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支票借款是什麼?風險高嗎?利息.額度怎麼算?

支票借款是中小企業經常用的貸款方式,是用還沒到期、不能兌現的支票,向銀行申請借款來周轉,本篇說明了支票借款是什麼,並且整理了支票借款的申請方式、借款額度、利率等等資訊,讓你一篇就搞懂支票借款是什麼。

個人也會收到支票,就不能申請支票借款嗎?別擔心,本篇最後也會說明個人該怎麼申請支票借款,或是也可以申請信用貸款小額貸款勞保貸款等其他類型的個人貸款喔!

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支票借款是什麼?

「支票借款」又稱為「支票貼現」、「票貼」或是「貼現」,是一種「票據融資」,簡單說就是把還沒到期的支票當成抵押品,向銀行申請借款,好提前獲得資金周轉。持有支票的人把手上還沒到期、還不能兌現的支票,拿到銀行借款,並支付手續費和借款期間的利息。

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♦貼現:持票人將還沒到期的票據轉給銀行,以獲得資金周轉。
♦轉貼現:原貼現機構將已經貼現但還沒到期的票據轉給其他銀行,是銀行之間資金融通的一種方式。
♦再貼現:又稱重貼現,是銀行用還沒到期的票據,再向中央銀行貼現。

支票借款申請方式

若要向銀行申請支票借款,就必須是公司企業申請,由公司向銀行申請「貼現」,有些銀行也會需要負責人或實際經營者連帶保證,借款期間是從貼現日~票據到期日止,最長180天。

申請文件:

  1. 未到期支票
  2. 公司設立證明(非法人組織可免)
  3. 營利事業登記證影本
  4. 公司章程(或合夥契約)
  5. 公司設立/變更登記表等事項
  6. 負責人身分證影本

如果是個人想要申請支票借款,只能向民間貸款公司申請貼現了。

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申請流程:

  1. 與金融機構面談、了解貸款需求
  2. 提交申請文件
  3. 銀行進行審核
  4. 確認貸款利率、額度後對保簽約
  5. 完成後撥款

支票借款的額度.利率

支票借款的額度

銀行會參考企業實際營業銷貨總額、賒銷金額、未來營運產銷計畫及信用狀況綜合評估核定貸款額度,通常是票據面額的6~8成,最高可以借到10成。

支票借款的利率

支票借款的利率叫做貼現率,貼現率=短期放款利率÷(1+短期放款利率×適用天數÷365)。

支票借款利息怎麼算?

支票借款是以日計息,也就是借多少天算多少利息,假設阿發有限公司在8/1拿著一張8/12到期的10萬塊支票,向銀行申請支票借款8萬,年利率是3%,利息就會是:8萬×3%×(11/365)=72元。

當支票到期後,銀行就會把餘款還給你,阿發有限公司會在8/12支票到期後,收到餘款:10萬-借款8萬-利息72=19,928元。

個人如何申請支票借款?民間票貼

想要向銀行申請支票借款,就必須是公司行號,一般民眾沒辦法直接用支票向銀行借款,就會向民間貸款機構申請,如果是一般民眾想要申請支票借款,要注意民間貸款機構的利率是否過高、有沒有是先要求提供個人正片、私章等等,小心借款不成反被詐騙。

民間支票借款申請條件:

  1. 借款人需為滿18歲的成年人
  2. 有穩定的工作收入
  3. 支票為合法票據

民間支票借款申請文件:

  1. 借款人雙證件(若為公司票,需出示公司負責人的身分證,身分證僅做為核對身分使用)
  2. 支票
  3. 印鑑章(若為公司票,則需出示公司大小章)
  4. 營利事業登記證
  5. 若為客票貼現,則需出示客票名片或發票

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支票借款常見問題Q&A

Q1. 支票借款是什麼?

支票借款簡單說就是把還沒到期的支票當成抵押品,向銀行申請借款,好提前獲得資金周轉。

Q2. 支票有利息嗎?

用支票借款也需要付利息喔!支票利息是以日計息,計算方式可參考這裡

Q3. 支票能貼現嗎?

可以喔!支票貼現就是向銀行申請支票借款。

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