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信貸小知識

薪資證明申請方式有哪些?薪資證明2大注意事項大公開

申請信用貸款最重要的部分就是財力證明了,本篇會告訴你薪資證明有哪些,並解一步步教你該怎麼申請薪資證明,提交的薪資證明有哪些注意事項,如果不小心沒注意到,就會白白浪費時間精力。另外還會告訴你如果沒有薪資證明怎麼辦?還是有薪資證明以外的財力證明,也可以用來申請信用貸款,而且並不是只要準備好財力證明,就能申請低利率貸款,想要申請低利率貸款還有其他秘訣,記得看到最後喔!

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薪資證明有哪些?該怎麼申請?

薪資證明是我們每個月去上班,公司發薪水給我們的證明文件,也是所有銀行都會認可的財力證明之一,銀行會透過薪資證明,來評估貸款申請者是否有足夠收入,可以支付貸款後的每月還款金額,因此薪資證明是申請信用貸款、房屋貸款等必不可少的證明文件。

薪資證明的申請方式總共有2種:

  1. 向老闆/人資申請最近3個月的薪資單。
  2. 到銀行更新「薪轉存摺」或提供「薪轉紀錄」的網銀明細。

薪資單

薪資單又稱為薪資明細表,上面會清楚顯示薪資的結構,薪資有多少、有沒有獎金、有沒有加班費等等,申請貸款要繳交的薪資單上,必須要能夠清楚看出姓名、公司名稱、薪資明細和年度月份,根據不同銀行,會要求繳交最近1~3個月的薪資單,如果你的工作是業務性質,收入比較不穩定的話,最高也會要求3~6個月以上的薪資單。

圖片來源:銀行官網

薪資轉帳記錄

除了薪資單以外,另一項薪資證明就是薪資轉帳紀錄,薪資轉帳紀錄,簡稱薪轉紀錄。薪轉紀錄和薪資單一樣,是銀行判斷貸款申請者是否有穩定收入的依據,提供薪轉紀錄時,必須要附上薪資轉帳帳戶的存摺封面和內頁明細的影本,存摺封面上要有完整的戶名和存款帳號,內頁明細也要有完整的帳號或戶名

薪轉紀錄跟薪資單一樣,會要求提供3個月的紀錄,如果工作是業務性質,最高也會要求提供6個月的薪轉紀錄,有些銀行也接受網路銀行明細截圖或是電子月結單,事先調查清楚銀行要求的格式,就不用特地跑一趟實體分行刷簿子了。

圖片來源:銀行官網
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申請薪資證明時要注意的 2 大重點

提交銀行規定時間長度的薪資證明

想要申請信用貸款,銀行大多會要求必須要有6個月以上的工作年資,根據不同銀行實際上要求的時間長度會不同,有的銀行要求最近1個月的薪資單或最近3個月的薪轉紀錄,繳交財力證明之前,記得先確認清楚銀行要求的薪資證明詳細規範喔!

提交完整無瑕疵的薪資證明

除了要依照銀行要求的時間長度提供薪資證明,另一項很重要的注意事項是,提交的薪資證明必須「完整且連續,不可擷取或遮蔽,需含有日期、餘額等完整帳戶資料」,像以下這張圖例只擷取部分資料,就沒辦法當作薪資證明,申請貸款就會被拒絕!

圖片來源:某銀行

或是提交的薪資單或薪轉證明上,像是以下這張圖例一樣,有任何塗抹的痕跡,也都無法當作薪資證明,如果是電子月結單有2頁以上,也都要完整的附上才可以。

圖片來源:某銀行

沒有薪資證明可以申請貸款嗎?

如果是自由工作者自己接案或是領現金的工作類型,沒有公司提供的薪資證明,那還可以申請貸款嗎?其實還是有機會的喔!只要你的其他種類的財力證明充足,信用狀況良好,而且充分了解自己的優劣、選對銀行,還是有機會申請到信用貸款!

薪資證明以外的 5 種財力證明文件

年度扣繳憑單

年度扣繳憑單也是銀行接受度高的財力證明之一,與薪資證明不同的是,薪資證明代表的是「現在進行式」,也就是你現在的收入,以及未來預計的收入(如果未來沒有辭職或被減薪),而年度扣繳憑單,代表的是你過去一整年的收入。

勞保明細

有的公司雖然是發放現金,但仍會幫員工投保勞保,公司投保的勞保明細也可以當作財力證明的一種,有些人則不是由公司投保勞保,而是在工會投保,也有少部分銀行,將工會投保的勞保認列為工作收入證明,且勞保有級距限制,上限是45,800元,如果薪資超過這個上限,勞保明細上就無法證明。

經常往來存摺

SOHO族或是接案的自由工作者,沒有公司發薪水就沒有薪資證明,那麼最好的方式就是固定使用同一個帳戶,並且維持帳戶有一定餘額1~2年以上,證明自己不是常常把錢花光光的月光族。

年度所得清單

所得清單包含薪資收入、營利收入、利息收入、證券交易所得、股利所得、執行業務所得…等等。所有的收入來源,向銀行證明你的收入沒問題,可以放心借錢給你。非常適合有多重收入來源的人,提供所得清單作為佐證和加分的資料。

401/403/405報表

如果你是中小企業負責人,申請信用貸款時,需要繳交的財力證明之一就是401報表,從401報表上得知這間公司營業額是多少、賺了多少錢以及需繳納多少的稅,除了401報表之外,有時候也需要準備401以外的報表像是403、405等等報表。

想更了解除了薪資證明以外的財力證明有哪些,可參考【財力證明要怎麼準備?9大財力證明一次搞定】,詳細說明9種財力證明,以及分別該怎麼申請。

聯徵紀錄和信用狀況很重要

除了薪資證明和財力證明,在申請貸款時,聯徵信用狀況也很重要,像是三個月內不要申請超過3家不同銀行的信用貸款,這樣子聯徵紀錄上就會有3次以上的「近期新業務查詢」,對於個人信用來說是扣分項目。

信用卡的使用狀況也會影響到聯徵紀錄,最好的情況是,不把信用卡刷爆,並且每一期的信用卡帳單都準時全額繳清,而不是只繳最低應繳金額。使用信用卡消費,並準時繳交信用卡帳單達6個月以上,也能有效提升信用,貸款會更順利喔!

延伸閱讀:信用卡繳最低有影響嗎?利息怎麼算?信用卡繳最低4大後果不可不慎!

另外沒有信用卡不代表信用好,反而會因為信用空白讓銀行無從判斷,不知道你到底是信用好還是信用不好,有的銀行甚至會不接受「信用小白」申請貸款喔!

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薪資證明常見問題Q&A

Q1. 薪資證明有哪些?

薪資證明有2種,「薪資明細表單」或是「薪資轉帳紀錄」都可以當作薪資證明。

Q2. 沒有薪資證明可以申請信用貸款嗎?

沒有公司發的薪資證明,可以提出其他財力證明,一樣有機會申請到條件好的信用貸款!

Q3. 除了薪資證明,申請信用貸款還需要準備哪些文件?

申請信用貸款除了薪資證明,還需要身分證正反面影本,和在職證明或識別證影本,當然還有最重要的貸款申請書。

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