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2024勞保紓困貸款1/19截止怎麼辦?銀行勞保貸款也能辦!條件.利率.額度.申請資格一次看!

最近物價節節攀升,生活成本越來越高,偏偏政府的勞保紓困貸款申請時間有限,而且申請資格也有一定門檻,並非人人都可申請,無法申請勞保紓困貸款該怎麼辦呢?只有勞保、沒有薪資證明的人也可以申請銀行勞保貸款喔!本篇除了說明政府的勞保紓困貸款內容和申請條件,還有銀行勞保貸款的申請條件和取得低利率貸款的秘訣喔!

📣2024年政府的勞保紓困貸款辦理時間為113年1月5日(星期五)至113年1月19日(星期五)止,錯過就要等明年了,不妨直接參考銀行勞保貸款,取得低利率貸款度過難關吧!或是參考<23家銀行信貸利率完整比較>找到低利率信貸!

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勞保貸款有2種:勞保紓困貸款 vs 銀行勞保貸款

銀行勞保貸款推薦:
⭐渣打銀行-前3期0.1%,第4期起2.99%起,額度最高600萬。
⭐玉山銀行-一段式利率2.38%起,額度最高300萬。
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項目勞保/勞工紓困貸款銀行勞保貸款
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貸款利率2.04%1.98%起
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1. 利率低
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缺點1. 申請條件限制
2. 勞保年資滿15年以上
3. 申請時間限制
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銀行勞保貸款

銀行勞保貸款的勞保貸款其實也是信用貸款的一種,因此申請條件流程都和一般信用貸款一模一樣,差別在於,銀行勞保貸款是以勞保異動明細當作財力證明申請的信用貸款,就算是沒有薪轉證明的人也可以申請。

台灣有很多中小企業因公司規模較小,因此常常是公司的行政會計以公司帳戶或是老闆個人帳戶「轉帳」的方式發薪水,審核較嚴格的銀行是無法完全當作薪轉證明,更不用說有些公司時直接發放現金,工作薪水會更難認列在財力證明內,因此選擇以勞保異動明細當作財力證明。

補充說明小提醒,很多人會有疑問:「保工會可以貸款嗎?」,其實勞保要由公司投保才算是「有勞保」,如果是在工會投保勞保,銀行會不認列為財力證明喔!政府規定5人以下小公司,不強制投保勞健保,有些公司就會幫員工在工會投保,因此要注意自己的勞保是在公司投保,還是在工會投保。
無薪轉、領現金可以申請貸款嗎?7步驟有效提高貸款成功率!

銀行勞保貸款申請條件

  1. 中華民國國民且年滿18歲
  2. 工作穩定,年資至少半年以上
  3. 財力狀況良好(判斷依據→財力證明要怎麼準備?)
  4. 信用狀況良好(判斷依據→信用評分標準是多少?)

銀行勞保貸款額度、利率

  • 貸款期間:最長7年
  • 貸款額度:最高600萬
  • 貸款利率:1.98%起
  • 申辦手續費:6,000~9,000元,最低0元起
你最多可以申請到多少信用貸款?用負債比快速計算貸款額度上限:負債比率是什麼?負債比如何計算?3大公式快速核貸

勞保貸款銀行推薦

勞保貸款推薦銀行貸款方案基本資料推薦原因

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凱基銀行Alpha Loan專屬限時信貸
年利率:首月0.01%,第2個月起1.98%起
手續費:NT$0 起
貸款額度:最高800萬
過件率相對高,但利率稍高。

渣打銀行優惠信貸
年利率:前3期0.1%,第4期2.99%起
手續費:NT$ 0起
貸款額度:最高600萬
過件率和利率都相對較優。用MyData 24H線上申請,最快對保後5分鐘撥款。

玉山銀行e指信貸
年利率:一段式利率2.38%起
手續費:NT$2,000 起
貸款額度:最高300萬
審核速度快,適合有緊急資金需求的人。

取得低利率銀行勞保貸款的秘訣

培養良好信用

貸款申請人的工作收入是領現金對銀行來說風險比較高,既然工作狀態沒辦法說改就改,那麼培養出良好長期信用紀錄,就是必須要做的功課,貸款申請人有良好的信用紀錄對銀行來說風險就會比較低,風險低就比較容易申請到滿意的貸款。

培養信用最簡單的方式就是申請一張信用卡,並正確長期使用,每期卡費都全額繳清,不繳最低應繳金額、不使用預借現金等等,都能有效提升信用,申請貸款也會比較簡單喔!

延伸閱讀:如何培養信用?培養信用的9大方法讓貸款更簡單

選對銀行信貸方案

銀行信用貸款方案有很多種,而且也不是每家銀行都會借錢給沒有薪轉證明的人,因此選對銀行就非常重要,再加上聰明利用以上說明的方式展現自己的優勢,就更有機會申請到滿意的貸款方案,像是AlphaLoan實貸比較網的使用者工程師陳先生,雖然工作是領現金收入,但充分運用自身現有的優勢條件,仍然成功核貸,申請到一筆貸款度過現有難關,利用AlphaLoan實貸比較網一次比較多家銀行,找到最適合的信貸方案。

銀行信貸方案信貸利率總費用年百分率
渣打銀行新春貸0.1%起2.72%~14.28%
滙豐銀行個人信貸0.01%起2.46%~15.85%
永豐銀行數時貸0.01%起2.19%~15.81%
玉山銀行e指信貸2.38%起2.65%~15.18%
凱基銀行AlphaLoan 專屬限時信貸0.01%起1.91%~16.78%
中國信託online貸0.01%起3.21%~14.8
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4%起5.23%~15.34%
將來銀行優貸1.92%起2.01%~16.1%

政府勞保貸款

政府的勞工保險被保險人紓困貸款,又稱「勞工紓困貸款」、「勞保紓困貸款」,只有在每年的年初開放申請,2024年的勞工紓困貸款申請期間是:2024/1/5(五)~2023/1/19(五)止,總共只有15天的時間可以申請,超過這段期間就不能辦理,若急需用錢的人,建議申請銀行勞保幫你度過難關!另外最新年度的勞保紓困貸款利率調整為2.04%。

政府的勞保紓困貸款是由土地銀行承作,雖然利率很低,而且前半年還有寬限期,可以只繳息不還本,但申請條件也有限制,最少就要參加勞工保險年資滿15年,剛加入職場不久的職場新鮮人根本沒辦法申請,而且額度最高只有10萬,需求金額更大的話,就要改申請銀行勞保貸款

113年/2024勞工保險紓困貸款申請時間

申請期間:113年1月5日(星期五)至113年1月19日(星期五)止。

  • 線上申請:113年1月5日(星期五)9時起至113年1月19日(星期五)24時止。
  • 臨櫃申請:113年1月5日(星期五)至113年1月19日(星期五)止(依政府行政機關辦公日曆表之每上班日上午9時至下午5時止)。
  • 郵遞申請:113年1月5日(星期五)至113年1月19日(星期五)止(以郵戳為憑)。

若要臨櫃辦理勞保紓困貸款,扣掉國定例假日僅有15天時間,建議可以網路或是郵遞申請,時間上較充裕喔~

勞保紓困貸款申請條件&文件

申請條件

  1. 生活困難需要紓困。
  2. 參加勞工保險年資滿15年(計算至受理截止日113年1月19日止)。
  3. 無欠繳勞工保險費及滯納金。
  4. 未曾借貸勞保紓困貸款,或曾借貸已繳清貸款本金及利息。
  5. 已請領老年給付、終身無工作能力之失能給付或向其所屬機關請領勞工保險補償金者,不得申請。

申請文件

  1. 掛號回郵信封(填妥收件人姓名、住址,並貼足郵票)。
  2. 被保險人印章。
  3. 未在土地銀行開立存款帳戶者,請攜帶被保險人身分證正本及正、背面影本2份,以及健保卡(或駕照)正本及正、背面影本1份。
  4. 已在土地銀行開立存款帳戶者,請攜帶存摺及被保險人身分證正本及正、背面影本1份。

勞保紓困貸款申請方式

勞保/勞工紓困貸款申請方式總共有3種,分為臨櫃申請、線上申請和郵遞申請。

  • 臨櫃申請:被保險人應於受理申請期間填妥申請書,並檢齊相關文件,親自向土地銀行所屬分行或其委託之金融機構提出申請。且於簽立貸款契約書,貸款資格經審核通過後,由代辦銀行逕將款項撥入帳戶。
  • 網路線上申請:被保險人應於受理申請期間點選土地銀行入口網站→113年勞工保險被保險人紓困貸款→申請,依序填妥申請資料,並完成網路簽約及對保手續,網路申請受理後即以Email回傳受理成功訊息,完成網路申請手續,貸款資格經審核通過後,由代辦銀行逕將款項撥入帳戶。
  • 郵遞申請:被保險人應於受理申請期間填妥申請書,並檢附身分證影本,以掛號郵寄至土地銀行所屬分行,經查詢核定通過或收到通知後,於核定日起30日內檢齊相關文件,親自到原申請之分行或金融機構辦理簽約、對保及撥款手續,逾期未辦理者視同放棄。

勞保紓困貸款額度、利率

  • 貸款期間:3年
  • 貸款額度:每人最高10萬元。
  • 貸款利率:2.04%,之後由勞動部勞工保險局報勞動部於每年1月及7月調整

勞保紓困貸款還款方式.每月要還多少?

勞保紓困貸款前6個月按月付息不還本,自第7個月起按月平均攤還本息,由借款人之土地銀行存款帳戶按月扣繳貸款本息。

以借款10萬元計算,按目前利率(2.04%)前6個月每月需繳利息170元,自第7個月開始每月繳本息3,422元。

勞保貸款常見問題Q&A

Q1. 勞保紓困貸款額度是多少?勞保貸款30萬方法

政府勞保紓困貸款額度最高是10萬元,再加上申請銀行勞保貸款20萬元,就能成功申請到勞保貸款30萬喔!

Q2. 銀行勞保貸款好過嗎?

銀行勞保貸款其實是以勞保異動明細作為財力證明的信用貸款,並非每家銀行都能申請,需慎選銀行,用信貸比較網站就能快速找到銀行勞保貸款。

Q3. 保工會可以貸款嗎?

通常以「勞保異動明細」當作主要財力證明的話,必須是要由公司投保才會認列,如果是自己去工會保勞保,就很難當作財力證明,頂多當作補充資訊喔。

64 thoughts on “2024勞保紓困貸款1/19截止怎麼辦?銀行勞保貸款也能辦!條件.利率.額度.申請資格一次看!

    1. 您好,只要符合申請條件即可申請,核准與否則由承辦銀行審核,建議可以先詢問致電承辦銀行:土地銀行詢問,依照您的情況申請紓困貸款是否有機會通過審核。

    1. 您好,112勞工紓困貸款也可以郵寄申請喔!截止日期~112年1月7日(星期六)止(以郵戳為憑),郵遞申請方式:被保險人應於受理申請期間填妥申請書,並檢附身分證影本,以掛號郵寄至土地銀行所屬分行,經查詢核定通過或收到通知後,於核定日起30日內檢齊相關文件,親自到原申請之分行或金融機構辦理簽約、對保及撥款手續,逾期未辦理者視同放棄。

    1. 您好,政府的勞工紓困貸款大約需要7~10個工作天,實際上的申請進度仍須詢問承辦的土地銀行;銀行的勞保貸款就會快速很多,從申請到撥款最快只要2天。

  1. 请问投保满15年就可申请劳工纾困贷款吗?,因为没有固定雇主,所以都是自己保了超过15年的劳保没中断过

  2. 請問現在沒有在工作沒有勞保,但是投保年資已經滿15年,這樣也可以申請政府勞保紓困貸款嗎?

    1. 您好,前兩年的勞工紓困貸款是為了因應疫情緊急推出的貸款方案,現在的勞保紓困貸款是每年年初都可以申請的貸款方案,兩個是不一樣的喔!

    1. 之前申請過勞工貸款還沒還清,理論上這次就沒辦法申請政府的勞保貸款了喔!仍建議詢問承辦銀行,若無法申請政府勞保貸款,可以試試看申請銀行勞保貸款:快速試算

    1. 您好,勞保貸款的還款方式是寬限期後每月本息平均攤還,每月繳款時間前在貸款的扣款帳戶內有足夠金額扣款即可,目前銀行大多已經無紙化,若需要指本通知可向銀行提出需求喔!

  3. 你好:請問勞保15年之前已經申請過,在2024年1月剛好滿3年還清。但通常勞保15年紓困貸款都在每年的12月開始申辦,如果有資金需求不知道可否在11月左右把剩餘的結清,然後到12月開辦時不知可否再次申請?不然錯過了又要等1年了⋯

    1. 您好,銀行官網上的申請條件說明已繳清貸款本金及利息即可,但因您的狀況比較特殊,仍建議您撥電話詢問銀行專員比較正確喔~

  4. 請問我信用評分不足,申請一些商品貸融資相關小額貸款都不會過件(可能因為房子有被私設辦理民間代書二胎的關係),銀行也有找理財一日便去跑銀行,也都不好過件,不曉得我還能辦理什麼貸款,公司有勞健保,但無薪轉,半期領現的

    1. 您好,政府的勞工紓困貸款是每年年初開放申辦喔!等不及明年再次開放的話建議先申請銀行的勞保貸款比較快速。

  5. 您好,我的勞保年資已經有15年,但目前失業暫時無勞保,如果想申請明年勞保紓困10萬是否無法申請,是否要有投勞保才能申請呢?

    1. 您好~僅規定已請領老年給付、終身無工作能力之失能給付 或 向其所屬機關請領勞工保險補償金者,不得申請,若有疑慮可以打電話到土地銀行詢問喔!

  6. 請問我在2023.5月因有資金需要已經申辦勞退。(過去也有申請勞保紓困貸款)。
    但因仍有經濟需要。在同年7月再次回到職場工作,到12月底就滿半年,請問今年可以提出政府的勞保紓困貸款嗎?

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