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企業小頭家貸款申請條件.流程有哪些?貸款額度最高500萬!申辦要點大全

企業小頭家貸款是為促進小規模事業發展,協助取得營運所需資金,以活絡經濟動能,創造就業機會,由經濟部中小企業處提出的、提供小微企業的貸款方案,一般事業貸款利率最低3.72%,貸款額度最高500萬元,如果是其他類型的事業,貸款利率還可以更低,該怎麼申請企業小頭家貸款?申請條件和流程又有那些呢?就快點看下去吧!


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貸款額度:最高1,000萬元
貸款期限:最長5年
*免擔保品:移送信用保證,免擔保品抵押
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企業小頭家貸款方案內容

企業小頭家貸款方案內容說明
申請條件依法辦理公司、有限合夥、商業或稅籍登記,僱用員工人數10人以下之營利事業。
貸款額度1. 周轉性支出最高500萬元。
2. 資本性支出最高為計畫經費的8成。
貸款利率最低按郵局2年定儲加2.125%機動計息。目前為1.595% +2.125% = 3.72%。
申請流程提出申請→審核→提供擔保/信保→對保簽約→撥款
還款方式寬限期期滿後,每月本金攤還或本息平均攤還。
承辦銀行國內公民營金融機構

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企業小頭家貸款條件

  1. 依法辦理公司、有限合夥、商業或稅籍登記,僱用員工人數10人以下之營利事業。
  2. 成立滿1年
  3. 報稅年營收新台幣100萬(含)以上
  4. 企業及關係人票債信用正常
  5. 公司領有營利事業登記證
  6. 公司依法開立發票並繳稅

企業小頭家貸款政府明定的條件為「合法公司且僱用員工人數10人以下」,但因為是否核貸由銀行判斷,因此其餘條件為銀行企業貸款的申請條件,符合越多項則申請成功機率越高。

企業小頭家貸款流程

企業小頭家貸款申請流程和一般企業貸款的申請流程很像似,一樣都要提出申請、銀行審核、照會、對保、簽約等等。

步驟1:向銀行提出貸款申請

提出申請需要檢附的文件有:
1. 公司行號登記證件
2. 公司章程、董監事名冊、股東名冊
3. 非公司之商戶行號:可提供商業抄本、合夥契約書
4. 最近三年度稅務報表及資產負債表、近一年401/403/405/406表
負責人及保證人身分證
5. 公司、負責人、保證人及關係企業於金融機構近一年往來之主要存摺
6. 其他銀行要求提供的文件

步驟2:承貸金融機構進行審核

收到貸款申請後,銀行就會依照收到的資料和信用狀況進行審核,審核的標準包含:企業的基本資料、貸款資金用途、還款能力、企業信用狀況和企業未來發展……等等。這時也可以提供擔保品提高貸款過件率。

步驟3:設定擔保品或申請中小企業信保基金

審核通過後,接下來要提供擔保品進行設定,如果沒有擔保品的話,就要申請中小企業信用保證基金的擔保,並繳交信用保證手續費,還不知道什麼是中小企業信用保證基金可參考<信保基金是什麼?>,依據信用保證的成數不同,會有不同的額度利率。

步驟4:簽約對保

撥款前的最後一步就是要對保簽約,雙方坐下來確認這筆貸款彼此應該要負責的權利義務有哪些。確認貸款額度、利率、期限、有無寬限期……等等。詳細對保注意事項可參考:對保是什麼?有哪些注意事項?對保後多久撥款?3分鐘輕鬆搞懂

步驟5:撥款

撥款之後就可以運用這筆資金啦!但也不是想怎麼用就怎麼用,還是要依照提出貸款時的資金規劃運用,當然也要記得準時還款,才不會傷害到公司的信用狀況,下次要是再想申請週轉金就會很困難的。

企業小頭家貸款利率、額度

企業小頭家貸款利率

企業小頭家的貸款利率依照不同類型的對象,和不同的信用保證成數,會有相對應的利率:

事業類型信保基金保證成數目前利率(2023/8)
一般事業保證成數8成以上郵局定儲利率 +2.125% = 3.72%
一般事業保證成數7成~8成郵局定儲利率 +3.125% = 4.72%
一般事業保證成數未滿7成由銀行依個案決定
新創事業保證成數一律9成郵局定儲利率+1.5% = 3.095%
傳承創新事業保證成數一律9成郵局定儲利率+1.5% = 3.095%
受災事業*保證成數一律9成郵局定儲利率+1% = 2.595%
  • 一般事業:
    1. 保證成數8成以上,利率最高依按郵局2年定儲加2.125%機動計息。目前為1.595 % +2.125% = 3.72%。
    2. 保證成數7成~8成,利率最高依按郵局2年定儲加3.125%機動計息。目前為1.595 % +3.125% = 4.72%。
    3. 保證成數未滿7成,由銀行依個案決定。
  • 新創事業:設立未滿五年之新創事業。
    • 保證成數一律9成,利率最高依按郵局2年定儲加1.5%機動計息。目前為1.595 % +1.5% = 3.095%。
  • 傳承創新事業:具營運創新、技術升級或轉型發展等資金需求,且提具傳承創新計畫書,經承貸金融機構認可之事業。
    • 保證成數一律9成,利率最高依按郵局2年定儲加1.5%機動計息。目前為1.595 % +1.5% = 3.095%。
  • 受災事業*
    • 保證成數一律9成,利率最高依按郵局2年定儲加1%機動計息。目前為1.595 % +1% = 2.595%。

企業小頭家貸款額度

  1. 週轉性支出:每一事業最高額度為 NT$500萬元,惟受災事業1不受額度限制。
  2. 資本性支出:最高以不超過計畫經費之8成為原則,得由承貸金融機構依個案情形調整。

企業小頭家貸款信用保證要點

中小企業信用保證基金針對企業小頭家貸款的信用保證限制,如果申請人有以下其中之一的話,就無法申請信用保證:

  1. 事業或其關係人*使用票據受拒絕往來處分中,或知悉其退票未辦妥清償註記之張數已達應受拒絕往來處分之標準。
  2. 事業或其關係人之債務,有下列情形之⼀:
    1. 債務本金逾期未清償。
    2. 未依約定分期攤還,已超過⼀個⽉。
    3. 應繳利息未繳付,延滯期間已超過三個⽉。

*上述關係人係指負責人、負責人之配偶,以及這2人擔任負責人的關係事業。

延伸閱讀:信保基金是什麼?中小企業信用保證基金替你擔保.幫你成功申請貸款!

企業小頭家貸款期限和還款方式

企業小頭家貸款期限

  • 短期週轉性支出:貸款期限最長 1 年。
  • 中期週轉性支出:貸款期限最長 5 年,寬限期最長 1 年。
  • 資本性支出:貸款期限最長 7 年,寬限期最長 2 年。

企業小頭家貸款還款方式

企業小頭家貸款可申請寬限期,寬限期內就只要付利息即可,寬限期期滿之後,可以選擇本金攤還或本息平均攤還方式,每月繳交貸款。

延伸閱讀:貸款還款方式有哪些?本金攤還/本息攤還差很大.選對省21萬

企業小頭家貸款承辦銀行

國內公民營金融機構均可申請。

建議可先向往來銀行申請,若往來銀行拒絕承貸或是申請不過,可選擇向台灣企銀、公股銀行……等等申請。短期內提出申請的銀行最多不超過3家,若同時向太多家銀行提出申請,審核通過的機率只會越來越低。

其他貸款周轉金來源方式

政府的政策型貸款條件很好,利率低又有信保基金幫忙提供保證,而且額度也高,但缺點就是需要公司成立運營一年以上比較有機會申貸,而且還常常被銀行踢皮球,畢竟雖然企業小頭家貸款是政府政策,但貸款資金是銀行自己要出的,很多銀行會找各種藉口跟理由,不願意接受你的企業小頭家貸款申請,甚至看過有人光是找到願意接受申請的銀行就花了2~3個禮拜。

因此如果你的條件還不錯、有收入證明,信用狀況也正常,那麼其實申請一般信用貸款還比較方便快速,選對適合你的銀行申請信用貸款,最低利率1.65%起,比一般事業貸款利率最低3.72%更低一點,可以參考:信貸推薦完整攻略 教你申請最低利信貸,或是用信貸預測工具,AI大數據幫你依照你的條件配對最適合你的銀行信貸方案。

  1. 受災事業:
    1. 遭受災害防救法第二條第一款之災害者,包含:風災、水災、震災、爆炸、公用氣體與油料管線、輸電線路災害……等等。
    2. 持有受災地區直轄市、縣(市)政府、鄉(鎮、市、區)公所、稅捐稽徵機關或經濟部委託之輔導單位出具之受災文件
    3. 經金融機構調查屬實者 ↩︎

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