在台灣超過98%的企業都是中小企業。跟有很多錢的大企業比起來，中小企業可以運用的錢有時候會不穩定，可能會讓企業在運營時沒有足夠的資金，無法及時支付廠房租金、買設備、付員工工資、或等待客戶付錢。這時候，企業主可以用自己公司的名義向銀行或政府申請貸款，讓企業有足夠的錢來運營下去，這樣，企業就能繼續運作，不會因為周轉不靈而被迫停業了。

以下介紹4種常見企業貸款：

銀行中小企業貸款

銀行中小企業貸款為本篇介紹的中小企業貸款類型，詳細申請條件、必備文件及申請流程請看下文。

政府政策企業貸款

	青年創業貸款	微型鳳凰創業貸款	企業小頭家
特色	為了協助青年創業而設	為了協助婦女、離島居民及中高齡者順利取得創業資金	專為小規模事業體設計的企業貸款
申請條件	－未滿5年之事業－借款人在18歲~45歲間－需上課達20小時或取得2學分。	－上課滿18小時－公司員工少於5人－滿足附加條件	－依法辦理營業登記－僱用員工人數10人以下之
貸款利率	2.295%	2.295%	2.72%起
貸款額度	最高1,200萬元	最高200萬元	最高500萬元
	《青創貸款說明》	《鳳凰創業貸款說明》	《企業小頭家說明》

中小企業貸款VS負責人信貸

	中小企業貸款	負責人信貸
申請條件	複雜所需文件較多	簡單僅需身分證及財力證明
貸款額度	最高1,000~1,200萬元	最高300~500萬元
貸款利率	約3%~12%	約6%~16%
貸款期限	最長5年	最長7年
撥款速度	約7~10個工作天	約2~5個工作天
審核條件	較嚴格公司營業額及還款能力、負責人及配偶的信用狀況	較簡易個人財力和信用狀況
	立即申請	了解詳情

^{*以上資料僅供參考，根據各銀行略有不同}

簡單來說，如果需要的資金不多，而且很急，可以考慮以負責人申請個人信貸，流程上比較方便快速；但如果需要較多的資金，或者希望得到較低的利率，就可以考慮申請企業貸款，這樣不但貸款條件比較好，企業還可以建立與銀行的良好信用關係，若以後有需要大額的擴廠資金也較容易申請貸款。

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中小企業貸款的申請條件&申請文件

企業貸款申請條件

符合信保基金定義之中小企業，且成立滿一年
報稅年營收>NT 100萬元(含)，且稅前淨利>NT 0元
企業及關係人票債信正常
企業成立年限及年營收，可申請的貸款年限、額度…等貸款條件不同，詳洽各銀行貸款專員

企業貸款申請文件

公司行號登記證件
公司章程、董監事名冊、股東名冊、合夥契約等文件影本
非公司之商戶行號：可提供商業抄本、合夥契約書
最近三年度稅務報表及資產負債表、近一年401/403/405/406表
負責人及保證人身分證
公司、負責人、保證人及關係企業於金融機構近一年往來之主要存摺
其他有利於案件審核之基金申購書、保單、不動產謄本、報稅所得、合約….等可佐證申請人的財力證明文件

中小企業定義是什麼？

依照經濟部主管法規，中小企業是指：依法辦理公司登記或商業登記，實收資本額在新臺幣一億元以下，或經常僱用員工數^註未滿200人之事業。
^註所謂「經常僱用員工」是以勞動部勞工保險局受理事業最近12個月平均月投保人數為準。

符合以上定義就是中小企業，可以享有各種政府提供的輔導資源，包含：輔導、補助、投資、融資、諮詢…….等等，協助企業發展，強化經營體質、提升管理能力、培育相關人才。

中小企業貸款的利率&額度

中小企業貸款利率

大多為3%~12%，依照企業本身和企業負責人的信用、財力、還款能力、和未來發展性而定。

中小企業貸款額度

中小企業貸款的金額最高1,000萬元，但通常會以不高於年營業額為原則。實際上的貸款額度會依照企業的信用、財務狀況、以及有沒有擔保品或擔保人而定，若沒有擔保品或擔保人，也可以選擇呈送信用保證基金方式，就能免擔保取得企業貸款。

中小企業貸款申請流程

企業貸款的基本申請流程包含：提出申請、照會、銀行審核、對保、簽約等等。

步驟1：向銀行提出貸款申請

提出申請需要檢附的文件有：
1. 公司行號登記證件
2. 公司章程、董監事名冊、股東名冊
3. 非公司之商戶行號：可提供商業抄本、合夥契約書
4. 最近三年度稅務報表及資產負債表、近一年401/403/405/406表
5. 負責人、配偶及保證人身分證
6. 公司、負責人、保證人及關係企業於金融機構近一年往來之主要存摺
7. 其他銀行要求提供的文件

步驟2：銀行進行審核

當企業申請貸款後，銀行會檢查收到的文件和信用狀況，並根據企業的基本資料、申請貸款的目的/用途、還款能力、信用狀況和未來發展等標準進行審核。如果借款企業能夠提供擔保品，也可以提高貸款審核的通過率。

步驟3：簽約對保

貸款核准後，最後的步驟是進行保簽約。這時企業負責人和銀行貸款專員會面對面坐下來，確認雙方在貸款方面的權利和責任，包含：貸款的金額、利率、還款期限、是否有寬限期等相關事項。

步驟4：撥款

貸款核准後，就可以開始運用這筆錢了！但是，成功貸款後也不能亂用這筆錢，應該按照申請貸款時提出的用途計劃來使用。同時，企業也必須準時還款，才能保持良好的信用評分。如果借款企業的信用評分受損，再次申請貸款就會很困難。

中小企業貸款常見問題Q&A

Q1. 中小企業貸款申請條件有哪些？

1. 符合信保基金定義之中小企業，且成立滿一年
2. 報稅年營收>NT 100萬元(含)，且稅前淨利>NT 0元
3. 企業及關係人票債信正常
4. 企業成立年限及年營收，對應貸款年限、額度…等貸款條件有所不同，詳洽貸款專員

Q2. 企業貸款額度是多少？

中小企業貸款的金額最高1,000~1,200萬元。

Q3. 企業貸款利率是多少？

企業貸款利率大多為3%~12%。

Q4. 企業貸款和企業負責人信貸哪個好？

企業貸款可申請額度較高，利率通常較低，但申請流程和審核較嚴格繁瑣；企業負責人信貸則是可快速申請快速撥款，但貸款額度通常較低，利率則因個人條件不同而有差異。

小微企業貸款推薦銀行	貸款方案	推薦原因
中國信託中小企業貸款	貸款額度：最高1,000萬元貸款期限：最長5年	*免擔保品：移送信用保證，免擔保品抵押
富邦企貸	貸款額度：最高2,000萬元貸款期限：最長5年	融資方式多元：包含還本型貸款、循環型貸款、不動產融資、客票融資
富邦頭家給力貸	貸款額度：最高200萬元貸款期限：最長5年	經營2年以上的小微企業且有稅籍登記即可申貸

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