債務協商多久恢復信用？清償後貸款不過怎麼辦？3個秘訣提高過件率
曾經債務協商過的人，相信都會對銀行有種莫名的恐懼感，害怕會不會又重蹈覆轍背上龐大債務，因而不敢使用信用卡或任何貸款，但身為現代人怎麼可能不跟銀行往來呢？就算不用信用卡、不用信貸，買房子也需要申請房貸，難道債務協商過就再也不能買房了嗎？當然不！本篇就是要告訴你，債務協商過也可以重獲新生，信用評分滿分！
債務協商多久恢復信用？
債務協商後最快1年就可以恢復信用，但慢的話有可能10年都還沒辦法恢復信用，決定債務協商後多久恢復信用的關鍵在「清償日」。假設你在債務協商成立後3年就把債務全都還清，那麼4年後信用就可以恢復空白，但如果花了15年才把債務還清，那麼信用恢復的時間就會在協商後16年。
| 聯徵紀錄信用資料 | 接露期限 |
| 協商不成立 | 結案日起加6個月 |
| 協商成立 | 全部債務清償日起加1年 |
| 毀諾未清償 | 自毀諾日起加3年 |
| 更生 | 履行完畢日起加4年 |
| 破產宣告紀錄或清算裁定註記 | 10年 |
債務協商清償後申請信用卡秘訣
債務協商清償後，信用就會恢復成空白狀態，這時候去查聯徵的信用報告，信用評分上會顯示為「此次暫時無法評分」，就代表過去的不良信用已經消除了，未來可以重新開始累積信用，買房買車也可以辦貸款了。
清償後恢復信用時通常年紀已經超過30歲，30歲以上又信用空白的人被稱為「信用老白」，多數銀行對老白的審核都會較為嚴格，因為銀行也知道老白很有可能是曾經有債務問題的人，所以要慎選申辦信用卡的銀行，只要成功申辦一張信用卡，並且每期卡費都準時全額繳清，就能慢慢養成良好信用囉！
除了要準備足夠的財力證明，例如6個月以上的薪轉證明，還推薦老白申請這3種信用卡，比較容易通過：
- 薪轉銀行發行的信用卡
- 全新上市的信用卡
- 各大賣場/百貨/影城推出的聯名卡
債務協商後還可以貸款嗎？
債務協商清償後當然可以貸款囉！AlphaLoan阿發龍信貸預測網就協助過曾經債務協商的吳先生辦理貸款，而且還拿到2.88%超優惠利率，足足100萬額度的信用貸款喔！
吳先生曾經創業成立外貿公司，但因公司經營不善倒閉了，導致吳先生也跟著背上龐大債務，已經無法償還負債只好選擇信用破產，並且申請債務協商，後來吳先生很努力的還清所有債務，但仍然不敢申辦信用卡或貸款。
直到使用AlphaLoan實貸比較網分析了最適合的銀行，並且詢問了貸款顧問相關問題，解決多年困擾後，成功申辦了信用卡和貸款，而且也拿到了很優惠的利率2.88%和額度100萬，吳先生都走過低谷，重新站起來，相信你也可以！
債務協商清償後貸款不過怎麼辦？3個秘訣提高過件率
申辦信用卡培養信用
培養信用最好的方式就是申辦一張信用卡，持續並且正確的使用，大概3個月就可以看到明顯的成效，正確使用信用卡包含：
- 每期帳單準時全額繳清
- 不只繳最低應繳金額
- 不使用信用卡分期
- 不使用循環利息
- 信用卡額度使用率控制在50%以下
提供穩定財力證明
財力證明是銀行評估貸款審核的重要依據，所以一定要提供財力證明才能申請貸款，包含薪轉證明、扣繳憑單、年度所得清單……等。收入來源越穩定越好，例如連續六個月到一年每月薪資收入均5萬元。如果是接案的soho族，這個月收入10萬，下個月收入1萬，就顯得非常不穩定，對銀行來說接受度就比較低。
找到最適合你的銀行
每家銀行的授信政策不同，偏好的客戶屬性、特質都不同，造成個人條件雖然一樣，但這家銀行婉拒，而那家銀行卻通過信貸審核的情形，有些銀行對信用小白拒絕往來，但有些銀行對信用小白相對寬容。
「該去哪家銀行申辦？」、「使用什麼樣的信貸方案，會得到最好的利率跟額度？」等等，這些都是申請信貸錢需要了解的資訊，除了仔細做功課外，利用信貸比較網也是一種方式，推薦用AlphaLoan阿發龍信貸預測網，依照個人信用條件，免費、免聯徵取得各銀行的利率、額度、過件率的試算報告。
另外也要避開曾經參與協商的銀行，雖然債務協商後只有向一家銀行還款，但曾參與協商的銀行內部都很有可能會留有紀錄，申請貸款不過的機率就很高，舉例來說，阿發申請債務協商的時候，有欠A、B、C三家銀行貸款未還，協商成功後只向最大宗的B銀行還款，但A、B、C三家銀行都可能會留有阿發貸款拖欠後協商的紀錄，因此就算信用已經恢復正常了，也要避開曾經有過協商的銀行比較好喔！
債務協商常見問題Q&A
Q1. 債務協商多久恢復信用？
債務協商成立且全部債務清償後1年即可恢復信用。
Q2. 協商繳完多久可以辦信用卡？
債務清償後1年，信用恢復成空白就可以申辦信用卡了。→推薦回饋最高的信用卡
Q3. 債務協商後還可以貸款嗎？
可以。信用恢復後，重新開始培養信用，有助於提高貸款成功率。
債務協商已清償請問跟那家銀行申辦較易通過
債務協商清償完後請問跟那家銀行申辦較易過
建議可以避開原本有債務問題的銀行，優先可以向信用卡使用中的銀行申請，或是使用我們的最佳貸款預測工具分析看看喔！
債務清償後。要如何在申請信用卡
債務清償後，確認聯徵報告上已經沒有不良信用紀錄，就能用一般正常方式申請信用卡囉！自行查閱聯徵報告方式可參考<5種免費個人信用查詢方法！>
文章有提到說債務協商清償後變成信用老白 辦信用卡會比較難過 那有沒有什麼方法可以讓銀行比較願意核卡啊
您好，文章中有提到，曾經債務協商並清償後，信用會恢復空白，這時被稱為「信用老白」。銀行對信用老白的審核確實會比較嚴格，但還是有一些方法可以提高核卡率喔！
您可以參考以下建議：
1. 準備充足的財力證明：像是提供6個月以上的薪轉證明，讓銀行看到您穩定的收入來源。
2. 慎選申辦銀行與信用卡種類：建議您可以考慮薪轉銀行發行的信用卡、全新上市的信用卡，或是各大賣場、百貨、影城推出的聯名卡，這幾類卡片通常會比較容易通過審核。
3. 持續培養良好信用：成功申辦信用卡後，務必每期卡費都準時全額繳清，這樣就能慢慢累積您的信用分數，對未來申辦其他金融服務也會很有幫助喔！
您好，感謝這篇文章提供了許多實用的資訊，對於曾經債務協商的人來說非常有幫助。我想請問，如果已經按照文章建議成功申辦了第一張信用卡並持續使用良好，未來在申請房屋貸款時，會不會有特別需要注意的地方，或是哪些銀行對於有過協商紀錄但信用已恢復的客戶會比較友善呢？謝謝您的解答。
您好，非常感謝您的提問！很高興得知您已經成功申辦了第一張信用卡，並且持續維持良好的信用紀錄，這對於重建信用是非常重要且積極的一步。
針對您詢問債務協商後申請房屋貸款的注意事項，以下幾點建議供您參考：
首先，請您繼續維持良好的信用習慣，確保每張信用卡帳單都準時全額繳清，並控制信用額度使用率在合理範圍內（建議50%以下）。穩定且持續的良好信用行為，是銀行評估您還款能力的重要依據。
其次，提供穩定且充足的財力證明至關重要。銀行會仔細審核您的收入來源、工作穩定性及存款狀況，例如薪轉證明、扣繳憑單等。收入越穩定，對銀行來說風險越低，越有助於提高貸款過件率。
此外，如同文章中提及，建議您避開曾經參與債務協商的銀行。即使信用紀錄已恢復，這些銀行內部仍可能留有您的歷史紀錄，重新申請貸款時可能會面臨較高的審核門檻。
至於哪家銀行會比較友善，這部分沒有絕對答案，因為各家銀行的授信政策會隨時間調整，且對客戶的風險偏好也不同。建議您可以多方比較，並透過專業的貸款顧問諮詢，他們能根據您的最新信用狀況和財力條件，協助您找到最適合的銀行及貸款方案。
如果您想更深入了解個人的貸款條件，可以參考Alphaloan 個人貸款分析，它能幫助您評估自身狀況。
祝您一切順利！
謝謝您分享這麼實用的資訊，對於曾經債務協商過的人來說，重新建立信用確實是個挑戰。我想請問，文章中提到「信用老白」申辦信用卡時，除了推薦的三種類型，還有沒有其他更積極的方法可以加速信用評分的提升呢？例如，是否有一些特定的金融產品或服務會對此更有幫助？
您好，很高興您覺得這篇文章有幫助！對於「信用老白」來說，重新建立信用的確需要一些耐心和策略。除了文章中提到的申辦特定類型信用卡並確實遵守良好使用習慣外，還有其他更積極的方法可以加速信用評分的提升喔！
您可以考慮申辦「擔保品信用卡」或「預付型信用卡」。這類信用卡需要您先存入一筆金額作為擔保，銀行會根據這筆金額給予您信用額度。由於銀行風險較低，核卡率相對較高，而且只要您每期準時全額繳款，就能有效且安全地累積信用紀錄。
此外，也可以考慮從小額的「有擔保貸款」開始，例如汽車貸款或機車貸款，只要您能按時還款，也能夠逐步建立良好的信用紀錄。重要的是，無論是信用卡還是貸款，務必確保能夠準時全額繳清，避免使用循環利息或只繳最低應繳金額，這些都是加速信用評分提升的關鍵。
同時，與您有薪轉往來的銀行保持良好的互動，也有助於他們更了解您的財務狀況，未來在申辦其他金融產品時，可能會獲得更好的條件。
若您有進一步的貸款需求，歡迎參考 Alphaloan 個人貸款分析，幫助您找到最適合的方案。
您好，感謝您分享這麼實用的資訊。文章中提到「信用老白」在申請信用卡時可能會遇到銀行審核較嚴格的情況，請問除了文中提及的幾種信用卡類型，是否還有其他更有效的方法或策略，可以幫助「信用老白」提高信用卡或貸款的過件率呢？謝謝您的建議。
您好，很高興這些資訊對您有幫助！「信用老白」在重新累積信用時確實需要一些策略。除了文章中提到的幾種信用卡類型和培養信用習慣之外，還有以下幾個方法可以幫助您提高信用卡或貸款的過件率：
首先，您可以考慮申辦「擔保品信用卡」。這類信用卡需要您存入一筆定存作為擔保，銀行核發的信用額度通常不會超過這筆定存。因為有擔保品，銀行承擔的風險較低，因此核卡門檻相對友善，是信用重建非常有效的第一步。
其次，維持穩定且長期的工作是銀行非常看重的條件。這表示您有穩定的收入來源，能按時還款。同時，如果您能展現良好的儲蓄習慣，例如銀行帳戶中有穩定的存款餘額，也能為您的財務狀況加分。
另外，請避免在短時間內向多家銀行提出信用卡或貸款申請。每次的申請都會留下聯徵查詢紀錄，過多的查詢紀錄可能會讓銀行認為您有急迫的資金需求，反而對審核不利。建議您仔細挑選適合的銀行，一次申請就好，並耐心等待結果。
如果您的目標是申請貸款，且想知道如何提高過件率，Alphaloan 個人貸款分析可以提供您更多客製化的建議，幫助您找到最適合的方案。希望這些建議能幫助您順利重建信用，達成財務目標！
請問文章中提到的「信用老白」在申請信用卡時，除了建議的三種卡片外，是否有其他更具體的實用建議，或是哪些銀行對於信用紀錄空白但已清償債務者會比較友善呢？感謝您的分享。
您好，關於您詢問「信用老白」申請信用卡的具體建議以及對此類客群較友善的銀行，很高興能為您進一步說明。
除了文章中提到的薪轉銀行、全新上市卡以及聯名卡之外，以下提供您一些實用建議：
首先，最關鍵的是持續展現穩定的財務能力。除了充足的薪轉證明，若您有其他資產證明，如定存、不動產等，也能進一步提升銀行對您的信心。建議您先從與您有長期往來關係的銀行，特別是您的薪轉銀行開始申請，因為他們對您的資金流動狀況較為熟悉，有助於提高核卡機會。
在卡片選擇上，初期可以考慮申請一些門檻較低、回饋機制相對簡單的基礎型信用卡，避免一開始就申請高階或具備複雜權益的卡片。這些卡片通常較容易核准，也方便您逐步建立良好的信用紀錄。
最重要的是，一旦成功核卡，請務必嚴格遵守「每期全額繳清」與「準時繳款」這兩項原則，並將信用卡額度使用率控制在50%以下。持續且正確地使用信用卡，是培養良好信用的不二法門，大約三個月後，您就能逐漸看到信用評分的改善。
至於特定哪家銀行對「信用老白」最友善，這會因各銀行授信政策的調整及您的個人條件而異，並沒有絕對的答案。因此，從您有良好往來紀錄的銀行著手，並提供穩定且多元的財力證明，會是提升過件率的最佳策略。
希望這些資訊能幫助您順利重建信用，重新擁抱銀行的金融服務！
所以協商繳完一年後是不是就能馬上辦信用卡啊 會不會還是很容易被打槍
您好，是的，在債務協商清償後一年，您的信用紀錄會恢復空白，這時候就可以開始申辦信用卡了。
不過，由於您可能會被銀行視為「信用老白」，也就是信用紀錄空白的族群，銀行在審核上可能會比較嚴格。建議您在申請時，可以優先考慮薪轉銀行發行的信用卡、全新上市的信用卡，或是各大賣場、百貨、影城推出的聯名卡，並準備足夠且穩定的財力證明，這些都有助於提高核卡機會喔！
您好，文章對於債務協商後恢復信用並重新申請信用卡和貸款的資訊很有幫助，特別是提到「信用老白」的挑戰。想請問對於已經是信用老白的申請者，除了文中建議的幾種信用卡類型外，還有沒有其他更具體的實用建議，能幫助我們提高信用卡申辦的成功率呢？謝謝您的分享。
您好，很高興這篇文章對您有所幫助！針對「信用老白」申辦信用卡，除了文章中提到的薪轉銀行、新上市卡或聯名卡，以及提供穩定的財力證明外，還有一些實用建議可以幫助您提高核卡成功率：
1. 考慮申辦「預付型」或「擔保型」信用卡：這類卡片通常需要您先存入一筆保證金，由於銀行風險較低，核卡機會相對較高。透過穩定使用並準時繳款，能有效且快速地累積良好信用紀錄。
2. 集中往來銀行：建議您優先向與您有長期往來紀錄的銀行（例如主要薪轉銀行、有存款帳戶的銀行）提出申請。銀行對內部客戶的了解較深，有助於評估您的信用狀況。
3. 避免短期內頻繁申請：每次申辦信用卡都會留下聯徵查詢紀錄。若短期內頻繁申請多家銀行，可能會讓銀行認為您有急迫的資金需求，反而降低核卡意願。
提醒您，重新累積信用需要時間與耐心，只要持續培養良好的用卡習慣，您的信用評分一定會逐漸提升的！
所以啊 協商完想辦貸款 銀行會不會還是特別刁難啊 還是說只要信用恢復了就沒差
您好，債務協商清償後確實是可以申請貸款的，信用恢復空白代表您已經有機會重新累積良好信用。
不過，銀行在審核時，對於曾經協商過且信用紀錄空白的「信用老白」確實會比較謹慎。此外，也建議您避開過去曾參與您債務協商的銀行，因為他們內部可能仍留有紀錄，過件機率相對較低。
為了提高貸款的過件率，您可以先申辦信用卡並穩定使用三個月以上來培養信用，確保每期帳單準時全額繳清，並提供穩定的財力證明。
您也可以多方比較各家銀行的信貸方案，找到最適合您的銀行。若有貸款意願，歡迎參考Alphaloan 個人貸款分析，幫助您找到理想的貸款方案。
您好，感謝這篇文章的分享，對於曾經債務協商的人來說很有幫助。我想請問一下，文章中提到「信用老白」在申請信用卡時會比較嚴格，除了文章中建議的三種信用卡外，還有沒有其他方式可以提高核卡率呢？謝謝。
您好，很高興這篇文章對您有幫助！針對「信用老白」申請信用卡，除了文章中建議的三種卡片類型外，還有其他方式可以提高核卡率喔。
首先，提供穩定且充足的財力證明非常重要，例如持續六個月以上的薪轉證明或扣繳憑單，讓銀行能更清楚評估您的還款能力。
其次，即使是核發了第一張信用卡，也務必維持良好的信用習慣，例如每期帳單都準時全額繳清，避免只繳最低應繳金額、使用循環利息或信用卡分期，並將信用卡額度使用率控制在50%以下。這些良好的用卡習慣都能幫助您快速累積正面的信用紀錄。
最後，建議您可以多方比較不同銀行的政策，並盡量避開曾經參與債務協商的銀行，因為這些銀行內部可能仍有相關紀錄，選擇對信用老白較友善或您沒有往來紀錄的銀行，會更有利於核卡。
所以說債務協商完真的可以再辦信用卡跟貸款喔 那像我這種信用老白有沒有什麼特別要注意的地方啊
您好，是的！債務協商清償後確實是可以重新申辦信用卡與貸款的，恭喜您已經完成債務清償，準備邁向信用新生活！
針對像您這樣信用空白的「信用老白」，有幾個特別需要注意的地方：
首先是「申辦信用卡」：
1. 準備穩定財力證明：建議提供6個月以上的薪轉證明，讓銀行看到您穩定的還款能力。
2. 慎選申辦銀行：優先考慮您的薪轉銀行發行的信用卡、全新上市的信用卡，或是各大賣場、百貨、影城推出的聯名卡，這些通常較容易核准。
3. 培養良好信用：成功申辦信用卡後，務必每期帳單準時全額繳清，不要只繳最低應繳金額，也不要使用信用卡分期或循環利息，並將信用卡額度使用率控制在50%以下。持續三個月這樣做，就能看到信用評分明顯提升喔！
再來是「申請貸款」：
1. 建立信用紀錄：如同前面提到的，先透過信用卡培養良好的信用紀錄，這是申請貸款的基礎。
2. 提供穩定財力證明：穩定且持續的收入來源對銀行來說非常重要，是評估您還款能力的主要依據。
3. 找到最適合的銀行：每家銀行對客戶的偏好不同，建議您可以多方比較，並且避開過去曾參與您債務協商的銀行，這樣有助於提高過件率。
如果您有貸款意願，推薦您使用Alphaloan 個人貸款分析，它可以協助您評估最適合您的貸款方案喔！
協商清償後想辦信用卡文章說要避開曾協商的銀行那如果我欠很多家這樣選擇會不會剩很少啊
您好，非常理解您的擔心，如果之前債務協商牽涉到多家銀行，確實會讓您在重新申請信用卡時，覺得銀行選擇變少。
根據文章內容，避開曾經參與協商的銀行是比較好的策略，因為即使信用恢復，這些銀行內部仍可能留有您的協商紀錄，進而影響申辦成功率。
不過，即使選擇的銀行數量減少，您還是有一些方式可以提高申辦信用卡的機會：
第一，優先考慮您的薪轉銀行。由於銀行對您的薪資狀況有較清楚的了解，向他們申辦信用卡通常會有較高的成功率。
第二，可以留意市場上全新推出的信用卡。這些新卡可能為了推廣業務，審核條件相對較為彈性。
第三，各大賣場、百貨公司或影城推出的聯名卡也是不錯的選擇。這些卡片通常會與實體通路合作，對於穩定消費的客戶接受度較高。
最重要的是，無論您選擇哪家銀行，一旦成功申辦到信用卡，務必每期帳單都準時全額繳清，並將信用卡額度使用率控制在50%以下，這樣才能逐步建立良好的信用紀錄喔！祝您申辦順利。
請問文章中提到「信用老白」在申辦信用卡時需慎選銀行，除了文中建議的三種卡片類型外，是否有其他更具體的挑選銀行或卡片的策略可以分享呢？謝謝您。
您好，很高興能為您解答關於「信用老白」申辦信用卡的問題！
除了文章中建議的薪轉銀行卡、新上市卡和聯名卡外，還有一些策略可以幫助您更具體地挑選銀行與卡片：
首先，您可以優先考慮與您有長期往來且穩定存款的銀行。銀行會更願意核發信用卡給對其有貢獻的客戶。
其次，非常重要的一點是，務必避開您過去曾經參與債務協商的銀行。即使信用紀錄已恢復空白，這些銀行內部仍可能留有您的歷史紀錄，進而影響申辦成功率。
最後，無論選擇哪家銀行，請務必準備至少六個月以上穩定且充足的財力證明，這會大幅提升銀行對您的信任度喔！