中小企業貸款是什麼?額度.利率是多少?條件有哪些?3分鐘搞懂!
當企業遇到資金缺口時,適時申請貸款可幫助企業度過難關,且適度的舉債也可以加快企業的發展,這些都免不了要與銀行打交道,本篇說明企業貸款是什麼?有哪些常見的中小企業貸款種類?申請企業貸款條件有哪些?額度、利率分別是多少……等等,最後還會比較企業貸款和負責人信貸哪個更適合你喔!
企業貸款是什麼?
在台灣超過98%的企業都是中小企業。跟有很多錢的大企業比起來,中小企業可以運用的錢有時候會不穩定,可能會讓企業在運營時沒有足夠的資金,不能付廠房租金、買設備、付員工工資、或等待客戶付錢。這時候,企業主可以拿自己公司的名義向銀行或政府申請貸款,讓企業有足夠的錢來運營下去,這樣,企業就能繼續運作,不會因為沒錢而停業了。
以下介紹4種常見企業貸款:
銀行中小企業貸款
為本篇介紹的中小企業貸款類型。
青年創業貸款
青年創業貸款是為了協助青年創業而設的。這個貸款計劃由經濟部中小企業處推出,幫助他們獲得創業所需的資金。申請條件包含:該企業成立不到5年、負責人需在過去三年內參加相關課程,認證時間至少20小時或取得2學分……等等,目前利率為2.045%。
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微型鳳凰創業貸款
微型創業鳳凰貸款是為了協助婦女、離島居民及中高齡者順利取得創業資金,開創事業,解決資金不易取得問題,協助創業者於創業初期穩健經營,而且弱勢族群也可以享有更優惠的貸款條件,像是貸款前3年免息,第4年固定負擔年息 1.5%等。
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企業小頭家
企業小頭家貸款是為促進小規模事業發展,協助取得營運所需資金,以活絡經濟動能,創造就業機會,由經濟部中小企業處提出的、提供小微企業的貸款方案,一般事業貸款利率最低3.595%,貸款額度最高500萬元
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中小企業貸款的申請條件&申請文件
企業貸款申請條件
- 符合信保基金定義之中小企業,且成立滿一年
- 報稅年營收>NT 500萬元(含),且稅前淨利>NT 0元
- 企業及關係人票債信正常
- 企業成立年限及年營收,對應貸款年限、額度…等貸款條件有所不同,詳洽貸款專員
企業貸款申請文件
- 公司行號登記證件
- 公司章程、董監事名冊、股東名冊、合夥契約等文件影本
- 非公司之商戶行號:可提供商業抄本、合夥契約書
- 最近三年度稅務報表及資產負債表、近一年401/403/405/406表
- 負責人及保證人身分證
- 公司、負責人、保證人及關係企業於金融機構近一年往來之主要存摺
- 其他有利於案件審核之基金申購書、保單、不動產謄本、報稅所得、合約….等可佐證申請人的財力證明文件
中小企業定義是什麼?
依照經濟部主管法規,中小企業是指:依法辦理公司登記或商業登記,實收資本額在新臺幣一億元以下,或經常僱用員工數註未滿200人之事業。
註所謂「經常僱用員工」是以勞動部勞工保險局受理事業最近12個月平均月投保人數為準。
中小企業貸款的利率&額度
中小企業貸款利率
大多為3%~12%,依照企業本身和企業負責人的信用、財力、還款能力、和未來發展性而定。
中小企業貸款額度
中小企業貸款的金額最高1,000萬元,但通常會以不高於年營業額為原則。實際上的貸款額度會依照企業的信用、財務狀況、以及有沒有擔保品或擔保人而定,若沒有擔保品或擔保人,也可以選擇呈送信用保證基金方式,就能免擔保取得企業貸款。
中小企業貸款申請流程
企業貸款的基本申請流程包含:提出申請、照會、銀行審核、對保、簽約等等。
步驟1:向銀行提出貸款申請
提出申請需要檢附的文件有:
1. 公司行號登記證件
2. 公司章程、董監事名冊、股東名冊
3. 非公司之商戶行號:可提供商業抄本、合夥契約書
4. 最近三年度稅務報表及資產負債表、近一年401/403/405/406表
負責人及保證人身分證
5. 公司、負責人、保證人及關係企業於金融機構近一年往來之主要存摺
6. 其他銀行要求提供的文件
步驟2:銀行進行審核
當企業申請貸款後,銀行會檢查收到的文件和信用狀況,並根據企業的基本資料、申請貸款的目的/用途、還款能力、信用狀況和未來發展等標準進行審核。如果借款企業能夠提供擔保品,也可以提高貸款審核的通過率。
步驟3:簽約對保
貸款核准後,最後的步驟是進行保簽約。這時企業負責人和銀行貸款專員會面對面坐下來,確認雙方在貸款方面的權利和責任,包含:貸款的金額、利率、還款期限、是否有寬限期等相關事項。
步驟4:撥款
貸款核准後,就可以開始運用這筆錢了!但是,成功貸款後也不能亂用這筆錢,應該按照申請貸款時提出的用途計劃來使用。同時,企業也必須準時還款,才能保持良好的信用評分。如果借款企業的信用評分受損,再次申請貸款就會很困難。
中小企業貸款VS負責人信貸
中小企業貸款 | 負責人信貸 | |
申請條件 | 複雜 所需文件較多 | 簡單 僅需身分證及財力證明 |
貸款額度 | 最高1,000~1,200萬元 | 最高300~500萬元 |
貸款利率 | 約3%~12% | 約1.65%~16% |
貸款期限 | 最長5年 | 最長7年 |
撥款速度 | 約7~10個工作天 | 約2~5個工作天 |
簡單來說,如果需要的資金不多,而且很急,可以考慮以負責人申請個人信貸,流程上比較方便快速;但如果需要較多的資金,或者希望得到較低的利率,就可以考慮申請企業貸款,這樣不但貸款條件比較好,企業還可以建立與銀行的良好信用關係,若以後有需要大額的擴廠資金也較容易申請貸款。
中小企業貸款常見問題Q&A
Q1. 中小企業貸款申請條件有哪些?
1. 符合信保基金定義之中小企業,且成立滿一年
2. 報稅年營收>NT 500萬元(含),且稅前淨利>NT 0元
3. 企業及關係人票債信正常
4. 企業成立年限及年營收,對應貸款年限、額度…等貸款條件有所不同,詳洽貸款專員
Q2. 企業貸款額度是多少?
中小企業貸款的金額最高1,000~1,200萬元。
Q3. 企業貸款利率是多少?
企業貸款利率大多為3%~12%。