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裝潢貸款是什麼?裝潢貸款的利率額度是多少?4種方式一次分析給你看

好不容易買了新家,卻因為梭哈付了頭期款,沒有錢裝潢嗎?還是房子老舊想要重新裝潢,幫家裡換個新氣象,卻被設計師的估價單勸退?其實可以申請裝潢貸款達成夢想,本篇會告訴你裝潢貸款是什麼?算是房貸嗎?以及裝潢貸款最主要的4種方式,各個貸款方式的申請條件有哪些、額度利率分別是多少,快速分析哪種方式最划算!

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裝潢貸款是什麼?

裝潢貸款顧名思義就是為了要裝潢而申請貸款,許多人好不容易存夠頭期款買了房子,但付完頭期款後,手裡就沒有足夠的資金來裝潢新家;或是有些房屋老舊、不符合現有居住需求,需要重新裝修或修繕,但沒有足夠的資金,就會申請裝潢貸款,補足不夠的部分。

裝潢修繕房屋主要資金來源有4個:內政部修繕住宅貸款、銀行裝潢貸款、房屋增貸、信用貸款。

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政府補貼的裝潢貸款:內政部修繕住宅貸款

內政部補貼的修繕住宅貸款因有政府補貼的利率優惠,因此必須要符合特定條件才能申請,除了申請人本身符合條件以外,家庭成員也必須同樣在審核標準內,而且申請人和其家庭成員都不能同時接受政府其他住宅補貼。

修繕住宅貸款申請條件和申請方式

申請條件:

  1. 中華民國國民設有戶籍且1. 已成年 2. 未成年已結婚 3. 未成年,已於安置教養機構或寄養家庭結束安置無法返家。
  2. 家庭成員僅持有一戶住宅且其使用執照核發日期逾十年。
  3. 申請時家庭成員均未接受政府其他住宅補貼。
  4. 符合住宅補貼對象一定所得及財產標準(如下112年度標申請標準表)。
戶籍地家庭年所得每人每月平均所得每人動產限額家庭不動產限額
新北市133萬元5萬6,000元27萬元630萬元
臺北市163萬元6萬6,546元32萬元906萬元
桃園市131萬元5萬5,920元24萬元580萬元
臺中市122萬元5萬4,152元24萬元543萬元
臺南市101萬元4萬9,805元24萬元537萬元
高雄市111萬元5萬467元24萬元543萬元
金門縣、
連江縣
102萬元4萬5,861元每戶(四口內)每年120萬元,第五口起每增加一口得增加30萬元420萬元
其他縣市102萬元4萬9,805元24萬元537萬元

可修繕項目有:

  • 屋頂防水、排水及隔熱
  • 外牆防水及面材整修
  • 衛生設備
  • 一般照明設備
  • 無障礙設施設備
  • 分間牆、天花板及地板整修
  • 給水、排水管線
  • 電氣管線
  • 燃氣設備之供氣、排煙管線
  • 空氣調節及通風設備之風管、風口及電氣管線

申請方式

  1. 申請人於受理期間(每年8/1~8/31),至內政部建置住宅補貼線上申請作業網站提出申請並上傳相關文件,其申請日之認定以完成案件送出為憑。
  2. 可於住宅補貼網站查詢進度
  3. 受理期間結束起2個月內完成審查,若申請戶數超過當年度補貼戶數時,以抽籤決定。
  4. 申請成功者,需在收到通知 6 個月內,檢附政府提供之證明,到金融機構辦理手續

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修繕住宅貸款額度和利率

貸款額度:最高80萬元

補貼年限:最長15年,寬限期最長3年。

貸款利率:符合以下條件者為第一類,利率是1.062%(郵儲利率減0.533%),不符合第一類者,皆為第二類,利率是1.637%(郵儲利率加0.042%)。

  1. 低收入戶或中低收入戶
  2. 特殊境遇家庭
  3. 育有未成年子女三人以上(限申請人)
  4. 於安置教養機構或寄養家庭結束安置無法返家,未滿二十五歲(限申請人)
  5. 六十五歲以上(限申請人)
  6. 受家庭暴力或性侵害之受害者及其子女
  7. 身心障礙者
  8. 感染人類免疫缺乏病毒者或罹患後天免疫缺乏症候群者(AIDS)
  9. 原住民
  10. 災民
  11. 遊民
  12. 因懷孕或生育而遭遇困境之未成年人(限申請人)
延伸閱讀:2024裝潢費用一坪多少?裝潢預算怎麼抓?新手裝潢3大省錢秘訣

一般銀行裝潢貸款

裝潢貸款申請條件和申請文件

申請條件:

  1. 18歲以上至60歲之本國國民

申請文件:

  1. 申請書
  2. 身分證
  3. 財力證明
  4. 房屋土地所有權狀及修繕證明文件,例如:買賣合約書,或最近一年繳息證明資料,或修繕證明文件。

各銀行裝潢貸款額度和利率總整理

每家銀行的方案規定會有些許不同,像是台北富邦銀行的裝潢金房貸需連同房貸轉增貸一併申請,玉山的裝潢貸款其實屬於二胎房貸,貸款的利率和額度不一定會比較好,因此想要申請銀行的裝潢貸款,記得要睜大眼睛看請處貸款方案說明,千萬不要以為裝潢貸款好像是房貸的一種,利率和額度一定比較優惠,以下整理了各銀行裝潢貸款額度和利率。

銀行裝潢貸款方案貸款額度貸款利率貸款期限
富邦 裝潢金房貸房屋鑑價5%2.45%起最長20年
凱基 加值金依銀行評估2.53%起最長15年
遠東 新省息時貸依銀行評估定儲指數利率加碼浮動計息20年~30年
中信 想裝潢房屋鑑價85%前六個月2.06%,第七個月起2.56%起最長20年
玉山 裝潢貸款50萬元2.95%起7年
土銀 一般修繕貸款依銀行評估指數型房貸指標利率加碼機動計息最長20年。
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房屋增貸

已繳交部分房貸後,當裝潢資金不夠時,可以向原房貸銀行申請增貸,大多利率都很低,適合房屋有殘值、可增值的人,若房屋貸款已經達房屋價值的8成,很難再申請增貸。

延伸閱讀:房屋增貸是什麼?增貸有哪些條件?優缺點一次分析!

信用貸款

信用貸款其實也是裝潢資金的來源之一,大家都以為信貸利率很高,申請信貸來裝潢負擔太大、很不划算,其實現在銀行競爭激烈,找到最適合你的銀行申請信貸,也可以申請到低利率、高額度的滿意貸款,且信用貸款的申請流程也很快速、簡便,最快2~3天就能撥款喔。

還不是很清楚信貸申請流程、條件的話,可以參考:信用貸款是什麼?白話文解釋信用貸款注意事項和該懂的事,或是信貸推薦完整攻略 教你申請最低利信貸,如果懶得自己做功課,聰明利用信貸比較工具,就能快速找到符合你的個人化最佳信貸方案。

裝潢貸款怎麼選最好?

符合資格的人申請內政部補貼的修繕住宅貸款是最優惠的,或是選擇申請適合的信用貸款也能取得足夠的資金,最重要的是,無論是申請裝潢貸款房屋增貸還是信用貸款,都會評估個人條件,因此平常就培養出良好的信用狀況,養成正確的信用卡使用習慣,有需要的時候才能申請到低利率的貸款。

延伸閱讀:如何培養信用?培養信用的9大方法讓貸款更簡單

裝潢貸款常見問題Q&A

Q1. 裝潢貸款是什麼?

裝潢貸款顧名思義就是為了裝潢申請的貸款,常見來源有:內政部修繕住宅貸款、銀行裝潢貸款、信用貸款。

Q2. 裝潢貸款是房貸嗎?

一般大多數裝潢貸款屬於房貸的一種,少數銀行會將裝潢貸款歸類到二順位房貸或是信用貸款。

Q3. 裝潢貸款推薦有哪些?

符合資格的人申請內政部補貼的修繕住宅貸款是最優惠的,或是選擇申請適合的信用貸款

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