信保基金是什麼？中小企業信用保證基金替你擔保.幫你成功申請貸款！

申請各種企業貸款、創業貸款時，總會看到「中小企業信用保證基金」，信保基金是什麼？可以更順利借到錢嗎？本篇除了會告訴你信保基金是什麼，還會說明誰可以申請信保基金？信保基金的保證成數是多少、手續費怎麼計算、信保基金中小企業定義是什麼……等等，申請信保基金保證必備的知識通通都在這裡喔！

中小企業信用保證基金重點快速看

誰可以申請？	中小企業、創業個人
怎麼申請？	大多採間接保證，中小企業向銀行申請貸款後，由銀行申請信保基金申請信用保證。
保證成數是多少？	一般貸款最高保證9成，創業貸款最多保證10成
手續費	年費率介於保證金額×0.375%~1.375%

中小企業信用保證基金是什麼？

中小企業信用保證基金就是由政府和銀行攜手創立的「中小企業的財神爺」啦！他們的目標就是幫助那些擔保品不夠充足的中小企業順利融資喔。由銀行和這個「中小企業的財神爺」聯手，幫助那些有潛力、資金用途明確的中小企業，讓他們輕鬆獲得營運資金，陪伴他們茁壯成長，飛黃騰達！

中小企業信用保證基金的主要目的有3個：

1. 排除中小企業申請融資時擔保品欠缺之障礙
2. 提高金融機構辦理中小企業融資意願
3. 配合有關輔導機構擴大輔導效果

誰可以申請信保基金？

中小企業信用保證基金的保證對象主要有3種：中小企業、創業個人、經本基金董事會通過並經經濟部核准之保證對象。

中小企業

金融及保險業、特殊娛樂業以外，符合符合行政院核定「中小企業認定標準」之中小企業。中小企業向銀行申請企業貸款的時候，如果企業本身沒有有價資產，例如土地、廠房……等等，就可以申請信保基金保證，增加企業貸款的過件率。

信保基金的中小企業定義

信保基金的中小企業定義是指，依法辦理公司登記或商業登記，實收資本額在新台幣1億元以下，或經常僱用員工數不到200人之事業。另外有特定事業，只要有主管機關依法核發「營業證照」，就能視同有辦理公司/商業登記，一樣可以申請信保基金的保證：

1. 醫療保健服務業或建築師事務所。
2. 托嬰中心、幼兒園或兒童課後照顧服務中心。
3. 私立老人長期照護機構、私立安養機構、私立養護機構或私立身心障礙福利機構。 

延伸閱讀：中小企業貸款是什麼？額度.利率是多少？條件有哪些？3分鐘搞懂！

小微企業貸款推薦銀行	貸款方案	推薦原因
中國信託中小企業貸款	貸款額度：最高1,000萬元 貸款期限：最長5年	*免擔保品：移送信用保證，免擔保品抵押
富邦企貸	貸款額度：最高2,000萬元 貸款期限：最長5年	融資方式多元：包含還本型貸款、循環型貸款、不動產融資、客票融資
富邦頭家給力貸	貸款額度：最高200萬元 貸款期限：最長5年	經營2年以上的小微企業且有稅籍登記即可申貸

創業個人

針對個人的政策性貸款也可申請信保基金保證，例如申請時青年創業貸款，需要提供自有房地產當作擔保品，如果沒有房地產的話，就可以申請信保基金保證，增加青創貸款的過件率。

延伸閱讀：2023青年創業貸款申請條件.流程有哪些？青創貸款100萬免利息？申辦要點大全

信保基金怎麼幫我貸款更順利？

中小企業申請銀行企業貸款時，大多會要求要提供保證人或擔保品，如果沒有擔保品大多都沒辦法順利申貸，這時候就可以申請信保基金保證，由信保基金擔當保證人，讓中小企業能更順利取得需要的資金。

信保基金的送保方式有2種：間接保證、直接保證。9成以上的都是間接保證，僅有少數特殊案例才會選擇直接保證。

間接保證

直接保證

直接保證則是由符合條件的中小企業直接向信保基金申請信用保證，取得保證後再向銀行申請貸款。可以申請直接保證的條件是中小企業且符合下列之一：

1. 各工業區、科技園區的管理機關，創新育成中心等相關單位推薦。
2. 經濟部中小企業處（馬上辦服務中心）轉介。
3. 曾獲得政府主辦之創新、研發、經營、行銷等相關獎項。
4. 曾通過政府機關推動研究發展或產品創新之計畫或優惠貸款。
5. 所開發之技術或產品已取得專利權、著作權、商標權，或經資產鑑價機構所提出評價報告。
6. 中小企業發展基金「中小企業創業育成信託投資專戶」投資之中小企業。
7. 或經信保基金董事會審核通過

步驟1：中小企業向信保基金提出申請

中小企業準備好相關文件，填寫申請書後送出申請。

步驟2：信保基金進行審核

信保基金收到申請後進行評估，有需要的話會實地訪查，如果因此有費用產生由申貸企業負擔。

步驟3：審核通過後向銀行提出貸款申請

信用保證審核通過後，企業會收到核發的「承諾書」，必須在有效期限內向銀行申請貸款。

步驟4：銀行向信保基金申請「保證書」

銀行收到企業貸款申請後，要填寫「直接保證確認申請表」向信保基金申請「保證書」，並依保證書內的˙條件辦理授信，進行貸款後續的簽約對保手續，並完成撥款囉！

無法申請信保基金的狀況

如果你有以下任一情況，就不能申請信保基金保證：

1. 企業或其關係人使用票據受拒絕往來處分中，或退票未辦妥清償註記之張數已達應受拒絕往來處分之標準。
2. 企業或其關係人之債務，有下列情形之一：
   • 債務本金逾期未清償。
   • 未依約定分期，已超過一個月。
   • 應繳利息未繳付，延滯期間已超過3個月。
3. 上述關係人包含：負責人、負責人配偶，以及由2位擔任負責人的關係企業。

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信保基金的保證項目有哪些？

針對中小企業貸款的信用保證項目包含：

1. 一般貸款-<中小企業貸款懶人包>
2. 商業本票保證
3. 外銷貸款
4. 購料週轉融資
5. 履約保證
6. 政策性貸款
7. 企業小頭家-<企業小頭家懶人包>
8. 供應商融資
9. 原住民族企業貸款
10. 對受嚴重特殊傳染性肺炎影響發生營運困難事業資金紓困振興貸款

除了針對中小企業貸款提供信用保證，也有提供給個人的貸款信用保證項目：

1. 青年創業及啟動金貸款信用保證-<青年創業貸款懶人包>
2. 微型創業鳳凰貸款-<微型創業鳳凰貸款懶人包>
3. 就業保險失業者創業貸款-<失業者創業貸款懶人包>
4. 失業中高齡者及高齡者創業貸款
5. 留學生就學貸款<留學貸款懶人包>
6. 高級中等以上學校學生就學貸款<就學貸款懶人包>

信保基金的保證成數是多少？

信保基金的保證成數會依照申請的貸款方案不同，提供不同的最高保證成數。以下列出常用的貸款方案和保證成數。

貸款方案	保證成數
一般貸款	最高9成
商業本票保證	最高9成
履約保證	最高9成
企業小頭家	最高9成
青年創業貸款	最高9.5成
微型創業鳳凰貸款	9.5成
就業保險失業者創業貸款	9.5成
留學生就學貸款	8成
高中以上學校就學貸款	8成

信保基金擔保成數最高9成的意思是，今天A公司向銀行借了100萬，信保基金保證9成就是90萬，如果A公司無法還錢了，信保基金就會幫銀行承擔這90萬元的損失。因為銀行的風險大部分會由信保基金承擔，因此貸款的審核通過機會就會變高，但保證成數越高，信保基金手續費也會跟著變高。

信保基金手續費計算方式

申請信保基金幫我們提供信用保證也是要付手續費的喔！保證手續費年費率介於0.375%~1.375%，以核發的保證書上寫明的費率為準，之後如果要逐筆動用、展延、分期償還、變更分期償還、逾期期間保證手續費，都不再調整費率。

保證手續費通常是只收一次，如果是超過一年的中長期貸款則會採逐年收費，手續費計算方式則是：送保申請要求提供信用保證的保證金額×保證年費率×提供保證的期間÷365，最低以500元計收。

也可以直接用信保基金提供的手續費計算器試算：手續費計算器。(使用畫面如下圖)

還款方式可以選擇：一次清償、本金平均、本息平均、本金不規則、本息不規則等5種方式，選擇你跟銀行申請的貸款還款方式即可。貸款日期記得填寫純數字版本的民國年月日，否則會出現格式錯誤無法計算。其他就按照你申請的貸款方案填寫，最後點選「計算手續費」後，會跳出彈窗，彈窗內就有手續費的金額囉。

信保基金常見問題Q&A