P2P 借貸是什麼？P2P好嗎？風險.優缺點有哪些？

隨著科技的進步和網絡的普及，P2P 借貸平台已成為金融科技（FinTech）的重要組成部分。這些平台通常具有高度自動化的流程，以及智能化的風控和徵信系統，為借款人和投資人提供更為便捷的金融服務。本篇說明P2P意思是什麼？並且分析了P2P對借款人和投資人分別有哪些風險、誘因和優缺點，最後還會推薦最方便快速的P2P平台喔！

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P2P 借貸是什麼？

P2P 借貸是點對點Peer to Peer，或者也可以說是人對人Person to Person，也就是個人直接對個人進行借款，有閒錢的人借錢給需要錢的人，如此一來投資人可以賺到借款利息，借款人也可以借到足夠的資金度過難關，而P2P平台則是負責媒合兩方，讓兩方都找得相對應的人借錢/投資。

P2P 借貸系統中的角色介紹：

• 借款人：有資金需求的人，通常是沒辦法向銀行申請信貸的人，P2P平台的放款條件相對寬鬆，較容易取得借款。
• 投資人：有錢想要投資的人，透過P2P平台借錢給需要資金的人，借此賺取借款利息，但需要承擔放款風險。
• P2P平台：媒合借款人和投資人的平台，並從中賺取手續費。

P2P 借貸的風險和誘因

對於需要資金，想要申請P2P 借貸的人來說，風險相對較低，只要注意選擇有公信力的平台，避免個資被外洩，以及注意手續費是否合理以外，也是一個不錯的借錢管道，尤其是已經被銀行拒絕但又急需用錢的人，P2P 借貸也是一個好選擇喔！

投資人，也就是把錢借給P2P平台上需要錢的人，會投資P2P就是想要賺取貸款利息，但相對借款人來說，投資人面臨的風險就會比較高一些，需要多多注意平台本身是否可信、審核貸款案件是否正規，以及追回違約案件的效率等等細節，否則很有可能血本無歸喔！

	對借款人	對投資人
風險	1. 手續費用較高，可能已超過合理收取範圍 2. 個人資料可能被洩漏	1. P2P借貸平台沒有確實審核借款案件，導致違約，收不回借款 2. P2P借貸平台惡意倒閉、捲款潛逃 3. 資訊不透明，無法得知確切的資訊
誘因	1. 較高的核貸機率 2. 快速核貸、放款 3. 較低的借款利率	1. 放款利息的投資報酬

P2P 借貸的優缺點

優點

1. 對借款人較友善
2. 申請流程簡便
3. 放款快速
4. 申請條件較寬鬆

需要資金的人，向P2P平台借款也是一個不錯的選擇，被銀行拒絕的人也有機會從P2P平台借到資金，而且目前P2P的申請方式都採取線上申請，申請流程相對簡單許多，而且P2P的借款利率相對民間借貸、代書貸款、當鋪貸款而言也是相對合理許多。

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缺點

1. 需注意手續費用是否合理
2. 對投資人來說風險較高

P2P 借貸對於有資金需求的借款人來說，風險較低，只要注意有沒有收取10%以上的不合理手續費即可，但如果是想要投資P2P的話，就建議仔細考慮了，P2P平台通常不像銀行那樣嚴格審核借款人的信用及財力條件，可能會讓投資人面臨較高的違約風險。

此外，P2P平台本身的運營風險也不容忽視，例如技術故障、監管風險等。因此投資人在參與P2P借貸時，應充分了解所投資的借款人和平台，並根據自己的風險承受能力做出謹慎的投資決策。在投資組合中實行風險分散策略也是降低風險的有效方法。

P2P常見問題Q&A