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微型創業鳳凰貸款好辦嗎?3分鐘搞懂申請條件.流程.準備文件

相較於青年創業貸款,微型創業鳳凰貸款是為了協助婦女、離島居民及中高齡者順利取得創業資金,開創事業,解決資金不易取得問題,協助創業者於創業初期穩健經營,而且弱勢族群也可以享有更優惠的貸款條件,像是貸款前3年免息,第4年固定負擔年息 1.5%等。本篇整理了微型創業鳳凰貸款方案內容,包含申請條件、準備文件、貸款額度和期限等等,所有申請微型創業貸款需要了解的內容,通通都都有喔。

微型創業鳳凰貸款方案內容

微型創業鳳凰貸款方案內容說明
適用對象1. 20 歲到 65 歲女性
2. 20 歲到 65 歲離島居民
3. 45 歲到 65 歲國民
申請條件上課滿18小時,且公司員工少於5人,並滿足附加條件。
貸款額度最高200萬元。
貸款利率郵局定儲加0.575%機動計息。目前為1.095 % + 0.575% = 1.67%。
利息補貼前2年勞動部補貼利息
申請流程送出申請書→初步審查申請文件→顧問實地訪視→審查會開會審查→簽約撥款
還款方式寬限期期滿後,每月本息平均攤還。
承辦銀行臺灣銀行、臺灣土地銀行、合作金庫商業銀行、第一商業銀行、華南商業銀行、彰化商業銀行、臺灣中小企業銀行
手續費除繳交信用保證費用(0.5%)及必要之徵信查詢規費(300元)外,承貸金融機構不得向貸款人收取任何費用。

微型創業鳳凰貸款條件

誰可以申請微型創業鳳凰貸款?

  1. 20 歲到 65 歲女性
  2. 20 歲到 65 歲離島居民
  3. 45 歲到 65 歲國民

申請的條件有:

  1. 申請人3年內曾參與政府創業研習課程至少18小時
  2. 經創業諮詢輔導
  3. 所營事業員工數(不含負責人)未滿5人
  4. 負責人未同時經營其他事業
  5. 並且具有下列條件之一:
    • 得免辦理登記之小規模商業,並辦有稅籍登記未超過五年。如:攤販、家庭農/林/漁/牧業者、家庭手工業者、民宿經營者、每月銷售額未達營業稅起徵點者。
    • 所營事業依法辦理公司設立登記或商業設立登記未超過五年。
    • 所營托嬰中心、幼兒園、兒童課後照顧服務中心或短期補習班,依法辦理立案登記未超過五年。

如果有以下這些情形的話,就不能申請鳳凰貸款:

  1. 向票據交換所查詢其所使用之票據受拒絕往來處分中,或知悉其退票尚未清償註記之張數已達應受拒絕往來處分之標準。
  2. 有債務本金逾期未清償
  3. 未依約定分期攤還已超過一個月
  4. 應繳利息未繳付而延滯期間達3個月以上
  5. 有信用卡消費款項逾期未繳納,遭發卡銀行強制停卡,且未繳清延滯款項。

微型創業鳳凰貸款免擔保免保人

申請人可以向中小企業信用保證基金申請信用保證,保證成數為9.5成,保證手續費年費率為0.5%。但如果申請人有意提徵擔保品,就可以不用向信保基金申請信用保證。

微型創業鳳凰貸款申請文件

  1. 貸款創業計畫及貸款申請書。
  2. 稅籍登記證明及所經營事業主管機關核准設立登記文件影本。
  3. 切結書正本。
  4. 國民身分證正反面影本。
  5. 最近三個月內申請人及所經營事業之財團法人金融聯合徵信中心綜合信用報告影本各。
  6. 本部或政府相關單位三年內辦理之創業研習課程證明文件影本。
  7. 設籍於離島之居民者,應另檢附三個月內戶籍謄本。
  8. 符合條件如家暴受害人、天災、職災、低收入戶等等應另檢附證明文件。

微型創業鳳凰貸款流程

步驟1:送出鳳凰貸款申請書

把貸款文件備齊了之後用郵寄或親自送到你所在地的服務窗口,分為北基金馬區、桃竹苗區、中彰投區、雲嘉南區、高屏東區、澎湖區、宜花區,文件或是流程有不清楚的地方也可以撥打諮詢專線0800-092-957詢問。

步驟2:初步審查文件

先初步審查文件,看看有沒有缺漏的部分,如果有缺漏,就要在21天內補齊,沒有補齊就不會受理申請貸款。文件確認都完備後就會進入下一個階段。

步驟3:顧問實地訪視

接下來會有顧問實地探訪,協助你修正計畫書。

步驟4:審查會開會審查

再來審查委員會進行審查,委員會成員包含勞動部、信保基金、銀行、專家學者,這階段如符合微型創業貸款申請資格的人,承貸銀行也會進行實地訪視。

步驟5:簽約撥款

審查結果通過的話,最後一步就是簽訂貸款合約然後撥款,申請人要在3個月內拿著審核解果通知書,向承貸銀行辦理貸款,承貸銀行會在14天內撥款。但如果審查結果沒有通過的話,也會輔導重新送件,或是轉介其他資源給你。

微型創業鳳凰貸款利率、額度

貸款利率

中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加0.575%機動計息。目前為1.095 %+0.575%=1.67%。

貸款額度

依申請人創業計畫所需資金核給,最高為200萬元。但如果是45~65歲國民申請的話,最高為50萬元。用途以購置或租用廠房、營業場所、機器、設備或營運週轉金為限。

微型創業鳳凰貸款期限和還款方式

貸款期限

貸款期間最長7年,含寬限期最長1年。

還款方式

寬限期後,按月平均攤還本息。

利息補貼

貸款期間前2年免負擔利息,由勞動部全額補貼。符合條件如家暴受害人、天災、職災、低收入戶等等(如下列),前3年免息,第4年固定負擔年息1.5%。

  1. 特殊境遇家庭/家庭暴力被害人
  2. 遭遇職業災害致死亡者之配偶,或遺存障害符合勞工保險失能給付標準第一等級至第十等級規定之項目者
  3. 因犯罪行為被害致死亡者之配偶或一親等直系親屬,或致受重傷害之本人、配偶或一親等直系親屬,或被性侵害者
  4. 低收入戶身分者
  5. 天然災害受災戶身分者
  6. 受貿易自由化影響勞工
  7. 符合就業服務法所定獨力負擔家計者

微型創業鳳凰貸款承辦銀行

微型創業鳳凰貸款承辦銀行有:

  1. 臺灣銀行
  2. 臺灣土地銀行
  3. 合作金庫商業銀行
  4. 第一商業銀行
  5. 華南商業銀行
  6. 彰化商業銀行
  7. 臺灣中小企業銀行

微型創業鳳凰貸款常見問題Q&A

Q1. 微型創業鳳凰貸款的申請條件有哪些?

適用對象:
1. 20 歲到 65 歲女性
2. 20 歲到 65 歲離島居民
3. 45 歲到 65 歲國民
申請條件:上課滿18小時,且公司員工少於5人,並滿足附加條件。

Q2. 微型創業鳳凰貸款的成功率高嗎?

基本上申請條件符合資格、上課上滿18小時、沒有重大信用瑕疵,且申請文件完備,基本上成功率還蠻高的,而且不需要提供擔保品或保證人。