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信貸小知識

信貸增貸的5大秘訣,用這個方法增貸成功率提升50%

人算不如天算,才剛辦完信貸,沒多就卻又有臨時資金需求,可以申請信貸增貸嗎?該怎麼做增貸過件率比較高?本篇告訴你增貸的3種方式,以及增貸的3大條件,並且說明5個提高增貸過件率的秘訣,最後是說明信貸增貸的流程有哪些,讓你第一次增貸就順利通過,還會告訴你增貸不過怎麼辦,有資金需求就別錯過啦。

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信貸增貸是什麼?信用貸款可以貸幾次?

同一人名下已經有一筆信用貸款,再次向原貸款銀行或他行申請另一筆信用貸款,就是「信貸增貸」,2020、2021年因疫情推出的勞工紓困貸款也信貸的一種,因此如果有勞工紓困貸款,想要再次申請信貸,就算是信貸增貸。

只要是個人條件好、工作財力都優良,且信用貸款額度符合規範,想要申請2筆、甚至3筆信用貸款都是有機會的。

信貸增貸的3種方式

信用貸款增貸一般來說有3種方式,分別是原銀行增貸、他行增貸和他行轉增貸,以下分別說明有什麼不一樣。

方式1:原銀行增貸

顧名思義,就是向原本貸款的銀行再次申請信用貸款,舉例來說,小明向A銀行申請30萬貸款,申請成功拿到錢了,但過一陣子之後,小明因為種種原因,再次向A銀行申請信貸,就屬於「原銀行增貸」。

原銀行增貸是普羅大眾需要增貸,第一時間想到的方式,而且有些人可能會覺得,我現在的貸款每期都有準時繳清,信用很好,申請信貸增貸應該很容易過吧?但其實不見得是最好的增貸方式喔!

方式2:他行增貸

他行增貸,就是向原本貸款銀行以外的銀行申請信用貸款增貸,舉例來說,小明向A銀行申請30萬貸款,申請成功拿到錢了,但過一陣子之後,小明因為種種原因,需要再次貸款,但這次選擇向B銀行申請信貸,就屬於「他行增貸」。

方式3:他行轉增貸

第3種方式是「他行轉增貸」,作法是申請一筆新的信用貸款,將原本的既有貸款還清,並且有額外的資金可以自由使用,這種轉增貸方式好處是還款只需要面對一家銀行,還有機會申請到利率更低的信用貸款。

信貸增貸的必備條件

信用貸款增貸比起初次申請信用貸款會稍微嚴格一些,除了基本申請信用貸款的條件以外,還需要符合以下3個增貸必備條件。

條件1:工作穩定

工作狀況是想要成功增貸的首要必備條件,工作穩定、收入穩定的職業類型,增貸成功的機率就越高,建議工作年資至少要滿1年以上比較容易通過審核,另外每月收入會決定你最高可以申請的信用貸款額度,信貸增貸也不能超過DBR 22倍的上限。

延伸閱讀:DBR22倍是什麼?信貸額度的關鍵數字全解析

條件2:財力狀況良好

除了有良好的工作收入以外,負債也要在可承擔範圍,才算是財力狀況良好,若是申請的增貸額度計算出的每月月付金,超過每月收入的一半以上,很明顯就是負擔太大,很有可能付完生活費後,會不夠支付每月月付金,要想增貸申請審核通過就毀很困難。

延伸閱讀:負債比率是什麼?負債比如何計算?3大公式快速核貸

條件3:無信用瑕疵

信用貸款增貸對銀行來說已經是風險比較高的狀況,因此對於信用狀況會要求較高,信用卡以及原本的信貸都要每期準時全額繳清,且3個月內最多申請3家以內的銀行信貸,想更清楚了解自己的信用,最直接的方式就是申請聯徵報告看一看,自己申請聯徵報告是不會被銀行知道的,也不會扣分的喔!

延伸閱讀:
1. 聯徵查詢方式有哪些?個人信用查詢方法這5種免費查詢!
2. 聯徵紀錄怎麼看?自己查聯徵會有紀錄嗎?6大關鍵一次看
3. 信用評分標準是多少?信用評分600/650/700/800分算高嗎?

信貸增貸的5大秘訣

秘訣1:DBR22倍

DBR22倍則是專指:金融監督管理委員會(簡稱金管會)規定,金融機構在承作無擔保貸款時,一定要遵守「負債額度為平均月收入22倍」的建議上限值(金管會原文法規)。

白話文翻譯就是,銀行不需要擔保品就借給你的錢,最多不能超過你平均月收入的22倍,舉例說明,小明的平均月收入是4萬,DBR22倍 = 4萬 x 22 = 88萬。代表小明最多可以從銀行借到88萬的信用貸款。

申請增貸的時候一定要注意DBR22倍,原有貸款還沒償還的餘額+新申請的增貸額度有沒有超過月薪的22倍,如果超過那增貸就一定不會通過審核!

秘訣2:全額繳清信用卡

信用卡的使用狀況很大程度影響個人信用狀況,信用卡的帳單要每期全額繳清,不能只繳最低應繳,也盡量不使用分期,就連店家提供的優惠分期0利率,都會影響到信貸增貸能不能通過,因此信貸增貸較容易通過的秘訣之一就是,每期信用卡帳單都全額繳清。

秘訣3:信用貸款不遲繳

申請增貸時,銀行一定會關注就有貸款的繳款狀況,如果原本的信用貸款就曾經有遲繳的紀錄,想要申請增貸就幾乎不會通過,維持良好信用的基本作法就是準時繳清每期信用貸款。

秘訣4:了解自己的信用狀況

看到這邊就會知道,信貸增貸能否申請成功跟信用狀況息息相關,因此申請聯徵報告,了解自己的信用狀況就是非常必要的,最簡單的方式就是,利用自然人憑證上網申請聯徵報告,每人每年都有一次免費基會申請聯徵報告,別讓自己的權益睡著了。

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秘訣5:避免「近期增貸」

近期增貸對銀行來說風險很高,很容易被銀行婉拒增貸申請,因此如果資金不夠用,想要增貸,建議最少要間隔6個月以上再申請,一年以後申請增貸的核貸機率會更高。

什麼是「近期增貸」?

「近期增貸」就是指你才剛剛申請過貸款,又要再申請另外一筆貸款。近期增貸對銀行來說風險很高,很多銀行都不願意核貸給想要近期增貸的人。申請增貸的間隔要多久,對銀行來說是近期增貸呢?一年以內有申請過任何貸款,想要再辦都算是近期增貸。

信貸增貸申請流程

1. 選定最適合的信貸方案

AlphaLoan實貸比較網花一分鐘填解基本資料、信用卡使用狀況、已有的信貸額度等資訊,取得個人化信用貸款預測報告,找到最適合你的信貸方案。
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2. 提出信用貸款增貸申請

準備好申請資料,向銀行送出信用貸款申請。

3. 銀行進行照會

最快當天或隔天銀行會打電話進行照會,確認是否由本人送件申請,並確認申請資料是否有誤。

4. 審核資料

收到申請後,進行內部審核,審核通過就會進入下一個步驟,如果審核沒過,建議休息3個月再次申請,或是參考下一段<信貸增貸辦不過怎麼辦?>

5. 對保與簽約

審核通過就進入對保啦,確認貸款合約內容,有些沒問題就可以簽約,然後撥款了。
想知道對保需要注意哪些東西,可以參考這篇文章

6. 撥款後使用

撥款之後就可以自由運用這筆貸款了!恭喜順利解決資金難題。

信貸增貸辦不過怎麼辦?

信貸增貸不過,但又很緊急需要一筆資金怎麼辦?做好功課,找到適合的銀行申請信貸增貸很重要,到AlphaLoan實貸比較網評估,取得個人化信用貸款預測報告,找到最適合你的信貸方案真的很重要,舉個例子說明就知道了。

AlphaLoan實貸比較網的使用者李小姐是公務人員,9月份想要投資所以申請了60萬元的信貸,因為是公務人員,順理成章向土地銀行申請了公務人員信貸,3個月後,12月時家裡需要修繕,想要增貸30萬,再去找土地銀行申請卻被婉拒,後來使用AlphaLoan實貸比較網評估後,找到適合的銀行,順利增貸30萬,且利率也很不錯,只有2.88%。

當然也是因為李小姐條件好,且信用卡和信貸都全額繳清,信用狀況良好,又選擇了最適合的銀行申請,才能申請到利率好、額度也很滿意的信貸增貸。如果是條件沒那麼優秀,只是在中小企業工作的話,更應該慎選要申請增貸的銀行喔!

信貸增貸常見問題Q&A

Q1. 已經有信用貸款可以增貸嗎?

可以喔!建議最好的信貸增貸方式是向他行轉貸+增貸,有機會申請到利率更低的貸款。

Q2. 已經有信用貸款多久以後才可以再增貸?

建議增貸的間隔期間最少6個月,最好是隔一年再申請增貸,避免因「近期增貸」被銀行婉拒。

Q3. 信貸增貸條件有哪些?

信貸增貸的條件有:工作穩定、財力狀況良好、無不良信用等。

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