信貸小知識

貸款比較好過的銀行揭密!5大祕訣讓你貸款更好過

很多人都在尋尋覓覓,真的有貸款比較好過的銀行嗎?答案當然是:真的有貸款比較好過的銀行!前提是選對銀行、選對貸款方案,每家銀行都有許多不一樣的貸款方案,本篇整理了申請貸款好過的3大條件和5大祕訣,幫你更快找到適合你的信用貸款,最後推薦4個貸款比較好過的銀行,記得要看到最後喔!

有貸款好過的銀行嗎?

每間銀行都有許多信用貸款方案,選擇適合自己的貸款方案就會比較容易通過貸款審核!重點不是大家常常說的好過的銀行,而是適合自己的信貸方案喔!

其實現在銀行競爭激烈,信用貸款的條件都不會太嚴苛,最基本的條件是只要年滿20歲,只要是中華民國國民,且有工作收入、沒有重大信用瑕疵,都可以申請信用貸款,雖說銀行信用貸款的申請條件不難達成,但是也不是任何人去申請都可以通過,以下說明貸款好過的條件。

貸款好過的3大條件

條件1:信用狀況聯徵評分優良

信用狀況代表你在銀行眼裡的「可信程度」,如果你信用不良,曾經信用卡/貸款遲繳過、用到信用卡循環利息,或甚至更嚴重被停卡、債務協商,那麼對銀行來說就是不可信任的,借錢給你非常有可能會拿不回來變成呆帳,當然也就不會通過貸款審核。

那信用狀況、聯徵評分怎麼樣才算是好呢?最直接也是最簡單的方式就是,直接向聯徵中心申請個人信用報告,報告內會很詳細、明確的呈現出你的信用狀況,不用擔心自己去查聯徵評分會被銀行扣分,只要你不說,銀行是不會知道你曾經自己查過聯徵紀錄。

查詢信用報告的時候要記得「加查信用評分」,才會看得到大家常說的聯徵分數,聯徵分數大約650分以上,大多數銀行的信用貸款都容易通過,分數越高信用越好,可以申請到的信貸利率也就越好,可參考:信用評分是什麼?標準有哪些?信用評分完全解析

條件2:良好的工作職業

銀行信用貸款有許多種方案,針對優良客戶也會有較優惠、利率較低、額度較高的信貸方案,像是醫師、律師、會計師等三師會有三師信貸專案;同樣在銀行等金融產業工作的員工會有金融同業人員專案;公務員或是正職教師會有公教人員信貸專案;百大企業的正職員工也能申請超低優利方案等等,這些都是銀行眼中「優良客群」,申請信用貸款就會很好過。

當然不可能人人都是以上這些銀行指定的「優質客群」或「精英客群」,就算是在一般普通的中小企業工作也有信貸好過的條件,「年資」就是其中很重要的一項條件,年資也就是同一間公司工作的時間長度,最好工作滿6個月~12個月以上,申請信用貸款就會比較好過。

條件3:財力證明充足

財力證明是申請信用貸款很重要的部分,財力證明分為「收入型財力證明」和「資產型財力證明」,收入型財力證明包含:

  1. 薪資證明
  2. 年度扣繳憑單
  3. 勞健保明細
  4. 經常往來存摺
  5. 年度所得清單
  6. 401/403/405報表

資產型財力證明則包含:

  1. 房屋或土地所有權狀
  2. 定期存款單
  3. 股票、基金等有價證券對帳單

不需附上全部種類的財力證明,只需提供你現有的證明即可,當然財力證明越豐厚、信貸就越容易通過。財力證明詳細說明和申請方式可參考:財力證明要怎麼準備?9大財力證明一次搞定

貸款好過的5大秘訣

貸款好過條件大多都需要時間累積,沒辦法一下子就達成,如果你的資金需求沒那麼急迫,不是下禮拜就一定要拿到錢,建議晚一點再申請信貸,工作、財力、信用條件等等都更好後,再去申請信貸可以申請到利率較低、額度較高的貸款。

但如果資金需求比較緊急,希望可以趕快申請到好過的信貸,那麼以下提供幾個秘訣。

秘訣1:準時全額繳清每月帳單

無論是信用貸款還是信用卡帳單,都要記得每個月準時全額繳清、絕對不要遲繳,遲繳一次可以說是不小心忘記,遲繳2次就很難說是不小心忘記,因此有2次遲繳紀錄要申請信用貸款就會困難許多。信用卡帳單也是要全額繳清,不要只繳「最低應繳金額」,不但須要多付循環利息,還會被扣信用分數。

秘訣2:養成信用卡使用良好紀錄

跟銀行建立往來,並不只是在銀行開戶那麼簡單而已,信用卡才是跟銀行互動往來的最好方式,正確使用信用卡不但是跟銀行往來最好方式,還可以養成良好信用,包含每月全額繳清信用卡費、不使用信用卡循環利息、不把信用卡刷爆,也不隨意剪卡等等。

秘訣3:選擇薪轉銀行申請信貸

選擇薪轉銀行申請信用貸款,大多會有「薪轉戶優惠」,像是減免手續費2,000~5,000元等等,而且像薪轉銀行申請信貸也不用擔心財力證明不足的問題,銀行已經有我們每月的薪轉紀錄和基本資料,文件齊全的話信貸流程也會較為迅速。

秘訣4:選擇信用卡銀行申請信貸

除了薪轉銀行,向信用卡銀行申請信用貸款也是一個不錯的選擇,信用卡銀行有我們每月的刷卡、繳費記錄,大致上已經了解我們的信用狀況,而且有些銀行還有卡友專屬信貸方案,免聯徵申請信用貸款,快速知道信貸申請是否會通過、通過後的額度利率是多少。

秘訣5:使用信用貸款比較、預測平台

信用貸款比較平台不但能夠一次比較多家銀行的信貸方案,看看哪家的信貸最划算,信貸預測功能還可以預測過件率、利率和額度,簡單花個3分鐘,填寫基本資料、信用卡持卡狀況等等,就能取得大數據AI幫你分析的信貸預測報告。

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貸款比較好過的銀行常見問題Q&A

Q1. 有貸款比較好過的銀行嗎?

有喔~每個人適合的銀行信貸方案不同,選擇適合的信貸方案就會比較好過!

Q2. 貸款比較好過的條件有哪些?

基本上只要是年滿20歲的中華民國國民,有工作收入都可以申請信用貸款,如果信用、財力、工作狀況等良好,貸款就會更好過。

Q3. 如何挑選貸款比較好過的銀行?

大致上有3種選擇:
1. 向薪轉行申請信貸
2. 向正在使用中的信用卡銀行申請
3. 到信貸比較預測平台取得信貸預測報告(最推薦)