房屋貸款流程時間要多久？房貸流程6步驟.辦房貸前必知3大事項一看就懂
買房可說是一生的大事，為了讓你在申請房貸的過程中更輕鬆愉快，本文將分享申請房貸之前的三個小秘訣，讓你在邁向購屋的路上能有更充足的準備。此外，我們也會介紹房屋貸款流程的六個重要步驟，讓你在購屋過程中更加游刃有餘。掌握這些要點後，你將能自信地面對房貸申請，實現你的置產夢想。
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申請房屋貸款前的三大注意事項
．確認頭期款是否充足
頭期款是購買房屋時需要支付的部分款項，通常為房屋總價的20%~30%左右。在申請房屋貸款前，需要確保自己已經存到足夠的頭期款。頭期款越多，貸款金額就越少，利息支出也相對降低。此外，達到一定比例的頭期款還可以提高房屋貸款申請的成功率。
延伸閱讀：買房頭期款不夠怎麼辦？小資族買房4招解決頭期款問題
．預估房價及房貸額度
在申請房屋貸款之前，需要先弄清楚能申請到多少貸款。有兩種方法可以協助預估房屋貸款額度：
- 使用銀行的線上工具：銀行提供的房價及可貸金額試算器會根據房屋地址、房屋類型、屋齡、房屋總評數、有無車位……等等資訊提供房屋的初步鑑價。
- 請教銀行專員：也可以直接找銀行的業務專員，根據個人的財務狀況和房屋概況，他們會給出初步房屋鑑價和具體的房屋貸款額度建議。
這樣就可以更好地了解自己的貸款能力，選擇合適的房屋貸款方案。
．確認月付金可否負擔
在確定房屋貸款額度後，需要確保自己能夠承擔每月的還款金額。考慮目前的生活費用支出、其他債務、家庭開銷等因素，確保每月的貸款還款金額不會對生活造成過大的壓力。為了避免過度負擔，大多會建議每月的房貸支出不應超過總收入的30%至40%。
房屋貸款流程6步驟
房屋貸款的額度相對較大，且需要審核的內容和進行的流程也較多，因此所需的作業時間也比較長，不像一般信用貸款最快2天就可撥款，房屋貸款通常都需要2周~1個月以上的時間進行，因此想要申請房貸記得預留出足夠的時間，才有機會多方比較最優惠的房貸方案喔！
步驟一：選擇房貸方案並提出申請
首先，研究不同銀行的房貸產品以了解利率、條件等，選擇最適合自己的方案。並且考慮房貸年限，目前最長可以申請到40年，相對每月還款壓力就會較小，但利率和總還款利息相對較高，分析還款壓力與長短期利益。另外也建議了解是否可申請內政部自購住宅貸款或青年安心成家貸款，比較看看申請政府的房貸方案是否會對自己更有利。
提出房貸申請時，需要準備的文件有：身分證、第二證件、房地登記謄本、財力證明、買賣契約書影本……等。
步驟二：鑑價
接下來，銀行會派專業人員評估房產的價值，以確定貸款金額。評估標準包括：
1. 房屋所在地區：地段、周邊配套設施和交通便利性等因素會影響房產價值。
2. 物業類型：公寓、透天厝或別墅等不同類型的房屋會有不同的價格。
3. 建築年代與狀況：房屋的建造年份和維護狀況會影響其估值。
4. 房屋面積與格局：房屋的建物面積、土地面積以及房間格局等因素對價格有影響。
5. 市場行情：房地產市場的供需狀況、市場價格波動等也會被考慮。
鑑價後，銀行會根據評估結果確定房貸成數，也就是可以貸款的最高金額。這一步對於確保銀行與申請人的利益至關重要，有助於避免風險並確保還款能力。
步驟三：審核評估
鑑價完成後，銀行會仔細檢查貸款申請人的信用和財務狀況，確定是否核貸、房貸利率、額度等條件。審核內容包括：
1. 信用評估：查詢申請人的信用報告，分析信用分數、還款紀錄等，確保具備良好的信用。
2. 財力評估：檢查申請人的收入、資產、負債等財務狀況，確保還款能力。
3. 工作穩定性：評估申請人的職業、工作年限和收入穩定性等因素。
4. 首付能力：確認申請人能支付首付款，符合銀行的最低首付要求。
根據審核結果，銀行會給出利率、額度、是否綁約……等具體條件，通常情況下，信用良好且財力穩定的申請人可以獲得較低的利率和較高的額度。若有需要，審核過程中也會提出建議是否要提供保證人，以增加核貸機會。
步驟四：簽約對保
申請人需仔細確認房貸核貸的利率、額度、綁約期限等合約細節。以下是簽約對保過程的重點：
1. 核對利率：確保合約中的利率與銀行審核結果一致，並了解利率調整機制。
2. 確認額度：檢查貸款金額是否符合申請人的需求和承擔能力。
3. 審查綁約期限：了解綁約期限及提前還款、轉貸等相關規定，避免未來產生額外負擔。
4. 檢查還款方式：確認還款方式（如本息平均攤還、本金平均攤還等）及還款期數，以便制定合適的還款計劃。
5. 了解保險要求：確認銀行對房屋保險及相關保險(火災險或地震險等等)的要求，並按照規定辦理。
6. 確認無誤後簽訂合約：仔細核對所有條款無誤後，與銀行簽訂貸款合約。
簽約對保過程是確保申請人與銀行利益的重要環節，應仔細確認合約條款，避免未來出現糾紛。
步驟五：抵押設定
接下來銀行會找代書協助進行不動產抵押權設定，設定銀行為第一順位債權人，保障其在房屋出售時的優先收款權。通常情況下，抵押權設定金額為房貸金額的1.2倍，用來進行銀行的風險控制，同時也需要繳納抵押設定相關費用，包含：代書費、設定費……等。
步驟六：撥款
最後就是撥款了，可以指定撥款的帳戶、撥款時間等，有些時候可能會需要留部分尾款，以確保房屋是完好無缺的，也可以請銀行分次撥款，然後撥款的下個月就要開始繳房貸了，記得每個月的貸款金額都要準時全額繳清，信用培養就從準時繳清貸款開始。
延伸閱讀：如何培養信用？培養信用的9大方法讓貸款更簡單
房屋貸款流程常見問題Q&A
Q1. 房屋貸款多久會下來？
房貸流程的時間因個案和銀行而異，一般而言，整個過程從提出房貸申請→銀行鑑價→審核評估→簽約對保→抵押設定→撥款，可能需要2~4個星期。
Q2. 房屋貸款是否需要購買保險？
銀行通常要求申請人購買房屋火險與地震險，以保障抵押品的價值。部分銀行可能還要求購買其他相關保險，如壽險等。
Q3. 房貸銀行對保後多久撥款？
房貸銀行在對保、簽約與抵押設定完成後，通常會在約1-5個工作天內撥款。具體時間取決於銀行的內部流程和申請人所選擇的撥款方式。
請問銀行如果說撥款不足
還要拖10天是正確的嗎？
您好，通常若資料都正確，不會拖到這麼久，但仍以銀行為主。
您好coco:
請問銀行端說要等建商的建物執照申請核准才會通知貸款是否可以，請問大概需要多久的時間核准？已等了將近一個月
您好，建商的建物執照申請核准才能申貸，建議詢問建商進度喔。
您好，收到建商通知使用執照已核准，請我開始找往來銀行詢問房貸；請問我手頭上什麼資料都沒有（只有購房合約），就可以直接跑去銀行詢問了嗎？
有點不懂問房貸第一步從哪開始踏出QQ
您好，只要有「房屋地址」，就可以向銀行進行房貸諮詢，建議可以多詢問幾家銀行，請他們「初步評估」，最後選擇2家您覺得比較符合您需求的銀行正式送出房屋貸款申請。
謝謝你的回覆🥰
月付金不超過總收入的30%到40%是建議嗎 我想知道這樣算下來到底能貸多少
您好！您詢問的月付金不超過總收入的30%至40%，確實是銀行在評估房貸申請時，普遍會建議的比例喔！這樣做的目的是為了確保您的每月還款不會造成過大的財務壓力，讓生活品質也能維持穩定。
至於這樣算下來到底能貸多少，這會涉及到幾個關鍵因素，例如：您的實際月收入、貸款利率、還款年限，以及您是否有其他債務負擔等。由於這些資訊需要更詳細的個人財務狀況來評估，建議您可以參考文章中提到的方法：
1. 使用銀行的線上房貸試算工具，輸入相關資訊進行初步估算。
2. 直接諮詢銀行專員，他們會根據您的個人財務狀況和房屋概況，提供更具體的鑑價和貸款額度建議喔！
房貸申請大概要跑多久時間啊 我想趕快知道結果
您好，房屋貸款的申請流程時間會因個案和各家銀行而有所不同喔。一般來說，從您提出房貸申請到銀行鑑價、審核評估、簽約對保、抵押設定，最後到撥款，整個過程大約需要2到4個星期。建議您可以預留充足的時間，以便從容應對喔！
這篇寫得很清楚耶 但房貸那個頭期款要準備兩三成 好像有點多欸 大家都是怎麼存到的啊
您好！很高興這篇文章對您有幫助！
關於房屋頭期款的部分，確實對許多人來說是一筆不小的數目。一般來說，頭期款約佔房屋總價的20%至30%，這筆金額對於申請房貸的成功率和未來利息支出都有影響。
許多人會透過以下幾種方式來累積頭期款：
1. 制定詳細的儲蓄計畫：設定明確的儲蓄目標與時間，並嚴格執行預算，減少不必要的開銷。
2. 多元投資理財：除了儲蓄，也可以考慮將部分資金投入穩健的投資工具，例如基金、股票或債券，讓資產有機會增值，但同時也要注意投資風險。
3. 善用政府資源：例如青年安心成家購屋優惠貸款等，雖然主要是針對貸款額度與利率優惠，但了解這些方案也能幫助整體購屋計畫。
4. 與家人共同規劃：有些家庭會選擇由家人共同出資或提供協助，以加速頭期款的累積。
建議您可以評估自身的財務狀況，選擇最適合您的儲蓄方式，並提早規劃，一步步實現購屋夢想！
您好，這篇文章對於房貸申請的準備與流程介紹得很清楚，非常實用。想請教一下，在確認月付金可否負擔時，除了文中提到的30%~40%原則，還有沒有其他更細緻的評估工具或方法可以參考呢？謝謝您的分享。
您好，很高興這篇文章對您有幫助！
關於月付金的負擔能力評估，除了文中提到的30%至40%原則，確實還有其他更細緻的工具和方法可以參考。您可以進一步利用銀行的「房貸試算工具」來模擬不同貸款條件下的月付金，例如調整貸款年限、利率方案，甚至考慮提前還款的選項，這樣能更具體地了解未來的還款壓力。
此外，您也可以參考「收支比」的概念，除了房貸月付金，也將其他固定支出（如車貸、信貸、卡費等）納入考量。一般會建議所有債務的月付金加總，不超過月收入的50%至60%，這樣能確保您在償還房貸之餘，仍有足夠的生活預備金，以應對突發狀況或維持生活品質。
另外，建立一份詳細的「家庭收支預算表」也是非常好的方法。透過記錄每月的收入與各項支出，您可以清楚掌握金錢流向，並評估在支付房貸後，還有多少餘裕可以儲蓄、投資或用於其他生活開銷。這樣一來，您就能更全面地評估自身的還款能力，做出最適合您的財務規劃。
希望這些資訊對您有所幫助！
您好，感謝您分享這麼實用的房貸資訊。想請問，對於第一次申請房貸的人來說，在眾多銀行方案中，有沒有什麼具體的建議或工具可以幫助我們選擇最適合自己的方案呢？謝謝！
您好！很高興這篇文章對您有幫助。對於第一次申請房貸的朋友來說，確實會面對許多選擇。
建議您可以先從以下幾點著手：
1. 比較各銀行方案：仔細研究不同銀行的房貸產品，包括利率、貸款期限、寬限期、手續費以及是否有綁約等條件。許多銀行官網都有提供房貸試算工具，您可以多多利用這些線上資源進行初步比較。
2. 考量自身需求與能力：評估自己的財務狀況，包括頭期款是否充足、每月可負擔的還款金額，並參考文章中建議的「月付金不應超過總收入30%至40%」原則，選擇符合您還款能力的方案。
3. 諮詢銀行專業人員：直接向幾家您感興趣的銀行專員諮詢，他們可以根據您的個人條件提供更具體的建議與初步鑑價，幫助您了解可貸額度。
4. 留意政府優惠方案：別忘了參考政府推出的優惠房貸方案，例如內政部自購住宅貸款或青年安心成家貸款，這些方案通常有較低的利率和較優惠的條件，對於首購族來說會是非常好的選擇。
綜合考量這些因素，您就能更有方向地找到最適合自己的房貸方案，祝您購屋順利！
我看文章寫房貸流程大概要2到4個禮拜吼 那有沒有什麼辦法可以再快一點啊 還是說有沒有什麼東西是提早準備比較好的啊
您好，確實如您所見，房貸流程通常需要2到4週的時間。若想加快流程，建議您可以提早準備好充足的頭期款，並確認您的月付金負擔能力。
此外，備齊所有申請所需文件，例如身分證、第二證件、財力證明及買賣契約書影本等，也能幫助銀行更快進行審核，讓您的房貸申請過程更順利喔！
想請問在準備房貸申請時，除了文章提到的頭期款、房貸額度跟月付金負擔外，還有沒有其他容易被忽略的細節是需要特別注意的呢？謝謝您的分享。
您好，很高興能為您解答！
除了文章中提到的頭期款、房貸額度與月付金負擔外，在準備房貸申請時，還有幾個容易被忽略的細節也需要特別注意喔：
1. 信用評分：這是銀行評估您還款能力非常重要的一個指標。建議您在申請前先查詢個人信用報告，確保沒有不良紀錄，並盡力維持良好的信用習慣，這有助於爭取到更好的房貸利率和條件。
2. 負債收入比：銀行會評估您的總負債與總收入的比例。若您有其他貸款或信用卡債務，這些都會影響您的負債收入比，進而影響房貸的核貸額度與利率。建議在申請房貸前，可以先整理或償還部分高利率的債務。
3. 其他購屋相關費用：除了頭期款和每月房貸外，還有許多隱藏成本，例如：契稅、印花稅、代書費、規費、房屋及地價稅、火險與地震險等。這些都需要事先規劃，確保資金充足，才能讓購屋過程更加順利喔！
您好，文章中提到在申請房貸前需要確認頭期款是否充足，並預估房價及房貸額度，請問除了這幾點之外，還有沒有其他關於財務上的建議，可以讓申請過程更加順利呢？謝謝。
您好，很高興您對房貸申請前的準備非常重視！
除了確保頭期款充足並預估房價與房貸額度外，還有一些財務上的建議可以幫助您讓房貸申請過程更加順利：
1. 維持良好的信用紀錄：銀行在審核房貸時非常重視申請人的信用分數與還款紀錄。建議您定期查詢信用報告，確保沒有逾期繳款或其他不良紀錄，並保持信用卡或其他貸款的良好還款習慣。
2. 穩定的收入來源：穩定的工作與收入證明，能讓銀行對您的還款能力更有信心。若您是自營業者，提供完整的財務報表與稅務資料會很有幫助。
3. 降低現有負債比：若您有其他的個人貸款、信用卡循環或其他債務，建議在申請房貸前盡量償還或降低負債金額，以減輕您的總體負債比，這將有助於提高您的房貸核准機會與額度。
4. 準備充足的財力證明：除了薪資證明外，提供存款證明、投資明細或其他資產證明，可以更全面地展現您的財務實力。
希望這些建議對您有所幫助，祝您申請房貸順利，早日實現購屋夢想！
請問文章中有提到選擇房貸方案和預估房貸額度，如果對這方面不太了解，是否有建議可以多參考哪些資源或方法呢？謝謝您的分享。
您好！很高興您對房貸方案和額度預估有進一步的了解需求。
根據文章內容，您可以優先考慮以下幾種方式來獲取更多資訊與協助：
1. 利用銀行線上工具：許多銀行都有提供房貸試算器，您可以輸入房屋地址、類型、屋齡等資訊，初步評估房價與可貸額度，這是一個快速又方便的參考方式。
2. 諮詢銀行專業人員：直接與銀行業務專員聯繫，他們會根據您的個人財務狀況和房屋條件，提供更精確的初步鑑價和房貸額度建議，並協助您了解不同方案的細節。
3. 參考政府相關網站：您可以多加留意內政部或各地方政府提供的自購住宅貸款或青年安心成家貸款等資訊，比較政府方案與銀行方案的優劣，選擇最適合您的選項。
多方比較和諮詢，能幫助您更清楚地規劃購屋資金，找到最符合您需求的房貸方案。
房貸要等2到4週喔 好久喔 有沒有辦法可以快一點啊
您好，理解您覺得房貸流程需要2到4週比較久的心情。由於房屋貸款涉及的金額較大，銀行在審核時需要完成鑑價、信用與財力評估、簽約對保及抵押權設定等多個嚴謹的步驟，這些都需要一定的作業時間來確保雙方的權益。
不過，您可以透過以下方式來幫助流程更順利、可能縮短時間：
1. 事先備齊所有申請所需文件，例如身分證、財力證明、買賣契約書等，減少補件的時間。
2. 預先了解並確認頭期款是否充足，並對房貸額度與月付金有初步的評估。
3. 在申請前就多方比較各家銀行方案，選定最適合您的，這樣可以避免中途變更方案而延長等待。
4. 與銀行專員保持密切溝通，有任何問題即時處理，也有助於加快進度喔！