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失業可以貸款嗎?失業者創業貸款前3年免息.最高貸款200萬

政府推出的創業貸款種類繁多,除了指定年齡範圍內才能申請的青年創業貸款、專為弱勢族群設計的微型鳳凰創業貸款,還有為了幫助失業者創業的失業者創業貸款,本篇整理了就業保險失業者創業貸款方案內容,包含申請條件、準備文件、貸款額度和期限等等,所有申請就業保險失業者創業貸款需要了解的內容,通通都都有喔。

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最長期限

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就業保險失業者創業貸款方案內容

就業保險失業者創業貸款方案內容說明
適用對象曾為就業保險被保險人,且接受勞動部創業諮詢輔導及適性分析。
申請條件上課滿18小時,且登記為所營事業之負責人,並滿足附加條件。
貸款額度最高200萬元
貸款利率郵局定儲加0.575%機動計息。目前為1.575 % + 0.575% = 2.17%。
利息補貼前3年勞動部補貼利息,第4年起貸款人負擔年息1.5%,利息差額由勞動部補貼
申請流程送出申請書→初步審查申請文件→顧問實地訪視→審查會開會審查→簽約撥款
還款方式寬限期期滿後,每月本息平均攤還。
承辦銀行臺灣銀行、臺灣土地銀行、合作金庫商業銀行、第一商業銀行、華南商業銀行、彰化商業銀行、臺灣中小企業銀行
手續費除繳交信用保證費用及必要之徵信查詢規費(300元)外,承貸金融機構不得向貸款人收取任何費用。

失業者創業貸款申請條件

就業保險被保險人失業而有意自行創業者,且符合以下條件:

  1. 接受勞動部創業諮詢輔導及適性分析。
  2. 3年內參加本部或政府機關(構)創業研習課程至少18小時。
  3. 登記為所營事業之負責人,且登記日前14日內無就業保險投保紀錄及未擔任其他事業負責人。所營事業包含:
    • 依法完成公司登記或商業登記。
    • 托嬰中心、幼兒園、兒童課後照顧服務中心或短期補習班,並依法完成立案登記。
    • 商業登記法第五條所定得免申請登記之小規模商業,並辦有稅籍登記。

如果有以下這些情形的話,就不能申請失業者創業貸款:

  1. 經向票據交換所查詢其所使用之票據於受拒絕往來處分中,或知悉其退票尚未清償註記之張數已達應受拒絕往來處分之標準。
  2. 經向聯徵中心查詢或徵授信過程中知悉,其有債務本金逾期未清償、未依約定分期攤還超過1個月、應繳利息未繳付而延滯期間達3個月以上或有信用卡消費款項逾期未繳納,遭發卡銀行強制停卡,且授信時仍未繳清延滯款項。
  3. 曾依勞動部微型企業創業貸款、創業鳳凰婦女小額貸款或微型創業鳳凰貸款規定獲貸者。已清償者,不在此限。

貸款用途

失業者創業貸款只能用來購置或租用廠房、營業場所、機器、設備或作為營運週轉金。

失業者創業貸款免擔保免保人

申請人可以向中小企業信用保證基金申請信用保證,保證成數為9.5成,保證手續費年費率在0.375%~1.375%之間。但如果申請人有意提徵擔保品,就可以不用向信保基金申請信用保證。

延伸閱讀:信保基金是什麼?中小企業信用保證基金替你擔保.幫你成功申請貸款!

失業者創業貸款申請文件

  1. 就業保險被保險人投保資料。
  2. 失業者創業貸款申請書
  3. 創業計畫書。
  4. 所營事業主管機關登記或稅籍登記證明文件影本。
  5. 國民身分證正反面影本。
  6. 3個月內申請人個人&所營事業之財團法人金融聯合徵信中心綜合信用報告影本。
  7. 就業保險失業者創業貸款切結書正本。
  8. 本部或政府機關(構)創業研習課程之時數證明文件影本。

失業者創業貸款流程

步驟1:送出失業者創業貸款申請書

把貸款文件備齊了之後用郵寄或親自送到你所在地的服務窗口,分為北基金馬區、桃竹苗區、中彰投區、雲嘉南區、高屏東區、澎湖區、宜花區,文件或是流程有不清楚的地方也可以撥打諮詢專線0800-092-957詢問。

步驟2:初步審查文件

先初步審查文件,看看有沒有缺漏的部分,如果有缺漏,就要在通知期限內補齊,沒有補齊就不會受理申請貸款。文件確認都完備後就會進入下一個階段。

步驟3:顧問實地訪視

接下來會有顧問實地探訪,協助你修正創業計畫書。

步驟4:審查會開會審查

再來審查委員會進行審查,委員會成員包含勞動部、信保基金、銀行、專家學者,這階段如符合創業貸款申請資格的人,承貸銀行也會進行實地訪視。

步驟5:簽約撥款

審查結果通過的話,最後一步就是簽訂貸款合約然後撥款,申請人要在3個月內拿著審核解果通知書,向承貸銀行辦理貸款,承貸銀行會在14天內撥款。但如果審查結果沒有通過的話,也會輔導重新送件,或是轉介其他資源給你。

整個貸款流程從送出申請到審核結果通知,大多都需要1~3個月的時間,如果是緊急狀況需要用錢,沒辦法慢慢跑流程,也不確定最後能否申請成功,也可以尋找其他貸款方式:<有什麼方法可以馬上借到錢?快速借錢的10種方式>

失業者創業貸款利率、額度

貸款利率

按郵局定儲加0.575%機動計息。目前為1.575 % + 0.575% = 2.17%。但最高只需負擔1.5%利息,超出部分由勞動部進行補貼。

貸款額度

就業保險失業者創業貸款的貸款額度依照申請人的創業計畫所需資金核定,額度最高是200萬元,但如果是商業登記法第五條所定得免申請登記之小規模商業,最高就只能申請50萬元。

再次申貸

已經申請過失業者創業貸款,但又需要資金的話,也可以在貸款期間內,用同一所營事業,再申請本貸款,最多以2次為限,貸款總額度最高也不能超過200萬,免登記的小規模商業最高不能超過50萬元。

失業者創業貸款期限和還款方式

貸款期限

貸款期間最長7年,含繳息不繳本之寬限期最長1年。

還款方式

寬限期後,按月平均攤還本息。如果發生災害防救法所定災害,可以再災害發生日起6個月內,向承貸金融機構提出申請暫緩繳付貸款本息6個月,或展延貸款還款期限6個月。

利息補貼

貸款期間前3年免繳利息,由勞動部全數補貼;第4年起固定負擔年息1.5%,利息差額由勞動部補貼。但年息低於1.5%時,由貸款人負擔實際年息。利息補貼由承貸金融機構按月向勞動部申請。

利息補貼也是有可能會被追回的:

  1. 如果貸款申請人所營事業發生停業、歇業或變更負責人的狀況,就會在發生日當天停止補貼利息,並且由程待金融機構代為追回溢領之補貼利息。
  2. 積欠貸款本息達6個月者。

失業者創業貸款承辦銀行

就業保險失業者創業貸款承辦銀行有:

  1. 臺灣銀行
  2. 臺灣土地銀行
  3. 合作金庫商業銀行
  4. 第一商業銀行
  5. 華南商業銀行
  6. 彰化商業銀行
  7. 臺灣中小企業銀行

失業者創業貸款常見問題Q&A

Q1. 領失業補助可以申請創業貸款嗎?

只要登記為所營事業負責人前14日內為失業狀態即符合資格,可以申請就業保險失業者創業貸款喔!

Q2. 就業保險失業者創業貸款的申請條件有哪些?

1. 接受勞動部創業諮詢輔導及適性分析。
2. 3年內參加本部或政府機關(構)創業研習課程至少18小時。
3. 登記為所營事業之負責人,且登記日前14日內無就業保險投保紀錄及未擔任其他事業負責人。 依法完成公司登記或商業登記。

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