信貸轉貸是什麼？轉貸流程、條件、評估重點一次看
最近是不是覺得每個月繳貸款的壓力越來越重？原本還得過且過，現在卻連生活都開始緊繃了——其實你不是唯一一個這樣的人。好消息是，有一個方法可以幫你減輕壓力、調整每月支出，那就是「信貸轉貸」。
透過信貸轉貸，不只能爭取更低的利率，還有機會拉長還款期，甚至申請轉增貸取得更多資金。這篇文章會帶你了解信貸轉貸的優缺點、會不會影響信用、可不可以一次借多一點，當然也會推薦目前值得考慮的轉貸銀行。如果你也想靠轉貸來省利息、喘口氣，那就繼續看下去吧！
信貸轉貸是什麼？
信貸轉貸，簡單來說就是，原本在A銀行已經有信用貸款，但你向B銀行重新申請一筆信用貸款，用這筆錢去清償原本在A銀行的貸款，把貸款從A銀行轉移到B銀行，這就叫做「轉貸」；如果這時你剛好有額外資金需求，也可以在原本的貸款基礎上再加再新增貸款額度，這種情況就叫「轉增貸」。
由於每家銀行的信貸條件不同，像是利率、貸款額度或還款年限可能都會有差別，因此透過轉貸，有機會申請到利率更低、額度更高或期限更長的方案，進而降低每月的還款壓力。不過，是否能成功轉貸、條件好不好，還是得看銀行的審核結果。後面我們也會介紹轉貸時需要注意的條件，以及目前有哪些推薦的銀行選擇。
信貸轉貸vs增貸vs轉增貸
| 轉貸 | 轉增貸 | 增貸 | |
| 說明 | A銀行的貸款轉到B銀行 | A銀行的貸款轉到B銀行，同時新增貸款額度 | 在原有貸款基礎上另外申請新增的貸款額度 |
| 貸款對象 | 他行 | 他行 | 原銀行 |
| 優點 | 降低信貸利率，延長貸款期限，降低貸款月付金。 | 降低信貸利率，延長貸款期限，取得更多資金。 | 銀行已有充足資料，因此審核速度快，能快速取得更多資金 |
| 缺點 | 若有綁約，轉貸需支付違約金；新申辦貸款須支付手續費 | 若有綁約，轉增貸需支付違約金；新申辦貸款須支付手續費 | 信用或繳款紀錄不佳則較難申請增貸 |
| 適合誰？ | 想降低貸款利率、延長還款期限者 | 想降低貸款利率，且有新增資金需求者 | 原貸款繳款正常，且有新增資金需求者 |
信貸轉貸推薦銀行
| 轉貸推薦銀行 | 貸款方案基本資料 | 推薦原因 |
 台北富邦銀行優惠信貸  |
•年利率：首期0.01%、第2期起3.5%起 •手續費：NT$ 0起 •貸款額度：最高500萬 |
通路限定0手續費，有富邦信用卡或帳戶，過件機率高、利率相對低 |
 滙豐銀行個人信貸 |
•年利率：首期0.01%，第2期2.54%起 •手續費：NT$ 0起 •貸款額度：最高800萬 |
原貸款已滿一年，滙豐過件率較高且利率較優惠。 |
 中國信託優惠信貸 |
•年利率：首期0.01%，第2期2.99%起 •手續費：NT$ 3,000 起 •貸款額度：最高500萬 |
全站統計過件機率高、線上申請最快3分鐘、營業時間最快1小時撥款 |
 永豐數時貸 |
•年利率：首期0.01%，第2期2.51%起 •手續費：NT$ 0 起 •貸款額度：最高800萬 |
原貸款滿一年，永豐優質客戶轉貸利率相對較低 |
信貸轉貸流程
信貸流程總耗時 3 days
步驟1：向銀行提出轉貸申請
已經申請過信用貸款，申請轉貸所需的資料也一定不陌生，事先準備好身分證、財力證明，就能在銀行官網快速線上申請。當然申請轉貸也需要做功課，充分比較篩選哪家銀行的貸款條件最優渥喔！利用AlphaLoan阿發龍信貸預測網快速找到你的最佳貸款！
步驟2：銀行照會
送出申請後，銀行當日或隔日就會打電話照會，確認是否由本人送件申請，並確認申請資料是否有誤。
延伸閱讀：<照會是什麼？照會電話沒接到就完蛋了？>
步驟3：銀行進行審核
接下來銀行通常利用1天到3個工作天審核這次次申請，並決定核發的額度和利率。
步驟4：核貸結果與申覆(如有需要才進行)
審核完成後，會通知申貸者是否核貸，額度跟利率是多少。如對條件滿意或無申覆空間，則可以直接進行對保跟撥款。如果覺得條件無法接受，可與專員商量協助進行申覆，再次提出更有利的財力證明或是談判籌碼。
延伸閱讀：<申覆是什麼意思？信貸被拒申覆會過嗎？>
步驟5：對保
對保的目的是能夠當面與銀行簽訂借貸合約，確保銀行與貸款者的權利義務。
延伸閱讀：<對保是什麼？有哪些注意事項？對保後多久撥款？3分鐘輕鬆搞懂>
步驟6：撥款
對保完成後，最快當天就可以拿到款項囉！
信貸轉貸申請條件
如果你正在考慮申請信貸轉貸，以下這三個條件是銀行最重視的關鍵，準備得越充分，申請成功率就越高、拿到的利率也越優惠。
1. 財力證明：穩定收入是關鍵
對銀行來說，最能證明你有還款能力的，就是穩定的收入來源。對上班族來說，最簡單又最有力的財力證明就是「薪轉證明」，也就是薪水有固定匯入銀行帳戶的紀錄。
建議最好是在同一家公司任職滿6個月以上，這樣在銀行眼中穩定性高，貸款條件也會比較好。如果還有其他財力相關文件，像是「扣繳憑單」或「年度所得清單」，也可以一併提供，加分效果更好。
2. 信用狀況：分數越高越吃香
不知道自己信用好不好？最簡單的方式就是申請聯徵中心的「個人信用報告」，每年有一次免費查詢的機會，記得勾選加查「信用評分」喔！
一般來說，信用評分 650 分以上 就屬於正常良好，轉貸通常不會有問題；而分數越高，越有機會談到更低的利率。平時準時繳卡費、帳單、保持信用良好，是非常重要的。
延伸閱讀：聯徵紀錄怎麼看？自己查聯徵會有紀錄嗎？6大關鍵一次看
3. 原貸款是否已滿一年？
這個也是許多人容易忽略的重點，常常在發現自己利率很高的當下，就急著想要降利轉貸，但其實大多數銀行的信貸方案都有至少一年的綁約期，如果你在未滿一年內就想轉貸，不只可能要付違約金，還可能會被銀行認為有潛在的財務風險，覺得你「為什麼不到一年就急著轉貸？」這樣的申請在審核上通過機率會比較低。所以，一般建議最好等貸款滿一年後再來評估是否轉貸，會比較划算也比較容易成功。
信貸轉貸划算嗎？3大注意事項
轉貸需要多少成本？
多數人考慮申辦信貸轉貸，主要都是希望可以省下更多利息。不過在轉貸前，有個很重要的關鍵不能忽略，就是「轉貸成本」。如果轉貸的費用比省下來的利息還高，那整體就不划算了。所以再轉貸前就要先搞清楚會有哪些需要支付的成本。
信貸轉貸會遇到的主要成本有兩種：
1. 原貸款的違約金
為了保障收益，大部分銀行的信貸方案都會設定「綁約期」，也就是在一定期間內如果提前還款，就會收取違約金。這筆金額的計算方式各家不同，建議你可以回頭查一下自己原本貸款的契約內容，或參考我們的〈信貸可以提前還款嗎？〉這篇文章。如果你已經過了綁約期，那這筆違約金就不用擔心了。
2. 新貸款的手續費
轉貸時申請的新貸款，通常也會收一筆手續費，一般在6,000～9,000元左右。這筆費用在貸款金額不大的情況下，甚至可能比你能省下的利息還高。所以在評估「轉貸划不划算」時，記得一定要把手續費也算進去。
好消息是，現在有不少銀行為了搶轉貸客戶，會不定期推出手續費減免的優惠活動，可以多多留意！→限時 0 續費銀行貸款推薦
轉貸後的利率多少才算合理？
根據目前全台的平均數據，信用貸款的利率大約是 6.42%，如果你是信用評分不錯的「優質客群」，有機會拿到 2%～4% 左右的利率。不過如果你是一般上班族或信用狀況比較普通的人，原本的貸款利率很可能高達 10%以上。
這時候，透過轉貸來找更低利率的銀行就很有幫助。例如透過 AlphaLoan 阿發龍信貸預測網，就能幫你預測合適的銀行選擇，平均下來可以幫使用者成功省下 約5.4% 的利率，等於每個月都能減輕不少壓力。
轉貸前，別亂槍打鳥！
申請他行的信貸轉貸，其實和重新辦一筆信貸一樣，會被記錄在聯徵中心的「新業務查詢紀錄」中。特別要注意的是，如果你在 3個月內有3次以上的新業務申請紀錄，銀行會認為你資金需求異常，反而會提高審核難度，讓你轉貸更難成功。
所以建議你在申請前，先研究好、鎖定一到兩家真的適合的銀行，再送出申請，這樣才不會浪費查詢次數、又轉貸失敗喔！
信貸轉貸常見問題Q&A
Q1. 轉貸降息是什麼？
因為已經有一段時間的貸款繳款紀錄，信用狀況變好，因此轉貸後的利率通常會比原貸款較低，利率降低，需要繳交的利息也就跟著變低，就能實現「降息轉貸」囉！
Q2. 貸款轉貸划算嗎？
轉貸划算嗎最重要的是要釐清可以節省的利息，和申請轉貸所需要的費用，兩者哪個更高，若是可以降低貸款利率、節省利息，又不需要支付違約金和手續費，理所當然會是轉貸更划算！
Q3. 信貸轉貸要付違約金嗎？
是否要支付違約金，取決於原本的貸款綁約期限是否到期，綁約期已經到齊了，信貸轉貸就不需要支付違約金。
Q4. 轉貸降息怎麼談？
提出財力證明、保持良好的信用是基本，同時也要充分運用AlphaLoan阿發龍信貸預測網，找到最優惠的貸款方案，就能有裡有據的向銀行談了。魔法咒語是：「目前有其他銀行願意提供 OO% 的利率方案，不知道你們是否有機會幫我降息？」
Q5. 轉貸會影響信用嗎？
轉貸的期間，會產生較多次的「新業務查詢紀錄」，就會影響到信用評分，但只要轉貸後每期貸款都全額繳清，信用評分就會漸漸恢復，甚至變更高分喔。
看完這篇我整個心動了 我現在的貸款壓力真的蠻大的 原來還有轉貸這招喔 可是要怎麼知道哪家銀行最適合我啊 會不會很花時間
您好，很高興這篇文章對您有所幫助！確實，信貸轉貸是一個有效減輕貸款壓力的方法，有機會爭取到更低的利率和更長的還款期限。
至於如何找到最適合您的銀行，不用擔心會很花時間。文章中有提到「AlphaLoan阿發龍信貸預測網」，這個工具就是專門幫助您快速比較各家銀行方案，預測您最適合的貸款條件。這樣您就不需要一家一家銀行去詢問，也能避免因為短時間內向多家銀行申請而影響信用分數喔！
建議您可以多多利用這樣的工具，省時又省力地找到最符合您需求的轉貸方案！Alphaloan 個人貸款分析
轉貸後信用分數會掉是不是啊 那會不會影響到我之後要辦其他貸款啊 感覺有點怕怕的
您好，轉貸確實會產生較多次的「新業務查詢紀錄」，這在短期內可能會影響您的信用評分。不過，請您不用太擔心！只要您在轉貸後，每期貸款都能夠準時全額繳清，您的信用評分就會漸漸恢復，甚至因為您良好的還款紀錄而變得更高喔。這對您未來申請其他貸款時，反而會是加分的。
您好，這篇文章對於信貸轉貸的介紹非常詳細，讓我對這個概念有更清楚的了解。我目前正在考慮轉貸，請問除了文章中提到的綁約期和手續費之外，還有沒有其他隱藏成本是我需要特別注意的呢？謝謝。
您好，很高興這篇文章能幫助您更了解信貸轉貸的概念！
您提到的綁約期違約金和新貸款手續費確實是轉貸時最主要的成本。除了這些之外，您還需要特別留意以下幾點：
1. 帳戶管理費：有些銀行在貸款期間可能會收取一筆帳戶管理費，雖然金額通常不高，但也建議您在簽約前確認清楚。
2. 代辦費用：如果您是透過貸款代辦公司協助申請轉貸，代辦公司可能會收取一筆服務費，這筆費用通常不低，建議您務必事先確認收費標準，並謹慎評估是否自行向銀行申請，以節省這筆開銷。
3. 仔細閱讀合約：最重要的是，在簽署任何貸款合約前，請務必仔細閱讀所有條款，確認所有費用項目、計算方式以及還款條件，若有任何不清楚的地方，都應向銀行人員詢問清楚。
建議您在申請轉貸前，可以多方比較不同銀行的方案，除了利率之外，也要將各項費用一併納入考量，才能找到最划算的選擇。
如果您想進一步了解個人貸款分析，歡迎參考：Alphaloan 個人貸款分析。
您好，感謝這篇文章的詳細說明。我想請問，如果我的貸款還沒滿一年，但急需降低月付金，除了文中所提的等待綁約期結束，是否還有其他可以考慮的應對方式呢？謝謝。
您好，謝謝您的提問！了解您目前急需降低月付金的心情。
根據文章內容，如果您的貸款尚未滿一年就進行轉貸，確實可能需要支付原銀行的違約金，並且可能影響新銀行的審核結果。在這種情況下，除了等待綁約期結束，您還有以下幾點可以考慮：
1. 與原貸款銀行溝通：您可以主動聯繫目前貸款的銀行，說明您的財務狀況，看看是否有機會協商調整還款方案，例如延長還款期限以降低月付金，或是討論是否有其他內部方案可以協助您。
2. 仔細評估轉貸成本：雖然文章建議等待一年，但若您的情況真的很緊急，仍可以試算提前轉貸所需的違約金與新貸款的手續費，以及轉貸後能節省的利息。如果省下的利息遠大於這些成本，或許仍有其可行性，但務必仔細計算。
3. 探索其他個人貸款方案：如果您的主要目的是取得額外資金以應急，或是有其他債務整合的需求，也可以考慮申請其他類型的個人貸款，但這同樣需要審慎評估自身的還款能力與信用狀況。
無論您選擇哪種方式，建議您在做出決定前，務必詳細了解所有相關費用與潛在影響。您可以利用 Alphaloan 個人貸款分析 來評估最適合您的貸款方案。希望能幫助您找到最佳的解決方案！
那如果我的信用分數不是很高這樣轉貸還有機會嗎 會不會手續費很多結果也沒省到錢啊
您好，考量到您的信用分數可能不是很高，信貸轉貸還是有機會的，但銀行在審核時會比較謹慎，核貸的利率條件可能就不會像信用分數高的人那麼優惠。
關於手續費的部分，信貸轉貸主要會產生兩筆費用：一是原貸款的「違約金」（如果還在綁約期內），二是新貸款的「手續費」（通常約6,000～9,000元）。您一定要將這些費用計算進去，評估是否真的能省下比費用更多的利息，這樣才能確定轉貸是否划算。
建議您可以透過 Alphaloan 個人貸款分析 來預測最適合您的銀行方案，這樣不僅能提高轉貸成功的機會，也能避免因亂槍打鳥導致聯徵次數過多，反而影響您的信用評分喔！
轉貸划算嗎 有沒有什麼隱藏費用
您好！信貸轉貸是否划算，主要取決於您能節省的利息是否大於轉貸所需的費用。
轉貸時會遇到的主要費用包括：
1. 原貸款的違約金：如果您的原貸款仍在綁約期內提前清償，可能會產生這筆費用。
2. 新貸款的手續費：通常約落在6,000至9,000元之間。不過，部分銀行會不定期推出手續費減免優惠，您可以多加留意。
建議您在轉貸前，仔細計算這些成本，並評估新貸款能為您省下多少利息。如果想進一步了解，可以參考Alphaloan 個人貸款分析，協助您找到最適合的方案喔！
閱讀完這篇文章，對於信貸轉貸的流程和注意事項有了更清楚的認識。想請問，在實際操作時，除了文章中提到的違約金和手續費，還有沒有其他隱藏的成本是我們需要特別留意的呢？謝謝。
您好，很高興這篇文章能幫助您更了解信貸轉貸的流程與注意事項！
除了文章中提到的違約金和手續費之外，在實際操作信貸轉貸時，還有一些潛在的考量點可以多加留意：
首先是「聯徵查詢次數」的影響。每次您向銀行提出信貸申請，銀行都會向聯徵中心查詢您的信用紀錄，這會產生一次「新業務查詢紀錄」。若在短時間內（例如三個月內）有多家銀行查詢您的紀錄，可能會讓銀行認為您有較頻繁的資金需求，進而影響您的信用評分，甚至可能降低後續貸款的核准機率或取得較佳利率的機會。因此，建議您在申請前先仔細評估，鎖定一至兩家最適合的銀行再提出申請，避免頻繁送件。
其次是「總繳利息」的計算。信貸轉貸除了爭取較低的利率外，有時也會考慮拉長還款期限來降低每月月付金。雖然每期繳款壓力變小了，但如果還款期限拉得太長，即使利率較低，總體支付的利息金額仍可能比您預期的還要多。建議您在決定轉貸方案時，除了比較利率和月付金，也要一併計算整個貸款期間的總利息支出，才能確保轉貸後確實更划算喔。
希望這些資訊能幫助您更全面地評估信貸轉貸，做出最適合自己的選擇！
您好，讀完這篇關於信貸轉貸的文章後，對許多觀念有了更深入的理解，非常感謝。想請教一下，文章中提到轉貸可能會影響信用評分，請問這部分的影響大約會持續多久呢？以及是否有什麼方式可以盡量降低這種短期影響呢？謝謝您的指導！
您好，很高興這篇文章對您有所幫助！關於您詢問的信貸轉貸對信用評分的影響，我來為您詳細說明。
首先，轉貸期間確實會因為產生較多次的「新業務查詢紀錄」而影響到您的信用評分。不過，這個影響是暫時性的，只要您在轉貸後，每期貸款都能按時全額繳清，您的信用評分就會逐漸恢復，甚至有可能因為良好的還款紀錄而變得更高喔。
至於如何盡量降低這種短期的影響，文章中也有提到一個重要的建議：避免在短時間內密集申請多家銀行。如果您在三個月內有三次以上的新業務申請紀錄，銀行可能會認為您的資金需求異常，進而提高審核的難度。因此，建議您在申請轉貸前，可以先仔細研究並鎖定一到兩家最適合您的銀行方案，再提出申請，這樣不僅能減少不必要的聯徵查詢次數，也能提高轉貸成功的機會。
希望能解答您的疑問！
轉貸流程看起來有點複雜耶 會不會很花時間啊
您好，信貸轉貸的流程確實需要幾個步驟，但整體並不會花費太多時間喔！根據文章說明，整個信貸轉貸的流程大約需要3個工作天。主要會經過以下幾個階段：
1. 向銀行提出申請並準備相關財力證明。
2. 銀行進行電話照會確認資料。
3. 銀行審核您的申請，這大約需要1到3個工作天。
4. 通知核貸結果，若條件符合便可進行對保簽約。
5. 完成對保後，最快當天就能收到撥款。
建議您在申請前先利用 AlphaLoan 個人貸款分析 評估最適合您的方案，可以讓整個過程更順利，也能找到更優惠的利率喔！
這篇寫得蠻清楚的耶 剛好最近也覺得貸款壓力有點重 想問一下如果我已經有貸款一段時間了 信用分數也有顧好 那轉貸是不是真的比較容易成功啊 而且利率會差很多嗎
您好，很高興這篇文章對您有幫助！
的確，如果您的貸款已經繳納一段時間，並且有維持良好的信用分數，那麼轉貸成功的機率會相對高很多喔！銀行在審核時，會非常看重您穩定的還款能力和良好的信用紀錄。一般來說，信用評分達到650分以上，轉貸通常不會有太大問題；如果您的原貸款已過了一年綁約期，那會更划算也更容易成功。
至於利率差異，這部分通常會有顯著的幫助。文章中提到，如果您是信用優良的客戶，有機會爭取到2%～4%的利率。對於原本利率可能高達10%以上的貸款，透過轉貸找到更低的利率，平均下來有機會省下約5.4%的利率，這對減輕每個月的還款壓力是非常有幫助的。
建議您可以利用文章中提到的 Alphaloan 個人貸款分析，來預測和比較最適合您的貸款方案喔！
您好，這篇文章對於信貸轉貸的介紹非常詳細，讓我對這個概念有更清楚的了解。我想請問，如果我的信用狀況在最近一年內有明顯改善，這樣會對轉貸的利率或額度有更大的幫助嗎？謝謝您的說明！
您好！很高興這篇文章對您有幫助。
如果您的信用狀況在最近一年內有明顯改善，這對信貸轉貸是非常有幫助的喔！銀行在審核時，會非常重視您的還款能力和信用紀錄。當您的信用評分提高，代表您在銀行眼中是更優質的客戶，因此有機會爭取到更優惠的貸款利率，甚至在符合資格的情況下，也能有機會獲得更高的貸款額度。建議您可以透過聯徵中心查詢自己的最新信用報告，掌握目前的信用分數，這會是您與銀行協商的重要依據喔！
這篇文章對於信貸轉貸的介紹非常清楚，讓我受益良多。想請問一下，如果我目前的貸款還綁約中，但利率真的有點高，那是不是就只能等到綁約期滿才能考慮轉貸呢？還是有其他方式可以評估看看？謝謝您！
您好！很高興這篇文章對您有幫助。
關於您詢問的信貸轉貸問題，如果目前的貸款仍在綁約期內，確實會比較建議您等到綁約期滿後再考慮轉貸，這樣可以避免支付原貸款的違約金。銀行在審核時，如果發現您在短時間內就急著轉貸，也可能會認為有潛在的財務風險，進而影響您的申請成功率。
不過，您仍然可以先評估一下「轉貸成本」與「可能省下的利息」之間是否划算。您可以先查詢原貸款的合約，了解提前清償的違約金是多少，同時也可以利用Alphaloan 個人貸款分析等工具，預測看看轉貸後可能獲得的利率，計算出大約可以省下多少利息。如果省下的利息遠大於違約金和新貸款的手續費，那即使還在綁約期內，轉貸也可能是一個值得考慮的選項。
您好，文章中提到原貸款最好滿一年再轉貸會比較好，但如果我真的有緊急資金需求，但貸款還沒滿一年，想請問這種情況下會有什麼其他建議或替代方案嗎？感謝您的分享。
您好，非常理解您有緊急資金需求，但原貸款尚未滿一年的情況。
確實，如同文章所提到，若在貸款綁約期內（通常為一年）提前轉貸，可能會產生一筆違約金，並且銀行在審核時，也可能因您短期內急於轉貸而對您的財務狀況有疑慮，進而影響審核結果或利率條件。
在這種情況下，若您的信用狀況良好且有穩定的財力證明，您可以考慮向其他銀行申請一筆新的信用貸款來應急，而非急著將現有貸款轉貸。這樣可以避免支付原貸款的違約金，也能讓您更彈性地處理資金需求。當然，申請新貸款時仍會產生聯徵查詢紀錄，建議您在申請前審慎評估，並比較各家銀行的方案。
若您想進一步評估哪種貸款方案最適合您，歡迎參考 Alphaloan 個人貸款分析，幫助您找到最符合需求的貸款產品。希望這些資訊對您有幫助！