P2P 借貸是什麼?P2P好嗎?風險.優缺點有哪些?
隨著科技的進步和網絡的普及,P2P 借貸平台已成為金融科技(FinTech)的重要組成部分。這些平台通常具有高度自動化的流程,以及智能化的風控和徵信系統,為借款人和投資人提供更為便捷的金融服務。本篇說明P2P意思是什麼?並且分析了P2P對借款人和投資人分別有哪些風險、誘因和優缺點,最後還會推薦最方便快速的P2P平台喔!
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P2P 借貸是什麼?
P2P 借貸是點對點Peer to Peer,或者也可以說是人對人Person to Person,也就是個人直接對個人進行借款,有閒錢的人借錢給需要錢的人,如此一來投資人可以賺到借款利息,借款人也可以借到足夠的資金度過難關,而P2P平台則是負責媒合兩方,讓兩方都找得相對應的人借錢/投資。
P2P 借貸系統中的角色介紹:
- 借款人:有資金需求的人,通常是沒辦法向銀行申請信貸的人,P2P平台的放款條件相對寬鬆,較容易取得借款。
- 投資人:有錢想要投資的人,透過P2P平台借錢給需要資金的人,借此賺取借款利息,但需要承擔放款風險。
- P2P平台:媒合借款人和投資人的平台,並從中賺取手續費。
P2P 借貸的風險和誘因
對於需要資金,想要申請P2P 借貸的人來說,風險相對較低,只要注意選擇有公信力的平台,避免個資被外洩,以及注意手續費是否合理以外,也是一個不錯的借錢管道,尤其是已經被銀行拒絕但又急需用錢的人,P2P 借貸也是一個好選擇喔!
投資人,也就是把錢借給P2P平台上需要錢的人,會投資P2P就是想要賺取貸款利息,但相對借款人來說,投資人面臨的風險就會比較高一些,需要多多注意平台本身是否可信、審核貸款案件是否正規,以及追回違約案件的效率等等細節,否則很有可能血本無歸喔!
對借款人 | 對投資人 | |
風險 | 1. 手續費用較高,可能已超過合理收取範圍 2. 個人資料可能被洩漏 | 1. P2P借貸平台沒有確實審核借款案件,導致違約,收不回借款 2. P2P借貸平台惡意倒閉、捲款潛逃 3. 資訊不透明,無法得知確切的資訊 |
誘因 | 1. 較高的核貸機率 2. 快速核貸、放款 3. 較低的借款利率 | 1. 放款利息的投資報酬 |
P2P 借貸的優缺點
優點
- 對借款人較友善
- 申請流程簡便
- 放款快速
- 申請條件較寬鬆
需要資金的人,向P2P平台借款也是一個不錯的選擇,被銀行拒絕的人也有機會從P2P平台借到資金,而且目前P2P的申請方式都採取線上申請,申請流程相對簡單許多,而且P2P的借款利率相對民間借貸、代書貸款、當鋪貸款而言也是相對合理許多。
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缺點
- 需注意手續費用是否合理
- 對投資人來說風險較高
P2P 借貸對於有資金需求的借款人來說,風險較低,只要注意有沒有收取10%以上的不合理手續費即可,但如果是想要投資P2P的話,就建議仔細考慮了,P2P平台通常不像銀行那樣嚴格審核借款人的信用及財力條件,可能會讓投資人面臨較高的違約風險。
此外,P2P平台本身的運營風險也不容忽視,例如技術故障、監管風險等。因此投資人在參與P2P借貸時,應充分了解所投資的借款人和平台,並根據自己的風險承受能力做出謹慎的投資決策。在投資組合中實行風險分散策略也是降低風險的有效方法。
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P2P常見問題Q&A
Q1. P2P是什麼?
P2P是網路借貸方式之一,透過P2P平台媒合有投資需求的放款人和有資金需求的借款人。
Q2. P2P借貸風險高嗎?
對於有資金需求的借款人而言,只要確認貸款手續費等相關費用無異常,並且按時還款,P2P借貸風險程度相對低;但對於有投資需求的放款人而言,可能會有放款收不回來、P2P平台是詐騙等等,風險相對高。
Q3. 網路借貸平台推薦哪個?
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