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卡友貸是什麼?好過嗎?秘訣告訴你!3大特點不可不知!

銀行信用貸款有軍公教信貸方案優質客群信貸方案,其實還有一種是卡友貸方案,但卡友貸是什麼?卡友貸好過嗎?卡友貸和一般信用貸款有那些不一樣,本篇詳細解析了卡友貸的方方面面,包含申請條件、優缺點、好過嗎……等等,偷偷告訴你,卡友貸有較高的機會通過貸款審核喔!該怎麼做呢?記得看到最後!

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卡友貸是什麼?

卡友貸是銀行為自家信用卡卡友推出的信用貸款方案,多數銀行卡友貸會享有手續費優惠、核貸機率也會較高,但不代表100%一定會通過貸款審核,和一般信用貸款一樣,申請卡友貸也需要保持良好的財力、信用狀況,才有機會申請到低利率貸款。

卡友貸好過嗎?優缺點老實說

卡友貸相對一般信貸來說,銀行擁有較多貸款申請人的歷史資料,因此若以往都保持良好的信用卡紀錄,那麼申請卡友貸就有機會比較容易核貸,利率和額度也會稍微好一些;但相對的也會有缺點產生,如果在該銀行的信用卡使用紀錄不佳的話,也會很快就被拒絕。

卡友貸優點卡友貸缺點
1. 審核速度快
2. 核貸機會較高
3. 手續費優惠
1. 限定該銀行信用卡正卡持卡人申請
2. 過往有遲繳卡費紀錄則很難過件

申請、審核速度快

銀行卡友貸最大的優點是:申請、審核速度快。申請信用卡的時候,就已經提交過財力證明等資料,因此申請貸款時就不用再次提交,申請流程省去填寫個人資料、提交財力證明的時間,整體而言會更方便快速;需要審核的資料較少,銀行審核貸款的速度也會相對較快。

核貸機會較高

你已經有這家銀行的信用卡,也有信用卡的使用紀錄,有沒有準時還款銀行都知道,因此只要信用卡正常使用,卡友貸的通過機率就會相對較高,尤其是近期剛換工作通常較難通過信貸申請,但如果是申請卡友貸也有機會在不透露換新工作的情況下申貸成功。

手續費優惠

和「跟往來銀行申請信貸」一樣,申請卡友貸也會有手續費的優惠,一般信用貸款的手續費大多落在6,000~9,000元,而申請卡友貸的手續費大多只要2,000~3,000元左右,如果是申貸金額較小的狀況下,手續費過高也會大大影響總費用年百分率APR,讓資金取得成本變高。

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卡友貸和一般信用貸款差在哪?

卡友貸一般信貸
貸款利率0.01%起0.01%起
APR2.42%~14.45%2.72%~14.26%
貸款額度最高300萬元最高600萬元
貸款期限最長7年最長7年
優點1. 申請/審核快速
2. 核貸機會高
3. 手續費優惠
1. 貸款額度較高
2. 通路優惠多元
3. 申請條件較寬
缺點限定信用卡正卡持卡人申請申請時需要準備較多資料
適合誰?正常使用該銀行信用卡的人財力、信用良好的人

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影響卡友貸利率和額度的3大因素

信用卡使用狀況

卡友貸很重要的一個審核因素就是該銀行的信用卡使用狀況,卡友貸的好處像是審核速度快、核貸機率高都是基於「已經有你的歷史紀錄」這個因素,若是過往的信用卡使用紀錄都很正常、沒有刷爆信用卡、也每期卡費都準時繳清,那麼就很有機會拿到低利率貸款。

但如果曾經被這家銀行強制停卡,積欠卡費等,就算是已經還清了、也過了聯徵紀錄的顯示時間,但銀行內部還是會留有資料,對於申請這家銀行卡友貸等就會較為吃虧,有可能因為有歷史不良紀錄,而導致貸款申請不過。

信用狀況

申請卡友貸銀行也會調閱聯徵紀錄,因此信用狀況也是卡友貸的審核重點之一,如果有多次信用卡遲繳紀錄、聯徵調閱次數過多……等等,導致信用狀況不良,就算是相對容易過件的卡友貸,也是很有可能會申請不過的喔!

延伸閱讀:信用評分標準是多少?信用評分600/650/700/800分算高嗎?

工作財力狀況

工作、職業狀況也會影響到信用貸款的利率,若工作未滿6個月,申請一般信貸很容易不通過,但申請卡友貸則有機會通過審核,年資越久、收入越高,申請信貸的利率也就越低,收入越穩定的職業,信貸利率也會越低,像是一般正職員工就會比約聘業務人員較容易申請到低利貸款。

各銀行卡友貸方案統整表

有些銀行會單獨推出「卡友貸方案」,但也有些銀行不會特地推出卡友貸,只要是該銀行的卡友申請信用貸款,就有機會拿到以上說明的這些卡友專屬優惠!

繳稅季信貸利率比較
銀行 信貸方案 信貸利率 總費用年百分率
渣打銀行 個人信貸 0.1%起 2.72%~14.26%
滙豐銀行 個人信貸 0.01%起 2.19%~15.82%
永豐銀行 數時貸 0.01%起 2.32%~15.82%
凱基銀行 AlphaLoan 專屬限時信貸 0.01%起 1.91%~16.78%
玉山銀行 我們的幸福時貸 0.15%起 3.10%~14.36%
中國信託 online貸 0.01%起 3.33%~14.87%
王道銀行 一般信貸 2.1%起 2.1%~16%
台新銀行 大口貸 1.96%起 1.96%~15%
聯邦銀行 卡友貸 0.01%起 2.42%~14.45%
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卡友貸申請條件&文件

申請條件

  1. 年收入30萬元(含)以上
  2. 收入穩定且信用良好
  3. 18~64歲本國國民且為該銀行卡友
    • 例如想要申請玉山卡友貸,就必須要持有玉山銀行信用卡正卡。
    • 想要申請聯邦卡友貸,就必須要持有聯邦銀行信用卡正卡。

申請文件

  1. 身分證件
  2. 財力證明文件

卡友貸申辦流程

卡友貸多數都可以在線上申請,從提出申請到撥款最快只要2天喔!

步驟1:提出申請

申辦信貸所需的資料依各銀行而有所不同,但最主要的文件不外乎以下3樣:
1. 信貸申請書
2. 身分證
3. 收入/財力證明(銀行偏好的收入證明及加分文件)

步驟2:銀行照會

送出申請後,銀行當日或隔日就會打電話照會,確認是否由本人送件申請,並確認申請資料是否有誤。
延伸閱讀:<照會是什麼?照會電話沒接到就完蛋了?>

步驟3:銀行審核

接下來銀行通常利用1天到3個工作天審核這次申請,並決定核發的貸款額度和利率,這個時間的長短通常跟會依據銀行是以人工審核為主,還是以電腦AI審核為主有關。

步驟4:對保

對保的目的是能夠與銀行簽訂借貸合約,確保銀行與貸款者的權利義務。對保的形式則是可以是現下見面對保,或是線上對保。
延伸閱讀:<對保是什麼?有哪些注意事項?對保後多久撥款?3分鐘輕鬆搞懂>

步驟5:撥款

若是在早上完成對保,有機會在當天就拿到款項;若是在下午才完成對保,可能要隔日才能撥款到帳戶內。撥款才是經營信用的開始,累積信用沒有捷徑,有借有還才是王道。

卡友貸常見問題Q&A

Q1. 卡友貸是什麼?

卡友貸是銀行為自家信用卡卡友推出的信用貸款方案,多數銀行卡友貸會享有手續費優惠、核貸機率也會較高。

Q2. 卡友貸好過嗎?

卡友貸相對一般信貸來說,銀行擁有較多的歷史資料,因此若以往都保持良好的信用卡紀錄,那麼申請卡友貸就有機會比較容易核貸,利率和額度也會稍微好一些。

Q3. 卡友貸有哪些優缺點?

卡友貸的優點有:
1. 申請/審核快速
2. 核貸機會高
3. 手續費優惠
缺點是申請條件較嚴格,限定信用卡的正卡持卡人才能申請。

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