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企業貸款

企業貸款是什麼?中小企業貸款額度.利率是多少?條件有哪些?4種管道推薦

當企業遇到資金缺口時,適時申請貸款可幫助企業度過難關,且適度的舉債也可以加快企業的發展,這些都免不了要與銀行打交道,本篇說明企業貸款是什麼?有哪些常見的中小企業貸款種類?申請企業貸款條件有哪些?額度、利率分別是多少……等等,最後還會比較企業貸款負責人信貸哪個更適合你喔!

中小企業貸款是什麼?

在台灣超過98%的企業都是中小企業。跟有很多錢的大企業比起來,中小企業可以運用的錢有時候會不穩定,可能會讓企業在運營時沒有足夠的資金,無法及時支付廠房租金、買設備、付員工工資、或等待客戶付錢。這時候,企業主可以用自己公司的名義向銀行或政府申請貸款,讓企業有足夠的錢來運營下去,這樣,企業就能繼續運作,不會因為周轉不靈而被迫停業了。

以下介紹4種常見企業貸款:

銀行中小企業貸款

銀行中小企業貸款為本篇介紹的中小企業貸款類型,詳細申請條件、必備文件及申請流程請看下文。

小微企業貸款推薦銀行貸款方案推薦原因

中國信託中小企業貸款
apply now
貸款額度:最高1,000萬元
貸款期限:最長5年
*免擔保品:移送信用保證,免擔保品抵押
【期間限定】即日起~2025/3/31止,享前三期年利率1.88%起

富邦企貸
apply now
貸款額度:最高2,000萬元
貸款期限:最長5年
融資方式多元:包含還本型貸款、循環型貸款、不動產融資、客票融資

富邦頭家給力貸
apply now
貸款額度:最高200萬元
貸款期限:最長5年
經營2年以上的小微企業且有稅籍登記即可申貸

政府政策企業貸款

青年創業貸款微型鳳凰創業貸款企業小頭家
特色為了協助青年創業而設為了協助婦女、離島居民及中高齡者順利取得創業資金專為小規模事業體設計的企業貸款
申請條件-未滿5年之事業
-借款人在18歲~45歲間
-需上課達20小時或取得2學分。
-上課滿18小時
-公司員工少於5人
-滿足附加條件
-依法辦理營業登記
-僱用員工人數10人以下之
貸款利率2.295%2.295%2.72%起
貸款額度最高1,200萬元最高200萬元最高500萬元
青創貸款說明鳳凰創業貸款說明企業小頭家說明

中小企業貸款VS負責人信貸

  中小企業貸款 負責人信貸
申請條件 複雜
所需文件較多
簡單
僅需身分證及財力證明
貸款額度 最高1,000~1,200萬元 最高300~500萬元
貸款利率 約3%~12% 約6%~16%
貸款期限 最長5年 最長7年
撥款速度 約7~10個工作天 約2~5個工作天
審核條件 較嚴格
公司營業額及還款能力、負責人及配偶的信用狀況
較簡易
個人財力和信用狀況
  立即申請 了解詳情

*以上資料僅供參考,根據各銀行略有不同

簡單來說,如果需要的資金不多,而且很急,可以考慮以負責人申請個人信貸,流程上比較方便快速;但如果需要較多的資金,或者希望得到較低的利率,就可以考慮申請企業貸款,這樣不但貸款條件比較好,企業還可以建立與銀行的良好信用關係,若以後有需要大額的擴廠資金也較容易申請貸款。

延伸閱讀:開店貸款可以嗎?5種開店貸款方式介紹.開店創業不是夢

中小企業貸款的申請條件&申請文件

企業貸款申請條件

  • 符合信保基金定義之中小企業,且成立滿一年
  • 報稅年營收>NT 100萬元(含),且稅前淨利>NT 0元
  • 企業及關係人票債信正常
  • 企業成立年限及年營收,可申請的貸款年限、額度…等貸款條件不同,詳洽各銀行貸款專員

企業貸款申請文件

  • 公司行號登記證件
  • 公司章程、董監事名冊、股東名冊、合夥契約等文件影本
  • 非公司之商戶行號:可提供商業抄本、合夥契約書
  • 最近三年度稅務報表及資產負債表、近一年401/403/405/406表
  • 負責人及保證人身分證
  • 公司、負責人、保證人及關係企業於金融機構近一年往來之主要存摺
  • 其他有利於案件審核之基金申購書、保單、不動產謄本、報稅所得、合約….等可佐證申請人的財力證明文件

中小企業定義是什麼?

依照經濟部主管法規,中小企業是指:依法辦理公司登記或商業登記,實收資本額在新臺幣一億元以下,或經常僱用員工數未滿200人之事業。
所謂「經常僱用員工」是以勞動部勞工保險局受理事業最近12個月平均月投保人數為準。

符合以上定義就是中小企業,可以享有各種政府提供的輔導資源,包含:輔導、補助、投資、融資、諮詢…….等等,協助企業發展,強化經營體質、提升管理能力、培育相關人才。

中小企業貸款的利率&額度

中小企業貸款利率

大多為3%~12%,依照企業本身和企業負責人的信用、財力、還款能力、和未來發展性而定。

中小企業貸款額度

中小企業貸款的金額最高1,000萬元,但通常會以不高於年營業額為原則。實際上的貸款額度會依照企業的信用、財務狀況、以及有沒有擔保品或擔保人而定,若沒有擔保品或擔保人,也可以選擇呈送信用保證基金方式,就能免擔保取得企業貸款。

中小企業貸款申請流程

企業貸款的基本申請流程包含:提出申請、照會、銀行審核、對保、簽約等等。

步驟1:向銀行提出貸款申請

提出申請需要檢附的文件有:
1. 公司行號登記證件
2. 公司章程、董監事名冊、股東名冊
3. 非公司之商戶行號:可提供商業抄本、合夥契約書
4. 最近三年度稅務報表及資產負債表、近一年401/403/405/406表
5. 負責人、配偶及保證人身分證
6. 公司、負責人、保證人及關係企業於金融機構近一年往來之主要存摺
7. 其他銀行要求提供的文件

步驟2:銀行進行審核

當企業申請貸款後,銀行會檢查收到的文件和信用狀況,並根據企業的基本資料、申請貸款的目的/用途、還款能力、信用狀況和未來發展等標準進行審核。如果借款企業能夠提供擔保品,也可以提高貸款審核的通過率。

步驟3:簽約對保

貸款核准後,最後的步驟是進行保簽約。這時企業負責人和銀行貸款專員會面對面坐下來,確認雙方在貸款方面的權利和責任,包含:貸款的金額、利率、還款期限、是否有寬限期等相關事項。

步驟4:撥款

貸款核准後,就可以開始運用這筆錢了!但是,成功貸款後也不能亂用這筆錢,應該按照申請貸款時提出的用途計劃來使用。同時,企業也必須準時還款,才能保持良好的信用評分。如果借款企業的信用評分受損,再次申請貸款就會很困難。

中小企業貸款常見問題Q&A

Q1. 中小企業貸款申請條件有哪些?

1. 符合信保基金定義之中小企業,且成立滿一年
2. 報稅年營收>NT 100萬元(含),且稅前淨利>NT 0元
3. 企業及關係人票債信正常
4. 企業成立年限及年營收,對應貸款年限、額度…等貸款條件有所不同,詳洽貸款專員

Q2. 企業貸款額度是多少?

中小企業貸款的金額最高1,000~1,200萬元。

Q3. 企業貸款利率是多少?

企業貸款利率大多為3%~12%。

Q4. 企業貸款和企業負責人信貸哪個好?

企業貸款可申請額度較高,利率通常較低,但申請流程和審核較嚴格繁瑣;企業負責人信貸則是可快速申請快速撥款,但貸款額度通常較低,利率則因個人條件不同而有差異。