信貸小知識

信保基金是什麼?中小企業信用保證基金替你擔保.幫你成功申請貸款!

申請各種企業貸款創業貸款時,總會看到「中小企業信用保證基金」,信保基金是什麼?可以更順利借到錢嗎?本篇除了會告訴你信保基金是什麼,還會說明誰可以申請信保基金?信保基金的保證成數是多少、手續費怎麼計算、信保基金中小企業定義是什麼……等等,申請信保基金保證必備的知識通通都在這裡喔!

中小企業信用保證基金是什麼?

中小企業信用保證基金就是由政府和銀行攜手創立的「中小企業的財神爺」啦!他們的目標就是幫助那些擔保品不夠充足的中小企業順利融資喔。由銀行和這個「中小企業的財神爺」聯手,幫助那些有潛力、資金用途明確的中小企業,讓他們輕鬆獲得營運資金,陪伴他們茁壯成長,飛黃騰達!

中小企業信用保證基金的主要目的有三個:

  1. 排除中小企業申請融資時擔保品欠缺之障礙
  2. 提高金融機構辦理中小企業融資意願
  3. 配合有關輔導機構擴大輔導效果

誰可以申請信保基金?

中小企業信用保證基金的保證對象主要有3種:中小企業、創業個人、經本基金董事會通過並經經濟部核准之保證對象。

中小企業

金融及保險業、特殊娛樂業以外,符合符合行政院核定「中小企業認定標準」之中小企業。中小企業向銀行申請企業貸款的時候,如果企業本身沒有有價資產,例如土地、廠房……等等,就可以申請信保基金保證,增加企業貸款的過件率。

延伸閱讀:中小企業貸款是什麼?額度.利率是多少?條件有哪些?3分鐘搞懂!
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貸款額度:最高1,000萬元
貸款期限:最長5年
開辦費:50,000元
*免擔保品:移送信用保證,免擔保品抵押
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創業個人

申請時青年創業貸款,需要提供自有房地產當作擔保品,如果沒有房地產的話,也可以申請信保基金保證,增加青創貸款的過件率。

延伸閱讀:2023青年創業貸款申請條件.流程有哪些?青創貸款100萬免利息?申辦要點大全

信保基金的中小企業定義

信保基金的中小企業定義是指,依法辦理公司登記或商業登記,實收資本額在新台幣1億元以下,或經常僱用員工數不到200人之事業。另外有特定事業,只要有主管機關依法核發「營業證照」,就能視同有辦理公司/商業登記,一樣可以申請信保基金的保證:

  1. 醫療保健服務業或建築師事務所。
  2. 托嬰中心、幼兒園或兒童課後照顧服務中心。
  3. 私立老人長期照護機構、私立安養機構、私立養護機構或私立身心障礙福利機構。 

信保基金的保證項目有哪些?

針對中小企業貸款的信用保證項目包含:

  1. 一般貸款-<中小企業貸款懶人包>
  2. 商業本票保證
  3. 外銷貸款
  4. 購料週轉融資
  5. 履約保證
  6. 政策性貸款
  7. 企業小頭家-<企業小頭家懶人包>
  8. 供應商融資
  9. 原住民族企業貸款
  10. 對受嚴重特殊傳染性肺炎影響發生營運困難事業資金紓困振興貸款

除了針對中小企業貸款提供信用保證,也有提供給個人的貸款信用保證項目:

  1. 青年創業及啟動金貸款信用保證-<青年創業貸款懶人包>
  2. 微型創業鳳凰貸款-<微型創業鳳凰貸款懶人包>
  3. 就業保險失業者創業貸款-<失業者創業貸款懶人包>
  4. 失業中高齡者及高齡者創業貸款
  5. 留學生就學貸款<留學貸款懶人包>
  6. 高級中等以上學校學生就學貸款<就學貸款懶人包>

信保基金的保證成數是多少?

信保基金的保證成數會依照申請的貸款方案不同,提供不同的最高保證成數。以下列出常用的貸款方案和保證成數。

貸款方案保證成數
一般貸款最高9成
商業本票保證最高9成
履約保證最高9成
企業小頭家最高9成
青年創業貸款最高9.5成
微型創業鳳凰貸款9.5成
就業保險失業者創業貸款9.5成
留學生就學貸款8成
高中以上學校就學貸款8成

信保基金手續費計算方式

申請信保基金幫我們提供信用保證也是要付手續費的喔!保證手續費年費率介於0.375%~1.375%,以核發的保證書上寫明的費率為準,之後如果要逐筆動用、展延、分期償還、變更分期償還、逾期期間保證手續費,都不再調整費率。

保證手續費通常是只收一次,如果是超過一年的中長期貸款則會採逐年收費,手續費計算方式則是:送保申請要求提供信用保證的保證金額×保證年費率×提供保證的期間÷365,最低以500元計收。

也可以直接用信保基金提供的手續費計算器試算:手續費計算器

還款方式可以選擇:一次清償、本金平均、本息平均、本金不規則、本息不規則等5種方式,選擇你跟銀行申請的貸款還款方式即可。貸款日期記得填寫純數字版本的民國年月日,否則會出現格式錯誤無法計算。其他就按照你申請的貸款方案填寫,最後點選「計算手續費」後,會跳出彈窗,彈窗內就有手續費的金額囉。

信保基金手續費計算器

信保基金常見問題Q&A

Q1. 信保保證成數是什麼?

信保基金就好像是保人,可以幫中小企業提供擔保,擔保成數最高9成的意思是,今天A公司向銀行借了100萬,信保基金保證9成就是90萬,如果A公司無法還錢了,信保基金就會幫銀行承擔這90萬元的損失。

Q2. 中小企業信用保證基金的功能為何?

信保基金提供保證,代表銀行需要承擔的風險降低,願意放貸給中小企業的機會就會提高,可以協助財力和擔保品不足的中小企業取得需要的營運資金,讓中小企業成長茁壯。