信貸小知識

信用卡預借現金是什麼?能分期嗎?過來人快速借錢推薦方式

信用卡預借現金是一種小額快速借錢的方式,優點是方便快速、不用審核,缺點是成本很高而且會傷害信用,非到萬不得以、火燒屁股了,建議還是不要使用預借現金較好,本篇會全方位分析預借現金哪裡好用,最後也會推薦快速借錢的3種方式,不但不會傷害信用,而且利率更低、額度更高,別傻傻用了預借現金害了自己。

預借現金是什麼?

信用卡預借現金就是把你的信用卡額度轉換成現金來應急使用,領出來的現金額度會加進信用卡消費金額內,再跟著刷卡消費的金額一起結算繳清,當期的信用卡帳單內就會包含:信用卡刷卡消費、預借現金金額、預借現金手續費。

預借現金好嗎?

預借現金是最方便、幾乎無門檻的借錢方式,只要有一張還有額度的信用卡就可以立刻借到錢。

好處

  1. 非常方便快速,幾乎是立刻就可以拿到錢
  2. 不需要經過銀行審核,直接就可以借錢出來
  3. 如果當期就繳清信用卡帳單,預借現金就可以不用利息

壞處

  1. 可以借出的預借現金額度通常都不高(3000~5萬元左右)
  2. 會影響信用、扣信用評分
  3. 如果沒有當期沒有繳清,就會產生信用卡循環利息

預借現金怎麼借?

要借預借現金最重要的是要有:預借現金密碼,可以打電話請客服幫忙,或是直接登入銀行APP申請,當你有了預借現金密碼後,就非常簡單了。

  1. 到貼有以上識別標示的ATM插入信用卡
  2. 選擇預借現金服務
  3. 輸入預借現金密碼
  4. 領取現金

預借現金可以分期嗎?

可以,預借現金可以分期還款,分期方式有2種,一種是申請預借現金的當下就同時申請分期,通常可以分6~30期,依照各家銀行規定。

另一種則是跟信用卡消費金額一起申請分期,也就是申請「信用卡帳單分期」,申請時間是在信用卡帳單結帳日之後~繳款截止日前3天以前,通常可以分6~30期,一樣是依照各家銀行規定。

無論是申請預借現金同時申請分期,還是申請帳單分期,分期的利率都是6%~15%,實際上的確切利率會依照個人的條件不同,通常曾經申請過信用卡分期或是使用過循環利率的人,分期利率就會比較高。

信用卡預借現金會影響信用嗎?

會的!只要使用過預借現金功能,就會在你的聯徵報告上留下使用「預借現金」的紀錄長達12個月,就算當期就把預借的錢全都還清,對有些銀行來說,跟信用卡遲繳一樣是信用瑕疵,銀行會認為你就是高風險族群,使用預借現金代表你很缺錢,很有可能會還不出錢來,因此想要申請貸款很容易被拒絕。

更嚴重的是如果沒有在當期就把信用卡帳單全額繳清,就要負擔信用卡循環利息,最高甚至達16%的循環利率,且如果有使用過循環利息的紀錄,不但很難申請新的信用卡、信用貸款,連房貸、車貸、政府的創業貸款、紓困貸款都沒辦法順利申請通過喔!

延伸閱讀:聯徵紀錄多久消除?6大常見信用不良紀錄一次看

唯一推薦使用信用卡預借現金的狀況

信用卡預借現金是一種很貴的借錢方式,手續費貴、分期利率高,而且可以借的額度很少,只有一種情況會推薦你使用預借現金,就是你現在、立刻、馬上需要用到錢,一天都沒辦法等,那麼就只好借信用卡預借現金,總比你去借高利貸要好。

但是如果你還可以稍微等個1~2天,沒有真的這麼急迫,那麼會建議你用其他方式借錢,不但可以申請借款的額度較高,利率也較低,而且更重要的是申請貸款並不會影響信用,每期準時繳款反而會提升你的信用評分。

不用預借現金的快速借錢方式推薦

信用貸款

只要有工作收入、無重大信用瑕疵,就可以申請信用貸款,而且現在申請信貸越來越方便,有全線上申請,連對保簽約都可以在線上進行,最快2天就能撥款,而且利率也低很多,最低1.65%起。

延伸閱讀:【信用貸款心得】了解你的優勢.申請優利信貸輕而易舉

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循環型信用貸款

循環型信用貸款就像備用帳戶,向銀行申請循環信貸後,備用帳戶裡會有一筆資金,想什麼時候領都可以,有領出來的錢才算利息,也可以自己決定什麼時候還款、要還多少,不會受綁約限制,額度內可隨借隨還,當日借還免息,以日計息,用幾天算幾天利息,很適合過幾天就有收入,只是想短期週轉的人。

延伸閱讀:循環型信用貸款是什麼?跟一般信貸有什麼不一樣?
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-開辦費:NT$0
-帳務管理費:每次動用時收取200元,上限3,000元
-最高貸款額度:100萬

保單借款

保單借款不需要調閱聯徵紀錄,也不需要提供財力證明,更不需要擔保品或保證人,在急需用錢的時候,是個相對容易籌措到資金的借款方式。唯一必需要的是你手上有的、具有「保單價值準備金(保價金)」的保單,像是儲蓄險、終身壽險等等。

保單借款通常隔天就可以拿到錢,且也是隨借隨還,以日計息,借款利率也不高大概4%~6%左右,有時候還會有特殊方案年利率不到2%,計息方式是用幾天算幾天利息,也很適合過幾天就有收入,只是想短期週轉的人。

延伸閱讀:保單借款好嗎?利率是多少?保單借款不可不知的3大注意事項

預借現金常見問題Q&A

Q1. 預借現金會怎麼樣?

會在你的聯徵報告上留下使用「預借現金」的紀錄長達12個月,就算當期就把預借的錢全都還清,對有些銀行來說,跟信用卡遲繳一樣是信用瑕疵。

Q2. 預借現金手續費怎麼算?

預借現金手續費 = (預借金額×2.5%~3.5%)+100~150。根據不同銀行,會稍微有一點點不一樣。假設阿發要借8,000塊出來應急一下,那麼預借現金手續費 = 8,000×3.5%+100 = 380元。

Q3. 預借現金可以分期還嗎?

可以,可直接申請預借現金分期付款,或是信用卡結帳日後申請帳單分期。