企業小頭家貸款申請條件.流程有哪些？貸款額度最高500萬！申辦要點大全
企業小頭家貸款是為促進小規模事業發展，協助取得營運所需資金，以活絡經濟動能，創造就業機會，由經濟部中小企業處提出的、提供小微企業的貸款方案，一般事業貸款利率最低3.72%，貸款額度最高500萬元，如果是其他類型的事業，貸款利率還可以更低，該怎麼申請企業小頭家貸款？申請條件和流程又有那些呢？就快點看下去吧！
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企業小頭家貸款方案內容
| 企業小頭家貸款方案 | 內容說明 |
| 申請條件 | 依法辦理公司、有限合夥、商業或稅籍登記，僱用員工人數10人以下之營利事業。 |
| 貸款額度 | 1. 周轉性支出最高500萬元。 2. 資本性支出最高為計畫經費的8成。 |
| 貸款利率 | 最低按郵局2年定儲加2.125%機動計息。目前為1.595% +2.125% = 3.72%。 |
| 申請流程 | 提出申請→審核→提供擔保／信保→對保簽約→撥款 |
| 還款方式 | 寬限期期滿後，每月本金攤還或本息平均攤還。 |
| 承辦銀行 | 國內公民營金融機構 |
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企業小頭家貸款條件
- 依法辦理公司、有限合夥、商業或稅籍登記，僱用員工人數10人以下之營利事業。
- 成立滿1年
- 報稅年營收新台幣100萬（含）以上
- 企業及關係人票債信用正常
- 公司領有營利事業登記證
- 公司依法開立發票並繳稅
企業小頭家貸款政府明定的條件為「合法公司且僱用員工人數10人以下」，但因為是否核貸由銀行判斷，因此其餘條件為銀行企業貸款的申請條件，符合越多項則申請成功機率越高。
企業小頭家貸款流程
企業小頭家貸款申請流程和一般企業貸款的申請流程很像似，一樣都要提出申請、銀行審核、照會、對保、簽約等等。
步驟1：向銀行提出貸款申請
提出申請需要檢附的文件有：
1. 公司行號登記證件
2. 公司章程、董監事名冊、股東名冊
3. 非公司之商戶行號：可提供商業抄本、合夥契約書
4. 最近三年度稅務報表及資產負債表、近一年401/403/405/406表
負責人及保證人身分證
5. 公司、負責人、保證人及關係企業於金融機構近一年往來之主要存摺
6. 其他銀行要求提供的文件
步驟2：承貸金融機構進行審核
收到貸款申請後，銀行就會依照收到的資料和信用狀況進行審核，審核的標準包含：企業的基本資料、貸款資金用途、還款能力、企業信用狀況和企業未來發展……等等。這時也可以提供擔保品提高貸款過件率。
步驟3：設定擔保品或申請中小企業信保基金
審核通過後，接下來要提供擔保品進行設定，如果沒有擔保品的話，就要申請中小企業信用保證基金的擔保，並繳交信用保證手續費，還不知道什麼是中小企業信用保證基金可參考<信保基金是什麼？>，依據信用保證的成數不同，會有不同的額度利率。
步驟4：簽約對保
撥款前的最後一步就是要對保簽約，雙方坐下來確認這筆貸款彼此應該要負責的權利義務有哪些。確認貸款額度、利率、期限、有無寬限期……等等。詳細對保注意事項可參考：對保是什麼？有哪些注意事項？對保後多久撥款？3分鐘輕鬆搞懂。
步驟5：撥款
撥款之後就可以運用這筆資金啦！但也不是想怎麼用就怎麼用，還是要依照提出貸款時的資金規劃運用，當然也要記得準時還款，才不會傷害到公司的信用狀況，下次要是再想申請週轉金就會很困難的。
企業小頭家貸款利率、額度
企業小頭家貸款利率
企業小頭家的貸款利率依照不同類型的對象，和不同的信用保證成數，會有相對應的利率：
| 事業類型 | 信保基金保證成數 | 目前利率(2023/8) |
| 一般事業 | 保證成數8成以上 | 郵局定儲利率 +2.125% = 3.72% |
| 一般事業 | 保證成數7成~8成 | 郵局定儲利率 +3.125% = 4.72% |
| 一般事業 | 保證成數未滿7成 | 由銀行依個案決定 |
| 新創事業 | 保證成數一律9成 | 郵局定儲利率+1.5% = 3.095% |
| 傳承創新事業 | 保證成數一律9成 | 郵局定儲利率+1.5% = 3.095% |
| 受災事業* | 保證成數一律9成 | 郵局定儲利率+1% = 2.595% |
- 一般事業：
- 新創事業：設立未滿五年之新創事業。
- 保證成數一律9成，利率最高依按郵局2年定儲加1.5%機動計息。目前為1.595 % +1.5% = 3.095%。
- 傳承創新事業：具營運創新、技術升級或轉型發展等資金需求，且提具傳承創新計畫書，經承貸金融機構認可之事業。
- 保證成數一律9成，利率最高依按郵局2年定儲加1.5%機動計息。目前為1.595 % +1.5% = 3.095%。
- 受災事業*：
- 保證成數一律9成，利率最高依按郵局2年定儲加1%機動計息。目前為1.595 % +1% = 2.595%。
企業小頭家貸款額度
- 週轉性支出：每一事業最高額度為 NT$500萬元，惟受災事業1不受額度限制。
- 資本性支出：最高以不超過計畫經費之8成為原則，得由承貸金融機構依個案情形調整。
企業小頭家貸款信用保證要點
中小企業信用保證基金針對企業小頭家貸款的信用保證限制，如果申請人有以下其中之一的話，就無法申請信用保證：
- 事業或其關係人*使用票據受拒絕往來處分中，或知悉其退票未辦妥清償註記之張數已達應受拒絕往來處分之標準。
- 事業或其關係人之債務，有下列情形之⼀：
- 債務本金逾期未清償。
- 未依約定分期攤還，已超過⼀個⽉。
- 應繳利息未繳付，延滯期間已超過三個⽉。
*上述關係人係指負責人、負責人之配偶，以及這2人擔任負責人的關係事業。
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企業小頭家貸款期限和還款方式
企業小頭家貸款期限
- 短期週轉性支出：貸款期限最長 1 年。
- 中期週轉性支出：貸款期限最長 5 年，寬限期最長 1 年。
- 資本性支出：貸款期限最長 7 年，寬限期最長 2 年。
企業小頭家貸款還款方式
企業小頭家貸款可申請寬限期，寬限期內就只要付利息即可，寬限期期滿之後，可以選擇本金攤還或本息平均攤還方式，每月繳交貸款。
延伸閱讀：貸款還款方式有哪些？本金攤還/本息攤還差很大.選對省21萬
企業小頭家貸款承辦銀行
國內公民營金融機構均可申請。
建議可先向往來銀行申請，若往來銀行拒絕承貸或是申請不過，可選擇向台灣企銀、公股銀行……等等申請。短期內提出申請的銀行最多不超過3家，若同時向太多家銀行提出申請，審核通過的機率只會越來越低。
其他貸款周轉金來源方式
政府的政策型貸款條件很好，利率低又有信保基金幫忙提供保證，而且額度也高，但缺點就是需要公司成立運營一年以上比較有機會申貸，而且還常常被銀行踢皮球，畢竟雖然企業小頭家貸款是政府政策，但貸款資金是銀行自己要出的，很多銀行會找各種藉口跟理由，不願意接受你的企業小頭家貸款申請，甚至看過有人光是找到願意接受申請的銀行就花了2~3個禮拜。
因此如果你的條件還不錯、有收入證明，信用狀況也正常，那麼其實申請一般信用貸款還比較方便快速，選對適合你的銀行申請信用貸款，最低利率1.65%起，比一般事業貸款利率最低3.72%更低一點，可以參考：信貸推薦完整攻略 教你申請最低利信貸，或是用信貸預測工具，AI大數據幫你依照你的條件配對最適合你的銀行信貸方案。
