信貸小知識

信保基金是什麼？中小企業信用保證基金替你擔保.幫你成功申請貸款！

申請各種企業貸款、創業貸款時，總會看到「中小企業信用保證基金」，信保基金是什麼？可以更順利借到錢嗎？本篇除了會告訴你信保基金是什麼，還會說明誰可以申請信保基金？信保基金的保證成數是多少、手續費怎麼計算、信保基金中小企業定義是什麼……等等，申請信保基金保證必備的知識通通都在這裡喔！

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中小企業信用保證基金是什麼？

中小企業信用保證基金就是由政府和銀行攜手創立的「中小企業的財神爺」啦！他們的目標就是幫助那些擔保品不夠充足的中小企業順利融資喔。由銀行和這個「中小企業的財神爺」聯手，幫助那些有潛力、資金用途明確的中小企業，讓他們輕鬆獲得營運資金，陪伴他們茁壯成長，飛黃騰達！

中小企業信用保證基金的主要目的有三個：

中小企業信用保證基金的保證對象主要有3種：中小企業、創業個人、經本基金董事會通過並經經濟部核准之保證對象。

金融及保險業、特殊娛樂業以外，符合符合行政院核定「中小企業認定標準」之中小企業。中小企業向銀行申請企業貸款的時候，如果企業本身沒有有價資產，例如土地、廠房……等等，就可以申請信保基金保證，增加企業貸款的過件率。

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申請時青年創業貸款，需要提供自有房地產當作擔保品，如果沒有房地產的話，也可以申請信保基金保證，增加青創貸款的過件率。

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信保基金的中小企業定義是指，依法辦理公司登記或商業登記，實收資本額在新台幣1億元以下，或經常僱用員工數不到200人之事業。另外有特定事業，只要有主管機關依法核發「營業證照」，就能視同有辦理公司/商業登記，一樣可以申請信保基金的保證：

針對中小企業貸款的信用保證項目包含：

除了針對中小企業貸款提供信用保證，也有提供給個人的貸款信用保證項目：

信保基金的保證成數會依照申請的貸款方案不同，提供不同的最高保證成數。以下列出常用的貸款方案和保證成數。

申請信保基金幫我們提供信用保證也是要付手續費的喔！保證手續費年費率介於0.375%~1.375%，以核發的保證書上寫明的費率為準，之後如果要逐筆動用、展延、分期償還、變更分期償還、逾期期間保證手續費，都不再調整費率。

保證手續費通常是只收一次，如果是超過一年的中長期貸款則會採逐年收費，手續費計算方式則是：送保申請要求提供信用保證的保證金額×保證年費率×提供保證的期間÷365，最低以500元計收。

也可以直接用信保基金提供的手續費計算器試算：手續費計算器。

還款方式可以選擇：一次清償、本金平均、本息平均、本金不規則、本息不規則等5種方式，選擇你跟銀行申請的貸款還款方式即可。貸款日期記得填寫純數字版本的民國年月日，否則會出現格式錯誤無法計算。其他就按照你申請的貸款方案填寫，最後點選「計算手續費」後，會跳出彈窗，彈窗內就有手續費的金額囉。

信保基金就好像是保人，可以幫中小企業提供擔保，擔保成數最高9成的意思是，今天A公司向銀行借了100萬，信保基金保證9成就是90萬，如果A公司無法還錢了，信保基金就會幫銀行承擔這90萬元的損失。

信保基金提供保證，代表銀行需要承擔的風險降低，願意放貸給中小企業的機會就會提高，可以協助財力和擔保品不足的中小企業取得需要的營運資金，讓中小企業成長茁壯。