裝潢貸款是什麼？裝潢貸款的利率額度是多少？4種方式一次分析給你看

好不容易買了新家，卻因為梭哈付了頭期款，沒有錢裝潢嗎？還是房子老舊想要重新裝潢，幫家裡換個新氣象，卻被設計師的估價單勸退？其實可以申請裝潢貸款達成夢想，本篇會告訴你裝潢貸款是什麼？算是房貸嗎？以及裝潢貸款最主要的4種方式，各個貸款方式的申請條件有哪些、額度利率分別是多少，快速分析哪種方式最划算！

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裝潢貸款是什麼？

裝潢貸款顧名思義就是為了要裝潢而申請貸款，許多人好不容易存夠頭期款買了房子，但付完頭期款後，手裡就沒有足夠的資金來裝潢新家；或是有些房屋老舊、不符合現有居住需求，需要重新裝修或修繕，但沒有足夠的資金，就會申請裝潢貸款，補足不夠的部分。

裝潢修繕房屋主要資金來源有4個：內政部修繕住宅貸款、銀行裝潢貸款、房屋增貸、信用貸款。

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政府補貼的裝潢貸款：內政部修繕住宅貸款

內政部補貼的修繕住宅貸款因有政府補貼的利率優惠，因此必須要符合特定條件才能申請，除了申請人本身符合條件以外，家庭成員也必須同樣在審核標準內，而且申請人和其家庭成員都不能同時接受政府其他住宅補貼。

修繕住宅貸款申請條件和申請方式

申請條件：

1. 中華民國國民設有戶籍且1. 已成年 2. 未成年已結婚 3. 未成年，已於安置教養機構或寄養家庭結束安置無法返家。
2. 家庭成員僅持有一戶住宅且其使用執照核發日期逾十年。
3. 申請時家庭成員均未接受政府其他住宅補貼。
4. 符合住宅補貼對象一定所得及財產標準(如下112年度標申請標準表)。

戶籍地	家庭年所得	每人每月平均所得	每人動產限額	家庭不動產限額
新北市	133萬元	5萬6,000元	27萬元	630萬元
臺北市	163萬元	6萬6,546元	32萬元	906萬元
桃園市	131萬元	5萬5,920元	24萬元	580萬元
臺中市	122萬元	5萬4,152元	24萬元	543萬元
臺南市	101萬元	4萬9,805元	24萬元	537萬元
高雄市	111萬元	5萬467元	24萬元	543萬元
金門縣、 連江縣	102萬元	4萬5,861元	每戶(四口內)每年120萬元，第五口起每增加一口得增加30萬元	420萬元
其他縣市	102萬元	4萬9,805元	24萬元	537萬元

可修繕項目有：

• 屋頂防水、排水及隔熱
• 外牆防水及面材整修
• 衛生設備
• 一般照明設備
• 無障礙設施設備
• 分間牆、天花板及地板整修
• 給水、排水管線
• 電氣管線
• 燃氣設備之供氣、排煙管線
• 空氣調節及通風設備之風管、風口及電氣管線

申請方式：

1. 申請人於受理期間(每年8/1~8/31)，至內政部建置住宅補貼線上申請作業網站提出申請並上傳相關文件，其申請日之認定以完成案件送出為憑。
2. 可於住宅補貼網站查詢進度。
3. 受理期間結束起2個月內完成審查，若申請戶數超過當年度補貼戶數時，以抽籤決定。
4. 申請成功者，需在收到通知 6 個月內，檢附政府提供之證明，到金融機構辦理手續

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修繕住宅貸款額度和利率

貸款額度：最高80萬元

補貼年限：最長15年，寬限期最長3年。

貸款利率：符合以下條件者為第一類，利率是1.062%(郵儲利率減0.533%)，不符合第一類者，皆為第二類，利率是1.637%(郵儲利率加0.042%)。

1. 低收入戶或中低收入戶
2. 特殊境遇家庭
3. 育有未成年子女三人以上（限申請人）
4. 於安置教養機構或寄養家庭結束安置無法返家，未滿二十五歲（限申請人）
5. 六十五歲以上（限申請人）
6. 受家庭暴力或性侵害之受害者及其子女
7. 身心障礙者
8. 感染人類免疫缺乏病毒者或罹患後天免疫缺乏症候群者（AIDS）
9. 原住民
10. 災民
11. 遊民
12. 因懷孕或生育而遭遇困境之未成年人（限申請人）

延伸閱讀：2024裝潢費用一坪多少？裝潢預算怎麼抓？新手裝潢3大省錢秘訣

一般銀行裝潢貸款

裝潢貸款申請條件和申請文件

申請條件：

1. 18歲以上至60歲之本國國民

申請文件：

1. 申請書
2. 身分證
3. 財力證明
4. 房屋土地所有權狀及修繕證明文件，例如：買賣合約書，或最近一年繳息證明資料，或修繕證明文件。

各銀行裝潢貸款額度和利率總整理

每家銀行的方案規定會有些許不同，像是台北富邦銀行的裝潢金房貸需連同房貸轉增貸一併申請，玉山的裝潢貸款其實屬於二胎房貸，貸款的利率和額度不一定會比較好，因此想要申請銀行的裝潢貸款，記得要睜大眼睛看請處貸款方案說明，千萬不要以為裝潢貸款好像是房貸的一種，利率和額度一定比較優惠，以下整理了各銀行裝潢貸款額度和利率。

銀行裝潢貸款方案	貸款額度	貸款利率	貸款期限
富邦 裝潢金房貸	房屋鑑價5%	2.45%起	最長20年
凱基 加值金	依銀行評估	2.53%起	最長15年
遠東 新省息時貸	依銀行評估	定儲指數利率加碼浮動計息	20年~30年
中信 想裝潢	房屋鑑價85%	前六個月2.06%，第七個月起2.56%起	最長20年
玉山 裝潢貸款	50萬元	2.95%起	7年
土銀 一般修繕貸款	依銀行評估	指數型房貸指標利率加碼機動計息	最長20年。

籌措裝潢費用其他貸款方式

房屋增貸

已繳交部分房貸後，當裝潢資金不夠時，可以向原房貸銀行申請增貸，大多利率都很低，適合房屋有殘值、可增值的人，若房屋貸款已經達房屋價值的8成，很難再申請增貸。

延伸閱讀：房屋增貸是什麼？增貸有哪些條件？優缺點一次分析！

信用貸款

信用貸款其實也是裝潢資金的來源之一，大家都以為信貸利率很高，申請信貸來裝潢負擔太大、很不划算，其實現在銀行競爭激烈，找到最適合你的銀行申請信貸，也可以申請到低利率、高額度的滿意貸款，且信用貸款的申請流程也很快速、簡便，最快2~3天就能撥款喔。

還不是很清楚信貸申請流程、條件的話，可以參考：信用貸款是什麼？白話文解釋信用貸款注意事項和該懂的事，或是信貸推薦完整攻略 教你申請最低利信貸，如果懶得自己做功課，聰明利用信貸比較工具，就能快速找到符合你的個人化最佳信貸方案。

裝潢貸款怎麼選最好？

符合資格的人申請內政部補貼的修繕住宅貸款是最優惠的，或是選擇申請適合的信用貸款也能取得足夠的資金，最重要的是，無論是申請裝潢貸款、房屋增貸還是信用貸款，都會評估個人條件，因此平常就培養出良好的信用狀況，養成正確的信用卡使用習慣，有需要的時候才能申請到低利率的貸款。

延伸閱讀：如何培養信用？培養信用的9大方法讓貸款更簡單

裝潢貸款常見問題Q&A

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