個月的利息就要3000元,一年下來就要36,000元,相當於年利率36%。

代書貸款的優點及缺點

代書貸款的優點

  1. 審核寬鬆:最大的優點就是審核非常寬鬆,多次被銀行拒絕、負債比過高、信用不良等等都可以申請。
  2. 撥款快速:代書貸款的放款也非常快速,相較於銀行最快2天撥款,代書貸款最快30分鐘內就可以拿到錢。

代書貸款的缺點

  1. 借款利率高:代書貸款的利率普遍是月利率3%~5%,換算成年利率就是36%~60%
  2. 收費項目多:除了最常見的開辦費以外,有些代書還會有其他名義的收費項目,例如代書費、帳管費……等等。
  3. 詐騙多難分辨:網路上各種貸款方式層出不窮,很難分辨那個管道申貸是合法的代書貸款,注意以下3點,以免受騙上當。
    • 確認有實體店面和開業執照。
    • 貸款撥款前事先收取費用的很有可能是詐騙。
    • 絕對不要寄出重要證件正本,很有可能變成人頭帳戶。

代書貸款的風險較高,需要申請人睜大眼睛辨別真偽,因此也可以考慮其他民間融資機構貸款管道,例如機車貸款最高可申請25萬元,且可選擇有上市櫃的公司進行申請也較有保障。

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依據《民法》第205條借貸的約定利率最高為年利率16%,超過部分屬於無效可以不用還,所以合法的代書貸款年利率最高不能超過16%,在尋找代書貸款的時候可以多多注意這個部分。

代書貸款的申請流程

代書貸款的流程相較銀行貸款簡單很多,審核也非常快速,只要準備好申請文件,提出申請後,最快當天就能撥款、馬上拿到錢!

Total Time: 1 day

步驟1:準備文件提出申請

申請文件有:身分證、第二證件、工作證明、財力證明,準備好後直接向代書或是代辦提出貸款申請。

步驟2:審核

代書收到申請後會進行審核,最快30分鐘內完成。

步驟3:對保簽約

代書確認後,會跟你約定地點,當面向你確認貸款合約內容、貸款金額、期限、還款金額、撥款帳戶……等等,確認沒問題後就完成簽約對保。

步驟4:撥款

最後就是撥款了,貸款金額撥款到你的帳戶內,記得未來要每月準時還款喔!

代書貸款常見問題Q&A

Q1. 代書貸款好嗎?

代書貸款是一種審核寬鬆、放款快速、流程簡便的民間借款方式,只要選擇合法、合理、安全的機構申請也不失為一種快速取得資金的好方式。

Q2. 代書貸款安全嗎?

只要睜大眼睛仔細挑選,選擇有實體店面、合法職業證明的機構申請,代書貸款也能很安全。

Q3. 代書貸款是地下錢莊嗎?

合法職業的代書貸款不是地下錢莊喔!只有非法的貸款機構才是地下錢莊。

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