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信用貸款好嗎?4大指標+6注意事項教你找到最好信用貸款

信用貸款好嗎?該不該申請信用貸款?你以為只有窮人才會申請信用貸款嗎?其實不然!許多有錢人都會聰明利用貸款錢滾錢,本篇除了告訴你信用貸款的優點,還會教你如何判斷信用貸款好嗎?並告訴你申請信用貸款的小技巧,最後還會推薦4個綜合評比來說還不錯的信用貸款,記得要看到最後喔!

本篇內容較偏向信用貸款的心法和挑選方式,若想了解什麼是信用貸款,可參考:信用貸款是什麼?白話文解釋信用貸款注意事項和該懂的事

信用貸款好嗎?信貸的4大優點

優點1:免抵押、免擔保

信用貸款顧名思義,就是以個人信用為審核標準的無擔保貸款,不像車貸或房貸,需要有汽機車或房屋做為抵押品,才能申請車貸或房貸,也不需要到處找親友當你的保證人,只要你的信用狀況良好、有工作收入,就能夠申請個人信用貸款,是很方便的資金來源。

優點2:利率低、有保障

向銀行申請貸款是最有保障的資金來源,且相關資訊和需要的手續費用也都會在申貸前就說明清楚,透明有保障,信貸利率最低甚至不到2%年利率,申請貸款需要多少手續費、有什麼注意事項、每個月需要繳交多少錢等等都一清二楚。

雖說民間機構借款號稱高過件率,但相較之下不但較沒有保障,利率還高出許多,需要負擔較高額的手續費等相關費用,最重要的是申請銀行信用貸款並沒有想像中困難。

延伸閱讀:貸款比較好過的銀行揭密!5大祕訣讓你貸款更好過

優點3:簡單快速

信用貸款的另一大優勢是:放款快速,整個信貸流程如果順利的話,大約3~5個工作天就可以撥款。若是申請卡友貸等預審方案,或是線上申請貸款,都能大大縮短申請貸款的時間,有些銀行最快甚至在核貸後10分鐘內就能撥款,解決你的燃眉之急,快速拿到所需資金。

延伸閱讀:信用貸款流程有哪些?多久才能拿到錢?[貸款流程圖]

優點4:產品多元、各取所需

銀行信用貸款方案百百種,針對不同職業、身分推出不一樣的信用貸款條件,一定可以找到最適合你的信用貸款。除了一般分期型的信用貸款,還有循環信貸可供選擇,循環信貸可隨借隨還,讓資金運用更靈活有彈性。

比較項目分期型信用貸款循環型信用貸款
是否綁約綁約1~2年隨借隨還免綁約
貸款利率利率較低,約2%~16%高1~2%,約4%~16%
計息方式整筆申貸金額計息以日計息,動用才計息
貸款額度較高。
最高300萬~500萬
較少。
大多銀行為30萬,少數特別銀行可貸至150萬
還款期限3年~7年,本利分期攤還隨借隨還
手續費/開辦費開辦費5000元~9000元不等依各方案不同:
1.只收一筆開辦費 或
2.動用時收動用手續費
適用對象中長期資金規劃短期周轉、備用錢包

如何判斷信用貸款好嗎?挑選信用貸款的4大指標

指標1:超低利優質客群方案

銀行提供給優質客戶的信貸條件都會比較好,最低優惠利率可以是前3個月0.68%,或是一段式利率2.58%,最高額度大多都是300萬以上,甚至有的銀行還提供優質客戶600萬的超高信貸額度。

優質客戶只要不是信用評分太差、或是本身負債太高,大多可以申請到2%~5%以下利率的信用貸款,常見的銀行優質客戶大致上有以下4個類型:

  1. 專業人士:四師,律師、醫師、建築師及會計師
  2. 軍公教人員
  3. 百大企業員工
  4. 上市櫃公司員工

可以看出銀行的「優質客戶」都是以「有穩定薪水來源」的人為主,像是公務人員及教師等等。

除此之外,高薪也是個重要的因素,像是律師、醫師、建築師及會計師等四師,或是在資本額大的上市上櫃公司上班的員工,對銀行來說,只要有穩定的高收入來源,借款人違約風險就可以大大降低,自然願意給出較優惠的利率。

指標2:信用卡卡友專屬卡友貸

「卡友貸」就是指該銀行專門提供給自家信用卡使用者的信貸方案,像是玉山銀行推出的e指信貸,或星展卡友信貸,都是這種類型的卡友貸。

因為已經是該銀行的信用卡卡友,銀行內部都已經有我們大致上的個人資料、信用狀況、收入狀況等等,所以可以快速得知信貸的額度和利率大致上是多少。

另外,有些銀行「卡友貸」的卡友預審方案可以不需要耗費聯徵次數,就能申請信用貸款,在三個月內只能申請三次信用貸款的限制之下,是個很吸引人的部分,而且卡友貸大多都是在線上申請,所以可以24小時申請、不受銀行3點半限制,審核通過後最快10分鐘就能撥款。

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中國信託online貸
玉山往來顧客專案
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總費用年百分率

3.33%起

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最高額度

500萬

300萬

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指標3:總費用年百分率低信貸

總費用年百分率(APR),是已經將多段式利率和開辦手續費等相關費用,加總之後下去計算所得出的費率。大多數銀行廣告的信貸利率大多都是0.88%~2%的超低利率,但往往這種超低利率只有前2~3期,第4期以後的年利率則會依照個人的信用狀況、收入條件而有所不同。

這樣前後不一的利率、再加上開辦手續費的差異,讓人很難一眼就看出來,應該向哪家銀行申請貸款比較划算,而總費用年百分率(APR)就是將這筆貸款總共需要繳交的費用,包含二階段的利息、開辦費用等等,全部加總之後,依照貸款金額和貸款時間,計算得出的實質年利率,相對於只看貸款年利率,APR更有參考價值。

指標4:30萬以下小額信貸

小額貸款又稱為小額信貸、小額借貸,屬於銀行信用貸款的其中一種,通常是指金額小於30萬元的信用貸款,因申請金額較小,與一般銀行信貸相比,小額貸款的手續會較簡便、通過機率也會較高,很適合急用錢、需要週轉金的人申請。

申請信用貸款6大注意事項

銀行信用貸款的廣告畢竟是廣告,總會特地放大突出優惠的部分,卻隱藏可能的陷阱,往往核貸的結果和當初預想的不一樣,已下列處6個注意事項,在信用貸款申請前先問清楚,可以幫你申請到最好的信用貸款。

  1. 是否符合該信貸方案申請資格
  2. 詢問銀行專員初步評估核貸後的利率額度
  3. 事先了解申請流程和預計時間
  4. 評估自身的信貸財力證明及申請文件
  5. 查看有沒有更適合的優惠方案
  6. 其他方案細節

希望你在申請貸款之前,能盡可能了解申貸方案的小細節,畢竟申貸最多就只能「貨比三家」,近期聯徵次數超過3次,可就很難申請到滿意的信貸了。

你不一定現在就需要立刻申請信貸,但如果能先對信用貸款有個概念,先了解大致可能需要的資格及條件等等,未來有需要時才不會因為急,來不急好好比較做功課,挑選到不適合自己的銀行、申請到利率很高的信貸。

AlphaLoan實貸比較網的核貸預測系統,綜合各項職業收入、信用狀況考量之後,預測銀行核貸的利率範圍、過件率、額度以及目前的最新優惠,預測的年利率也以第2段為準,免費、免聯徵幫助有資金需求的人,輕鬆取得最合理的資金。

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手續費

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信用貸款好不好常見問題Q&A

Q1. 信用貸款好嗎?有什麼優缺點?

銀行信貸免抵押、免擔保、利率低、有保障、簡單快速、產品多元是取得資金的方便管道,缺點是方案百百種,需要做很多功課找到最適合自己的信用貸款,聰明利用信貸比較工具可以幫你省下做功課的時間。

Q2. 如何判斷信用貸款好嗎?

選擇最適合的信用貸款就是好的信用貸款,可以照條件或是需求選擇相應的信用貸款,例如有使用某銀行信用卡就可選擇該銀行卡友貸方案。

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