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信用瑕疵貸款會過嗎?1招教你信用瑕疵貸款成功秘訣

我曾經不小心遲繳信用卡帳單算是信用瑕疵嗎?信用瑕疵還可不可以申請貸款?別擔心,並不是信用卡遲繳1天2天就會被當成信用瑕疵,而是要依照聯徵中心的信用報告上揭露的不良訊息,才會算是信用瑕疵。本篇會告訴你信用瑕疵貸款怎麼申請過件率最高,哪些算是輕微信用瑕疵、哪些則是重大信用瑕疵,以及重大信用瑕疵貸款怎麼辦,那就看下去吧!

信用瑕疵可以貸款嗎?

當然是可以喔!信用瑕疵有很多種類,有較嚴重的重大瑕疵,幾乎沒辦法向銀行申請貸款,也有較輕微的信用瑕疵,選對願意接受風險程度較高的銀行申貸,還是有機會貸款成功的,但是我們沒辦法得知哪家銀行願意承擔比較高的風險,銀行專員也不會告訴我們會不會通過貸款審核,這時候就可以運用信貸預測工具,直接找到客製化過件率最高的銀行。

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信用瑕疵申請貸款的3大方法

信用瑕疵貸款提高成功率的方法主要有3種:改善信用狀況、找到適合的貸款銀行、或是選擇申請小額借貸。

改善信用狀況

改善信用狀況的方法有很多,但不外乎是:減少負債、養成良好的信用卡使用習慣、不要短期內頻繁申請信用卡或貸款等等,並且維持良好習慣3~6個月以上,就能看到信用評分穩定進步,像是聯徵次數過多的話,只要暫停申請貸款或信用卡,3個月以後就會恢復了。

另外常見的信用瑕疵像是:信用卡遲繳、使用預借現金、使用信用卡循環利息等信用瑕疵,只要停止做這件事,信用卡不遲繳、不要使用預借現金,等待12個月以後,信用瑕疵紀錄就會消除了!

延伸閱讀:聯徵紀錄多久消除?6大常見信用不良紀錄一次看

但是已經有信用卡循環利息的狀態下,哪有這麼容易可以立刻把以前累積下來的循環利息還清,這麼容易的話就不會造成困擾了,單靠自己是很難解決卡循問題的,因此最好的方式就是,在發現卡循已經造成困擾的時候,當機立斷立刻申請債務整合,並且改變刷卡習慣,每期卡費都要準時全額繳清。不知道該找哪家銀行申請債務整合,可以參考:債務整合推薦銀行 獨家秘方提高債務整合成功率

找到適合的貸款銀行

就像最開始說的,有些銀行會願意接受風險程度較高的人申請貸款,所以找到風險耐受度高的銀行申請就很重要了,但我們其實很難從銀行方面得知,到底哪家銀行成功申貸機率較高,而且每家銀行接受的狀況也不太一樣,有些銀行接受卡循高的人申請,有些則是接受負債比高的人申請,千萬不能一家一家申請試試看,只會讓信用狀況變更差而已。

這時候就要運用別人的智慧,站在巨人的肩膀上,AlphaLoan實貸比較網統整了超過30萬筆以上的資料,可以直接幫你分析出依照你的狀況,哪家銀行的貸款過件率最高。

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小額借貸

已經申請過3家以上銀行信用貸款都沒過,仍然急需用錢,沒有時間等待信用恢復的話,可以轉向申請小額借貸,小額借貸的優點是放款快速、審核寬鬆,而且不會調閱聯徵紀錄、也不會佔用信用額度,缺點就是利率偏高,借款額度2萬~25萬都有,就看你想要申請哪種借款方案。

小額借貸的方式有很多種,有的需要有抵押品,像是手機借款、機車借款等,也有些不需要抵押品,審核通過即可,想要申請小額借貸,可以到貸我走小額借貸比較平台,一次比較多家機構小額借貸方案,快速找到最符合你需求的借貸方案。

如何查詢自己有沒有信用瑕疵?

最直接的方式就是去聯徵中心查詢你的信用報告(J10),每個人每年都有一次機會,可以免費查詢信用報告,查詢信用報告的方式有5種,分別是:

查詢方式方便度等候時間所需文件/用品備註
電腦線上查詢超方便1分鐘1. 讀卡機
2. 自然人憑證
僅限本人申請中文版
手機APP查詢超方便1分鐘1. TW投資人行動網App
2. 可電子下單之證券商帳號
僅限本人申請中文版
聯徵中心臨櫃住聯徵中心附近較方便約30分鐘,依現場等候人數而定。1. 雙證件
2. 抽號碼牌
可委託他人且也可申請英文版
郵局臨櫃代收中等約1~2個工作日,寄送時間約3~5個工作天1. 雙證件
2. 郵局專用申請書「個人信用報告申請書-郵局代收代驗」
僅限本人申請中文版
郵寄申請麻煩約2~6個工作日,寄送時間約3~5個工作天1. 信用報告申請書
2. 身分證正反面影本
3. 第二證件影本
4. 新式戶口名簿影本
限本人,可申請英文版
延伸閱讀:聯徵查詢方式有哪些?個人信用查詢方法這5種免費查詢!

這些信用瑕疵可以申辦貸款

有些信用瑕疵較輕微,像是有使用信用卡循、一年內信用卡遲繳一次以內、近期聯徵次數較多……等等,都還是有機會申請貸款並成功過件,如果你不確定你的信用瑕疵是否屬於輕微的,另一個評估方式就是看你的信用評分是多少,只要在申請個人信用報告(J10)的時候加查信用評分就知道了。

AlphaLoan實貸比較網至今已幫助超過30萬人成功申請到心目中理想的信用貸款,曾經成功向銀行申請信貸、順利核貸的最低門檻是462分,通常650分以下,算是輕微信用瑕疵,就算順利核貸貸款利率也會偏高,且必須要仔細挑選銀行,依照自身條件選擇最適合申請的信貸方案才有機會核貸。

延伸閱讀:信用評分標準是多少?信用評分600/650/700/800分算高嗎?

重大信用瑕疵貸款方式

如果是已經被銀行催收、貸款出現「逾期」、或是信用卡被強制停卡、出現呆帳,都算是重大信用瑕疵,就不可能在這種狀況下向銀行申請貸款,一定不會通過,需要把信用養好,過了信用瑕疵註記的揭露期限後,重新培養信用。

如果急需用錢的話,可以選擇像民間融資機構申請,但必須要仔細挑選放款公司,小心不要申請到高利貸了,以月利率計算利息方式的貸款方案就別考慮了吧。若本身有保險的話,保單貸款也是一種借款方式,想知道更多種借款方式可參考:急用錢怎麼辦?快速借錢的10個合法管道

信用瑕疵多久恢復消除?

以下列出重大信用瑕疵的揭露期限,短則自清償起6個月,長則露10年。

註記種類揭露期限
信用卡催收及呆帳紀錄自繳清日起揭露6個月
信用卡款項未繳、遭強制停卡資料,未清償者自停卡發生日起揭露7年
停卡(含強制停卡和自行申請停卡)從停卡發生日起揭露5年
借款逾期、催收及呆帳紀錄自清償之日起揭露3~5年
債務協商不成立結案日起加6個月
協商成立全部債務清償日起加1年
破產宣告紀錄或清算裁定註記自宣告日起揭露10年。
延伸閱讀:如何培養信用?培養信用的9大方法讓貸款更簡單

信用瑕疵貸款常見問題Q&A

Q1. 信用瑕疵可以貸款嗎?

當然可以喔!遲繳、預借現金、使用信用卡循環利息、有近期查閱紀錄等屬於輕微信用瑕疵,仍然有機會成功貸款!→快速提高貸款過件率

Q2. 信用瑕疵貸款推薦方式有哪些?

最好的方式是培養良好信用後,再去申請貸款,但現在就急需用錢,沒時間培養信用的話,推薦以下2種方式:
1. 選擇風險耐受度較高的銀行
2. 選擇民間小額借貸

Q3. 該如何查詢自己有沒有信用瑕疵?

去聯徵中心查詢你的信用報告(J10),每個人每年都有一次機會,可以免費查詢信用報告,查詢信用報告的方式有5種:聯徵查詢方式有哪些?個人信用查詢方法這5種免費查詢!