信用貸款好嗎？4大指標+6注意事項教你找到最好信用貸款
信用貸款好嗎？該不該申請信用貸款？你以為只有窮人才會申請信用貸款嗎？其實不然！許多有錢人都會聰明利用貸款錢滾錢，本篇除了告訴你信用貸款的優點，還會教你如何判斷信用貸款好嗎？並告訴你申請信用貸款的小技巧，最後還會推薦4個綜合評比來說還不錯的信用貸款，記得要看到最後喔！
本篇內容較偏向信用貸款的心法和挑選方式，若想了解什麼是信用貸款，可參考：信用貸款是什麼？白話文解釋信用貸款注意事項和該懂的事
信用貸款好嗎？信貸的4大優點
優點1：免抵押、免擔保
信用貸款顧名思義，就是以個人信用狀況作為審核標準的無擔保品貸款，不像車貸或房貸，需要有汽機車或房屋做為抵押品，才能申請車貸或房貸，也不需要到處找親友當你的保證人，只要你的信用狀況良好、有工作收入，就能夠申請個人信用貸款，是很方便的資金來源。
優點2：利率低、有保障
向銀行申請貸款是最有保障的資金來源，且相關資訊和需要的手續費用也都會在申貸前就說明清楚，透明有保障，信貸利率最低甚至不到2%年利率，申請貸款需要多少手續費、有什麼注意事項、每個月需要繳交多少錢…等都一清二楚。
雖說民間機構借款號稱高過件率，但相較之下不但沒有保障，利率還高出許多，需要負擔較高額的手續費等相關費用，最重要的是大家都以為銀行信貸申請很麻煩，但其實並沒有想像中困難。
延伸閱讀：貸款比較好過的銀行揭密！5大祕訣讓你貸款更好過
優點3：簡單快速
信用貸款的另一大優勢是：放款快速，整個信貸流程如果順利的話，大約3~5個工作天就可以撥款。若是申請卡友貸等預審方案，或是線上申請貸款，都能大大縮短申請貸款的時間，有些銀行最快甚至在核貸後10分鐘內就能撥款，解決你的燃眉之急，快速拿到所需資金。
延伸閱讀：信用貸款流程有哪些？多久才能拿到錢？[貸款流程圖]
優點4：產品多元、各取所需
銀行信用貸款方案百百種，針對不同職業、身分推出不一樣的信用貸款方案，一定可以找到最適合你的信用貸款。除了一般分期型的信用貸款，還有循環信貸可供選擇，循環信貸可隨借隨還，讓資金運用更靈活有彈性。
| 比較項目 | 分期型信用貸款 | 循環型信用貸款 |
| 是否綁約 | 綁約1~2年 | 隨借隨還免綁約 |
| 貸款利率 | 利率較低，約2%~16% | 比信貸高1~2%，約4%~16% |
| 計息方式 | 整筆申貸金額計息 | 以日計息，動用才計息 |
| 貸款額度 | 較高。 最高300萬~500萬 | 較少。 大多銀行為30萬，少數特別銀行可貸至150萬 |
| 還款期限 | 3年~7年，本利分期攤還 | 隨借隨還 |
| 手續費/開辦費 | 開辦費3000元~9000元不等 | 依各方案不同： 1.只收一筆開辦費 或 2.動用時收動用手續費 |
| 適用對象 | 中長期資金規劃 | 短期周轉、備用錢包 |
如何判斷信用貸款好嗎？挑選信用貸款的4大指標
指標1：超低利優質客群方案
銀行提供給優質客戶的信貸條件都會比較好，最低優惠利率可以是前3個月0.68%，或是一段式利率2.58%，最高額度大多都是300萬以上，甚至有的銀行還提供優質客戶600萬的超高信貸額度。
優質客戶只要不是信用評分太差、或是本身負債太高，大多可以申請到2%~4%利率的信用貸款，常見的銀行優質客戶大致上有以下4個類型：
- 專業人士：四師，律師、醫師、建築師及會計師
- 軍公教人員
- 百大企業員工
- 上市櫃公司員工
可以看出銀行的「優質客戶」都是以「有穩定薪水來源」的人為主，像是公務人員及教師等等。
除此之外，高薪也是個重要的因素，像是律師、醫師、會計師等三師，或是在資本額大的上市上櫃公司上班的員工，對銀行來說，只要有穩定的高收入來源，借款人違約風險就可以大大降低，自然願意給出較優惠的利率。
指標2：信用卡卡友專屬卡友貸
「卡友貸」就是指該銀行專門提供給自家信用卡使用者的信貸方案，像是玉山銀行推出的e指信貸，或星展卡友信貸，都是這種類型的卡友貸。
因為已經是該銀行的信用卡卡友，銀行內部都已經有我們大致上的個人資料、信用狀況、收入狀況等等，所以可以快速得知信貸的額度和利率大致上是多少。
另外，有些銀行「卡友貸」的卡友預審方案可以不需要耗費聯徵次數，就能申請信用貸款，在三個月內只能申請三次信用貸款的限制之下，是個很吸引人的部分，而且卡友貸大多都是在線上申請，所以可以24小時申請、不受銀行3點半限制，審核通過後最快10分鐘就能撥款。
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 玉山往來顧客專案 |
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總費用年百分率 |
3.3%起 |
3.21%起 |
2.71%起 |
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最高額度 |
800萬 |
500萬 |
500萬 |
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手續費 |
3,000 元 |
2,000元起 |
0元起 |
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推薦原因 |
薪轉戶過件率高且享手續費優惠 |
AlphaLoan獨家方案，首2期年利率0.01%，第3期起3.15%起 |
有富邦銀行信用卡、帳戶申辦過件率高 |
| 立即申請 | 立即申請 | 立即申請 | |
指標3：總費用年百分率低信貸
總費用年百分率(APR)，是已經將多段式利率和開辦手續費等相關費用，加總之後下去計算所得出的費率。大多數銀行廣告的信貸利率大多都是0.88%~2%的超低利率，但往往這種超低利率只有前2~3期，第4期以後的年利率則會依照個人的信用狀況、收入條件而有所不同。
這樣前後不一的利率、再加上開辦手續費的差異，讓人很難一眼就看出來，應該向哪家銀行申請貸款比較划算，而總費用年百分率(APR)就是將這筆貸款總共需要繳交的費用，包含二階段的利息、開辦費用等等，全部加總之後，依照貸款金額和貸款時間，計算得出的實質年利率，相對於只看貸款年利率，APR更有參考價值。
指標4：30萬以下小額信貸
小額貸款又稱為小額信貸、小額借貸，屬於銀行信用貸款的其中一種，通常是指金額小於30萬元的信用貸款，因申請金額較小，與一般銀行信貸相比，小額貸款的手續會更簡便、通過機率也會較高，很適合急用錢、需要週轉金的人申請。
申請信用貸款6大注意事項
銀行信用貸款的廣告畢竟是廣告，總會特別放大突出優惠的部分，卻隱藏可能的陷阱，往往核貸的結果和當初預想的不一樣，已下列出6個注意事項，在信用貸款申請前先問清楚，可以幫你申請到最好的信用貸款。
- 是否符合該信貸方案申請資格
- 詢問銀行專員初步評估核貸後的利率區間及額度
- 事先了解申請流程和預計時間
- 評估自身的信貸財力證明及申請文件
- 查看有沒有更適合的優惠方案
- 其他方案細節
希望你在申請貸款之前，能盡可能了解申貸方案的小細節，畢竟申貸最多就只能「貨比三家」，近期聯徵次數超過3次，可就很難申請到滿意的信貸了。
你不一定現在就需要立刻申請信貸，但如果能先對信用貸款有個概念，先了解大致可能需要的資格及條件等等，未來有需要時才不會因為急用，所以沒辦法好好做功課，挑選到不適合自己的銀行、申請到利率很高的信貸。
AlphaLoan阿發龍信貸預測網的核貸預測系統，綜合各項職業收入、信用狀況考量之後，預測銀行核貸的利率範圍、過件率、額度以及目前的最新優惠，預測的年利率也以第2段為準，免費、免聯徵幫助有資金需求的人，輕鬆取得最合理的資金。
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首期0.01%，第2期起2.54%起 |
首期0.01%，第2期起2.99%起 |
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最高額度 |
500萬 |
800萬 |
800萬 |
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手續費 |
通路限定 0 元 |
通路限定 0 元 |
3,000元起 |
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APR |
2.71%起 |
2.46%起 |
3.30%起 |
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推薦原因 |
有勞健保即可申請，富邦往來戶利率相對低 |
信用卡持卡3個月以上即可申辦，有穩定薪轉利率低 |
全站統計過件機率高，有收入證明即可申請 |
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信用貸款好不好常見問題Q&A
Q1. 信用貸款好嗎？有什麼優缺點？
銀行信貸免抵押、免擔保、利率低、有保障、簡單快速、產品多元是取得資金的方便管道，缺點是方案百百種，需要做很多功課找到最適合自己的信用貸款，聰明利用信貸比較工具可以幫你省下做功課的時間。
Q2. 如何判斷信用貸款好嗎？
選擇最適合的信用貸款就是好的信用貸款，可以照條件或是需求選擇相應的信用貸款，例如有使用某銀行信用卡就可選擇該銀行卡友貸方案。
嘿 看到文章說卡友貸很快就能撥款 真的有那麼快嗎 我是XX銀行卡友 想知道有沒有機會馬上拿到錢
您好，根據文章內容，卡友貸確實有放款快速的優勢喔！有些銀行最快甚至在核貸後10分鐘內就能撥款，可以大大縮短您等待資金的時間。如果您是特定銀行的卡友，建議您可以直接向該銀行詢問其卡友貸方案的詳細申請流程與撥款時間，以獲得最準確的資訊。
哪家銀行信貸最快撥款啊 有沒有推薦的趕著用錢
您好，根據您急用錢的需求，信用貸款確實是一個可以快速取得資金的方式。文章中提到，如果申請線上貸款或卡友貸等預審方案，可以大大縮短撥款時間，有些銀行甚至最快在核貸後10分鐘內就能撥款，解決您的燃眉之急。
一般而言，線上申辦的數位信貸通常流程較快，若您是某銀行的信用卡卡友，也可以考慮該銀行推出的卡友貸方案，因為銀行對您的信用狀況已有初步了解，審核和撥款速度會相對加快。
建議您可以透過 Alphaloan 個人貸款分析 網站，了解各家銀行的最新方案，找到最適合您且能快速撥款的信用貸款喔！
看到說信貸很快就能撥款 真的有這麼方便嗎
您好，確實是這樣的！信用貸款的其中一項優勢就是撥款速度快。如果流程順利，大約3到5個工作天就能撥款。
此外，若是您申請的是卡友貸等預審方案，或是透過線上申請貸款，時間還能大大縮短，有些銀行甚至在核貸後最快10分鐘內就能撥款，能有效解決您急需資金的需求。
急用錢 最快多久能拿到
您好，若您急需資金，信用貸款的一大優勢就是放款快速。一般情況下，如果流程順利，大約3到5個工作天就能撥款。
不過，若您是申請卡友貸等預審方案，或是透過線上方式申請貸款，最快甚至可以在核貸後10分鐘內就拿到資金，能有效解決您的燃眉之急。
建議您可以進一步評估自己的需求與條件，選擇最適合您的貸款方案喔！
Alphaloan 個人貸款分析
看完這篇感覺信貸好像沒想像中那麼可怕耶 可是我如果想申請要怎麼挑銀行比較好啊 有推薦的嗎
您好，很高興這篇文章讓您對信用貸款有更深入的了解，其實信用貸款並沒有想像中那麼可怕，只要妥善規劃，它會是您資金運用的好幫手！
至於如何挑選適合的銀行和方案，建議您可以從以下幾個方向來評估：
首先，您可以檢視自己是否符合「優質客群」的條件，例如律師、醫師、公務人員，或在百大企業、上市櫃公司服務等，這些身分通常能爭取到更優惠的利率。
其次，如果您是某家銀行的信用卡卡友，可以優先考慮該銀行的「卡友貸」方案，有機會享有預審服務，甚至不佔聯徵次數，並且撥款速度通常也很快喔！
再來，在比較各家方案時，除了看廣告利率，務必參考「總費用年百分率（APR）」，這才是您實際需要支付的總成本，能幫助您更客觀地選擇最划算的方案。
最後，如果您有貸款意願，推薦您可以利用AlphaLoan個人貸款分析工具，它能根據您的個人條件，預測各家銀行的核貸利率、額度與過件率，幫助您找到最適合的信用貸款方案。 Alphaloan 個人貸款分析
申請信貸真的沒什麼隱藏費用嗎會不會借了以後才發現有一堆額外的錢要繳
您好，這個問題問得非常好！向銀行申請信用貸款，通常相關的費用和資訊都會在申貸前說明清楚，具有高度的透明度與保障。
您提到的「額外的錢」，主要會包含開辦手續費，有些銀行也會有徵信查詢費等，這些費用都會計入「總費用年百分率 (APR)」中。總費用年百分率是一個很重要的指標，它會將所有的費用（包含分段利率、手續費等）都計算進去，呈現出您實際需要負擔的年利率，讓您可以更清楚地比較不同方案。
因此，在您簽約之前，務必仔細閱讀合約內容，並向銀行專員詢問所有費用的細節，確保所有疑問都已釐清，這樣就能避免借貸後才發現有未知的費用喔！
申請信貸是不是收入不高就貸不到
您好，申請信用貸款時，銀行確實會將申請人的收入納入評估，尤其重視收入的穩定性。
即使收入不是特別高，只要有穩定的工作收入來源，並且信用狀況良好，仍有機會申請到信用貸款。
銀行也會提供不同方案，例如小額信用貸款，相較於一般大額信貸，小額信貸的申請門檻和過件機率會相對較高，很適合有短期資金需求的人。
建議您可以透過專業的貸款分析工具，評估自身條件適合的貸款方案：Alphaloan 個人貸款分析
欸 文章說那個總費用年百分率很重要 是不是就是要把手續費什麼的都算進去啊 每次看到銀行廣告利率都超低 可是實際好像不是這樣耶
您好，您的理解完全正確！總費用年百分率（APR）確實是一個非常重要的指標。
銀行廣告上常常會看到很低的貸款利率，但這些利率可能只適用於貸款的前幾期，而且通常沒有包含開辦手續費等相關費用。而總費用年百分率（APR）的用意，就是將這些分段式的利率以及所有手續費全部加總起來，計算出您在這筆貸款中實際需要負擔的年利率。
透過APR，您可以更清楚地比較不同銀行或不同貸款方案的真實成本，避免只看表面利率而忽略了其他的隱藏費用，這樣才能幫助您選擇到最適合自己的信用貸款方案喔！
我看文章說有卡友貸耶 這樣是不是我常刷的銀行就會比較好過啊 而且審核會不會比較快一點
您好，根據文章內容，因為銀行已經有您的信用卡資料，對於您的個人狀況、信用和收入都會有初步了解，這有助於銀行快速評估您的信貸額度和利率。
此外，卡友貸的申請流程通常較為簡便快速，許多銀行提供線上申請服務，審核通過後最快甚至能在10分鐘內撥款，對於急需資金周轉的朋友來說非常方便。
嗨 看了文章想問一下 分期型跟循環型信貸到底要怎麼選啊 哪個比較適合短期周轉用啊
您好，根據文章內容，若您是短期周轉的需求，循環型信用貸款會比較適合您喔！
循環型信貸的特性是隨借隨還，以日計息，動用才計息，讓資金運用更靈活有彈性。相較於分期型信貸主要適用於中長期資金規劃，循環型信貸更像是一個備用錢包，可以隨時取用，對於短期資金需求非常有幫助。
提醒您，雖然循環型信貸利率會比分期型信貸高一些，但因為是動用才計息，如果資金使用時間短，整體費用可能還是會比較划算。
文章說有錢人也會用信貸滾錢是認真的嗎 那一般人如果想利用信貸投資會不會很危險啊
您好，根據文章內容，確實提到有錢人會聰明利用貸款進行錢滾錢。這通常是基於他們對投資市場的深入了解和風險承受能力，透過合理的財務槓桿來放大投資效益。
然而，一般人若想利用信用貸款進行投資，確實存在較高的風險，因為貸款的利息是固定成本，而投資收益卻不確定。如果投資不如預期，可能會面臨雙重壓力，不僅損失投資本金，還需償還貸款本息。
因此，在考慮將信貸用於投資前，務必審慎評估自身的財務狀況、投資知識以及風險承受能力。建議您詳細規劃，並了解所有潛在風險。
如果您有貸款需求，可以參考：Alphaloan 個人貸款分析
您好，感謝這篇文章的詳細解說，讓我在申辦信用貸款前對相關資訊有更深入的了解。想請問關於總費用年百分率 (APR) 的部分，除了文章中提到的考量二階段利息和開辦費用之外，還有沒有其他隱藏成本是我們在評估時需要特別注意的呢？謝謝。
您好，很高興這篇文章對您有所幫助！關於總費用年百分率（APR）的考量，除了您提到的二階段利率和開辦費用之外，在評估信用貸款時，確實還有一些您可能需要特別留意的地方。
首先是「提前清償違約金」。有些銀行為了確保獲利，會在貸款合約中約定，若您在綁約期間內提前還清貸款，會收取一筆違約金。這筆費用並不會計入APR，但會影響您未來資金運用的彈性與成本，所以在申貸前務必確認是否有相關條款。
其次，雖然較不常見於APR計算，但若您有加購「信用保險」等附加產品，這些費用也會增加您的總體支出。雖然信用保險能提供保障，但它是額外選項，並非貸款本身的必要成本。
因此，在比較各家銀行方案時，除了APR，建議您也要仔細閱讀貸款合約細節，特別是提前清償的條件和費用，以及是否有其他非必要但可能衍生的服務費用，這樣才能更全面地掌握貸款的真實成本喔！
那信貸真的可以拿來投資嗎 還是其實風險很高啊
您好，確實有部分人會運用信用貸款進行投資，希望透過「錢滾錢」的方式創造更多收益。
然而，使用貸款資金進行投資的風險相對較高，因為投資市場存在不確定性，即使是看似穩定的投資也可能有波動。您需要承擔每月固定的貸款利息和本金還款，不論您的投資獲利與否，這筆款項都必須按時償還。一旦投資不如預期，可能會面臨雙重壓力。
因此，在考慮將信用貸款用於投資前，務必審慎評估自身的風險承受能力，並確保您有足夠的資金應對潛在的投資虧損和貸款還款。建議您做好完善的財務規劃，並對投資標的進行深入研究。
最低利率方案有什麼條件啊我看文章說有超低利優質客群方案那一般人怎麼辦
您好，文章中提及的超低利優質客群方案，主要提供給信用狀況良好且有穩定高收入來源的特定對象。
這些優質客戶包括：
1. 專業人士（如律師、醫師、建築師、會計師等「四師」）
2. 軍公教人員
3. 百大企業員工
4. 上市櫃公司員工
這些族群因為對銀行來說違約風險較低，因此能獲得較優惠的利率和額度。
如果您不屬於上述優質客群，也不用擔心！一般民眾還是可以透過其他方式找到適合自己的信用貸款方案：
1. 信用卡卡友貸：如果您是某家銀行的信用卡卡友，可以留意該銀行推出的卡友專屬信貸方案，有機會享有預審、免聯徵次數等優惠。
2. 比較總費用年百分率（APR）：不要只看廣告上的超低利率，要仔細比較各方案的總費用年百分率，這會更真實地反映貸款的總成本。
3. 小額信貸：如果您的資金需求在30萬元以下，可以考慮小額信貸，通常手續會更簡便，過件機率也較高。
此外，文章中也推薦使用AlphaLoan阿發龍信貸預測網，透過其核貸預測系統，可以免費、免聯徵地幫助您評估銀行核貸的利率範圍、過件率、額度以及最新優惠，讓您能輕鬆找到最適合自己的資金方案。