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快速借錢的10種方式!有什麼方法可以馬上借到錢?借錢免煩惱

緊急情況需要馬上用錢的時候,真的什麼借錢管道都敢借,也因此常常落入貸款陷阱,所以本篇整理了10個馬上借到錢的合法方式,最快的甚至15分鐘就可以拿到錢,當然也要睜大眼睛看清楚,是不是合法管道,利率費用怎麼計算等等,以及沒工作也可以快速借錢的方式,最後推薦你有什麼方法可以馬上借到錢?一定要看到最後!

快速借錢的管道有哪些?

快速借錢管道推薦程度適合情況
親朋好友借⭐⭐⭐⭐⭐有後盾支援的人
銀行信用貸款⭐⭐⭐⭐信用狀況良好且有財力證明者
信用卡預借現金僅適合當月就能還清的緊急短期需求
保單借款⭐⭐⭐⭐有保價金的保單者
郵局貸款⭐⭐⭐⭐有郵局保單或郵局定存者
手機借款⭐⭐需求額度小且有信用瑕疵
機車貸款⭐⭐有信用瑕疵且有自有機車
線上借貸平台⭐⭐需求額度小且有信用瑕疵
當鋪借款不推薦
民間代書貸款不推薦

1.親朋好友借

急用錢的時候,向親戚朋友開口借錢,是最快速的方式,但也相當考驗你們之間的親情與友情,光是開口借錢可能都是個考驗,交情好的朋友,可能會擔心借了錢之後收不回來,連朋友都沒了,交情普通的朋友如果願意借錢,那真的就是日行一善了,建議在借錢的時候,簽訂正式的協議,白紙黑字寫清楚,才不會日後出現爭議,朋友變仇人。

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2.銀行信用貸款

  • 利率:4%~16%
  • 最高額度:30萬
  • 申請條件:
    1. 年滿18歲中華民國國民
    2. 工作財力證明
    3. 信用狀況良好

相較於一般的信用貸款,銀行小額信貸的審核條件較為寬鬆,核貸的速度也比較快,若是選擇線上申貸,最快2天就可以撥款。

信貸利率比較表
銀行 信貸方案 信貸利率 總費用年百分率
渣打銀行 個人信貸 0.1%起 2.72%~14.26%
滙豐銀行 個人信貸 0.01%起 2.19%~15.82%
永豐銀行 數時貸 0.01%起 2.32%~15.82%
凱基銀行 AlphaLoan 專屬限時信貸 0.01%起 1.91%~16.78%
玉山銀行 我們的幸福時貸 0.15%起 3.10%~14.36%
中國信託 online貸 0.01%起 3.33%~14.87%
王道銀行 一般信貸 2.1%起 2.1%~16%
台新銀行 大口貸 1.99%起 1.99%~15%
聯邦銀行 卡友貸 0.01%起 2.42%~14.45%
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話雖如此,銀行小額信貸仍然是這次提供的快速借錢管道中,審核較為嚴格的借錢方式,但好處是利率很透明,也很安心,不用擔心會被莫名其妙收取一大堆不合理的費用,也不用擔心自己的個人資料被拿去亂用,如果信用良好、工作條件也不錯的人,直接向銀行申請小額信貸是最棒的選擇:過件率超過70%的小額信貸推薦

3.信用卡預借現金

  • 利率:6%~16%
  • 額度:信用卡額度的10%~100%
  • 申請條件:
    1. 有一張信用卡或是以下條件
    2. 年滿18歲
    3. 無重大信用瑕疵
    4. 工作財力證明

一般預借現金的額度大約是信用卡額度的10%~100%之間,新卡戶通常僅有10%的額度,隨持卡年資增加,再依各家銀行規範、持卡人的信用狀況等條件調整,手續費通常是「預借現金金額×固定比例+定額手續費」的方式來計算,因為預借現金額度與信用卡的每期(月)消費上限合併計算,所以應還款的金額也會併入當期的信用卡帳單來收費。

預借現金對個人信用來說是一大扣分項目,若是當期帳單無法還清應繳金額全額,動用到信用卡循環利息,利率通常是6%~15%,且會加重扣信用評分,因此借款人須謹慎使用預借現金,務必要在當月還清信用卡款項。

4.保單借款

通常終身壽險、儲蓄險、年金險,以及還本型的醫療險、意外險等等都有保價金,可以做保單借款,如果不知道自己的保單能不能借款,最直接明確的方式是,就是把保單正本翻到背面,看看有沒有保單價值準備金,就知道能不能做保單借款,當然也可以直接打電話給保險公司客服或業務做詢問。

要注意的是,如果超過一年沒有繳利息的話,整年度的利息就會納入本金中,以複利方式計算隔年的利息費用。

延伸閱讀:保單借款好嗎?利率是多少?保單借款不可不知的3大注意事項

5.郵局貸款

很多人小時候第一個開的帳戶應該就是郵局吧!還記得以前上小學的時候,老師還會統一詢問班上同學要不要開設郵局帳戶呢,從小就教導我們要乖乖存錢,但你知道嗎?其實也可以向郵局借錢喔!

郵局沒有一般信用貸款或是汽機車借款的業務,但是郵局有「房屋貸款」、「保單借款」和「定期存單質押借款」這三種借款服務,如果你名下有房屋,或是有郵局的保單或定存單,在急用錢的時候也可以向郵局貸款,郵局還很貼心的提供試算服務喔!

貸款比較好過的銀行方案推薦
 

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手續費

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信用空白、微瑕疵過件機率高,貸款期限長月負擔較低

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6.手機借款

  • 利率:8.7%~16%
  • 額度:2~5萬
  • 申請條件:
    1. 中華民國國民
    2. 滿20 ~70歲
    3. 名下有手機(1門號僅限搭配1支手機)

現在手機越來越貴,高階機種隨隨便便都要3.4萬以上,其實國外早就很盛行用手機借款,台灣也越來越興盛,不過目前沒有銀行承做手機貸款,多是融資企業等民間借款承做,所以如果想要用手機借款,一定要找上市櫃公司借款才有保障,推薦申請中租控股的中租輪你貸,還可以用30秒快速試算服務,試算貸款額度和月付金!。推薦看<手機貸款懶人包>了解手機借款的需要什麼文件以及詳細的申請流程吧!

想申請手機借款/機車借款,不外乎是因為過件機率高,推薦凱基速環金貸款審核過件機率高,即使信用有瑕疵也能通過,貸款額度最高100萬,滿足各種購買需求,月還款金額最低只要448元,輕鬆管理財務壓力。→立即申請凱基速環金

7.機車貸款

  • 利率:8.7%~16%
  • 額度:8~20萬
  • 申請條件:
    1. 中華民國國民
    2. 年滿20 ~70歲
    3. 自有機車(公司車需先過戶為個人)

機車不但是人人必備的交通工具,還是你資金週轉的好幫手,一般機車或是電動車都可以申請機車借款,一般機車100-250cc,年份10年(含)以下,電動機車(含Gogoro)馬力8-10,年份10年(含)以下,不限制機車廠牌、型號皆可申請。

更重要的是向融資公司申請機車借款,可以留下機車自用,不需要抵押出去給融資公司。推薦申請中租控股的中租輪你貸,還可以用30秒快速試算服務,試算貸款額度和月付金!想了解更多請看<機車貸款懶人包>了解機車借款的需要什麼文件以及詳細的申請流程吧!

如果你只是因為是信用小白,而選擇申請手機貸款或是機車貸款的話,這幾家銀行對信用小白接受度較高,有機會申請到利率和額度很滿意的貸款喔!

接受小白的銀行貸款方案說明

中國信託Online貸
年利率:首期0.01%,第2期3.02%起
手續費:NT$ 3,000
貸款額度:最高300萬
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渣打銀行個人信貸
年利率:前3期0.1%,第4期起2.99%~15.99%
手續費:NT$ 0
貸款額度:最高600萬
AlphaLoan 30萬筆+數據顯示,小白貸款過件率較高

凱基銀行Alpha Loan專屬限時信貸
年利率:首月0.01%(固定利率),第2個月起1.98%~15.99%
手續費:NT$0 起
貸款額度:最高800萬
AlphaLoan使用者回報,小白貸款通過紀錄

8.當鋪借款

當鋪抵押借款以貴重物品、土地、房屋、汽機車等當作擔保抵押品進行借款,當鋪借款的申請門檻很低,只要有有價物品就可以借款,但風險偏高。

當鋪的利息很高,若是還不出來,抵押品就歸當鋪所有,被當鋪拍賣掉,而且你沒有權利贖回你的抵押品。如果要去當鋪借款,一定要找政府立案、合法經營的當鋪,合法的當鋪都一定會張貼營利事業登記證、當鋪業許可證、利息及費用收取標準、當舖商業同業公會會員證、營業時間及負責人姓名,若實在無法分辨是合法當舖還是掛羊頭賣狗肉的地下錢莊,還是找上市櫃的融資公司借款比較有保障。

延伸閱讀:汽車借款好嗎?額度.利息是多少?當鋪汽車借款會不會很危險?

9.線上借貸平台

線上借貸平台是為了滿足小額資金週轉而衍伸的平台,相較於銀行的審核標準來說是相對寬鬆的,因此許多原本透過信貸無法成功核貸且資金需求不算太大的借款人,會轉而向線上借貸平台進行資金周轉。

每家線上借貸平台都有自己的信用評分機制,基本上也會需要繳交「收入證明」等資料,甚至有些會建議附上社群帳號和信用報告,以利提升核貸機率,因此妥善管理自己的信用和資金才是正確的金錢觀念。推薦尋找較有口碑、較多人推薦的平台申請,以免個資外洩被盜用。

10.民間代書貸款

代書貸款的條件非常寬鬆、過件率很高,完全不看信用評分,只要年滿18歲、有工作就可以申辦,但借款的成本非常驚人,光是手續費就已經比其他借款方式還要高,更不用說利息超高,已經超過法定上限年利率16%,月息3%看起來很便宜,很容易讓人放下戒心,但換算下來年利率等於3%×12個月=36%,真的非常高。注意!任何條件寬鬆、過件率高的無擔保品借款,通通都是高利貸,不要輕易相信廣告台詞。

延伸閱讀:
1. 代書貸款是什麼?優缺點.申請條件.額度.流程一次看
2. P2P意思是什麼?P2P借貸好嗎?風險.優缺點有哪些?

網路上的快速借錢管道會不會很危險?

人在著急的時候,很容易病急亂投醫,隨便聽到或看到好像可以快速借錢的方式,就好像快要溺斃的人死死抓著一根稻草一樣,但是越是這種緊急時刻,越是需要冷靜下來仔細評估,才不會好不容易脫離虎口,卻掉進另一個狼窩,以下提供3個一定要清楚的項目:

  • 利率:人家說的幾分利就是指利率,3分利的利率就是3%,一定要確認借這筆錢的利率是多少,是年利率還是月利率,一般銀行的貸款利率都是年利率,但民間貸款很多都是月利率,3%月利率換算下來,年利率就是36%,是非常嚇人的高利率。
  • 費用:除了利息以外,還會收那些費用,像是手續費、開辦費、帳戶管理費、如果是抵押借款的話還會有倉棧費等等,有些費用甚至會收12%~16%這麼多,你借了10萬元,到手的時候卻只有8萬元。
  • 合約:審核通過後會進入簽約對保的程序,要注意合約上有沒有不合理的條款,也要注意合約上的內容是不是跟事前說的一樣。

絕對不能嘗試的快速借錢管道

在不合法的管道借錢,只是給自己製造出更大的麻煩!任何只要是不用提供擔保品,卻主打申貸條件簡單、過件率高的借錢方式,尤其是只要提供身分證就能借錢的管道,通通都不要嘗試。

如果是去當鋪借錢,卻沒有在現場看到營利事業登記證、當鋪業許可證,就要提高警惕,很可能是跨羊頭賣狗肉的高利貸。另外貸款核貸撥款之前,就跟你收取諮詢費的公司,也多是非法代辦公司,千萬不要想說試試看也沒關係。

沒工作也可以快速借錢的方式

絕大多數的快速借錢方式,都需要有工作收入,證明自己有還款能力,如果沒有工作收入的話,建議可以找擔保品借款,像是手機/機車借款、保單借款汽車貸款等等,如果你真的沒辦法還款,他們就會沒收擔保品換現金,因這類型的借錢方式是以擔保品的價值當作核貸與否的標準,就算是沒工作影響也沒那麼大。

往來銀行/信用卡友信貸推薦
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總費用年百分率

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快速借錢的5種常見陷阱

貸款代辦風險高

想要申請任何種類的貸款都一樣,最好的方式是自己直接向銀行或融資機構申請,找貸款代辦的風險高、手續費高,還很有可能個人資料外洩、被騙財騙色、甚至被騙成為人頭帳戶,造成自己更大的麻煩及損失。

撥款前先付手續費

向銀行或其他金融機構申請貸款,通常是貸款核貸後才會收取手續費及其他相關費用,有些還會跟著第一期的貸款月付金一起支付,所以如果遇到貸款核貸之前就要先收手續費的,絕大多數都是詐騙,一定要注意!

保證過件率

如果跟你聯絡的人說,他們公司有特殊管道可以申請特殊方案,申請貸款保證一定過件,或是說過件率很高,經過他手上的案子沒有審核不過的,那就一定有鬼!任何銀行、金融機構都不可能保證一定過件,只有詐騙集團和高利貸會保證一定可以貸款成功。

幫你培養信用是詐騙

現在還有另一種詐騙手法非常盛行,就是謊稱要幫你培養信用,所以要辦一張信用卡、辦手機門號、辦理SIM卡、或是辦理其他項目,只要照做就可以培養信用順利向銀行借錢,這種情況除了滙說要養信用所以需要收取相關費用進行詐騙,還會盜刷你的信用卡。

重要證件資料絕對不能給

銀行和合法資融公司辦理貸款時,絕對不會要求貸款申請人提供金融卡、存摺、網路銀行密碼等等重要的個人私密資料,身分證、駕照、健保卡等等重要的個人證件也絕不離身、更不能離開視線範圍,否則不只被騙錢,還可能淪為人頭帳戶,惹上官司,真的是人財兩失。

有什麼方法可以馬上借到錢?快速小額借款推薦

  • 財力、信用狀況都不錯,選擇銀行小額貸款,利率最低、額度最高。
  • 如果是信用小白,選擇王道GO用金,小白過件高、有健保即可申辦。
  • 想要快速方便,選擇台新小口貸,有Richart帳戶即可快速申請、快速核貸。
  • 需求額度較高,選擇凱基速環金,最高額度100萬,有些微信用瑕疵也能申請。
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自由業、外送員、網拍賣家都可借,有動用才計息,借幾天錢算幾天利息

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