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2023勞保貸款/勞工紓困貸款怎麼申請?額度.資格一次看!銀行勞保貸款也能辦

最近物價節節攀升,生活成本越來越高,偏偏政府的勞保紓困貸款申請時間有限,而且申請資格也有一定門檻,並非人人都可申請,無法申請勞保紓困貸款該怎麼辦呢?只有勞保、沒有薪資證明的人也可以申請銀行勞保貸款喔!本篇除了說明政府的勞保紓困貸款內容和申請條件,還有銀行勞保貸款貸款的申請條件和取得低利率貸款的秘訣喔!

勞保貸款有2種:勞保紓困貸款 vs 銀行勞保貸款

項目勞保紓困貸款銀行勞保貸款
貸款額度最高10萬月收入的22倍(詳細說明)
貸款利率1.718%起1.65%起
貸款期限3年最常7年
優點1. 利率低
2. 月付金低
3. 不需財力證明及信用證明
1. 利率低
2. 額度高
3. 申請流程簡單方便
缺點1. 申請條件限制
2. 勞保年資滿15年以上
3. 申請時間限制
4. 額度限制
1. 需提出財力證明
2. 信用狀況良好
3. 利率&額度依個人條件變化大

政府勞保紓困貸款

政府的勞保紓困貸款,又稱勞工貸款,只有在每年的年初開放申請,2023年的勞工紓困貸款申請期間是:2022/12/26~2023/1/7止,因應過年時間在1月底,勞工紓困貸款的時間也比去年提前了一些,超過這段期間就不能辦理了,但仍然有勞保貸款的需求怎麼辦?可以改申請銀行勞保

政府的勞保紓困貸款是由土地銀行承作,雖然利率很低,而且前半年還有寬限期,可以只繳息不還本,但申請條件也有限制,最少就要參加勞工保險年資滿15年,剛加入職場不久的職場新鮮人根本沒辦法申請,而且額度最高只有10萬,需求金額更大的話,就要改申請銀行勞保貸款

112年勞工保險紓困貸款申請時間

申請期間:111年12月26日(星期一)至112年1月7日(星期六)止。

  • 臨櫃:111年12月26日(星期一)~112年1月7日(星期六)止(依政府行政機關辦公日曆表之每上班日上午9時至下午5時止)。
    • 1月2日(星期一)是元旦補假,銀行不會開放,無法臨櫃辦理。
  • 網路:111年12月26日(星期一)9時起~112年1月7日(星期六)24時止。
  • 郵遞:111年12月26日(星期一)~112年1月7日(星期六)止(以郵戳為憑)。

若要臨櫃辦理勞保紓困貸款,扣掉國定例假日僅有9天時間,建議可以網路或是郵遞申請,時間上較充裕喔~

勞保紓困貸款申請條件&文件

申請條件

  1. 生活困難需要紓困。
  2. 參加勞工保險年資滿15年(計算至受理截止日止)。
  3. 無欠繳勞工保險費及滯納金。
  4. 未曾借貸勞保紓困貸款,或曾借貸已繳清貸款本金及利息。
  5. 已請領老年給付、終身無工作能力之失能給付或向其所屬機關請領勞工保險補償金者,不得申請。

申請文件

  1. 掛號回郵信封(填妥收件人姓名、住址,並貼足郵票)。
  2. 被保險人印章。
  3. 未在土地銀行開立存款帳戶者,請攜帶被保險人身分證正本及正、背面影本2份,以及健保卡(或駕照)正本及正、背面影本1份。
  4. 已在土地銀行開立存款帳戶者,請攜帶存摺及被保險人身分證正本及正、背面影本1份。

勞保紓困貸款申請方式

勞保紓困貸款申請方式總共有3種,分為臨櫃申請、網路申請和郵遞申請。

  • 臨櫃申請:被保險人應於受理申請期間填妥申請書,並檢齊相關文件,親自向土地銀行所屬分行或其委託之金融機構提出申請。且於簽立貸款契約書,貸款資格經審核通過後,由代辦銀行逕將款項撥入帳戶。
  • 網路申請:被保險人應於受理申請期間點選土地銀行入口網站→112年勞工保險被保險人紓困貸款→申請,依序填妥申請資料,並完成網路簽約及對保手續,網路申請受理後即以Email回傳受理成功訊息,完成網路申請手續,貸款資格經審核通過後,由代辦銀行逕將款項撥入帳戶。
  • 郵遞申請:被保險人應於受理申請期間填妥申請書,並檢附身分證影本,以掛號郵寄至土地銀行所屬分行,經查詢核定通過或收到通知後,於核定日起30日內檢齊相關文件,親自到原申請之分行或金融機構辦理簽約、對保及撥款手續,逾期未辦理者視同放棄。

勞保紓困貸款額度、利率

  • 貸款期間:3年
  • 貸款額度:每人最高10萬元。
  • 貸款利率:1.718%,之後由勞動部勞工保險局報勞動部於每年1月及7月調整

勞保紓困貸款還款方式

勞保紓困貸款前6個月按月付息不還本,自第7個月起按月平均攤還本息,由借款人之土地銀行存款帳戶按月扣繳貸款本息。

以借款10萬元計算,按目前利率(1.718%)前6個月每月需繳利息143元,自第7個月開始每月繳本息3,408元。

銀行勞保貸款

銀行勞保貸款的勞保貸款其實也是信用貸款的一種,因此申請條件流程都和一般信用貸款一模一樣,差別在於,銀行勞保貸款是以勞保異動明細當作財力證明申請的信用貸款,就算是沒有薪轉證明的人也可以申請。

台灣有很多中小企業因公司規模較小,因此常常是公司的行政會計以公司帳戶或是老闆個人帳戶「轉帳」的方式發薪水,審核較嚴格的銀行是無法完全當作薪轉證明,更不用說有些公司時直接發放現金,工作薪水會更難認列在財力證明內,因此選擇以勞保異動明細當作財力證明。

補充說明小提醒,很多人會有疑問:「保工會可以貸款嗎?」,其實勞保要由公司投保才算是「有勞保」,如果是在工會投保勞保,銀行會不認列為財力證明喔!政府規定5人以下小公司,不強制投保勞健保,有些公司就會幫員工在工會投保,因此要注意自己的勞保是在公司投保,還是在工會投保。
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銀行勞保貸款申請條件

  1. 中華民國國民且年滿18歲
  2. 工作穩定,年資至少半年以上
  3. 財力狀況良好(判斷依據→財力證明要怎麼準備?)
  4. 信用狀況良好(判斷依據→信用評分標準是多少?)

銀行勞保貸款額度、利率

  • 貸款期間:最長7年
  • 貸款額度:最高600萬
  • 貸款利率:1.65%起
  • 申辦手續費:6,000~9,000元,最低0元起
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取得低利率銀行勞保貸款的秘訣

培養良好信用

貸款申請人的工作收入是領現金對銀行來說風險比較高,既然工作狀態沒辦法說改就改,那麼培養出良好長期信用紀錄,就是必須要做的功課,貸款申請人有良好的信用紀錄對銀行來說風險就會比較低,風險低就比較容易申請到滿意的貸款。

培養信用最簡單的方式就是申請一張信用卡,並正確長期使用,每期卡費都全額繳清,不繳最低應繳金額、不使用預借現金等等,都能有效提升信用,申請貸款也會比較簡單喔!

延伸閱讀:如何培養信用?培養信用的9大方法讓貸款更簡單

選對銀行信貸方案

銀行信用貸款方案有很多種,而且也不是每家銀行都會借錢給沒有薪轉證明的人,因此選對銀行就非常重要,再加上聰明利用以上說明的方式展現自己的優勢,就更有機會申請到滿意的貸款方案,像是AlphaLoan實貸比較網的使用者工程師陳先生,雖然工作是領現金收入,但充分運用自身現有的優勢條件,仍然成功核貸,申請到一筆貸款度過現有難關,利用AlphaLoan實貸比較網一次比較多家銀行,找到最適合的信貸方案。

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勞保貸款常見問題Q&A

Q1. 勞保貸款額度是多少?勞保貸款30萬方法

政府勞保紓困貸款額度最高是10萬元,再加上申請銀行勞保貸款20萬元,就能成功申請到勞保貸款30萬喔!

Q2. 銀行勞保貸款好過嗎?

銀行勞保貸款其實是以勞保異動明細作為財力證明的信用貸款,並非每家銀行都能申請,需慎選銀行,用信貸比較網站就能快速找到銀行勞保貸款。

Q3. 保工會可以貸款嗎?

通常以「勞保異動明細」當作主要財力證明的話,必須是要由公司投保才會認列,如果是自己去工會保勞保,就很難當作財力證明,頂多當作補充資訊喔。