信貸小知識

對保是什麼?有哪些注意事項?對保後多久撥款?3分鐘輕鬆搞懂

對保是所有貸款申請流程中不可或缺的一環,第一次申請信用貸款,可先參考貸款流程有哪些?再來看這篇對保詳細解析,本篇整理了對保流程、需要帶什麼文件、對保時要注意哪些內容以及對保後多久撥款等等,讓你對「對保」有更全面的了解喔。其實對保沒有想像中這麼困難,只要關鍵點多注意一下就沒問題了。

就快要對保簽約了,但對現在的信貸利率和額度仍然不是很滿意,真的很想要申請利率更低的貸款,相信我,你值得更好的!只要還沒簽約,一切都來得及,完全可以0成本反悔,找到更適合你的低利率貸款!AphaLoan實貸比較網利用AI大數據,幫想申請低利率貸款的你配對最適合的銀行,平均可以幫你省下5.4%利率,多借24.9萬喔!

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對保是什麼?為什麼要對保?

對保是辦理貸款的其中一個程序,標準的信用貸款申請流程,包含以下6個步驟:

  1. 提出申請
  2. 銀行(電話)照會
  3. 銀行審核
  4. 核貸結果通知與申覆
  5. 對保簽約
  6. 撥款使用

「對保」就是在銀行審核通過,通知核貸結果之後、撥款之前的流程,目的是要彼此確認雙方都同意這次貸款的條件、利率、額度、期限、限制清償期、是否有違約金……等等,關於貸款條約的細項內容。確認貸款條約內容後,會進行簽約,銀行也會確認申貸者真的是本人,而不是被別人冒用身分進行借款。

申請信用貸款還有哪些流程,以及分別該注意哪些事項:信用貸款流程有哪些?多久才能拿到錢?[貸款流程圖]

對保要帶什麼資料?

對保最基本需要攜帶的資料有:

  1. 身分證件:身分證和健保卡或駕照等第二證件。
  2. 印章:簽約時需要蓋上借款人本人的印章。
  3. 其他文件:依照各銀行不同,事前可先向銀行人員確認需要攜帶的文件有哪些。

如果有「保證人」的話,也都需要攜帶保證人的身分證件和印章。

如果是線上對保的話,就會依照各銀行的標準不同,需要準備雙證件和其他文件等等,甚止有些銀行只需要確認是本人就可以了。

對保流程有哪些?

對保流程非常簡單,只有3個步驟,也不需要花掉太多時間,面對面進行對保大約30分鐘~1小時可以完成。

1. 約定對保時間、地點

確定貸款核准後,貸款申請人與銀行專員約定雙方都可以的時間和地點進行對保,通常會約在該銀行的分行,或是雙方都同意的約定地點,另外現在許多信用貸款都採線上辦理,因此對保也會在電話中或視訊上進行。

2. 核對身分、確認合約內容

銀行、申貸者雙方在約定時間、地點碰面,銀行專員會確認申貸者的身分、確定是本人後,向申貸者說明合約內容細節,像是貸款條約、還款方式、還款期限等等,若有任何問題都要立即提出,尋求解答,合約簽下去之後才發現問題,就來不及了。

3. 用印、簽約及撥款說明

確認合約細節、規則、條件等等都清楚無疑慮,銀行專員也確認申貸者的身分,接下來就會進入「簽約」流程,申貸者在貸款合約上簽上大名,並蓋上印章,表示接受貸款合約的內容,且也會遵守合約規範。再來,銀行專員會說明撥款事項、何時撥款,並確認貸款專戶的戶名、帳號等等,最後會補充其他注意事項。

在哪裡對保?可以在線上對保嗎?

對保的地點大致上有3種:銀行分行或約定地點實際面對面進行、電話對保或是視訊對保。

銀行分行或約定地點

最傳統、最普通的對保地點,就是銀行專員和貸款申請者雙方約定指定地點進行對保,通常會在銀行的分行,如果是房貸的話,就會是房仲業者辦公室或是代銷中心;車貸的話則是指定可以現場勘查車輛的地點。

電話對保

信用貸款則有較彈性的對保地點,若是採用線上申請信用貸款,通常也會以遠端方式進行信貸對保,最常見的方式之一就是電話對保,銀行專員回在電話內向你說明貸款的內容、細節,並確認你的身分,確認完成後寄送簡訊或電子信件,只要依照指定連結,確認合約內容、同意送出,就完成對保簽約,電話對保過程會全程錄音。

視訊對保

另一種方式則是採用視訊對保,銀行專員以視訊方式向你說明貸款的內容、細節,並確認你的身分,會請你出示你的身分證和第二證件,記得要事前先準備好,一樣確認完成、你也對貸款內容都沒有疑惑後,就會指示你去確認合約、同意簽約。

對保注意事項

簽約之前一定要確認貸款合約的內容細項,如果是在簽約完成後才發現有問題,就沒辦法維護自己的權益了,畢竟不管是哪種貸款,都是一筆不小金額,多花點時間確認、保障自己的權益。

確認貸款合約內容

  • 借款金額:確認借款金額,如果有塗改一定要蓋章或重新寫一份。
  • 貸款利率:確認貸款的利率是多少,是浮動利率還是固定利率,浮動利率計算方式是什麼,以什麼為基準。
  • 貸款年限:一般信用貸款的貸款年限是1~7年,注意合約上的貸款年限是多久。
  • 還款方式:注意每月要還的金額是多少,本金和利息的比例分別是多少等等,另外是要匯款到指定帳戶進行扣款,還是有其他的繳款方式可以選擇,最後也可以另外請銀行立「 撥款委託書 」來確認還款的細節。
  • 違約金:申請信用貸款大多都會有「限制清償期」,意思是在這段期間不能提前還款,只能依照合約的每月還款金額還款,如果要提前多還一些本金,就要付違約金,簽合約的時候務必要確認限制清償期要多久,以及違約金是多少%。
  • 磋商條款:銀行專員和貸款申請者協商結果而定,記得要確認合約上寫明的磋商條款是否和實際上協商的結果一模一樣。

個資、權益維護

簽名蓋章時確認每一個簽名的用途,沒問題再進行簽名。紙本合約上也要蓋上騎縫章避免被抽換合約內頁。

工作、信用狀況

工作狀況和信用狀況是銀行審核貸款的重要依據,如果想要辭職換工作,請務必在銀行撥款完成後再離職,以免銀行發現你離職了拒絕核貸。

當然如果以前曾經有信用瑕疵,但已經超過聯徵接露期限,曾經的瑕疵紀錄就不會出現再信用報告上,也不用特地向銀行說明,白白幫自己扣分。

聯徵回查

銀行會再對保後、撥款前進行聯徵回查,確認貸款申請者有沒有立刻又去申請其他貸款,如果被查到有其他銀行的「新業務查詢」紀錄,銀行會覺得有超貸的風險而拒絕撥款喔!

超貸是什麼?可以貸多少額度?都在這篇:負債比率是什麼?負債比如何計算?3大公式教你預測貸款額度

對保後多久撥款?

通常對保簽約完成後,一個工作天就會進行撥款,如果是線上申請的信用貸款方案,對保完成後甚至最快當天就會進行撥款,早上對保完,下午就拿到資金了喔。

對保完反悔可以嗎?

如果是在對保期間,談不攏合約條件,還沒簽約之前,就可以無條件反悔、不要申請這筆貸款,不需要額外付任何費用;但如果是在簽約後才反悔,不想申請貸款,就需要支付違約金了。

信貸核貸後可不可以反悔不貸了?【銀行貸款對保後反悔要付違約金?信貸審核通過以後可以取消嗎?】文章內詳細說明在不同階段反悔,需要支付哪些成本。

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對保常見問題Q&A

Q1. 對保是什麼?

對保就是銀行、貸款人彼此確認身分、合約內容的過程。

Q2. 對保後多久撥款?

對保後一天就會撥款,最快甚至當天就能撥款。

Q3. 對保完反悔可以嗎?

對保完也可以反悔,不同階段反悔,需要付出不同成本,詳細說明可參考:銀行貸款對保後反悔要付違約金?信貸審核通過以後可以取消嗎?