卡友貸是什麼？好過嗎？秘訣告訴你！3大特點不可不知！
銀行信用貸款有軍公教信貸方案、優質客群信貸方案，其實還有一種是卡友貸方案，但卡友貸是什麼？卡友貸好過嗎？卡友貸和一般信用貸款有那些不一樣，本篇詳細解析了卡友貸的方方面面，包含申請條件、優缺點、好過嗎……等等，偷偷告訴你，卡友貸有較高的機會通過貸款審核喔！該怎麼做呢？記得看到最後！
| 往來銀行/信用卡友信貸推薦 | |||
|---|---|---|---|
 中國信託online貸 |
 玉山往來顧客專案 |
 聯邦卡友貸 |
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總費用年百分率 |
3.86%起 |
3.98%起 |
2.42%起 |
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最高額度 |
500萬 |
300萬 |
300萬 |
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手續費 |
3,000 元 |
5000元 |
0元起 |
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推薦原因 |
薪轉戶過件率高且享手續費優惠 |
往來戶享手續費優惠且核貸利率低 |
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卡友貸是什麼？
卡友貸是銀行為自家信用卡卡友推出的信用貸款方案，多數銀行卡友貸會享有手續費優惠、核貸機率也會較高，但不代表100%一定會通過貸款審核，和一般信用貸款一樣，申請卡友貸也需要保持良好的財力、信用狀況，才有機會申請到低利率貸款。
卡友貸好過嗎？優缺點老實說
卡友貸相對一般信貸來說，銀行擁有較多貸款申請人的歷史資料，因此若以往都保持良好的信用卡紀錄，那麼申請卡友貸就有機會比較容易核貸，利率和額度也會稍微好一些；但相對的也會有缺點產生，如果在該銀行的信用卡使用紀錄不佳的話，也會很快就被拒絕。
| 卡友貸優點 | 卡友貸缺點 |
| 1. 審核速度快 2. 核貸機會較高 3. 手續費優惠 | 1. 限定該銀行信用卡正卡持卡人申請 2. 過往有遲繳卡費紀錄則很難過件 |
申請、審核速度快
銀行卡友貸最大的優點是：申請、審核速度快。申請信用卡的時候，就已經提交過財力證明等資料，因此申請貸款時就不用再次提交，申請流程省去填寫個人資料、提交財力證明的時間，整體而言會更方便快速；需要審核的資料較少，銀行審核貸款的速度也會相對較快。
核貸機會較高
你已經有這家銀行的信用卡，也有信用卡的使用紀錄，有沒有準時還款銀行都知道，因此只要信用卡正常使用，卡友貸的通過機率就會相對較高，尤其是近期剛換工作通常較難通過信貸申請，但如果是申請卡友貸也有機會在不透露換新工作的情況下申貸成功。
手續費優惠
和「跟往來銀行申請信貸」一樣，申請卡友貸也會有手續費的優惠，一般信用貸款的手續費大多落在6,000~9,000元，而申請卡友貸的手續費大多只要2,000~3,000元左右，如果是申貸金額較小的狀況下，手續費過高也會大大影響總費用年百分率APR，讓資金取得成本變高。
| 貸款比較好過的銀行方案推薦 | |||
|---|---|---|---|
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 遠銀Bankee挑戰型信貸 |
 台新小口貸 |
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優惠利率 |
0.01%起 |
4%起 |
3.99%起 |
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最高額度 |
500萬 |
700萬 |
15萬 |
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手續費 |
3,000 元 |
8,888元 |
399元 |
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推薦原因 |
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卡友貸和一般信用貸款差在哪？
| 卡友貸 | 一般信貸 | |
| 貸款利率 | 0.01%起 | 0.01%起 |
| APR | 2.42%~14.45% | 2.72%~14.26% |
| 貸款額度 | 最高300萬元 | 最高600萬元 |
| 貸款期限 | 最長7年 | 最長7年 |
| 優點 | 1. 申請/審核快速 2. 核貸機會高 3. 手續費優惠 | 1. 貸款額度較高 2. 通路優惠多元 3. 申請條件較寬 |
| 缺點 | 限定信用卡正卡持卡人申請 | 申請時需要準備較多資料 |
| 適合誰？ | 正常使用該銀行信用卡的人 | 財力、信用良好的人 |
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影響卡友貸利率和額度的3大因素
信用卡使用狀況
卡友貸很重要的一個審核因素就是該銀行的信用卡使用狀況，卡友貸的好處像是審核速度快、核貸機率高都是基於「已經有你的歷史紀錄」這個因素，若是過往的信用卡使用紀錄都很正常、沒有刷爆信用卡、也每期卡費都準時繳清，那麼就很有機會拿到低利率貸款。
但如果曾經被這家銀行強制停卡，積欠卡費等，就算是已經還清了、也過了聯徵紀錄的顯示時間，但銀行內部還是會留有資料，對於申請這家銀行卡友貸等就會較為吃虧，有可能因為有歷史不良紀錄，而導致貸款申請不過。
信用狀況
申請卡友貸銀行也會調閱聯徵紀錄，因此信用狀況也是卡友貸的審核重點之一，如果有多次信用卡遲繳紀錄、聯徵調閱次數過多……等等，導致信用狀況不良，就算是相對容易過件的卡友貸，也是很有可能會申請不過的喔！
延伸閱讀：信用評分標準是多少？信用評分600/650/700/800分算高嗎？
工作財力狀況
工作、職業狀況也會影響到信用貸款的利率，若工作未滿6個月，申請一般信貸很容易不通過，但申請卡友貸則有機會通過審核，年資越久、收入越高，申請信貸的利率也就越低，收入越穩定的職業，信貸利率也會越低，像是一般正職員工就會比約聘業務人員較容易申請到低利貸款。
各銀行卡友貸方案統整表
有些銀行會單獨推出「卡友貸方案」，但也有些銀行不會特地推出卡友貸，只要是該銀行的卡友申請信用貸款，就有機會拿到以上說明的這些卡友專屬優惠！
| 繳稅季信貸利率比較表 | |||
|---|---|---|---|
| 銀行 | 信貸方案 | 信貸利率 | 總費用年百分率 |
| 渣打銀行 | 個人信貸 | 0.1%起 | 2.72%~14.28%  |
| 滙豐銀行 | 個人信貸 | 0.01%起 | 2.46%~15.85%  |
| 永豐銀行 | 數時貸 | 0.01%起 | 2.32%~15.82% |
| 凱基銀行 | AlphaLoan 專屬限時信貸 | 0.01%起 | 1.91%~16.78% |
| 玉山銀行 | e指信貸 | 2.38%起 | 2.65%~15.18% |
| 中國信託 | online貸 | 0.01%起 | 4.04%~15.80% |
| 王道銀行 | 一般信貸 | 3.36%起 | 3.37%~16.01% |
| 聯邦銀行 | 卡友貸 | 0.01%起 | 2.42%~14.45% |
| 台新銀行 | 大口貸 | 1.96%起 | 1.96%~15% |
| Bankee | 挑戰型信貸-挑戰成功50%回饋 先開戶享1.6%活存利率 | 4%起 | 5.23%~15.34% |
| 將來銀行 | 優貸 | 1.92%起 | 2.01%~16.1% |
卡友貸申請條件&文件
申請條件
申請文件
- 身分證件
- 財力證明文件
卡友貸申辦流程
卡友貸多數都可以在線上申請，從提出申請到撥款最快只要2天喔！
步驟1：提出申請
申辦信貸所需的資料依各銀行而有所不同，但最主要的文件不外乎以下3樣：
1. 信貸申請書
2. 身分證
3. 收入/財力證明(銀行偏好的收入證明及加分文件)
步驟2：銀行照會
送出申請後，銀行當日或隔日就會打電話照會，確認是否由本人送件申請，並確認申請資料是否有誤。
延伸閱讀：<照會是什麼？照會電話沒接到就完蛋了？>
步驟3：銀行審核
接下來銀行通常利用1天到3個工作天審核這次申請，並決定核發的貸款額度和利率，這個時間的長短通常跟會依據銀行是以人工審核為主，還是以電腦AI審核為主有關。
步驟4：對保
對保的目的是能夠與銀行簽訂借貸合約，確保銀行與貸款者的權利義務。對保的形式則是可以是現下見面對保，或是線上對保。
延伸閱讀：<對保是什麼？有哪些注意事項？對保後多久撥款？3分鐘輕鬆搞懂>
步驟5：撥款
若是在早上完成對保，有機會在當天就拿到款項；若是在下午才完成對保，可能要隔日才能撥款到帳戶內。撥款才是經營信用的開始，累積信用沒有捷徑，有借有還才是王道。
卡友貸常見問題Q&A
Q1. 卡友貸是什麼？
卡友貸是銀行為自家信用卡卡友推出的信用貸款方案，多數銀行卡友貸會享有手續費優惠、核貸機率也會較高。
Q2. 卡友貸好過嗎？
卡友貸相對一般信貸來說，銀行擁有較多的歷史資料，因此若以往都保持良好的信用卡紀錄，那麼申請卡友貸就有機會比較容易核貸，利率和額度也會稍微好一些。
Q3. 卡友貸有哪些優缺點？
卡友貸的優點有：
1. 申請/審核快速
2. 核貸機會高
3. 手續費優惠
缺點是申請條件較嚴格，限定信用卡的正卡持卡人才能申請。
