支票借款是什麼?風險高嗎?利息.額度怎麼算?
支票借款是中小企業經常用的貸款方式,是用還沒到期、不能兌現的支票,向銀行申請借款來周轉,本篇說明了支票借款是什麼,並且整理了支票借款的申請方式、借款額度、利率等等資訊,讓你一篇就搞懂支票借款是什麼。
個人也會收到支票,就不能申請支票借款嗎?別擔心,本篇最後也會說明個人該怎麼申請支票借款,或是也可以申請信用貸款、小額貸款、勞保貸款等其他類型的個人貸款喔!
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24個月 |
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支票借款是什麼?
「支票借款」又稱為「支票貼現」、「票貼」或是「貼現」,是一種「票據融資」,簡單說就是把還沒到期的支票當成抵押品,向銀行申請借款,好提前獲得資金周轉。持有支票的人把手上還沒到期、還不能兌現的支票,拿到銀行借款,並支付手續費和借款期間的利息。
🧐生難字彙小百科 ♦貼現:持票人將還沒到期的票據轉給銀行,以獲得資金周轉。 ♦轉貼現:原貼現機構將已經貼現但還沒到期的票據轉給其他銀行,是銀行之間資金融通的一種方式。 ♦再貼現:又稱重貼現,是銀行用還沒到期的票據,再向中央銀行貼現。
支票借款申請方式
若要向銀行申請支票借款,就必須是公司企業申請,由公司向銀行申請「貼現」,有些銀行也會需要負責人或實際經營者連帶保證,借款期間是從貼現日~票據到期日止,最長180天。
申請文件:
- 未到期支票
- 公司設立證明(非法人組織可免)
- 營利事業登記證影本
- 公司章程(或合夥契約)
- 公司設立/變更登記表等事項
- 負責人身分證影本
如果是個人想要申請支票借款,只能向民間貸款公司申請貼現了。
申請流程:
- 與金融機構面談、了解貸款需求
- 提交申請文件
- 銀行進行審核
- 確認貸款利率、額度後對保簽約
- 完成後撥款
支票借款的額度.利率
支票借款的額度
銀行會參考企業實際營業銷貨總額、賒銷金額、未來營運產銷計畫及信用狀況綜合評估核定貸款額度,通常是票據面額的6~8成,最高可以借到10成。
支票借款的利率
支票借款的利率叫做貼現率,貼現率=短期放款利率÷(1+短期放款利率×適用天數÷365)。
支票借款利息怎麼算?
支票借款是以日計息,也就是借多少天算多少利息,假設阿發有限公司在8/1拿著一張8/12到期的10萬塊支票,向銀行申請支票借款8萬,年利率是3%,利息就會是:8萬×3%×(11/365)=72元。
當支票到期後,銀行就會把餘款還給你,阿發有限公司會在8/12支票到期後,收到餘款:10萬-借款8萬-利息72=19,928元。
個人如何申請支票借款?民間票貼
想要向銀行申請支票借款,就必須是公司行號,一般民眾沒辦法直接用支票向銀行借款,就會向民間貸款機構申請,如果是一般民眾想要申請支票借款,要注意民間貸款機構的利率是否過高、有沒有是先要求提供個人正片、私章等等,小心借款不成反被詐騙。
民間支票借款申請條件:
- 借款人需為滿18歲的成年人
- 有穩定的工作收入
- 支票為合法票據
民間支票借款申請文件:
- 借款人雙證件(若為公司票,需出示公司負責人的身分證,身分證僅做為核對身分使用)
- 支票
- 印鑑章(若為公司票,則需出示公司大小章)
- 營利事業登記證
- 若為客票貼現,則需出示客票名片或發票
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支票借款常見問題Q&A
Q1. 支票借款是什麼?
支票借款簡單說就是把還沒到期的支票當成抵押品,向銀行申請借款,好提前獲得資金周轉。
Q2. 支票有利息嗎?
用支票借款也需要付利息喔!支票利息是以日計息,計算方式可參考這裡。
Q3. 支票能貼現嗎?
可以喔!支票貼現就是向銀行申請支票借款。